تم تصميم النظام المصرفي في ألمانيا بحيث يكون على أعلى مستوى أحد أقوى الاقتصاديات الأوروبية وأكثرها تطوراً. كونها قاطرة السوق الأوروبية ، فقد بنت ألمانيا نظامًا سياسيًا واقتصاديًا معقدًا للغاية ، ولكنه أيضًا مستقر ، واستمرار لا يتجزأ منه هو النظام المالي. يجدر بنا أن نبدأ بحقيقة أن النظام المالي الألماني مرتبط بشكل لا ينفصم بالنظام الأوروبي ، حيث أن FRG هي التي بدأت في إدخال عملة واحدة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
هيكل النظام المصرفي
كدولة تتمتع باقتصاد ما بعد الصناعة المتقدمة ، فإن لدى ألمانيا نظامًا ماليًا مرتبًا وفقًا لأفكار الاقتصاديين المعاصرين وفق النظام النيوليبرالي.
النظام المصرفي الألماني هو هيكل لامركزي بدرجة عالية يتكون من نوعين من المؤسسات المصرفية. على المستوى الأعلى للهرم المالي في ألمانيا ، توجد هيئات رقابة مخولة من الحكومة لممارسة الرقابة في المجال المالي. ومع ذلك ، فهي مستقلة تمامًا عن نفس الحكومة ، مما يسمح لها بمتابعة سياسة مالية أكثر توازناً.
يوجد في المستوى الأدنى من النظام المصرفي الألماني العديد من البنوك التجارية والمؤسسات المالية التي ليس لديها ترخيص بنكي.
بنك الدولة في ألمانيا
يقوم البنك المركزي الألماني (Bundesbank) ، المعروف أيضًا باسم البنك الفيدرالي ، بمهام في جمهورية ألمانيا الفيدرالية مماثلة لتلك المسندة إلى البنك المركزي الروسي. بادئ ذي بدء ، تنظم السلطة المالية للدولة تداول الأموال والائتمان. على الرغم من حقيقة أنه وفقًا للتشريع ، فإن البنك مستقل عن الحكومة ، ويجب عليه تزويد قيادة البلاد بدعم شامل في القضايا الاقتصادية العامة.
كما أنه بنك الدولة الذي يصدر الأوراق النقدية ، ويحدد سعر الفائدة الأساسي على القروض ، ويؤدي وظائف نقدية للحكومة الفيدرالية وأراضي ألمانيا.
البنوك التجارية
يتكون المستوى الثاني من النظام المصرفي في ألمانيا من البنوك التجارية ، وتتمثل مهمتها الرئيسية في جني الأرباح. اللاعبون الرئيسيون في هذا السوق هم ما يسمى بالبنوك الكبرى ، والتي تشمل الثلاثة الكبار: بنك بي إم دبليو ، كومرزبنك ("كوميرزبانك") ، دويتشه بنك ("دويتشه بنك").
من مميزات كل مؤسسة من هذه المؤسسات أنها متداخلة مع أي مجموعة صناعية وتخدم مصالحها. كما قد تتخيل ، كان مصدر المال لبنك BMW هو الاهتمام الذي يحمل نفس الاسم. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل المؤسسة المالية في قروض السيارات ، مما يساهم في نمو مبيعات الاهتمام نفسه.
لدى دويتشه بنك أهداف ومصادر تمويل أكثر تنوعًا. كونه أكبر المؤسسات الائتمانية التجارية الألمانية ، يرتبط دويتشه بنك بمؤسسات في الصناعة الزراعية ، والمستحضرات الصيدلانية ، والتعدين ، والمعادن وحتى القطاع النووي.
بنوك الأراضي والبنوك الخاصة
على الرغم من أن الثلاثة الكبار لديهم تأثير قوي للغاية على سوق رأس المال الألماني ، إلا أن القطاع المصرفي لا يقتصر على ذلك. جزء هام وواحد من وسائل ضمان الاستقرار المالي هي بنوك الأراضي ، وأكبرها هو بنك الرهن العقاري والفواتير في بافاريا ، الذي تسيطر الحكومة البافارية على حصته المسيطرة.
في الأيام الخوالي ، كانت أنشطة هذه المنظمات المالية مقتصرة على منطقة معينة أو نوع معين من الخدمات المقدمة.اليوم ، تم رفع جميع القيود المفروضة على تداول رأس المال داخل ألمانيا ، وانتشرت أنشطة البنوك ليس فقط لجميع رعايا الاتحاد ، ولكن أيضا في الخارج.
يستحق المصرفيون الخاصون الذين يقومون بإجراء معاملات مالية في الصناعة أو الخدمات لدائرة محدودة للغاية من العملاء إشارة خاصة. بشكل عام ، تتمثل الميزة المميزة للنظام المصرفي الألماني في تعميم المؤسسات المالية والائتمانية. ومع ذلك ، ظهرت البنوك المتخصصة للغاية لأول مرة في هذا البلد. على سبيل المثال ، ظهر أول بنك للرهن العقاري في سيليزيا في عام 1770. تجدر الإشارة إلى أن البنوك الألمانية تتميز بالاستقرار والقدرة على التنبؤ وجودة رأس المال وإدارة المخاطر.