في المقالة ، نحن نعتبر العمليات المصرفية والمعاملات في مؤسسة الائتمان. تشارك البنوك في حل بعض المشكلات المالية التي تنشأ في فئات مختلفة من المواطنين ، وهذا يحدد إلى حد ما بالحاجة إلى توفير المال. يتم جمع الأموال واستثمارها وإيداعها من خلال عمليات مصرفية وغيرها من المعاملات التي تقوم بها منظمات الائتمان. أنها تختلف عن بعضها البعض في الفروق الدقيقة العملية والقانونية.
البنوك والمنظمات غير الحكومية
هناك نوعان من المنظمات الائتمانية: المؤسسات الائتمانية غير المصرفية والبنوك. السابق له الحق في القيام بعمليات معينة ، والتي يتم توفيرها على المستوى التشريعي وفقًا للترخيص الممنوح لها. يوجد حاليًا نوعان من المنظمات غير الحكومية: التجميع والتسوية.
هناك أيضا مكاتب تمثيلية وفروع للبنوك الأجنبية في النظام المصرفي في البلاد. يتم إعطاء مكان خاص للبنوك بمشاركة الدولة فيه. رأس المال المصرح به يحتوي جزئيا على عاصمة الدولة والبلدية والكيان التأسيسي للاتحاد الروسي. وتشمل هذه البنوك ما يلي: سبيربنك من الاتحاد الروسي ، و Vnesheconombank ، و Vneshtorbank ، والبنك الزراعي الروسي ، و Roseximbank. لا يوجد تشريع خاص ينظم إنشاء وتشغيل هذه البنوك. يتم تحديد أنشطتها بموجب قوانين اتحادية منفصلة لأي بنك.
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في العمليات والمعاملات المصرفية.
قائمة عمليات البنك
تتمتع المؤسسة الائتمانية بسلطة أداء العمليات المصرفية فقط ، وفقًا للترخيص. حتى الآن ، توفر المادة الخامسة من القانون المصرفي قائمة شاملة بالعمليات المصرفية ، والتي تشمل:
- جذب الموارد المالية للعملاء لفترة معينة وعند الطلب في الودائع ؛
- الإيداع على نفقته الخاصة ، وكذلك نيابة عن الأموال المجمعة ؛
- الاحتفاظ وفتح الحسابات ؛
- التسويات نيابة عن فئات الأشخاص في حساباتهم المصرفية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ؛
- تحصيل الأصول المالية ، وثائق التسوية والسداد ، الفواتير والخدمات النقدية للفئات ذات الصلة من الأشخاص ؛
- جذب الودائع ووضع المزيد من المعادن الثمينة ؛
- شراء وبيع العملات الأجنبية غير النقدية والنقدية.
- إصدار الضمانات البنكية ؛
- التحويلات المالية نيابة عن الأفراد ، دون فتح حساب مصرفي.
هذا لا يقتصر على العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات.
كفاءات إضافية لمؤسسة الائتمان
بالإضافة إلى العمليات الموضحة أعلاه في البنوك ، يحق لمؤسسة الائتمان أيضًا تنفيذ المعاملات التالية:
- إصدار ضمانات لأطراف ثالثة توفر شكلاً نقديًا للوفاء بالالتزامات ؛
- الحصول على الحق في المطالبة بالوفاء بالتزامات الأطراف الثالثة في شكل نقدي ؛
- الإجراءات مع الأحجار الكريمة والمعادن وفقا للقانون الروسي ؛
- إدارة ثقة الأصول المالية والممتلكات الأخرى بالاتفاق مع الكيانات القانونية والأفراد ؛
- تزويد الكيانات القانونية والأفراد بخزائن أو غرف خاصة للإيجار لتخزين الأشياء الثمينة والوثائق ؛
- عمليات التأجير
- خدمات المعلومات والاستشارات ؛
- المعاملات الأخرى وفقا للقانون الروسي.
لا يحق للمؤسسة الائتمانية المشاركة في أنشطة التأمين والتجارة والإنتاج.
مجموعة متنوعة من العمليات المصرفية
يمكن دمج قائمة كاملة بجميع المعاملات والعمليات المصرفية في المجموعات التالية: نشط ، وسيط عمولات ، وغير فعال. النظر في كل مجموعة بالتفصيل.
عمليات نشطة
الغرض من العمليات النشطة في البنوك التجارية هو تخصيص الموارد. تستخدم الأموال الخاصة والمميزة لإجراء أنشطة تجارية وإقراض العملاء.
تتم جميع أنواع العمليات المصرفية والمعاملات بالروبل. إذا كان هناك ترخيص خاص لبنك روسيا ، ثم أيضًا بالعملة الأجنبية. يتم تنفيذ العمليات وفقًا للقواعد ، بما في ذلك أيضًا قواعد الدعم الفني والمادي. ما هي العمليات المصرفية والصفقات ، لا يعلم الجميع.
عمليات سلبية
تم تصميم العمليات السلبية لجذب الموارد. في البنك التجاري ، هذه هي:
- تشكيل رأس مال البنك الخاص ؛
- قبول الودائع (الودائع) ؛
- فتح حسابات العملاء ومواصلة صيانتها ، بما في ذلك البنوك المراسلة ؛
- إصدار الأوراق المالية ، مثل السندات والسندات والمدخرات وشهادات الإيداع ؛
- الحصول على قروض بين البنوك ، بما في ذلك الموارد المركزية أيضًا ؛
- قروض العملات الأوروبية.
الفرق بين العمليات المصرفية والمعاملات
المصطلحات المنفصلة التي تصف أنشطة البنوك لها معنى مماثل. ومع ذلك ، فإنها لا تحتاج دائما إلى تحديد. نحن نتحدث عن اثنين من المفاهيم الأساسية التي تميز وظائف مؤسسة الائتمان. الفرق الرئيسي بين المعاملة والمعاملة هو درجة مختلفة من المشاركة فيها.
لا يتم تنفيذ العمليات إلا بواسطة مؤسسات ائتمانية ومالية دون اجتذاب عميل ؛ يتم تقديم المستندات الداعمة له فقط: الشيك والاستلام والبيان. لتنفيذها ، موافقة مسبقة من شخص أو ممثل الكيان القانوني ضروري. المعاملة عبارة عن تعاون متبادل المنفعة للهيكل التجاري مع العميل ، والذي يتضمن بنود العقد المتفق عليها مسبقًا فيما يتعلق بأنشطة الأطراف والاتفاق المتبادل معهم.
نسبة العمليات المصرفية إلى المعاملات المصرفية لصالح الأولى.
عمليات اللجنة والوساطة
يتم تنفيذ عمليات العمولة والوساطة بواسطة البنك نيابة عن عملائه مقابل رسوم. أهمها هي:
- النقد وتسوية العمليات ؛
- عمليات السماسرة في الأوراق المالية ؛
- عمليات الثقة ؛
- الضمان.
- الاستشارات والمعلومات
- الاكتتاب.
- عمليات الايداع.
مكان مهم ينتمي إلى خدمات إدارة النقد بسبب العمليات المصرفية والمعاملات بالعملة الأجنبية وبالروبل.
ميزات التراخيص التي حصلت عليها البنوك التجارية من البنك المركزي للاتحاد الروسي
يمكن تشكيل بنك تجاري بأي شكل قانوني منصوص عليه على المستوى التشريعي ، ولكنه في الغالب يكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو هيئة الأوراق المالية. نظام التحكم في جميع الحالات هو نفسه. هيئة الإدارة العليا هي الاجتماع العام للمشاركين أو المساهمين الذي يعقد كل عام.
بشكل عام ، يتم تنفيذ إدارة الأنشطة من قبل مجلس الإشراف (مجلس الإدارة) ، الذي يستوفي تعليمات اجتماع المساهمين ويكون مسؤولاً عن نتائج الأنشطة المصرفية. يرأس رئيس مجلس الإدارة سير عمل مجلس الإدارة. تتم إدارة الأنشطة المصرفية الحالية إما عن طريق الجهاز التنفيذي الوحيد ، أي المدير ، أو كلا الجهازين التنفيذيين والوحيدين (المديرين ومجلس إدارة البنك).
مبادئ عمل البنوك التجارية:
- الأنشطة ضمن الموارد المتاحة (من المفهوم هنا أن عمليات التسوية والنقد وتوفير الائتمان من الموارد المتاحة للبنك) ؛
- يتحمل البنك التجاري المسؤولية الكاملة (من الناحية الاقتصادية) عن نتائج أنشطته الخاصة (تقع مخاطر العمليات المصرفية بالكامل على عاتق البنك الذي يتمتع بحرية كاملة في جمع الأموال وتخصيص الموارد المعبأة) ؛
- علاقات السوق مع العملاء (عند اختيار خدمة العملاء ، يعتمد البنك على معايير المخاطرة والربحية) ؛
- لا يمكن تنظيم أنشطة بنك البنك المركزي للاتحاد الروسي إلا من خلال الأساليب الاقتصادية ذات الطبيعة غير المباشرة (وليس الإدارية المباشرة) ؛ يتم الإشراف المستمر على عمل المنظمات التجارية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي من خلال مزيج من المعايير الاقتصادية وغيرها من المعايير.
يمكن إجراء العمليات المصرفية ومعاملات بنك روسيا ، بما يتوافق مع القانون ، فقط على أساس ترخيص صادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي.
أنواع التراخيص
يمكن إصدار الأنواع التالية من التراخيص للبنك المشكل:
- للعمليات المصرفية مع الموارد المالية في شكل روبل.
- للعمليات المصرفية ذات الأصول المالية في شكل عملة أجنبية ؛
- على توزيع المعادن الثمينة ، وكذلك جذب الودائع.
يجوز للبنك ، الذي تم تسجيله بالفعل لمدة عامين على الأقل ، أن يصدر له تراخيص مثل:
- لجذب الموارد المالية إلى ودائع الكيانات القانونية والأفراد ؛
- لجمع الأموال من الفئات المناسبة من الأشخاص ، بالروبل وبالعملة الأجنبية ؛
- الترخيص العام ، الذي يمكن إصداره من قبل البنك الذي لديه ترخيص لتنفيذ جميع العمليات المصرفية مع الموارد بالعملة الأجنبية والروبل ، ويلبي متطلبات مبلغ رأس المال الذي أنشأه البنك المركزي للاتحاد الروسي (خمسة ملايين يورو). إذا كان البنك لديه مثل هذا الترخيص ، فيحق له إنشاء فروع أجنبية و / أو الحصول على أسهم في رأس المال المصرح به للمنظمات الائتمانية غير المقيمين.
وهكذا ، في هذه المقالة درسنا العمليات المصرفية الأساسية والمعاملات.