يشمل النظام المصرفي في روسيا منظمات الائتمان التي لديها تراخيص للقيام بأنشطتها. لكل مؤسسة مصرفية قاعدة عملاء خاصة بها ، يتم تطوير برامجها ومنتجاتها الخاصة بها ، ويتم فتح حسابات لتخزين واستخدام الأموال. يمكن تقسيم جميع الحسابات إلى أنواع مختلفة ، بما في ذلك إيداع أو حساب جاري. حول كيفية التمييز بين واحد من الآخر ، وسوف نقول في هذه المقالة.
الحسابات وأصنافها
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات ، تشمل:
- الودائع.
- التيار.
- البطاقة.
المجال الأكثر شيوعًا لاستخدام الحساب الجاري هو تحويل الأجور ، وكذلك تنفيذ المدفوعات لأغراض مختلفة. لا يناسب الاستثمار والودائع النقدية طويلة الأجل. الغرض الرئيسي من هذا الحساب هو خدمة عملاء بنك معين والوصول الفوري إلى أموالهم الخاصة. يهتم الكثيرون بما إذا كان حساب البطاقة الخاص بهم هو إيداع أم حساب جاري.
هذا الأخير لا ينص على استحقاق الفائدة على المبلغ المتبقي ، وإذا كان هذا منصوص عليه في شروط البنك ، فإن المستحقات ستكون ضئيلة. يتم فتح حسابات من هذا النوع ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. من خلال مساعدتهم ، يمكنك صرف الأموال وتحويل الأموال إلى حسابات أخرى ، وكذلك تلقي التحويلات وإجرائها. هذا هو ما يعنيه الحساب الجاري.
الحساب الجاري
أحد أنواع الحساب الجاري هو التسوية. يتم افتتاحه من قبل الشركات التي لا تشارك في أنشطة الائتمان ، وكذلك رجال الأعمال الفردية والأفراد الآخرين لتنفيذ عمليات التسوية في سياق ممارسة الأعمال التجارية.
لا يمكن للعملاء في كثير من الأحيان معرفة ما إذا كان حسابهم هو الحساب الجاري أم الجاري.
حساب البطاقة
البطاقة مخصصة للعمليات بأموال من خلال البطاقات المصرفية البلاستيكية. إذا قدم البنك عرضًا بفتح هذا النوع من الحساب ، فمن الضروري توضيح النقاط التالية:
- تكلفة خدمة حساب.
- قم بتحصيل عمولة مقابل صرف النقود من خلال مكتب صرف أو ماكينة صراف آلي.
- ميزات استخدام البطاقة في بلدان أخرى.
- خدمات إضافية مدفوعة
أنواع البطاقات
هناك نوعان من البطاقات المميزة - الائتمان والخصم. الأخير يسرد راتب العميل والإيرادات الأخرى. تستخدم بطاقات السحب الآلي أيضًا لإجراء عمليات الشراء عن طريق الدفع غير النقدي. لا يمكن تجاوز المبلغ المتاح على البطاقة إلا في حالة عدم تقديم السحب على المكشوف.
بطاقات الائتمان هي أموال مستعارة عندما يتم تجاوز الحد الأقصى للحساب وفقًا لشروط معينة. يحدث هذا إذا كان المقترض قد أثبت نفسه كجهة دافعة موثوق بها عند سداد الديون. تحظى بطاقات الائتمان بشعبية كبيرة بين سكان روسيا ودول أخرى. من المريح للغاية استخدامها ، ومع ذلك ، فإن معدلات الفائدة عليها مرتفعة للغاية ، لا سيما بالمقارنة مع القروض الاستهلاكية العادية. ومع ذلك ، هناك مفهوم فترة السماح ، والتي يمكنك من خلالها إعادة الأموال دون فائدة لفترة معينة.
تقدم بعض البنوك للعملاء إرفاق حساب جاري بحساب البطاقة. هذا يجعل من الممكن الجمع بين استخدامه مع بطاقات الائتمان والخصم. تسمح لك هذه الحسابات باستخدام النقود في أي وقت مناسب.الميزة المطلقة للبطاقات البلاستيكية هي أنه ليست هناك حاجة لقضاء بعض الوقت في الذهاب إلى البنك ، حيث تعرض العديد من المؤسسات استخدام الخدمات عبر الإنترنت.
الوديعة
الوديعة هي حساب مصرفي يتم فتحه لغرض محدد واحد - زيادة النقد المتاح. يستفيد البنك من الفائدة على الأموال المستثمرة. هذا هو أسهل شكل من أشكال الدخل السلبي عند الاستثمار يجلب الدخل مع الحد الأدنى من المخاطر. ومع ذلك ، الفائدة على مثل هذه الحسابات هو الحد الأدنى. تختلف شروط الإيداع بين المؤسسات المصرفية المختلفة. المخطط الرئيسي هو عدم الوصول إلى حساب العميل خلال الفترة المتفق عليها. بالنسبة لهذه الفترة ، يتم استحقاق الفائدة بالمبلغ المنصوص عليه في شروط البنك.
الفرق بين الودائع والحساب الجاري
على عكس حساب الإيداع ، يتضمن الحساب الجاري الوصول إلى الأموال بناءً على طلب العميل. باستخدام حساب جاري ، يمكنك الدفع مقابل الخدمات أو المشتريات في المتاجر. الفائدة ، كما ذكر أعلاه ، لا يتم تحميلها على مثل هذا الحساب ، أو لديها قيم قليلة.
حساب الودائع المصرفية هو مقدار الأموال المخزنة في مؤسسة لفترة معينة مع استحقاق الفائدة. لا يتم توفير إمكانية الوصول الفوري للمالك إلى الأموال في حساب الإيداع.
بإيجاز ما ورد أعلاه ، يمكننا التمييز بين الاختلافات الرئيسية بين الحساب الجاري والإيداع:
- وضع التخزين النقدي.
- مقدار الفائدة المستحقة.
- رسوم الخدمة.
لن يعمل على استخدام الإيداع في عمليات الشراء أو التحويل ، بل إنه مخصص لأغراض أخرى. يسمح هذا التقييد للبنك بإدارة الأموال المودعة في الحساب وفقًا لتقديره.
قد يكون من الصعب فهم ما إذا كان لدى العميل إيداع أو حساب جاري.
في بعض الأحيان ، تشير شروط فتح الوديعة إلى أنه لا يمكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ولهذا السبب ، يوفر البنك لعملائه أسعار فائدة متزايدة على الودائع.
أصبح من الواضح الآن معنى الإيداع والحسابات الجارية.
المكونات الرئيسية للإيداع هي:
- سعر الفائدة. الفائدة المستحقة للبنك باستخدام أموالك.
- المدة التي يتم فتح الإيداع بها.
- التأمين. إذا غادر البنك السوق ، فسيتم دفع المودع أمواله بمبلغ لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
- في بعض الأحيان تنطوي عملية الإيداع على تجديد الحساب.
يتم إلغاء حساب الإيداع عن طريق كتابة طلبين - لإغلاق الإيداع والحساب. بعد إغلاق الحساب ، يتم تحويل الأموال إلى حساب العميل الجاري أو صرفها في أحد البنوك. ما هو الإيداع والحساب الجاري لدى سبيربنك؟
سبيربنك ش م ع
أنشأت سبيربنك نفسها كمنظمة موثوقة ومستقرة. لهذا السبب ، يفضل العديد من العملاء اختياره لفتح حسابات الودائع والحسابات الجارية. حاليا ، يقدم البنك برامج الإيداع التالية:
- "حافظوا على ذلك." لا ينص على تجديد وسحب الأموال من الحساب ، لكنه يسمح لك بإغلاقه قبل الموعد المحدد. المعدل هو 9 ٪.
- "حافظ على التقاعد الخاص بك." مناسبة لكبار السن
- "إعادة شحن". يمكن زيادتها ، وستكون الفائدة على الودائع 8 ٪.
الودائع المتبقية من سبيربنك تنطوي على سحب نقدي جزئي. من بين هذه المساهمات ، يمكن للمرء أن يفرد "العملات المتعددة" و "الإدارة" و "الدولية".
تعديلات على قانون الحسابات المصرفية
كقاعدة عامة ، تنعكس العمليات على حسابات الودائع في دفتر التوفير. ومع ذلك ، في الآونة الأخيرة تم تخفيض إصدارها إلى حد كبير. تم استبدال الكتب ببطاقات المايسترو. منذ بداية عام 2016 ، قدمت الحكومة مشروع قانون تم بموجبه إلغاء دفاتر التوفير.
ومع ذلك ، لا يزال العديد من العملاء ، وخاصة في سن الشيخوخة ، يفضلون استخدام الكتب والشهادات ، لأن فهمها أسهل من الخرائط الحديثة.إنهم ينظرون إلى الكتاب كدليل حقيقي على وجود أموالهم في البنك ويثقون بهم فقط. على النقيض من ذلك ، يستخدم الشباب البطاقات البلاستيكية فقط ، حيث ينظرون إلى دفاتر الادخار كأثر من الماضي.
النتائج
وبالتالي ، فهم أنواع الحسابات بسيط للغاية. والاختلافات بين الحسابات الجارية وحسابات الودائع تبدو واضحة تمامًا. الجميع يستخدم الخدمات المصرفية. وإذا لم يكن لدى الجميع وديعة ، فسيكون الحساب الجاري واسع النطاق ، ناهيك عن البطاقات البلاستيكية المرفقة بهم. هذا اتجاه حديث يجعل العمليات المصرفية أكثر ملاءمة ويوسع إمكانيات إدارة أموالك.
إذا تحدثنا عن حسابات الودائع ، فمن الضروري التعامل بعناية مع اختيار البنك ، لأنه ليس فقط زيادة الأموال المستثمرة ، ولكن سلامتها ستعتمد على سمعتها وموثوقيتها.
من المهم أن يعرف كل منا نوع الحساب (الإيداع أو الحساب الجاري) المفتوح في البنك. درسنا الفرق بين الاثنين.