ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري وأين يمكن الحصول عليه؟

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، غالبًا ما تكون الدفعة المقدمة مطلوبة. في هذه الحالة ، يمكن أن يتوقع العميل الحصول على شروط أكثر قبولًا. معهم ، سيكون من الأسهل بكثير على المقترض الوفاء بالتزاماته. لذلك ، من المهم أن تعرف ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري ، وكذلك من أين تحصل عليه.

المفهوم

كل من واجه تجهيز القروض يعرف ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري. ينطوي هذا المفهوم على إجراء الدفعة الأولى عند تلقي قرض لشراء منزل.

ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري للمقترض؟ هذا جزء من قيمة كائن الضمان ، الذي يتم إصداره على الائتمان. يتم دفعها نقدًا في مكتب النقد. يتم توفير باقي الأموال بفضل قرض القرض ، ويوافق العميل على الدفع في الفترة المعتمدة.

الدفعة الأولى يقلل من المبلغ ودفع القرض الزائد. ما هي الدفعة الأولى على الرهن العقاري للمقرض؟ ويؤكد جدية النوايا حول الأداء الجيد للواجبات.

حجم

الدفعة الأولى على الرهن العقاري هو 10-30 ٪ من سعر السكن. في كل بنك ، يمكن أن يكون مختلفا. بالنسبة للمقرض ، سيكون هذا المؤشر مهمًا ، حيث سيساعد في تقييم الوضع المالي للعميل ، على أساسه سيتم تحديد السعر.

إن الحاجة إلى دفعة مقدمة ترجع إلى حقيقة أن العقار يتم توفيره برهن عقاري كتعهد ويعتبر ضمانه. إذا لم يتمكن العميل من سداد الدين ، فسوف يتحقق الضمان ، وستغطي الأموال المستلمة الديون. يتم إصدار المبلغ المتبقي للمقترض. مثل أي عقار آخر ، قد تنخفض أسعار العقارات ، وبالتالي قد لا يكون لدى البنك أموال كافية. الدفعة الأولى تجعل إيداع السائل.

لماذا هي الدفعة الأولى المطلوبة؟

مطلوب رهن عقاري مبدئي من أجل:

• تخفيض الرهن العقاري
• تأكيد النوايا الجادة للمقترض ؛
• تخفيض معدل
• تقليل مبلغ حساب التأمين ؛
• زيادة فرص الموافقة على الطلب ؛
• الحصول على قروض عقارية للعملاء الذين لديهم بالفعل سجل ائتماني تالف.

للحصول على شروط مقبولة ، يُنصح بإجراء الدفعة الأولى. ثم دفع الرهن العقاري سيكون أسهل بكثير.

أين يمكن الحصول على أقساط الرهن العقاري؟

يمكن دفع الرهون العقارية بعدة طرق. يقدم البنك دفعة أولية بأي من الطرق التالية:

1. عاصمة الأمومة. يتم توفيره للطفل الثاني. يمكن أن يكون المبلغ مساعدة ممتازة لعائلة شابة ترغب في شراء منزلها. قد لا يتم سداد الرهن العقاري مع دفعة مقدمة من قبل رأس المال في كل بنك.
2. "قرض للقرض". بعض العملاء يتقدمون بطلب للحصول على قرض لأول دفعة على قرض عقاري. على الرغم من أن الفكرة طبيعية ، إلا أنها ستكون عبئًا إضافيًا على المقترض. جعل مثل هذا الشيء غير مرغوب فيه ، حيث سيتم أخذ ذلك في الاعتبار عند تحديد الحد الأقصى للمبلغ لشراء منزل.
3. الادخار. هذه الطريقة ليست مناسبة تمامًا للاقتصاد الروسي ، عندما يخفض التضخم المدخرات على مدى فترة قصيرة. يحتاج المقترض إلى حساب ما إذا كان سيتمكن من الادخار كل شهر على مدفوعات القرض.
4. بيع الممتلكات الشخصية. يبيع العديد من المساكن القديمة ، ويتم إنفاق العائدات على سداد الدفعة الأولى. مثل هذه المعاملات تعتبر بديلة.

عاصمة الأمومة

يمكن للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر استخدام الشهادة لإجراء الدفعة الأولى. معظم البنوك تعمل بنشاط مع هذه الوثائق. يمكنك الاتصال بـ Sberbank of Russia و VTB24 و Alfa-Bank و Zhilstroybank.

إجراءات التسجيل بسيطة للغاية: أولاً ، عليك الاتصال بمؤسسة الائتمان للحصول على قرض عقاري مع قائمة من المستندات. يختار المقرض الحد الأقصى للمبلغ مع مراعاة ملاءة العميل. إذا تمت الموافقة على الطلب ، يمكن للمقترض شراء السكن. بعد ذلك ، يجب عليك تقديم طلب إلى صندوق المعاشات لتحويل الأموال الرأسمالية للأمومة.

تاريخ استحقاق الدفع

يتم دفع الدفعة الأولى في وقت توقيع العقد بين الطرفين. بعد تحويل الأموال إلى الحساب ، يواصل الدائن إبرام الصفقة بموجب الشروط المتفق عليها. إذا كانت الدفعة الأولى أقل مما هو موضح سابقًا ، فسيتم مراجعة الطلب.

إذا كان المبلغ أكبر ، فيمكن استخدام الرصيد للدفع الجزئي. يحق للبنك طلب الحد الأقصى للإيداع في حالة الشك في العميل. ثم ، بشكل افتراضي ، سيتم تحقيق الضمان بسرعة ، وبالتالي لن يفقد البنك أي شيء.

هل أحتاج إلى إجراء دفعة كبيرة؟

أفضل نسبة هي 30 إلى 70 ، حيث يعني الرقم الأول الدفعة الأولى ، والصناديق المقترضة الثانية. لكن يمكنك اختيار 50 إلى 50. قد لا يناسب مبلغ كبير ، مثل مبلغ صغير ، البنك ، لأن القرض سيكون صغيراً ، وبسبب ذلك سيكون الدخل منخفضًا. لذلك ، فإن برامج بعض البنوك لديها حد 30-50 ٪ من سعر العقارات.

يؤثر مبلغ الإيداع على العطاء. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، مع دفع 50 ٪ ، سيتم إصدار قرض بنسبة 13 ٪ ، ومن 20 ٪ بمعدل 13.5 ٪. يقدم البنك الزراعي الروسي 13.5 ٪ عند دفع رسوم قدرها 50 ٪ ، و 14.5 ٪ - ما يصل إلى 30 ٪. توفر الدفعة الأولى للعملاء مزايا في الحصول على قرض. لذلك ، من الأفضل إيداعه للحصول على فوائد مفيدة.

عروض البنك

البنك الذي لديه الرهن العقاري دون دفعة أولى؟ يُنصح بالاتصال بالمنظمات الكبيرة الموثوق بها ، على سبيل المثال ، سبيربنك. الظروف في هذا البنك صعبة ، لكن مع بطاقة الراتب ، لن تحتاج إلى جمع الكثير من المستندات. يوفر سبيربنك شروطًا مقبولة للأفراد العسكريين والعملاء الذين تلقوا رأس مال الأمومة والأسر الشابة المشاركة في البرامج الحكومية.

نظرًا لأن الدفعة المقدمة على الرهن العقاري في سبيربنك قد لا تكون ، ولكن بدلاً من ذلك ، يتم تقديم متطلبات أخرى. بالإضافة إلى هذه المؤسسة ، هناك أيضًا منظمات لا يلزم فيها إجراء الدفعة الأولى. عادة ما تكون هناك نسبة أعلى ، ولكن قد تكون الظروف مقبولة. إذا قمت بدعوة ضامن لتقديم طلب للحصول على قرض ، فهناك إمكانية الحصول على قرض عقاري.

يمكن إصدار شقة في الرهن العقاري دون دفعة أولى في المنظمات التالية:

1. "Gazprombank".
2. "VTB 24".
3. "رايفايزن بنك".
4. "يونيكريديت".
5. "السوفياتية".
6. بنك نوموس
7. "Surgutneftegazbank".

يمكنك معرفة شروط ومتطلبات التسجيل في كل مؤسسة ، ثم تحديد المكان الأفضل لتطبيقه. عند الانتهاء من الصفقة ، سيتم وضع اتفاقية تحدد مبادئ التعاون.

الشروط

الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة يمثل مخاطرة كبيرة للبنك ، والمؤسسات الائتمانية تخفضها إلى الحد الأدنى. لذلك ، إذا لم يتمكن العميل من إيداع أموال لشراء منزله أو ترك العقار كضمان ، فسيكون الرفض أكثر احتمالًا عند تقديم الطلب. مرة أخرى ، يمكنك تقديم طلب إلى البنك للحصول على قرض عقاري بعد مرور بعض الوقت.

إذا كان هناك بنك سيصدر فيه رهن بشروط مواتية ، فستكون هناك متطلبات صارمة للعملاء. لا يمكن الحصول على السكن الذي تم شراؤه بالائتمان في ملكية طفل بالغ أو شخص معاق. يحتاج المقترض إلى نوع من العقارات.

أحد المتطلبات الهامة للحصول على قرض هو دخل ثابت مرتفع. يمكنك الحصول على قرض عقاري إذا كان المبلغ لا يتجاوز 40٪ من الدخل. يمكن تعيين الشروط والمستندات المطلوبة بشكل فردي.

وثائق

للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، عليك تقديم:

• جواز السفر.
• إثبات الدخل ؛
• وثائق تعهد ؛
• وثائق الضامن ؛
• وثائق أخرى اعتمادا على البرنامج.

عندما يتم جمع الوثائق ، تحتاج إلى اختيار البنك الذي يوفر الرهن العقاري دون الدفعة الأولى. كقاعدة عامة ، هذا هو قرض بدون ضمان ، مضمون من قبل العقارات أو برنامج للجيش والمعلمين.

تعتبر القروض المضمونة الخيار الأفضل للظروف المثلى. الشيء الرئيسي هو أن العقار يقع في المنطقة التي يعمل فيها المقرض. يجب أن تكون قيمة الممتلكات عالية ، لأن البنوك لا توفر أكثر من 70 ٪ من سعر الكائن.

توفير

في "Ekonombank" ، و "Svyaz-Bank" ، و "Bystrobank" ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى ، ولكن يجب عليك ترك العقار كوديعة. يمكن لمالكي السيارات والكراجات وقطع الأراضي ترتيب قرض مربح. ولكن بموجب العقد ، يجب على العميل بيع العقار وإيداع حوالي 15 ٪ من سعر الكائن في وقت واحد. لذلك ، يجب أن تكون قيمة الضمان من 15 ٪ من سعر السكن.

لدى شركة غازبروم برنامج مماثل ، تحسين الإسكان. يتم إصدار الرهن بدون دفعة أولى ، وكضمان ، ستكون هناك سيارة ، يكون سعرها من 15٪ من قيمة العقار الذي تم شراؤه. بموجب الاتفاقية ، يوافق المقترض على بيع السيارة ودفع القرض بعد 9 أشهر.

اختيار قرض مع أو بدون دفعة أولى يعتمد على رغبة العميل. بعد تقدير مزايا كلتا الخدمتين ، سيتحول إلى اختيار الخيار الأفضل.