أي نوع من شخص هذا - الوسيط المالي؟ ماذا يفعل؟ ما هي خصوصية عمله؟ هل يمكن أن تتصرف المنظمة كوسيط؟ سنتحدث عن هذا والجوانب الأخرى في إطار هذه المقالة.
معلومات عامة
في الحالات التي لا يكون لدى كيان السوق أو حتى قطاع كامل من الاقتصاد فيها موارد مالية كافية لدفع النفقات المقررة ، فيمكنك المتابعة على النحو التالي:
1. تقليل الإنفاق.
2. العمل على زيادة الدخل النقدي.
3. اقتراض الأموال من المرافق أو القطاعات الأخرى.
إلى جانب ذلك ، هناك هياكل تجارية وأفراد وحتى مؤسسات حكومية لديها أموال أكثر مما يحتاجون إليه. لذلك ، بإيجاز ، يمكننا القول أن هناك فئتين من الكائنات:
1. تمتلك الزائدة.
2. وجود عجز.
تجدر الإشارة إلى أن الوساطة المالية ليست مدرجة في مجموعات أخرى من أنواع النشاط الاقتصادي ، وبالتالي فهي تعتبر منفصلة على المستويين التشريعي والخاص.
ماذا تفعل في هذه الحالة؟
هناك مفهوم "الوساطة المالية" في الدولة OKVED. أوضح باختصار ، أولئك الذين لديهم فائض النقدية هم مورديهم. يتحول أصحاب العجز إلى مستهلكين. ومن المعروف هاتين المجموعتين باسم المقرضين والمقترضين. يمكن أن يكون موضوع أو قطاع الاقتصاد في نفس الوقت صاحب العجز والزائد. صحيح ، بغض النظر عن الوضع العام ، يمكن تنفيذ كلا النوعين من النشاط في وقت واحد. ولكن عند تجميع إحصائيات الحالة ، يتم تنفيذ التقسيم إلى أبيض وأسود. وفي الوقت نفسه ، تعمل الوساطة المالية في إعادة توزيع الأموال المتاحة في إطار النظام الاقتصادي.
ما هذا؟
الوساطة المالية هي مؤسسة اقتصادية كاملة. وتتمثل مهمتها في ضمان التواصل بين المقترضين والمقرضين. يأخذ الوسطاء الأموال من الأخير ويقدم لهم أولاً. وهذا كله في مصلحة. تجدر الإشارة إلى أن حجم الأموال المتراكمة من قبل الوسطاء الماليين يتجاوز بكثير الأموال التي تمر عبر قطاعات الاقتصاد الأخرى. كمكافأة لهذه الخدمات ، يتم أخذ نسبة معينة.
بالمناسبة ، الوسطاء الماليون موجودون حتى بين المؤسسات. دعونا نلقي نظرة على مثال صغير لهذا التصميم المذهل. دعنا نقول أنه في الاتحاد الروسي هناك بنك "الودائع والقروض". يريد تقديم خدماته للعملاء في جميع أنحاء العالم. ولكن ، للأسف ، ليس لديه البنية التحتية اللازمة. ثم يبرم اتفاقية بشأن تقديم خدمات الوساطة مع البنك "أكبر مؤسسة مالية في العالم". وعندما يرغب العميل في تحويل الأموال من الاتحاد الروسي إلى بولندا ، حيث لا يوجد لدى "الودائع والقروض" مكتب تمثيلي ، يكون هناك شريك متصل بهذه العملية. رغم أن هذا بالطبع ليس هو الخيار الوحيد لمثل هذا التعاون متبادل المنفعة.
حول المزالق
في البداية ، قد يبدو أن الوساطة المالية لا معنى لها. في الواقع ، هو أكثر ربحية لكل من المقترض والمقرض للعمل مباشرة. ولكن في الاقتصاد المتقدم ، لا يعمل هذا المنطق. والحقيقة هي أن تجميع الأموال المجانية وإعادة توزيعها أصبح الآن صناعة بأكملها تعمل من أجلها بنية أساسية كبيرة.
دعونا نلقي نظرة على مثال صغير. هناك مؤسسة في بيرم.إنه يجني الأموال بنجاح ويحمل جزءًا من الأموال في حساب الودائع الخاص به ، نظرًا لأن هذا الاحتياطي يبلغ مائتي ألف روبل. في الواقع ، هم في البنك. فتاة تعيش في ياروسلافل التي تريد إصلاح شقتها. للقيام بذلك ، فإنها تحتاج إلى مائتي ألف روبل. تذهب إلى البنك وتسأل عن قرض. تنظر المؤسسة المالية في دخل الفتاة وتاريخها الائتماني وتقرر تلبية الطلب. في الوقت نفسه ، يسقط على الودائع ستة في المائة سنويًا ، بينما يتم إصدار القرض في العشرين.
بالطبع ، هذا المثال مبالغ فيه ومبسط للغاية ، لكنه يسمح لك بفهم الآلية. الشركة لا تنفق المال ، لأنها تحتاج إلى احتياطي. وإذا كانت هناك فرصة ، ولو جزئيًا ، للتعويض عن الخسائر الناجمة عن التضخم ، فلماذا لا نستفيد؟
الفتاة تريد أن تعيش في ظروف أفضل وتتاح لها الفرصة. ويأخذ البنك أربعة عشر في المائة من المبلغ المقدم كرسوم مقابل خدماته. هذه هي الطريقة التي يعمل بها تراكم وإعادة توزيع الأموال المتاحة. الآن دعنا نتحدث عن فوائد محددة.
للمقرضين
الوساطة المالية في هذه الحالة يمكن أن تقلل من مخاطر الائتمان. من غير المرجح أن يكون هناك سر لأحد أن هناك احتمالية كبيرة في ظروف السوق الحديثة لعدم سداد كل من المبلغ الرئيسي للقرض والفائدة. تتيح خدمات الوساطة المالية تنويع المخاطر بسبب توزيعها على عدد كبير من القروض الصادرة.
تذكر ، في وقت سابق قيل عن الربح الكبير إلى حد ما للبنك في شكل أربعة عشر في المئة؟ المؤشرات الحقيقية على أراضي الاتحاد الروسي قريبة جداً من ذلك ، لأن هذه المخاطر وضعت فيها. في الوقت نفسه ، تؤخذ أجور الموظفين والضرائب وما إلى ذلك في الاعتبار أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاتصال بالوسطاء الماليين يجعل من السهل العثور على المقترض الموثوق به. بعد كل شيء ، كانت البنوك وغيرها من الهياكل المماثلة التي تم تعيين دور التحقق من الملاءة المالية للمقترضين وتنظيم توزيع الخدمات. هذا يقلل من مخاطر الائتمان ، وكذلك التكاليف.
لماذا تحمل المال على الودائع؟
وجانب آخر مهم - الوساطة المالية للبنك تساهم في حل مشاكل السيولة التي قد تنشأ مع الوكلاء الاقتصاديين. بمعنى آخر ، الوفاء دون عوائق بجميع الالتزامات التي تم نقلها إلى الأطراف المقابلة. ما هي الآلية المعطاة؟ في مثل هذه الحالات ، تحتفظ المؤسسات المالية بجزء معين من أصولها نقدًا. يتم تسهيل ذلك من خلال الرغبة الداخلية في التطوير والتنظيم التشريعي.
لذا ، ألزمت الدولة البنوك أن يكون لها مبالغ ضمان دنيا معينة. إذا كانت الذاكرة تخدم ، ثم بالنسبة لبنوك الاستثمار في الاتحاد الروسي ، فإن هذا الرقم هو 180 مليون روبل. أيضا ، يجب أن تكون بعض المبالغ في شباك التذاكر. كما ترون ، الوساطة المالية هي عنصر هيكلي مهم للاقتصاد الحديث.
للمقترضين
سوق الوساطة المالية مفيد أيضا لأولئك الذين يبحثون عن الأموال. بادئ ذي بدء ، يتيح لك توفر هذه الفرصة أن تأخذ قروضًا بشروط مقبولة. يقوم الوسطاء الماليون بجمع البيانات عن المقترضين وتحديد مستوى الموثوقية وتقديم مستوى مناسب من سعر الفائدة. علاوة على ذلك ، كلما كانت الأمور أفضل مع مقدم الطلب ، كلما كانت ظروفه أكثر متعة. ويفسر هذه النقطة من خلال حقيقة أن وجود الوسطاء الماليين يقلل من خطر المقرضين الرئيسيين.
لا ينبغي لنا أن ننسى أن وجود وسطاء ماليين يسمح لك بالعمل وفقًا لخطة موحدة ، مما يبسط تنسيق أوقات العمل مثل توقيت توفير الأموال ومقدارها. لماذا هذا مهم؟ والحقيقة هي أن المقترضين بحاجة إلى أموال ، كقاعدة عامة ، لفترة أطول من استعداد المقرضين لتقديمها. يسمح لك وجود الوسطاء بتغيير هذا الوضع وسد الفجوة.نظرًا لتراكم المبالغ الكبيرة من العديد من العملاء ، فمن الممكن أيضًا تلبية الطلب على القروض الكبيرة من المقترضين.
خصوصية موضوع الاعتبار
يجب أن يكون مفهوما أنه لا توجد بنوك فقط ، ولكن أيضًا وساطة مالية أخرى. سوف OKVED إعطاء صورة كاملة عن هذا. مع اللمسات الأخيرة ، أود أن أشير إلى حقيقة أنه في ظل ظروف اقتصادية محددة (على سبيل المثال ، خلال فترة الأزمة) يفقد الوسطاء الماليون دورهم بشكل حاد. إذا اكتسبت هذه العملية شخصية جماعية ، فإن ظاهرة التفكك تحدث. هذا هو اسم انهيار نظام الوساطة المالية ، عندما يتم الانتقال إلى الإقراض المباشر. هذه العملية يمكن أن يكون لها عواقب مدمرة حقا. إنه يؤثر على النظام المالي والأسواق. إنه لأمر جيد أن يكلف دولة واحدة فقط.
كيف لا يمكن للمرء أن يتذكر الأزمة التي بدأت في الولايات المتحدة الأمريكية في نهاية عام 2007 والتي أثبتت أنها كاملة في عام 2008. ثم بدأ كل شيء مع الإقراض السكني غير المستقر والسيطرة الضعيفة في السعي لتحقيق الربح. يبدو أن الجواب بسيط - لتعزيز الرقابة. لكن ليس بهذه البساطة. والحقيقة هي أن مثل هذه الحالات تنشأ نتيجة لسياسة مالية غير كاملة. وهنا كل من مكامن الخلل وموقف لينة هي نفس القدر من الخطورة. ما التواطؤ يؤدي إلى ، يمكننا أن نرى. لكن إنشاء سقف للرهانات أو المبالغة في تقدير سعر الحجز أو حتى فرض حظر على بعض العمليات قد يؤدي إلى ارتفاع الأسعار ، مما يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة.
استنتاج
بطبيعة الحال ، فإن مؤسسة الوسطاء الماليين غير كاملة. هناك العديد من الشكاوى له. في كثير من الأحيان ، لا أحد يعترف بأنه مذنب في خلق حالات أزمات ، ويتجنب الجميع الدفع مع وضع إضافي على رقبة دافعي الضرائب العاديين بمبالغ كبيرة ليس لديهم ما يفعلون. حسنًا ، ربما في المستقبل سيخرجون بشيء أكثر كمالا ، لكن الآن ، بدون هذه المؤسسة ، لا يمكن للاقتصاد الحديث أن يعمل.