كل صاحب سيارة ، وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي ، ملزم بضمان مسؤوليته المدنية. وقد وضعت مجموعة من القواعد لهذا الغرض. يقوم البنك المركزي بإجراء تعديلات دورية عليهم. في الواقع ، فإن ميزات ومفهوم OSAGO هي نفسها مثل أي عقد تأمين آخر.
أصبح خريف عام 2015 ، مع اعتماد مرسوم حكومي ، نقطة الانطلاق لنظام التأمين ضد المسؤولية للسائق والسيارات الإلكترونية. تتمثل الأهداف الرئيسية التي يسعى وراءها الابتكار في الوصول إلى أي منطقة في البلد ، وتبسيط إجراءات التأمين وسرعة تنفيذ السياسة.
النظر في جميع الخيارات الممكنة.
المفاهيم الأساسية
يميز القانون المدني ، الذي ينظم علاقات التأمين ، فئتين من الأشخاص: المؤمن والمؤمن. عقد التأمين نفسه هو نوع من الاتفاق بين هؤلاء المشاركين في العلاقات القانونية.
عقد التأمين الإلزامي للمسئولية المدنية لأصحاب المركبات يتم إبرامه بين المؤمن والمؤمن. ومع ذلك ، من أجل تنفيذ أحكام الاتفاقية ، من الضروري مشاركة الأطراف الثالثة المشاركة في عملية التأمين من المسؤولية لأصحاب السيارات.
شركة التأمين هي كيان قانوني مرخص للقيام بأنشطة التأمين.
الجانب الرئيسي من عملية التأمين على مسؤولية السيارات هو حامل الوثيقة. دائمًا ما يكون مالك السيارة و / أو سائقها هو الذي أبرم الاتفاقية. بموجب القانون ، يجوز ربط الأشخاص المؤمن عليهم والضحايا المحتملين والأطراف الأخرى في العقد التي يحق لها الحصول على تعويض عن الضرر الناشئ.
يفسر القانون الاتحادي بشأن OSAGO مفهوم "المالك" لتحديد هوية الشخص ، في الحالات الموضحة في العقد ، يتحمل مسؤولية دقيقة. ببساطة ، حامل الوثيقة هو الشخص الذي يدفع التأمين وله الحق في تعديل السياسة ، أي تمديد فترة الاستخدام ، أو طلب نسخة مكررة ، أو إنشاء أو إزالة برامج التشغيل ، إلخ.
تؤكد بوليصة التأمين على أن حامل البوليصة ليس بالضرورة صاحب السيارة ، وأنه لا يحتاج إلى توكيل موثق من مالك السيارة ، وقد لا يتم تسجيله أيضًا في البوليصة.
تقع على عاتق المؤمن عليه تقديم المستندات اللازمة للتأمين ضد المسؤولية الإجبارية تجاه الطرف الثالث (النسخ الأصلية والنسخ) وعدم نسيان إجراء تغييرات في الوقت المناسب خلال فترة التأمين.
الحدث المؤمن عليه في القانون المدني هو الحدث الذي يؤدي إلى مسؤولية المؤمن له الذي تم تأمين مخاطره.
استخدام السيارة هو كل الإجراءات المرتبطة بالحركة الميكانيكية ، وكذلك وقوف السيارات ، والسحب ، والتوقف ، وقوف السيارات ، وما إلى ذلك. يمكنك استخدام السيارة ليس فقط على المسارات ، ولكن أيضًا على الطرق المجاورة لها ، والمخصصة لحركة المركبات والساحات ومواقف السيارات ، المناطق السكنية ومحطات الوقود وأي مناطق حيث حركة السيارات ممكن.
محتوى القواعد واللوائح
عقد تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات - اتفاق بين المؤمن والمؤمن عليه ، يتعهد بموجبه الأخير بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بأطراف ثالثة (الحياة أو الصحة أو الممتلكات) بناءً على رسم محدد مسبقًا (أي قسط التأمين) عند وقوع الحدث المنصوص عليه في الاتفاقية (الحدث المؤمن عليه) ) ، وهذا هو ، لدفع مدفوعات التأمين في حدود المبلغ المحدد في العقد (مبلغ التأمين).
يخضع تأمين المسؤولية لأصحاب المركبات (CTP) لقواعد التأمين وقانون CTP ، اللذين كانا ساريين في وقت إبرام الاتفاقية. بالنسبة لأي تعديل للقوانين واللوائح المتعلقة بالتأمين الإلزامي على المسؤولية تجاه الطرف الثالث بعد إبرام اتفاق ، فإنه لا يستلزم إجراء تغييرات في الاتفاقية نفسها.
يعتبر عقد التأمين الإلزامي على المركبات عامًا. يخضع للشروط المنصوص عليها في القانون.
لا تنطبق اتفاقية تأمين مسؤولية مالك السيارة على الأحداث المؤمنة التي تؤدي إلى ضرر على الصحة أو الحياة و / أو الممتلكات التي حدثت في أي بلد آخر. ليس استثناء أن مبلغ الضرر يتجاوز حد المبلغ المؤمن عليه بموجب قاعدة البطاقة الخضراء.
إن إبرام عقد تأمين المسؤولية الإلزامية مضمون من قبل بوليصة التأمين الصادرة.
الفروق القانونية
علاوة التأمين غير المكتملة و / أو المنقولة في الوقت المناسب من قبل وكيل التأمين أو الوسيط ، والاستخدام غير المصرح به لنماذج بوليصة التأمين CTP لا تمنح شركة التأمين إعفاء من الوفاء بشروط العقد.
في حالة سرقة النماذج ، لا تُعفى شركة التأمين من مدفوعات الأحداث المؤمن عليها إلا إذا تقدم وكيل التأمين عن فقدان النماذج للجهات المعتمدة.
تشير الشروط الإلزامية لعقد تأمين المسؤولية المدنية إلى استحالة استبدال مدة سريانها في البوليصة وكذلك المؤمن عليه. عند نقل ملكية السيارة ، يجب على المالك الجديد إبرام عقد تأمين المسؤولية.
القواعد الأساسية
عقد تأمين المسؤولية الإلزامية لمدة سنة. قد تنطبق السياسة ليس فقط على صاحب السيارة. يجب تأمين جميع الأشخاص المرخص لهم بقيادة سيارة معينة. إذا كان استخدام السيارة محدودًا ، فيجب أن تسجل بيانات كل شخص مؤمن عليه في السياسة.
تسمح لك القواعد بتأمين سيارة دون المرور عبر تسجيل الحالة ، وبالتالي ، دون عمل علامة تسجيل في التطبيق. ولكن بمجرد استلامها ، يكون لدى المالك ثلاثة أيام عمل فقط لإدخال هذه البيانات في نظام المحاسبة الآلي.
بعد إدخال جميع البيانات وإتمام التسجيل ، يتلقى المستخدم وثيقة - وثيقة تأمين. نموذج واحد صالح في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. جنبا إلى جنب معه ، يجب على شركة التأمين إصدار قائمة من المكاتب - ممثلو شركة التأمين. يجب أن يحتوي على معلومات حول ساعات العمل وعناوين وتفاصيل الاتصال بعمال المكاتب. وكذلك شكلان في حالة وقوع حادث.
يتم إصدار وثيقة تأمين بعد استلام المبلغ إلى حساب شركة التأمين. القواعد وضعت جانبا يوم عمل واحد.
في حالة فقد النسخة الورقية من المستند ، يتعين على شركة التأمين إصدار نسخة مكررة من البوليصة دون فرض رسوم إضافية.
يحق لشركة التأمين إبرام عقد تأمين إلزامي للمسؤولية المدنية مع أي شركة تأمين ، وليس لأي منهم الحق في رفض الخدمة المطلوبة. يمكن تقديم المستندات الخاصة بالتأمين الإلزامي على المسؤولية تجاه الطرف الثالث ، وهذا هو جواز سفر مالك السيارة أو TCP أو جواز السفر الفني أو بطاقة الفحص أو التشخيص أو رخصة القيادة أو توكيل رسمي (إذا كانت السيارة غير شخصية) على الورق وفي شكل إلكتروني. في حالة تمديد العقد ، فإن المستندات الأصلية غير مطلوبة.
يحق لممثلي شركة التأمين فحص السيارة. في هذه الحالة ، بموجب اتفاق متبادل بين الطرفين ، يتم اختيار مكان التفتيش.
الحصول على سياسة في نهاية المدة أمر اختياري في المملكة المتحدة التي تخدم. يحق للمستخدم اختيار شركة أخرى تقدم شروطًا أكثر ملاءمة.
ميزات التأمين الإلكتروني
الإضافة الرئيسية للسياسة الإلكترونية هي أنه ليست هناك حاجة للحضور إلى مكتب الشركة. يكفي أن يكون لديك أداة مع اتصال بالإنترنت في المنزل من أجل وضع عقد تأمين المسؤولية الإلزامية بسهولة. القوة القانونية للمستند الإلكتروني هي نفسها الموجودة في المستند الورقي.
يقول بعض الخبراء إن بعض ناقص هو عدم استعداد شركات التأمين لهذا الابتكار. على الموقع الرسمي للجميع تقريبا هناك عيوب فنية.حتى الآن ، تلقت أكثر من 80 شركة تأمين ترخيصًا يمنح الحق في تنفيذ CTP عبر الإنترنت. لكن 15 شركة تأمين فقط تقدم هذه الوثائق عن بعد. على الرغم من أن المرسوم الحكومي ألزم جميع البريطانيين مطلقًا بحساب تكلفة التأمين ضد المسؤولية الإلزامية على السيارات وإصدار سياسات عبر الإنترنت.
الإجراء بسيط
يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني لأي شركة تأمين. الخطوة الأولى هي التسجيل. والخطوة التالية هي ملء الطلب. تتم معالجتها لعدة دقائق ، وبعدها يتم إرسال إشعار عبر رسالة نصية قصيرة مع رمز وصول لإدخال حسابك الشخصي إلى الهاتف.
في ذلك يمكنك اختيار الخدمة التي تهتم بها ، سواء كان ذلك لتسجيل سياسة جديدة أو تمديد العقد السابق. حساب تكلفة التأمين هو متاح أيضا. بالنسبة له ، تحتاج إلى معرفة سنة تصنيع السيارة وقوة محركها.
عملية التأمين ليست صعبة. يتم إدخال بيانات جواز سفر صاحب السيارة والمعلومات الواردة من رخصة القيادة لكل من الأشخاص المؤمن عليهم و TCP المركبة في النموذج المقترح.
يمكنك دفع عقد تأمين المسؤولية الإجبارية عن طريق بطاقة البنك - الشريك لشركة التأمين. بعد الحفاظ على الدفع ، يتم إدخال المعلومات حول المؤمن له والسياسة في قاعدة بيانات واحدة ، ويتم إرسال المستند نفسه إلى عنوان البريد الإلكتروني المؤكدة للمؤمن له.
إيجابيات وسلبيات CTP عن بعد
الميزة الرئيسية لعقد التأمين على السيارات كما تصورها المبدعون هي سهولة التسجيل وبساطته. في أي مكان من الأداة المتصلة بالإنترنت ، يجب أن تكون خدمة التأمين متاحة. إنه مناسب بشكل خاص لسكان المناطق النائية الذين لا يستطيعون الوصول إلى مكاتب شركات التأمين للتقدم بطلب للحصول على سياسة MTPL عبر الإنترنت. كان الخبر السار هو استحالة فرض شروط تأمين إضافية. كما أن راحة التخزين (سواء في شكل إلكتروني أو ورقي) ترضي المستخدمين أيضًا.
سيئ الحظ ، إذا جاز التعبير ، أصحاب السيارات الجديدة. تسجيل بوليصة التأمين الإلكتروني غير متاح لهم. والسبب في ذلك هو إدخال علامات تسجيل الحالة في قاعدة بيانات واحدة.
ينظر الخبراء إلى عدد كبير من الأخطاء عند إدخال البيانات على مواقع شركات التأمين على أنها ناقص. وأي خطأ مطبعي يجعل السياسة غير صالحة. وليس كل مفتش حركة المرور لديه المعدات اللازمة للتحقق من صحة السياسة الإلكترونية.
أوجه القصور الحالية
في معظم الأحيان ، تنشأ حالات سوء الفهم في حالة وقوع حادث. في هذه الحالة ، يكون من الصعب للغاية التحقق من صحة التأمين ، لذلك حتى حادثة بسيطة تتطلب استدعاء مفتشي شرطة الطرق.
تلاحظ الدوائر المتكاملة نفسها أن نظامًا موحدًا لفحص البيانات التي يدخلها المستخدمون بشكل مستقل لم يتم تشكيله بعد. وهذا هو ، المحتالين أيضا الوصول إلى قاعدة البيانات. يعد القانون الاتحادي بشأن OSAGO والقرار الحكومي بصيغته النهائية في المستقبل القريب. سيتم تقديم خوارزمية واحدة للتحقق من المعلومات التي يدخلها المستخدمون وسيتم تشكيل قاعدة بيانات واحدة. سوف تكون هناك حاجة لشركات التأمين لتطوير نظام تبادل البيانات. سيكون من الضروري إذا كان صاحب السيارة ينتقل من شركة إلى أخرى.
بعد القضاء على أوجه القصور ، سيتم إدخال جميع السياسات الصادرة في نظام محاسبة واحد ، وسوف تظهر الأدوات التي تتيح لك التحقق من صحة التأمين.
ما شركات التأمين إصدار CTP؟
نظرًا لأن التأمين على السيارات إلزامي في بلدنا ، فإن أي شركة لديها ترخيص لتفاصيل التأمين تضع سياسات MTPL. من السهل تقييم أهمية الشركة عن طريق التقييم والمراجعات على المواقع الرسمية للشركات. إليك بعضًا من هؤلاء الذين يثق بهم أصحاب السيارة عن جدارة:
1. "Rosgosstrakh". شركة مع دعم الدولة ، مما يعني زيادة الموثوقية. حصة SK في السوق هي الأعلى - ما يقرب من 36 ٪.
2. ألفا للتأمين.التصنيف الرسمي يبقي هذه المملكة المتحدة في المراكز العشرة الأولى. يتحدث عشاق السيارات عنها كشركة ذات أسعار مخلصة.
3. "VSK". في سوق التأمين لأكثر من 20 سنة. قاعدة العملاء أكثر من 5 ملايين شخص. هذا يقول الكثير.
4. "الموافقة". في ذلك ، يتم إصدار التأمين على OSAGO (مراجعات أصحاب السيارات تؤكد ذلك) بسرعة ولا يتم تأخير المدفوعات.
5. النهضة. الشركة في السوق في الآونة الأخيرة نسبيا ، محبوبا من قبل أصحاب السيارات بأسعار منخفضة.
يمكن حساب تكلفة OSAGO بشكل مستقل على أي موقع متخصص (حاسبة OSAGO عبر الإنترنت) أو البوابات الرسمية لشركات التأمين. بالنسبة لشركات التأمين ، يوجد ممر تعريفي أنشأه البنك المركزي. يمكن أن يتراوح سعر البداية للسياسة من 3432 إلى 4118 روبل.
الفروق المهمة
في حالة التأمين المحدود ، يلتزم صاحب السيارة بإبلاغ شركة التأمين بالثقة في إدارة السيارة لشخص غير مدرج في العقد. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن استبدال حامل الوثيقة أو السيارة غير مسموح به. أي تغييرات تتطلب اتفاق جديد.
دائما تقريبا التغييرات التي أدخلت تؤدي إلى إعادة تقييم المخاطر. لذلك ، يحق لشركة التأمين طلب دفع إضافي.
تمديد العقد هو توقيع اتفاق جديد لمدة سنة واحدة.
يتم إنهاء بوليصة التأمين في حالة وفاة صاحب السيارة أو فقدان السيارة أو تصفية شركة التأمين أو حامل الوثيقة ككيان قانوني.
في بعض الحالات ، قد يتم تعويض جزء من مخصصات التأمين. إذا رفض المؤمن إعادته ، فسيخسر.
يحق لشركة التأمين إنهاء العقد قبل الأوان إذا اكتشفت بيانات تقلل بشكل كبير من تكلفة المخاطرة. يجوز لحامل الوثيقة أيضًا إنهاء الاتفاقية في حالة إلغاء ترخيص شركة التأمين أو تغيير مالك السيارة.