الحصول دون تسجيل النقدية. اكتساب - ما هو في كلمات بسيطة؟ دفع البضائع والخدمات بالبطاقات البلاستيكية

اكتسبت اكتساب شعبية مؤخرا. أصبحت هذه الخدمة المقدمة من البنوك أداة مهمة للتجارة ، ويجب أن يكون الأشخاص الذين يعملون في مجال المبيعات قد سمعوا عنها ، لكن المواطنين العاديين لا يفهمون تمامًا ما هي - الحصول عليها. بكلمات بسيطة ، دعونا نحاول التوضيح.

تعريف

الحصول على خدمة مصرفية تسمح للمشتري بدفع ثمن البضائع باستخدام بطاقة الدفع البلاستيكية الخاصة به. هذا يلغي الحاجة إلى صرف النقود من أجهزة الصراف الآلي ، مما يسمح بطبيعة الحال للمشتري بتقليل الوقت اللازم لهذا التلاعب. أيضًا ، يتيح لك نظام الاستحواذ إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ، وبالنسبة للعديد من المتاجر على الإنترنت ، هذه هي الأداة الوحيدة التي يمكنها من خلالها القيام بأنشطتها بشكل عام.

بالإضافة إلى ذلك ، تشير الدراسات النفسية إلى أن المشتري الحائز على بطاقة مستعد لإنفاق حوالي 20٪ من الأموال ، لذا فإن الاستحواذ هو إحدى الأدوات لزيادة الأرباح التي تستخدمها المتاجر بنشاط.

كيف يعمل؟

الاستحواذ بدون تسجيل نقدي يعمل وفقًا لخوارزمية خاصة ، تتكون من مراحل مختلفة:

1. يتم الاحتفاظ ببطاقة الدفع في المحطة وبالتالي تفعيلها.
2. يتم إرسال البيانات الموجودة على حامل البطاقة إلى الخادم للتحقق منها.
3. يتم خصم مبلغ من البطاقة من البطاقة وتحويلها إلى حساب البائع.
4. يتم إصدار 2 شيكات - إلى العميل والبائع.
5. يوقع البائع الشيك ويعطيه للمشتري.

حتى يتمكن البائع (المتجر) من العمل على الاستحواذ بدون تسجيل نقدي ، يجب عليه إبرام اتفاق مع البنك. يتم توفير المعدات اللازمة لسداد المدفوعات من قبل البنك أو الوكيل. هذا هو محطة نقاط البيع الخاصة التي تراها في كل مرة في المتاجر عند الدفع عن طريق البطاقة. في الواقع ، هذا جهاز بسيط يتكون من وحدة نظام وجهاز طباعة وجزء مالي وجهاز عرض وماسح ضوئي للبطاقة. هناك سجلات نقدية باهظة الثمن خاصة يمكنها أيضًا قراءة البطاقات وقبول بطاقات الدفع للدفع. لكن تجدر الإشارة إلى أن هذه السجلات النقدية مع إمكانية الحصول عليها غالية الثمن. لجأت مثل هذه القرارات إلى المتاجر الكبيرة غير المحصنة أو المتاجر المتسلسلة. من الأفضل لرجال الأعمال المبتدئين وأصحاب منافذ البيع بالتجزئة الصغيرة استخدام عمليات الشراء دون تسجيل نقدي ومحطة نقاط بيع بسيطة. لذلك سيكون أرخص بكثير.

يتم قبول بطاقات الدفع للدفع بطريقتين - باستخدام محطة POS (المحمولة أو الثابتة) أو من خلال الموقع الإلكتروني باستخدام تفاصيل البطاقة. يوجد دائمًا بطاقة SIM في الجهاز توفر التواصل مع البنك. يمكن لهذه الأجهزة قراءة المعلومات من أي نوع من البطاقات تقريبًا:

• الائتمان.
• الخصم.
• رقاقة.
• بطاقات مع الشريط المغناطيسي.

الشرط الوحيد للحصول على البطاقة هو وجود المبلغ اللازم لدفع ثمن البضائع على حساب. ومع ذلك ، نادراً ما لا تستطيع محطات نقاط البيع الاتصال بالبنك لأسباب فنية ، ويصبح ذلك عقبة عند إجراء الدفع.

مزايا وعيوب البائع والعميل

وهكذا توصلنا تدريجياً إلى وصف للمزايا والعيوب. على الرغم من أن طريقة الدفع هذه حديثة ومبتكرة ، إلا أنها لها عيوب معينة. ولكن لنبدأ مع الفوائد.

إيجابيات اكتساب

ميزة واضحة للبائع هو فاتورة متوسط ​​أكبر.كما قلنا بالفعل ، ينفق المتسوقون في المتوسط ​​20٪ من الأموال عند الدفع ببطاقة ، وبالتالي فإن ربح المتاجر ينمو. يعزو علماء النفس ذلك إلى أن الفراق بالنقد أصعب بكثير من الأموال الافتراضية. هناك أيضا نقص في النقد الحر في متناول اليد. في هذه الحالة ، يستخدم المشترون أموال الائتمان ، والتي تكون دائمًا على البطاقة. تقدم البنوك بنشاط مبالغ صغيرة من القروض لعملائها ، والتي يمكن استعارتها دون فوائد لفترة معينة من الوقت.

الميزة الثانية هي تسهيل عمل أمين الصندوق. عندما يدفع العميل ثمن الشراء ببطاقة ، لا يحتاج أمين الصندوق إلى حساب النقود والتحقق من صحتها وحساب التغيير. هذا يلغي إمكانية إعطاء التغيير الخاطئ. أيضا ، لا يحتاج صاحب المتجر إلى إنفاق الأموال على جمع النقود.

نمو قاعدة العملاء هي الميزة الثالثة. نظرًا لحقيقة أن العديد من المواطنين يتقاضون راتباً على بطاقاتهم ، فمن المنطقي أن يكون لديك محطة نقاط بيع في المتجر ، لأنه بدونها سيخسر المالك جزءًا من العملاء والأرباح المحتملة. إذا لم يكن لدى شخص ما نقود ، فمن غير المرجح أن يبحث عن جهاز صراف آلي ويعود إلى المتجر لشراء شيء ما. على الأرجح ، سوف يقوم بشراء البضائع في المتجر الواقع بالقرب من ماكينة الصراف الآلي.

عيوب الحصول على البائع

لتحقيق إمكانية إجراء عمليات شراء من البطاقات في المتجر ، يحتاج المالك إلى إبرام اتفاقية مع البنك. وفقًا للبنك ، ستكون عمولة كل عملية شراء من 1.5 إلى 6.0٪ من المبلغ. أيضًا ، سيتعين على المالك إنفاق المال على الإيجار وصيانة المعدات أو دفع رسوم لمرة واحدة لشراء جهاز لاقتناء التاجر. سيكلف حوالي 20 ألف روبل.

إيجابيات وسلبيات الحصول على المشتري

معروفة الإيجابيات مقدما: القدرة على دفع ثمن المنتجات دون نقد. هذا يجعل من الممكن نادراً استخدام النقود وعدم حمل مبالغ كبيرة من المال معك في جيبك. المال على البطاقة هو الأمن. حتى في حالة فقد المحفظة ، لا يمكن لأحد استخدام البطاقة ، لأنها لن تعرف الرمز السري. أما بالنسبة لسهولة الدفع ، فالمشتري هنا لا يربح شيئًا. الدفع نقدًا أو ببطاقة أمر مريح بنفس القدر.

عيب محتمل لاكتساب هو أنه يجب عليك إعطاء بطاقتك المصرفية للبائع. يمكن للمشترين الدائمين أو البائع نفسه تذكر أو تصوير رمز البطاقة المكون من 16 رقمًا ورمز CVV على الهاتف ، مما سيمكنهم من إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت دون علمك. ويمكن قول الشيء نفسه عن فقدان البطاقة. في حالة حدوث ذلك ، يجب عليك الاتصال بالبنك على الفور وحظر البطاقة ، لأن خسارتها تساوي غالبًا خسارة كل الأموال. تذكر أنه إذا كان خيار الدفع في الإنترنت مفتوحًا في إعدادات البطاقة ، فيمكن للأشخاص الذين يعرفون الرمز المكون من 16 رقمًا ورمز CVV الخاص بالبطاقة استخدام هذه البطاقة (وهم موجودون على البطاقة نفسها).

أنواع الاستحواذ

كحد أدنى ، هناك 4 أنواع من الاستحواذ ، لكل منها خصائصه الخاصة. أول شيء كان الحصول على أجهزة الصراف الآلي ، وهو جهاز صراف آلي ومحطة دفع حيث يمكنك تجديد بطاقتك المصرفية أو سحب أموال منها. يتحمل أصحاب هذه الآلات نسبة مئوية معينة مقابل تقديم هذه الخدمة. في المدينة ، يمكنك العثور على العديد من النقاط لتجديد بطاقتك. في بعض الحالات ، تبلغ العمولة 2٪ ، على الرغم من أنه يمكنك العثور على آلات لا تأخذ عمولة على الإطلاق.

التاجر الذي يكتسبه هو النوع الأكثر شيوعًا الذي يسمح للمشتري بالدفع في المتاجر والمقاهي وغيرها باستخدام بطاقته المصرفية. لن نخبر تفاصيل هذا النوع - فهي موصوفة جميعًا أعلاه.

الحصول على الإنترنت

الحصول على الإنترنت - هذا النوع ينطوي على التسوق على الإنترنت. يتم الدفع هنا على موقع مركز المعالجة. هناك ، يحتاج المشتري إلى إدخال تفاصيل بطاقته وتأكيد عملية الشراء بكلمة مرور في الرسائل القصيرة.في بعض الأحيان ، لا تكون كلمة المرور مطلوبة - تعتمد على الإعدادات التي يختارها المشتري. تعمل جميع المتاجر عبر الإنترنت تقريبًا باستخدام عمليات الاستحواذ عبر الإنترنت. شراء تذاكر الطائرة ، وتجديد حساب الهاتف المحمول ، وما إلى ذلك - كان كل هذا مستحيلاً دون هذا النوع من الدفع غير النقدي.

بشكل منفصل ، تجدر الإشارة إلى شراء السلع المادية. هنا ، يمكن للمشتري الدفع فوراً بواسطة البطاقة عند الشراء ، ويمكنه طلب التسليم عن طريق البريد نقدًا عند التسليم ودفع الطرود مباشرة في مكتب البريد. يمكنك أيضًا الدفع مع ساعي لديه محطة POS محمولة.

الحصول على المحمول

يستحق هذا النوع شرحًا منفصلاً ، نظرًا لأن هذه طريقة جديدة وغير معروفة لحساب البطاقة المصرفية. يعمل على النحو التالي: قارئ بطاقة (قارئ رمز البطاقة) متصل بهاتف ذكي عبر منفذ USB أو موصل صوت أو عبر البلوتوث. يكلف هذا الجهاز ما متوسطه 2000 روبل ، وهو نظير رخيص إلى حد ما لمحطة POS. توفر بعض البنوك هذا الجهاز مجانًا. لإجراء عملية شراء ، يقوم البائع بتمرير البطاقة عبر قارئ البطاقات ، ثم يقوم المشتري ببساطة بتسجيل الدخول على شاشة الهاتف الذكي. إذا كانت البطاقة تحتوي على شريحة ، فستحتاج إلى إدخال رمز PIN لتأكيد الشراء.

انعدام الأمن من هذا النوع من اكتساب

يقول الخبراء إن الحصول على الهاتف المحمول أصبح ضعيفًا للغاية اليوم بسبب الفيروسات التي يمكنها الوصول إلى البطاقة ، وبالتالي الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال الهاتف المحمول ، تستغرق عملية الدفع وقتًا أطول بقليل من خلال محطة عادية. نلاحظ أيضًا أن أجهزة قراءة البطاقات هذه لا يمكنها طباعة شيك ، وعلى الرغم من عدم ظهور مبالغ نقدية عند الدفع ، يجب على البائع تسليم الشيك للمشتري. لذلك ، فإن الحصول على الهاتف المحمول بدون تسجيل نقدي أمر مستحيل.

متطلبات القانون

بدءًا من عام 2015 ، يتعين على جميع البائعين الذين تجاوزت إيراداتهم خلال العام 60 مليون روبل تزويد المشتري بخيار السداد عن طريق البطاقة. لعدم وجود مثل هذه الفرصة تغريم.

بالنسبة إلى دافعي USN ، يكون الشراء دون تسجيل نقدي ثابتًا بحلول تاريخ استلام الدخل. هذا هو اليوم الذي تصل فيه الأموال إلى الحساب المصرفي ، وبالتالي ، لا ينشأ دخل البائع في الوقت الذي يدفع فيه المشتري البضاعة.

بالنسبة إلى رواد الأعمال في OSNO ، فإن الاستحواذ بدون تسجيل نقدي مفيد أيضًا للبائع. هنا ، يكون يوم استلام الدخل هو اليوم الذي يدفع فيه المشتري البطاقة. إذا قام رجل أعمال بإضفاء الطابع الرسمي على الأعمال التجارية وفقًا لنظام UTII ، فإن الاستحواذ بدون تسجيل نقدي ليس إلزاميًا عليه. ومع ذلك ، في تسوية غير نقدية مع السكان ، يلتزم البائع بتزويد العميل بمستند يعكس المعاملة وتفاصيل هذا البائع. بالنسبة إلى IP ، يتم تنفيذ الاستحواذ وفقًا لنظام UTII بنفس طريقة تنفيذ جميع الشركات: يختار صاحب المشروع أحد البنوك ، ويبرم اتفاقًا معه لصيانة وتثبيت الجهاز.

اختيار بنك للاتصال اكتساب

بصرف النظر عما إذا كان يتم استخدام النقد المكتسب أو استخدام محطة نقاط البيع البسيطة ، يحتاج صاحب المشروع أو شبكة التداول الكبيرة إلى إبرام اتفاق مع البنك. ولهذا ، عليك أن تتعامل بعناية مع اختيار مؤسسة مالية ودراسة الشروط التي توفرها.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة بالضبط المعدات التي يكون البنك على استعداد لتقديمها. توفر المعدات الجيدة أمانًا أكبر وتشغيلًا أسرع. الخيارات التالية ممكنة:

• محطة نقاط البيع
• تسجيل النقدية
• و imprinter.
• PinPad.
• مركز المعالجة.

الحل الأكثر شعبية وفعالية هو محطة نقاط البيع. عند العمل مع محطة تسجيل النقد ، تكون الأعباء المالية الإضافية ممكنة.

تحتاج أيضًا إلى الانتباه إلى نوع الاتصال بين البنك والمحطة. إذا كان الجهاز متصلاً عبر GPRS ، فسوف يتعين على استجابة البنك الانتظار لفترة أطول. أسرع قنوات الاتصال هي Wi-Fi و Ethenet. خلاف ذلك ، سيتعين على المشتري في المتجر الانتظار لفترة أطول حتى يمر الدفع.

عند إبرام العقد ، تأكد من دراسة شروط الحصول. يشير العقد إلى جميع جوانب العلاقة بين المزود والمستهلك للخدمة. إذا كان البنك سيتهرب من واجباته ، فيمكن مقاضاته. وهناك ، سيكون الاتفاق هو الموضوع الرئيسي للنظر في القضية. تأكد من دراسة معدلات الحصول على البنوك المختلفة. وغالبًا ما تكون التعريفات هي السبب في اختيار البنك باعتباره المستحوذ الرئيسي.

وهكذا يمكن تفسيره بكلمات بسيطة ما هو عليه - الحصول عليه. بالطبع ، تحتوي العملية نفسها على العديد من الصعوبات التقنية والقانونية.