الاستثمار في التأمين على الحياة: الربحية ، استعراض

في السنوات الأخيرة ، تتمثل المهمة الرئيسية لكل مواطن في بلدنا تقريبًا في إيجاد عمل مربح بما فيه الكفاية بحيث تكون الأرباح كافية لضمان وجود مستحق له ولأسرته. إن السوق مليء بالعروض ، التي يعد بعضها بدخل لائق ، بينما البعض الآخر مخادع بصراحة. التنقل في هذا التنوع ليس بالأمر السهل. في السنوات القليلة الماضية ، أصبح برنامج التأمين على الحياة للاستثمار مدعومًا بشكل متزايد. البعض مقتنع بأن هذه هي أفضل فرصة لربحية عالية مع الحد الأدنى من الاستثمار في الجهد ، في حين يعتقد البعض الآخر أنه من المال الخالص لإغراء. ما هو جوهر هذا الاقتراح؟

ثروة من السوق المالية

دراسة سوق العروض ، يمكنك العثور على التأمين على الحياة الاستثمارية من سبيربنك ، وهناك برامج من البنوك وشركات التأمين الرئيسية الأخرى. ليس من السهل اختيار شيء ملموس بينها. إن المؤسسات التي تتمتع بخبرة واسعة وسمعة جيدة وموقع سوق ثابت تعد بربحية أقل. غير معروف ، الشركات المبتدئة أو الشركات ذات السمعة "المشوهة" ، في محاولة لجذب العملاء ، وتقديم عروض أكثر ربحية. ولكن هل يستحق الأمر تنفيذ مثل هذا الإعلان؟ من الضروري تحليل كل خيار على حدة ، ولكن في الحالة العامة ، وفقًا للخبراء ، لا ينصح بزيادة المخاطر. يمكن فقط لأولئك الذين هم على دراية جيدة في سوق العروض الاستثمارية ، بما في ذلك في مجال التأمين على الحياة مع دفع دخل إضافي للاستثمار ، تحمله.

برامج مماثلة تنتمي إلى فئة الدخل السلبي. هذا يعني أنك بحاجة إلى الحصول على مبلغ معين ، واستثماره في المشروع وتحقيق ربح منتظم. إذا سارت الأمور وفقًا للخطة ، فلن يتم بذل جهود إضافية. يعطي دخل الاستثمار في التأمين على الحياة ، والتي يتم تحديد قيمتها من خلال شروط البرنامج المحدد.

معلومات عامة

يعتبر التأمين على الحياة الاستثمارية لـ Rosgosstrakh و Sberbank ومقدمي الخدمات الآخرين برنامجًا ممولًا له ميزات معينة من عروض الاستثمار والتأمين الكلاسيكية. كان الاتجاه ، المعروف منذ فترة طويلة في الغرب ، موضع اهتمام الشركات التجارية الروسية في السنوات القليلة الماضية ، ونتيجة لذلك بدأ السوق في التطور. من ناحية ، كانت الاتجاهات إيجابية ، ولكن في الوقت نفسه ، لا تزال المراجعات على التأمين على الحياة في استثمارات سبيربنك غير كاملة وموثوقة ، حيث تم اكتساب خبرة قليلة جدًا.

ما الذي تبحث عنه؟ إمكانية الوصول الرئيسية التي تمنحها بوليصة التأمين على الحياة الاستثمارية هي دخل كبير. يتم الدفع في وقت ، في الوقت الذي تنتهي فيه فترة صلاحية العقد المبرم مع شركة التأمين.

ماذا نعتمد على؟

يتم تحديد ربحية التأمين على الحياة الاستثمارية وفقًا للمنطق التالي: عندما ينتهي العقد ، يتلقى الشخص الذي أبرمه جميع الأموال التي تراكمت على مدار سنوات البرنامج. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يدفع المؤمن الدخل المضمون بالمعاملات المالية خلال هذه السنوات.

تلقى التأمين على الحياة الاستثمارية تصنيفًا عاليًا وإيجابيًا نظرًا لمستوى الحماية - يُعتقد أن هذا أحد أكثر أنواع الاستثمارات المتاحة حاليًا موثوقية. سيتلقى كل من المشاركين في البرنامج أموالهم. يتم تحديد ضمانات الاسترداد في العقود المبرمة مع شركة التأمين.

ما الذي تبحث عنه؟

الاستثمار في التأمين على الحياة من طرق أخرى لاستثمار الأموال يختلف في المبدأ الذي يتم به تكوين رأس المال. لا تتلقى شركة التأمين الأموال من الأفراد فحسب ، بل تتيح لهم العمل في البورصة. للقيام بذلك ، اللجوء إلى المشاريع المختلفة المتاحة في السوق الروسية. لكن من المفيد لشركة التأمين أن تختار فقط مشاريع موثوقة ذات درجة مخاطرة منخفضة ، حيث أن الشركة مسؤولة عن المال للعميل. بالنسبة لشخص عادي ، هذا يعني أنهم لن يخاطروا بأمواله دون جدوى ، لكنهم يطبقونها عندما يكون الربح مضمونًا. هذه هي الموثوقية التي هي أهم مراجعات إيجابية حول التأمين على الحياة الاستثمارية.

في الوقت نفسه ، يمكن فقط لأولئك الذين يبرمون اتفاقًا لفترة طويلة الاعتماد على ربح جيد. كلما كان البرنامج أقصر ، انخفض الدخل منه.

لا شيء نخسره

بموجب الاتفاقية ، يرسل المستثمر مبلغًا معينًا إلى حامل البوليصة كل شهر. يجب تحديد كل من مجلدات وشروط في العقد المبرم. عندما تتلقى شركة تأمين أموالًا من عميل ، فإنها تترك مبلغًا معينًا في الحساب. ستكون هذه مساهمة الشخص في التأمين على الحياة. تقوم مؤسسة التأمين بإرسال أموال أخرى إلى المشروعات المالية.

يعمل البعض وفقًا لمنطق مختلف - يرسلون جميع الأموال المستلمة كتأمين على الحياة للاستثمار إلى المشروعات المالية.

إذا استثمرت المنظمة في مشروع ناجح ، فإن الدخل السلبي للمستثمر في السنة يمكن أن يصل إلى 12 ٪. في السنوات الأخيرة ، أصبح هناك المزيد والمزيد من الشركات التي تنشئ فترة تحكم مدتها سنتان. بعد هذا الوقت ، يحق للمستثمر إدارة المدخرات بشكل مستقل.

توفير جميع الميزات

بما أننا نتحدث عن التأمين على الحياة الاستثمارية ، يبدو من المنطقي بالفعل في مرحلة إبرام العقد لتوفير إمكانية وفاة المستثمر. في حالة حدوث مثل هذا الحدث بالفعل ، تتعهد شركة التأمين بدفع كامل المبالغ المدفوعة للشخص الذي يحصل على حق الانتفاع بموجب العقد. بالفعل في إبرام عقد رسمي للتأمين على الحياة الاستثمارية ، يشرع كم يمكن للمستلم أن يتوقع.

نقطة مهمة: يتم تحديد المبلغ المستلم في حالة وفاة مستثمر من قبل طرف ثالث ، ولا يتغير عن عدد وحجم المساهمات المقدمة في إطار البرنامج.

من الممكن أن يتلقى المستثمر مجموعة إعاقة. الأسباب مختلفة: المشاكل الصحية ، عدم القدرة على العمل على قدم المساواة مع الآخرين ، فقدان الأهلية القانونية. في مثل هذه الحالة ، تكون شركة التأمين ملزمة بدفع المستثمر مبلغًا معينًا كل شهر طوال الفترة التي ينطبق عليها العقد.

ما هي الميزات الأخرى المهمة؟

بالتأكيد سيكون المستثمر اليقظ والمسؤول مهتمًا بالمشاريع التي تخطط شركة التأمين لاستثمار أمواله. هذا أو ذاك الخيار قد لا يروق لحامل الوثيقة. في الحالة التي يكون فيها الشخص غير راض عن الأداة المالية التي تستخدمها الشركة ، يحق له اختيار كائن للاستثمار. في المستقبل ، ستضع شركة التأمين المساهمات الواردة من شخص عادي هنا.

الجميع سوف يعجبهم

حتى لو كان لا يزال من المستحيل القول أن السوق مليئة ببرامج التأمين على الحياة الاستثمارية ، إلا أنها تقترب من "نقطة الغليان" الحرجة هذه. هناك بالفعل الكثير من العروض ، وهناك الكثير للاختيار من بينها. طرح الخبراء نظام تصنيف يتضمن تحديد خمس فئات من البرامج:

• مدفوعات التأمين لمرة واحدة أو العادية ؛
• مع وبدون سياسات ؛
• مع مجموعة واسعة من الأدوات المالية ؛
• فترات زمنية طويلة للغاية ، صغيرة للغاية ؛
• تخضع لمطالبات التأمين.

الشروط: اختر ما هو أكثر ربحية

بالطبع ، نظرًا لوجود الكثير من التنوع ، يجب على كل مستثمر اختيار الخيار الأكثر ملاءمة والأرباح بالنسبة له.في الوقت نفسه ، عليك أن تتذكر أن شركات التأمين لها شروطها الخاصة.

عادة ، لا ينطوي التأمين على الاستثمار على نسبة مئوية من الدخل الذي تجمعه الشركة في عمليات التداول. المبلغ المستلم من المؤمن عليه ، وممثل الشركة في كل مرة يناقش بشكل فردي ، ويساهم في العقد ويحدد رسميا. السداد المبكر ممكن ، لكن معظم شركات التأمين تفرض غرامات لعدم امتثالها لشروط العقد. حددت معظم المؤسسات مساهمة بحد أدنى 100 ألف روبل أو أكثر ، ويحتوي العقد على شرط - الدفع ممكن فقط في حالة حدوث حدث مؤمن عليه بالفعل.

الحصول على سياسة: بسيطة ومربحة

هناك خياران للتقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين. في إحدى الحالات ، تتأثر الفترة التي يتم فيها سداد مدفوعات التقاعد. الخيار الثاني ينطوي على عمل السياسة أثناء جمع الأموال.

عند إبرام اتفاق وإصدار سياسة ، يحصل المستثمر على فرصة ليس فقط لتوفير المال ، ولكن ، كما يقولون ، "مواكبة" ، ومراقبة حالة المدخرات ، وتنسيق نموهم والتحكم في الأدوات المستخدمة لهذا الغرض. كل شهر ، يرسل الشخص المؤمن مبلغ معين ، والذي في المستقبل سيعود إليه بربح. في الوقت نفسه ، يتميز النظام بالمرونة ، بحيث يمكنك تهيئته بنفسك.

"الكعك" ، بالطبع ، تعتمد

يحصل المشاركون في برامج التأمين على الحياة الاستثمارية على معدلات ضريبية أفضل. إذا كان المستثمر في زواج مسجل رسميًا ، لكنه قرر إنهائه ، فسوف يحتفظ بالمال معه - لا تخضع السياسات للتقسيم.

الوضع المالي الأكثر صعوبة هو مصادرة الممتلكات. حتى في ذلك ، يمكن أن يلعب الاستثمار في التأمين على الحياة يدًا - لا يمكنك مصادرة السياسة حتى عندما تقرر المحكمة سحب المدخرات الشخصية.

بعد خمس سنوات من بدء المشاركة في برنامج التأمين ، يمكن للمستثمر بالفعل الاعتماد على دخل سلبي لائق. صحيح ، هذا متاح فقط لأولئك الذين شكلوا التعاون بشكل صحيح وكسب المال بانتظام وفقا للجدول الزمني. بالإضافة إلى أمانه الخاص ، يتيح لك مثل هذا البرنامج ضمان مستقبل أقربائك. حتى إذا واجه الشخص المؤمن عليه صعوبات (أحداث مؤمنة) أو مات ، يمكن لعائلته الاعتماد على مساعدة من شركة التأمين.

العقد: إبرام بشكل صحيح

التأمين على الحياة في الاستثمار متاح لجميع الأفراد المهتمين الذين يقيمون في روسيا. معظم الشركات تعمل بهذه الطريقة فقط مع المواطنين البالغين الذين لا تتجاوز أعمارهم 70 عامًا.

مستثمر وشركة تأمين تبرم اتفاقية. من الناحية القانونية ، سيكون هذا الأمر ساري المفعول عندما يضع الطرفان توقيعاتهما ، وسيقدم المستثمر دفعة مقدمة للمنظمة. بموجب الاتفاقية ، يكون تنفيذ المعاملة مصحوبًا بإصدار بوليصة ، ونسخة من الاتفاقية ، والقواعد التي يتم بموجبها تنفيذ برنامج التأمين. لا يُسمح بنقل الوثائق شخصيًا فحسب ، بل يُسمح أيضًا بإرسالها بالبريد إلى العنوان الرسمي.

نقرأ كل ما نوقعه!

من الناحية القانونية ، لا يتمتع المواطنون الأذكياء في بلدنا بميزة واحدة غير سارة: نحن نحب توقيع جميع الأوراق التي يرفقونها ، حتى دون قراءة ما هو مكتوب فيها. كلما كان الخط أصغر ، سيقرأ عدد أقل من الناس شروط البرنامج الذي يشتركون فيه. إذا كنت تخطط للانضمام إلى برنامج التأمين على الحياة الاستثمارية ، فإن مثل هذا النهج المهم غير مقبول. في النهاية ، يعتمد مستقبلك وعائلتك عليه. لذلك ، لقراءة العقد بعناية ، من سطر إلى آخر ، إلى الخوض في ، وإذا لزم الأمر ، تحقق مع المتخصصين - وهذا أمر ضروري حقا!

عند إبرام عقد تأمين الاستثمار ، تأكد من أنه يشير إلى مدة البرنامج.تأكد من مراجعة ممثل شركة التأمين ، وكيف يفترض أن تشارك المساهمات ، وما هي النسبة المئوية للإيرادات التي ستستثمرها الشركة في الاستثمارات. أيضا ، يجب أن تشير الورقة الرسمية بوضوح إلى المخاطر التي يتم تضمينها في برنامج التأمين.

واضح ولكنه مهم

عند إبرام عقد تأمين على الحياة للاستثمار ، تأكد من أن المستند يحتوي على معلومات كاملة حول عنوان كلا الطرفين وتفاصيل إجراء الدفعات. هذا هو المكان الذي يتعين عليك دفع المال فيه كل شهر.

بمجرد توقيع الصفقة ، يتم ختم العقد. لا يمكن القيام بذلك إلا من خلال هذا الموظف في الشركة ، الذي يتمتع بحكم منصبه بالسلطة المناسبة. نتيجة لإبرام العقد ، يتم إصدار بوليصة تأمين لشخص عادي. تم توثيقه بأن الشخص شارك في برنامج للتأمين على الحياة. من المهم تخزينه في مكان آمن ومعه - نسختك من العقد. الحصول على المبالغ المستحقة بدون هذه القطع من الورق سيكون مشكلة كبيرة.