العمليات بأموال ، نقدية وغير نقدية ، لا تتعلق فقط بالمقيمين المباشرين للبلد ، ولكن أيضًا بالبنوك التي تشارك في إصدارها. هناك حالات عندما يحتاج بلد ما إلى تلقي كمية إضافية من الأوراق النقدية ، وفي هذه الحالة تحدث مشكلة.
ما هو الانبعاثات؟
تعني مسألة المال بالمعنى الواسع إصدار مبلغ إضافي من الأوراق النقدية أو غيرها من وسائل الدفع ، وبالتالي إدخالها في التداول. ينتهي هذا النهج بزيادة المعروض من النقود عدة مرات ، ويعتمد مقدار ذلك على مقدار الأموال التي تم إصدارها بالإضافة إلى ذلك.
على الرغم من أن الانبعاثات بحد ذاتها تعني إطلاق الأموال ، فمن المعتاد فصل هذه المفاهيم في الاقتصاد. والحقيقة هي أن الأموال تُصدر باستمرار ، ولكن في حالة إصدار الأموال المعتاد ، يتم "التخلص من" نفس المبلغ المحدد من الأوراق النقدية التالفة. الانبعاثات تعني إصدارها الإضافي دون سحب مبلغ مماثل.
أشكال الانبعاثات
بالإضافة إلى حقيقة أن هناك انبعاث ، فمن الضروري أن نفهم أن هناك أشكالا مختلفة من هذا الإجراء. هناك ثلاثة أشكال رئيسية:
- الائتمانية.
- شيك إيداع
- إصدار الأوراق المالية.
على الرغم من الاسم غير المعتاد إلى حد ما ، إلا أنه هو أول شكل من أشكال المشكلة - هذه مشكلة إضافية من الأوراق النقدية. في السابق ، كان يتعين دعم كل ورقة نقدية تم إصدارها بالإضافة إلى ذلك بمقدار معين من الذهب. وهذا يعني أن المعدن الثمين له قيمة مباشرة ، وقد تم إصدار المال للراحة فقط. ولكن بعد فترة زمنية معينة ، تم التخلي عن هذه القاعدة ، وبالتالي فإن إصدار عدد إضافي من الأوراق النقدية غير متوفر حاليًا بالذهب.
النوع الثاني من الإصدار موجه بشكل رئيسي إلى البنوك التجارية. إذا قارنا في وحدات التخزين مع الائتمانية ، ثم يتجاوز التحقق من الودائع بشكل كبير في وحدات التخزين.
مسألة الأوراق المالية ، بدلاً من ذلك ، تتعلق بشركات محددة ، وفي معظم الحالات في بداية رحلتهم. والحقيقة هي أن الشركات الناشئة نادراً ما يكون لديها ما يكفي من رأس المال بقيمة يمكن أن تعطي دفعة للأعمال على مستوى خطير ، لذلك تحتاج الشركات استثمارات إضافية. من خلال إصدار الأوراق المالية التي قد تكون أسهم أو سندات ، إلخ ، فإنها تمكن المستثمرين من شرائها رهنا بدفع أرباح الأسهم في المستقبل. كلما تطورت الشركة بشكل أسرع ، كلما زاد سعر السهم زيادة كبيرة ، لأن هذا هو أحد مؤشرات تطور الشركة وربحيتها.
ما هو الابتدائي؟
هناك مفهومان ونوعان من الحسابات يسيران جنبًا إلى جنب. لذلك ، تعتبر قضية النقد والنقد غير النقدي جزءًا من إجراء واحد. وعلى الرغم من أن هاتين العمليتين متكاملتان بطبيعته ، إلا أنه يتم تنفيذ إجراء واحد قبل الآخر.
تعد مسألة الأموال غير النقدية أمرًا أساسيًا ، لأنه قبل طباعة المزيد من النقود ، يجب أن تنعكس الزيادة في جودة البيانات الإلكترونية على حسابات البنوك التجارية.
كيف يتم التنفيذ؟
بعد حدوث مشكلة الأموال غير النقدية ، يبدأ إدخالها في التداول. أنها تأتي من البنوك عندما يكون هناك منتج لعمليات الائتمان المختلفة. من هذه الحقيقة ، يبدو الاستنتاج أن أحد المبادئ الرئيسية لإدخال أموال جديدة هو الطبيعة الائتمانية للعمليات المنجزة.
الهدف الرئيسي من الإصدار الإضافي من النقود غير النقدية ، ونتيجة للنقد ، هو القدرة على تلبية احتياجات المبالغ اللازمة لتلك الشركات التي تحتاج إلى الاستثمار. وهذا يحدث ببساطة شديدة.يمنح البنك المركزي الائتمان لمجموعة من البنوك التجارية ، ويظهر مبلغ إضافي من المال في حسابه. مع الزيادة المستمرة في الإنتاج ، يحتاج السكان إلى مبلغ إضافي من المال ، وهو ما يرجع إلى كيفية عمل آلية إصدار النقود غير النقدية.
مضاعف البنك
مثل العمليات الأخرى ، يجب أن يكون للانبعاثات نظام خاص بها وآلية للتشغيل. في هذا الصدد ، مسألة الأموال غير النقدية متشابهة ، تسمح لك آلية المضاعف المصرفي بوضع العملية موضع التنفيذ. المضاعف المصرفي هو عملية إنشاء المزيد من رأس المال النقدي في حسابات الودائع لدى بعض البنوك التجارية. يمكن تطبيق عملية مماثلة خلال فترة التدفقات النقدية.
الرسوم المتحركة كعملية
على الرغم من حقيقة أن مسألة الأموال غير النقدية يتم تنفيذها وفقًا لأحد المبادئ ، فإن المضاعف يمكن أن يكون له أنواعه الخاصة. في هذا الصدد ، يتم تمييز مفاهيم الخدمات المصرفية والائتمان ومضاعف الودائع ، ويجمع مبدأ جميع العمليات مع زيادة إضافية في النقد ، لكن هذا يحدث في ظل ظروف مختلفة.
بالنسبة للمضاعف المصرفي ، في هذه الحالة يتم إصدار الأموال غير النقدية بفضل البنوك التجارية. السمة الرئيسية هي أنه يجب إشراك النظام بأكمله ، ولا يمكن لبنك واحد تنفيذ مثل هذه العملية بشكل مستقل.
أما بالنسبة لمضاعف الائتمان ، فيتم وصف النظام بالكامل بالكامل تقريبًا باسم العملية. الآلية هي أن العملية الرئيسية في هذه الحالة ستكون تحويل أموال الائتمان.
يسمح لك مضاعف الإيداع بإظهار العملية على حساب الكائن نفسه. بمعنى أنه ينعكس في الأموال الموجودة في حسابات ودائع البنوك ، فإن الزيادة ستكون مرئية بعد الرسوم المتحركة.
إجراءات العمل
قد يبدو للكثيرين أنه لا توجد صعوبات خاصة في هذه العملية. ربما يكون الأمر كذلك ، لكن من الضروري الامتثال لإجراءات معينة لإجراء العملية ، حيث سيكون البنك المركزي بمثابة المستوى الأول والسلطة الأولية. علاوة على ذلك ، يوضح الإجراء الخاص بإصدار الأموال النقدية وغير النقدية الخطوة التالية للآلية - البنوك التجارية.
وإذا تم اعتبار البنك المركزي كيان يراقب العملية ، فإن البنوك التجارية تسمح بإصدار المشكلة. علاوة على ذلك ، فإن هذه العملية تتم بطريقة آلية بحيث لا يمكن أن تتأثر ببنك واحد معين وتنتهك هذا النظام بطريقة أو بأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يعتمد تطبيق وإدخال هذه الآلية بشكل مباشر على الاحتياطي المجاني.
احتياطي مجاني
لا يمكن تنفيذ مسألة الأموال غير النقدية بدون ما يسمى بالاحتياطي المجاني. يتضمن هذا المفهوم إجمالي جميع الموارد المتاحة في البنوك التجارية ، والتي يمكن استخدامها مباشرة خلال هذه الفترة الزمنية المحددة للعمليات المصرفية النشطة. على الرغم من حقيقة أن هذا المفهوم معروف للجميع منذ فترة طويلة ، وقد جاء إلى الاتحاد الروسي من الغرب ، إلا أنه لا يمكن اعتباره صحيحًا تمامًا. والحقيقة هي أن احتياطيات بنك تجاري معين ، والتي تعتبر مجانية ، هي أصول سائلة ، ولكن بناءً على التعريف ، من الواضح أنه في هذه الحالة تكون التزامات البنك ضمنية.
لمن هو الدور المنوط به؟
السؤال الرئيسي هو من الذي يصدر الأموال غير النقدية؟ بطبيعة الحال ، أحد الأدوار الرئيسية ينتمي إلى نظام البنوك التجارية ، ولكن هذا لا يعني أننا يجب أن ننسى البنك المركزي. لكن حتى في الوقت الحالي ، لا يقدم الاقتصاديون إجابة محددة حول دور البنك المركزي عند تنفيذ مسألة الأموال غير النقدية للاتحاد الروسي. علاوة على ذلك ، هناك مواقف معينة بشأن هذه المسألة يتفق فيها الاقتصاديون:
- يرجع تنفيذ الإصدار غير النقدي في المقام الأول إلى البنك المركزي.الشركات التجارية ، بدورها ، مسؤولة عن إدخال هذا النظام وإعادة توزيع صناديق الأسهم.
- لا يمكن للبنوك التجارية وحدها أن تحدد أحجامًا تتجاوز "قدراتها". تعتمد هذه الأرقام على الأموال المتاحة على حساب المراسلة لدى البنك المركزي.
- لا يمكن تنفيذ عملية إصدار الأموال غير النقدية إلا عن طريق البنوك المركزية أو البنوك التجارية فقط ، حيث أن الأولى تتيح تنفيذ هذه العملية ، والثانية عن طريق تنفيذ عمليات مختلفة تضعها موضع التنفيذ.
أما بالنسبة لاحتكار النظام ، فإن تنفيذه لصالح البنك المركزي كان سيحدث فقط إذا كانت نسبة الاحتياطي المطلوبة تعادل 100٪.
كل شيء تحت السيطرة
والحقيقة هي أنه على الرغم من عدم وجود عملة مطبوعة ، فمن الضروري السيطرة على المعروض من النقود في شكل غير النقدية. كل ربع سنة ، يتم تنفيذ توقعات وحسابات رأس المال ، والتي ستكون في التداول ،. لا يشمل هذا المؤشر النقود غير النقدية فحسب ، بل يشمل أيضًا الأوراق النقدية المطبوعة ، بما في ذلك أي التزامات نقدية للبنوك. بناءً على هذه الحسابات ، يمكنك ضبط النظام للحاجة إلى إصدار أموال وحساب مقدارها في فترة زمنية معينة.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ مؤشرات أخرى في الاعتبار. على سبيل المثال ، كيف تتطور مدينة أو منطقة معينة اجتماعيًا واقتصاديًا ، هل هناك حاجة للانبعاث ، وإذا كان هناك واحد ، فما هو مقدار الأموال الإضافية المطلوبة. ولكن هذه ليست مجرد أرقام افتراضية وحسابات تقريبية ، يتم أخذ دخل ونفقات المواطنين في الاعتبار ، يتم عرض متوسط المؤشرات لسكان منطقة معينة. يأخذ في الاعتبار ما الأرصدة الموجودة على الحسابات أو الودائع أو القروض المتاحة حاليا.
بعد هذا فقط يمكن أن نتحدث عن الزيادة في الأموال في السكان ككل. بالإضافة إلى المؤشرات الفصلية ، التي يتم تتبعها لحساب المؤشرات ، هناك أيضًا مراقبة شهرية للعرض النقدي المتداول.
قضية النقدية
يتم فهم العديد من المفاهيم بشكل أفضل بالمقارنة ، أحدها ، والذي يمكن اعتباره إضافة من ناحية ، والعكس الكامل ، هو مسألة النقد. هذه هي نفس العملية المتعلقة بالإصدار الإضافي للمال ، ولكنها تختلف عن غير النقدية من حيث أن طباعة الوحدات النقدية تحدث. لا يمكن وصف العملية بأنها أكثر تعقيدًا ، إنها ببساطة مختلفة.
يوجد في هذا المجال بالذات المحتكرون ، كما هو الحال بالنسبة للاتحاد الروسي ، في هذا البلد ينتمي إلى هذا البنك المركزي للاتحاد الروسي.
مسألة النقدية غير مركزية ، وهذا له تفسيره الخاص. تعتمد الحاجة إلى النقود الورقية الإضافية بشكل أساسي على السكان ، الذين يلجأون إلى البنوك التجارية المحلية مع الرغبة في الحصول على المزيد من النقود. تتغير هذه المؤشرات باستمرار ، في غضون شهر واحد يمكن أن تعكس رقمًا واحدًا ، وفي أقل من ذلك بكثير أو أقل. إن تتبعهم ليس فقط أمرًا صعبًا ، ولكن إرضائهم أيضًا غير مناسب.
يتم تنفيذ عملية إدخال مبالغ نقدية إضافية في البداية عن طريق البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك عن طريق وحداته ، والتي تتوفر في مناطق مختلفة وتسمح بخدمات التسوية النقدية. لذلك ، هناك حاجة إلى سجلات النقد العاملة والصناديق الاحتياطية.
عكس مكتب النقدية - مزيج من المعتاد بالنسبة لنا عمليات الاستلام وإصدار الأموال. وهذا هو ، والمال هنا في حركة مستمرة ، في التداول. إذا تم استلام أموال أكثر من المعتاد ، يتم سحبها وتحويلها إلى صندوق الاحتياطي.
أما بالنسبة لصندوق الاحتياطي ، فهناك أموال غير متضمنة في معدل دوران ثابت ، والغرض منه هو الذهاب إلى مكتب أمين الصندوق إذا كانت هناك زيادة في الحاجة إلى إصدار أموال للمواطنين.