Il est actuellement très difficile d’obtenir un prêt sans garantie auprès de petites entreprises d’Alfa Bank. En raison des risques élevés de faire des affaires en Russie, de la situation économique instable et de l'impossibilité de prévoir les développements futurs, les banques tentent de se protéger autant que possible en demandant aux emprunteurs de leurs garants ou d'un nantissement, dont la valeur peut couvrir toutes les obligations liées aux prêts. Pour un emprunteur potentiel, la recherche d'un garant se transforme souvent en un fiasco complet: peu de personnes sont prêtes à assumer la responsabilité de la compagnie de quelqu'un d'autre.
Est-ce facile à faire?
Dans le cas des entrepreneurs individuels, la situation est aggravée par le fait qu'il est responsable des obligations de crédit pour tous ses biens. D’un côté, c’est un avantage pour la banque: l’emprunteur ne pourra pas se soustraire à la responsabilité de son plein gré (contrairement à une personne morale qui n’est responsable que sur le terrain de l’organisation, qui peut ne pas exister). D'autre part, un certain nombre de problèmes se posent lorsqu'un individu est marié. Dans ce cas, il est obligatoire de conclure un contrat de garantie avec le conjoint (e), sans options.
En principe, il est possible d'obtenir un prêt auprès de petites entreprises chez Alfa Bank sans caution. Mais il existe un certain nombre de restrictions qui neutralisent presque complètement tous les avantages des prêts à la banque:
- les primes sur les taux augmentent;
- une garantie ou une garantie liquide est requise;
- Les prêts sans garantie ne sont consentis qu'à des organisations ayant une expérience professionnelle, des performances positives et un excellent historique de crédit.
Vous pouvez vous familiariser davantage avec les conditions d'un prêt pour petite entreprise chez Alfa Bank.
Première option
La meilleure option pour obtenir un prêt sans garantie pour beaucoup est de prêter à une banque de gestion. Une telle démarche présente un certain nombre d'aspects positifs pour l'emprunteur, le principal étant la confiance de la banque en l'emprunteur potentiel. Pour la banque, toutes les activités de l'organisation sont transparentes, elle peut évaluer de manière relativement objective les perspectives, construire des modèles et les extrapoler avec une grande précision pour les périodes à venir.
De plus, obtenir un prêt auprès d’une banque de service vous permet de:
- réduire le paquet de documents;
- réduire le délai d'examen de la demande;
- recevez un certain nombre d'avantages, y compris un calendrier individuel ou un découvert sur le compte courant.
Deuxième option
La deuxième façon d'obtenir un prêt commercial sans attirer de garants est de contracter un emprunt garanti par un bien immobilier. À cet égard, la propriété intellectuelle est plus facile qu’une entité juridique. Pourquoi Oui, car il peut mettre en gage tout bien lui appartenant, en commençant par des titres et se terminant par un appartement ou une maison d’été. L'organisation devra d'abord détenir cette propriété pour tous ses documents et seulement ensuite établir un gage.
Il est clair que la garantie est la meilleure option pour une banque. Un établissement de crédit reçoit une confirmation matérielle du remboursement de son argent. Par conséquent, les banques sont prêtes à baisser les taux d’intérêt, à augmenter le montant jusqu’à 60-80% de la valeur de la garantie et à 10 ans au maximum. La procédure de prêt hypothécaire elle-même est un peu plus compliquée, car la propriété devra non seulement être transférée à la banque, mais également évaluée et assurée. Donc, dans ce cas, les chances d'obtenir un prêt sont plus élevées, mais le nombre d'inconvénients augmente pour l'emprunteur.
Troisième option
Il existe une autre troisième option pour obtenir un prêt auprès de petites entreprises chez Alfa Bank, ce qui en attire de nombreux - il s’agit de programmes de prêt bancaire spéciaux, sans garants ni garanties. Malheureusement, ils sont assez nombreux et présentent tous un certain nombre d'inconvénients, dont le principal est le coût élevé des fonds empruntés (taux d'intérêt).
Un prêt sans garantie peut être émis à la fois dans des grandes banques fédérales et dans des banques territoriales relativement petites. Ils peuvent être divisés en deux grands groupes: les prêts garantis par la propriété et les prêts express.
Prêts non garantis garantis par la propriété
Alfa-Bank prête à une entreprise sans garantie garantie par de l'immobilier commercial dans le cadre d'un programme spécialement développé. Un prêt est émis pour une période maximale de 4 ans, sa taille allant de 3 à 40 millions de roubles (jusqu'à 50% de la valeur de la garantie). Les fonds sont fournis sous forme de ligne de crédit ou de garantie bancaire. Les frais d'émission sont facturés en fonction du type, ils sont payés à la fois. Le calendrier de remboursement et le taux sont déterminés individuellement. Il n'y a pas de frais de remboursement anticipé.
La durée du prêt pour ces programmes atteint 10 ans, le montant maximum du prêt pouvant aller jusqu’à 7 millions de roubles lors de l’achat d’une voiture, jusqu’à 30 millions de roubles lors de l’achat de matériel et jusqu’à 100 millions de dollars lors de l’achat de biens immobiliers. Le taux d'intérêt minimum est de 18%. Le prêt est garanti par les biens acquis, sous réserve d'un nantissement supplémentaire des biens appartenant à l'emprunteur. Il y a un retard dans le remboursement de la dette principale de 12 mois (équipement) et de 6 mois (transport et immobilier).
Prêts sans caution ni garantie
En fait, souscrire un prêt sans caution ni garantie est beaucoup plus facile en tant qu’individu. L'emprunteur supprime immédiatement un certain nombre d'inconvénients:
- Ne pas avoir à préparer une quantité énorme de documents;
- pas besoin d'élaborer des plans d'affaires;
- pas besoin de confirmer la solvabilité;
- Il n'est pas nécessaire d'attendre plusieurs semaines pour une décision sur la demande.
Les crédits à la consommation aux particuliers sont émis le jour du traitement pour un paquet minimum de documents. Une autre question est que les montants ici sont généralement faibles et que les taux d’intérêt sont très très élevés.
Mais si, néanmoins, un entrepreneur décide de contracter un emprunt auprès d’une petite entreprise d’Alfa Bank, il peut être contacté dans n’importe quelle succursale. Et dans un délai maximum de 2 jours, l'argent ira au compte.