مضاعف البنك وآليته

في هذه المقالة ، نحن نعتبر مضاعف النقود والبنوك. في ظل وجود هيكل من مستويين ، تعمل آلية إصدار غير النقدية على أساس الائتمان المصرفي ، علاوة على ذلك ، مضاعفة الودائع. لفهم انبعاثات الأموال غير النقدية بشكل صحيح على أنها عملية تعمل بموضوعية وتؤثر على معدل دوران الاقتصاد ، فأنت بحاجة إلى معرفة مبدأ تشغيل آلية الرسوم المتحركة. ترجمت من اللغة اللاتينية ، "الرسوم المتحركة" تعني "الضرب".

ما هو مضاعف البنك؟

كجزء من تقييم الانبعاثات النقدية غير النقدية ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار إمكانية تأثير المشاركين الآخرين في حجم التداول الاقتصادي على الآلية المتحركة للأموال غير النقدية. على خلفية صلابة الهيكل المصرفي ، الذي يتم إنشاؤه وفقًا لمعايير اقتصادية خاصة ، وفي ظل ظروف معينة ، يمكن للمؤسسات المالية ، حسب تقديرها ، بالإضافة إلى وضع السوق المالية ، إنشاء الودائع فحسب ، ولكن أيضًا القضاء عليها تمامًا.

ما هذا؟

يمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، بفضل إدارة مضاعف احتياطيات البنوك ، توسيع أو تضييق فرص إصدار المؤسسات المالية. في تعريف القاعدة المالية الضيقة ، استثمر النقد الذي أصدره البنك المركزي في التداول ، وكذلك الأرصدة في حسابات الاحتياطيات اللازمة من مراكز الائتمان.

صحيح ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إدارة النقد في البلدان ذات الاقتصادات النامية تلعب أدوارًا مختلفة من وجهة نظر استخدام قاعدة مالية ضيقة ، مقارنة بالدول الصناعية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الاقتصادات المتقدمة تحاول دائمًا تقليل الاحتياطيات الضرورية إلى الحد الأدنى كعنصر في قاعدة نقدية ضيقة.

القاعدة النقدية وعناصرها

من الأهمية بمكان لإدارة عمل المضاعف المصرفي القاعدة النقدية ذات القاعدة العريضة ، والتي تشمل ، بالإضافة إلى عناصر قاعدة مالية ضيقة ، الأموال التالية من مؤسسات الائتمان في البنك المركزي:

• النقدية المحتفظ بها في حسابات المراسلة.
• إيداع الأموال.
• الاستثمارات في سندات البنك المركزي.
• المطلوبات الأخرى التي يتحملها البنك المركزي على بعض المعاملات مع مراكز الائتمان بالعملة الوطنية.

ما هو مضاعف البنك يساوي؟ هذا سؤال شائع.

احتياطي المال مفهوم

يجب التأكيد على أنه في التعريف التحليلي ، يستخدم البنك المركزي أيضًا مفهوم الأموال الاحتياطية. من الناحية الكمية ، يمكن أن يتجاوزوا القاعدة المالية الواسعة بمقدار مبلغ الإيداع عند الطلب للمؤسسات التي تشارك في الدوران الاقتصادي الذي تخدمه المؤسسة المركزية. لهذا السبب ، سيكون من الممكن إجراء تقييم كامل للأساس جنبًا إلى جنب مع إمكانيات إصدار الودائع ، والتي تؤثر على معدل دوران الاقتصاد ، فقط إذا استخدمنا إمكانات عناصر قاعدة مالية واسعة ، بالإضافة إلى احتياطي الأموال وديناميكياتها.

تسهيلات ائتمانية

يمثل مضاعف النظام المصرفي بمعناه الواسع آلية إقراض متكاملة تضمن مرونة التدفقات الاقتصادية والنقدية إلى جانب الاستجابة السريعة لسلوك المشاركين في السوق المالية.

في ظل المضاعف المالي ، نفهم عمليات إصدار وسائل دفع العائد الاقتصادي مع زيادة في القاعدة النقدية بوحدة واحدة. وهذا يعني ، البنك المركزي.تعتمد خصائص تنظيم وتقييم هذه العملية بشكل مباشر على إدراج الأصول المالية مع انخفاض السيولة في حساب المجاميع النقدية. في الوقت نفسه ، من المهم أيضًا مراعاة احتمالية التدفق النقدي من ودائع الهيكل البنكي.

آلية مضاعفة البنك

يتم تعريف المضاعف على أنه نسبة عرض النقود إلى القاعدة المالية. يكشف مضاعف النقود عن قدرة المجاميع المالية على التأثير على العمليات الاقتصادية. من عام 1998 إلى عام 2003 ، تغير مضاعف النقود في روسيا من 1.40 إلى 2.1.

عند تقييم تأثير آلية الرسوم المتحركة المالية ، يجب مراعاة العوامل التالية:

• الشروط الحالية لحركة الأموال بين المؤسسات المصرفية.
• تأثير حركة الموارد المالية على التوسع في الاستثمارات الائتمانية في الهيكل المصرفي.
• درجة إثبات الاعتماد على الحجم الحالي للاستثمارات الائتمانية على توافر الودائع في بنك معين.
• إمكانية إجراء حجز من قبل البنوك للموارد المالية الكبيرة.
• سحب جزء من الودائع المصرفية في شكل نقدي.
• تحويل حصة معينة من الودائع المصرفية إلى أشكال محددة المدة ، والتي قد لا يتم تضمينها في حساب عرض النقود.
• الأساس المدفوع للقرض المقدم من المؤسسات المصرفية.
• مستوى اهتمام المؤسسات المصرفية بجني الأرباح.
• الانفتاح وشفافية السوق المالية.

ماذا يعني مضاعف البنك يعني؟

أساسيات الآلية

في الشكل الأكثر إفادة ومبررًا وظيفيًا في الأدب الحديث ، يتم عرض آلية الرسوم المتحركة المصرفية في كتب مدرسية عن الاقتصاد الكلي.

من المهم النظر في ميزات عمل الهيكل المصرفي كشريك مستقل ، وبالإضافة إلى ذلك ، كمشارك مستقل ومهني في حركة العائد الاقتصادي. لذلك ، يجب أولاً وقبل كل شيء دراسة تفاصيل الإطار القانوني جنبًا إلى جنب مع العمليات.

التقييم الكمي

المضاعف المصرفي هو تقييم كمي لعملية مضاعفة الأموال على حسابات الودائع في الهياكل التجارية. مباشرة ، تعمل آلية الرسوم المتحركة المصرفية بشكل مستمر ؛ يتم تحديدها باستخدام المعاملات التالية:

1. قيمة الرسوم المتحركة المصرفية.
2. مؤشر التغيرات في عرض النقود.

لا يمكن لآلية الرسوم المتحركة المصرفية أن تعمل إلا في إطار نظام مالي من مستويين. في هذه الحالة ، المستوى الأول هو البنك المركزي ، الذي يتحكم في هذه الآلية.

ويمثل المستوى الثاني البنوك التجارية التي تجعل هذه الآلية تعمل. في الوقت نفسه ، يجبرونه على التصرف بشكل تلقائي ، بغض النظر عن رغبة قيادة البنوك الفردية.

وبالتالي ، لا يمكن ضرب المال من قبل بنك تجاري واحد. النقدية يضاعف النظام بأكمله مباشرة.

وظائف مضاعف الودائع المصرفية بغض النظر عما إذا كانت القروض قد منحت للمؤسسات التجارية أو للحكومة. المالية في هذه الحالة سوف تذهب إلى حسابات الميزانية في البنوك التجارية.

يرتبط هذا المال أيضًا بالموارد التي تم جذبها ، وبالتالي ، يتم تنشيط آلية الرسوم المتحركة المصرفية. تبدو صيغة المضاعف المصرفي كما يلي:

• م = عرض النقود / قاعدة النقود = م / ب.

تعمل هذه الآلية ليس فقط بفضل توفير الائتمان من قبل البنك المركزي. يمكن إطلاقه أيضًا في المواقف التي يقوم فيها البنك المركزي بشراء الأوراق المالية أو عملة معينة من المؤسسات التجارية.

البنك المركزي قادر أيضًا على تشغيل هذه الآلية في الحالات التي يخفض فيها معدل الخصومات لصالح الاحتياطيات المطلوبة.في هذه الحالة ، يزداد الاحتياطي المجاني للمنظمات التجارية ، والذي ، مع تساوي أشياء أخرى ، يمكن أن يؤدي إلى زيادة في الإقراض ، بالإضافة إلى إدراج مضاعف نقدي. يجب استخدام الأموال المصرفية بشكل صحيح.

من بين جميع الاستثمارات الفعلية للمؤسسات التجارية في العمليات النشطة ، يمكن فقط للودائع الائتمانية إنشاء ودائع جديدة. وبالتالي ، فإنها تتيح للنظام المصرفي في البلاد أداء وظيفة الانبعاثات. لذلك ، كلما ارتفعت حصة الإقراض في الأصول ، زاد حجم نشاط الإصدار.

عملية الرسوم المتحركة كظاهرة مستمرة

هل يمكن أن يكون مضاعف البنك هو "5"؟ لن يكون قادرًا على تحقيق مثل هذه الأهمية. وذلك لأن جزءًا من الأموال سيتم استخدامه دائمًا في عمليات أخرى ليست ائتمانية. في مكتب النقد لأي مؤسسة مصرفية يجب أن يكون حاضرًا نقدًا للمعاملات النقدية.

بالنظر إلى أن عملية الرسوم المتحركة مستمرة ، يتم حساب معاملتها لفترة زمنية معينة ، على سبيل المثال ، لمدة سنة واحدة. توضح الحسابات مقدار زيادة عرض النقود التي كانت متداولة خلال فترة معينة. من الضروري الانتباه إلى أن حجم الزيادة المحتملة في الهياكل المالية التجارية لا يعتمد على العدد الإجمالي.

من العوامل ذات الأهمية الكبرى في تقييم آلية المضاعف المصرفي العوامل المختلفة التي تؤثر على نسبته.

الحد الأدنى لرأس المال

الحد الأدنى لحجم رأس المال النظامي للمؤسسة التجارية والهيكل المصرفي ككل ، في إطار الزيادة ، له تأثير تصاعدي على الآلية ، بالإضافة إلى المضاعف. ولكن على خلفية الزيادة الرسمية في الحد الأدنى المحدد لرأس المال ، يمكن تخفيض عدد المؤسسات المصرفية بدرجة كبيرة بحيث يمكن أن ينخفض ​​إجمالي أصول النظام المالي بأكمله انخفاضًا كبيرًا.

إن ارتباط بعض القطاعات الفردية في السوق المالية إلى جانب التغيرات في الدخل النقدي للسكان ، ومقدار إقراض البنك المركزي للمؤسسات التجارية والحكومة ، والتغيرات في حجم تكلفة البضائع ، وهيكل الموارد المقترضة ، وحالة نظام التحويل المصرفي ، وحجم القروض بين البنوك ، يمكن أن يكون لها تأثير تصاعدي على أداء آلية الرسوم المتحركة.

صحيح ، تجدر الإشارة إلى أن هذا الاتجاه قد يكتسب الاتجاه المعاكس لعدد من المواقف. على سبيل المثال ، هناك شيء مماثل ممكن في إطار تفضيل المؤسسات الائتمانية للعمليات في أسواق الأوراق المالية ، وعلاوة على ذلك ، على منصة العملة. إن الزيادة التضخمية في أسعار الخدمات والسلع ، بما في ذلك الزيادة غير المصحوبة بارتفاع في الإنتاج ، قد تضطر المؤسسات المصرفية إلى خفض أحجام الإقراض.

استنتاج

وبالتالي ، فإن مسألة التمويلات غير النقدية أمر أساسي ويحدث عن طريق إضافة الأموال المصدرة بالإضافة إلى حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية في شكل قرض من البنك المركزي أو مخصصات الميزانية.

مع وجود هيكل مصرفي من مستويين ، تعمل آلية إصدار النقود غير النقدية على أساس الرسوم المتحركة. يُفهم المضاعف المصرفي ، بدوره ، على أنه عملية زيادة الأموال على حساب إيداع البنك التجاري أثناء انتقاله من هيكل مالي إلى آخر.