عدم استقرار أسعار الصرف يجعل المواطنين يفكرون في خيارات لتوفير أموالهم الخاصة. بعد أن اتخذت الدولة عددا من التدابير لحماية مدخرات المودعين ، العديد من الودائع المفتوحة في المؤسسات المالية. في بنوك الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى الروبل ، يمكنك فتح حساب بالعملة الأجنبية. لها مزايا وعيوب ، والتي يجب أن تؤخذ في الاعتبار ليس فقط للحفاظ عليها ، ولكن أيضا لزيادة المدخرات.
حساب العملة - ما هو
يسمى الحساب بالعملة الأجنبية الذي يفتحه البنك من قبل الأفراد والكيانات القانونية للتداول غير النقدي وتراكم الأموال للاستخدام المستهدف باسم حساب العملة الأجنبية. يتم تنظيم جميع العمليات التي سيتم تنفيذها بها بموجب القانون الاتحادي ولوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي. إن القيد الرئيسي لكيان أو فرد قانوني لفتح حساب بالعملات الأجنبية لدى أحد البنوك هو عدم وجود ترخيص بناء القدرات من مؤسسة مالية. يمكن فتحه بواسطة كل من المقيمين وغير المقيمين الذين لديهم الحق في إجراء عمليات بعملة أجنبية صعبة.
إيجابيات وسلبيات
قبل تحديد أي بنك لفتح حساب بالعملة الأجنبية ، من الضروري أن نفهم جميع مزاياه وعيوبه.
الايجابيات:
- الميزة الأكثر جاذبية في ودائع العملات الأجنبية هي الفرصة لكسب أموال إضافية ، شريطة أن تنمو العملة.
- دفع ثمن السلع والخدمات خارج روسيا.
- لا توجد قيود على الحد الأقصى لمبلغ الإيداع.
- بالنسبة للمواطنين الموجودين في الخارج في كثير من الأحيان ، يمكن أن يؤدي وجود حساب بالعملات الأجنبية إلى تقليل تكلفة رسوم العمولة أثناء التحويل. لا حاجة للبحث عن مكاتب الصرافة.
- القدرة على فتح إيداع متعدد العملات ، حيث يمكنك تخزين عدة عملات مختلفة وتحويلها دون عمولة.
سلبيات:
- الاحتفاظ بالمال بالعملات الأجنبية يمثل دائمًا خطرًا. في حالة انهيار السوق ، لن يعوض أي شخص عن الخسارة.
- أسعار الفائدة على هذه الودائع منخفضة جدا. مع وجود مبالغ صغيرة ، فإن الجدوى الاقتصادية لحساب العملات أمر مثير للجدل إلى حد كبير.
- مجموعة صغيرة من الودائع بالعملة الأجنبية مقارنة بأقرانهم بالروبل الروسي.
- في حالة وقوع حدث مؤمن ، سيتم دفع مبلغ التأمين المضمون بالروبل.
كيفية اختيار حساب
من أجل اتخاذ قرار بشأن اختيار حساب العملة ، عليك أولاً معرفة الغرض من فتحه وكيف سيتم استخدامه.
الودائع ، أو حسابات الودائع تجعل من الممكن الحصول على دخل شهري أو سنوي من سعر الفائدة. ولكن بالنظر إلى أنها منخفضة للغاية ، فإن الدخل منخفض أيضًا. العديد من البنوك تتقاضى رسوم خدمة لمنتج مصرفي ، مما يجعلها غير مربحة أكثر.
يمكنك فتح حساب بالعملة الحالية ، لكنه لا ينطوي على فائدة على الرصيد ، وإذا كان كذلك ، فهو صغير جدًا. لا يتم استخدامه لاستثمار الأموال وتراكمها. في معظم الأحيان يتم استخدامه لتسديد المدفوعات.
في الآونة الأخيرة ، تقدم البنوك منتجًا عالميًا - حساب متعدد العملات. لها مزايا معينة:
- القدرة على تخزين المدخرات في ثلاث عملات مختلفة. بالإضافة إلى "الترويكا الكلاسيكية" ، تشمل بعض البنوك عملات أخرى: الجنيه الإسترليني واليوان الصيني.
- يمكن توزيع الأموال بين العملات بأي نسبة مئوية. يمكنك تغيير النسبة بنفسك دون إخطار البنك في أي وقت. هذا صحيح في بعض الأحيان عندما يكون سوق الصرف الأجنبي في حالة من الحمى.
- سعر الفائدة هو نفسه عند فتح الودائع.
إيداع متعدد العملات له عيوبه:
- يمكن تحويل العملة فقط بالسعر المحلي ، وهي أقل من السوق.
- لكل تحويل تحتاج إلى دفع عمولة.
- في الواقع ، فقط أولئك الذين يجيدون تحليل السوق المالية يحصلون على دخل.
أي بنك هو الأفضل لفتح حساب بالعملة الأجنبية
بغض النظر عن الأسباب التي تجعل الناس يرغبون في الاحتفاظ بمدخراتهم في الوحدات النقدية لدولة أجنبية ، فإن كل شخص يريد أن يحصل على المزايا في المقام الأول. من المهم أيضًا أن تكون المخاطر ضئيلة. لضمان استيفاء هذه الشروط ، يجب مراعاة ما يلي عند اختيار البنك:
- يجب فتح حساب بالعملة التي سيتم بها الدفع. قبل الافتتاح ، من الضروري توضيح عملات البلدان التي يمكن فتح إيداع فيها. على سبيل المثال ، إذا كان الحساب بالدولار السنغافوري ، وكان الدفع باليوان ، فيمكنك خسارة الكثير من المال أثناء التحويل الخارجي.
- من غير المرغوب فيه للغاية فتح حسابات مصرفية خاضعة للعقوبات الدولية. نظرًا لحقيقة أنه ليس لديهم الحق في العمل في السوق الخارجية ، والبنك المركزي والسكان يزودونهم بالعملة ، فإن هذا يؤثر على السعر المحلي ، كقاعدة عامة ، فهو منخفض جدًا.
- من المهم الانتباه إلى تكلفة العمولة. بمبالغ منخفضة ، يكون حساب العملة الأجنبية غير مربح للعميل.
ميزات الإجراء
قبل فتح حساب بالعملات الأجنبية ، يجب أن تتعرف على جميع شروط البنك. يمكن للمؤسسات الائتمانية والمالية تغييرها ، لكن التحديث على الموقع يحدث لاحقًا. لذلك ، من الضروري توضيح المعلومات عبر الهاتف ، خاصةً إذا كنت تنوي فتح حساب على الإنترنت.
إجراءات الفتح بسيطة ولا تستغرق الكثير من الوقت ، إذا لم تأخذ في الاعتبار قائمة الانتظار في البنك. لفتح حساب ، ستحتاج:
- جواز السفر. يمكن فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا فتح وديعة بمفردهم.
- ملء وتوقيع الطلب.
- جعل من خلال مكتب النقدية للمؤسسة الدفعة الأولى المطلوبة لفتح حساب. في البنوك المختلفة ، يختلف المبلغ ، لكن عادة لا يتجاوز 10 دولارات.
عند فتح وديعة ، يمكنك وضع بطاقة مرفقة بها. بالنسبة إلى المواطنين العاملين أو الذين يسافرون كثيرًا إلى الخارج ، من المهم أن يتم استخدام نظام دفع البطاقات في معظم دول العالم ، مثل VISA أو Mastercard ، على سبيل المثال. عليك أن تعرف أنه عند فتح حساب في فرع ، لا يمكنك إغلاقه إلا في نفس المكان الذي يمكنك فيه الحصول على البطاقة في حالة ضياعها أو انتهاء صلاحيتها.
كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية في سبيربنك
واحدة من أقدم المؤسسات المالية في روسيا معروفة بعروض الإيداع بشروط مختلفة. يمكنك فتح وديعة بشكل مستقل وعن طريق الوكيل في فروع البنك أو عبر الإنترنت. أسعار الفائدة على الودائع في الأوراق النقدية من البلدان الأجنبية تختلف من 0.01 إلى 1.7 ٪ سنويا. الحد الأدنى لفترة الإيداع هو شهر واحد ، ويعتمد الحد الأقصى على الشروط المنصوص عليها في اتفاقية الإيداع المصرفي المحدد.
حسابات العملات الأجنبية الحالية لسبيربنك:
- "حساب التوفير." ليس لديها قيود على مدة وسحب الأموال. مبلغ الفاتورة غير محدود ، يُسمح بالتجديد اليومي. يمكنك فتح حساب بالدولار الأمريكي واليورو واليوان والجنيه الإسترليني وهونج كونج وسنغافورة والدولار الكندي.
- "العالمي". صلاحية - 5 سنوات. الحد الأدنى للمبلغ هو 5 دولارات أو يورو ، ومبلغ التغذية غير محدود. هناك إمكانية الإنهاء المبكر بشروط مواتية (الفائدة مستحقة ، ولكن بدون استخدام الرسملة).
من أجل فتح حساب بالعملة الأجنبية في فرع البنك ، يجب عليك تنفيذ الخطوات التالية:
- للحضور إلى مكتب البنك مع وثيقة هوية (للمقيمين - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ، لغير المقيمين - دولي).
- ملء وتوقيع نموذج العقد القياسي.
- إيداع الحد الأدنى للمبلغ يعادل خمسة دولارات أمريكية.
لفتح حساب ، يمكنك استخدام Sberbank Online.
VTB 24
يقدم VTB للعملاء 3 أنواع من الودائع بالعملات الأجنبية. تتراوح أسعار الفائدة من 0.01 إلى 2٪ سنويًا حسب مدة الإيداع ونوع السعر والمبلغ في الحساب.
- "جيد".الحد الأدنى لمبلغ فتح الوديعة هو 500 دولار. مدة الإيداع - من 91 إلى 1830 يومًا.
- "الملء". الحد الأدنى للرصيد هو 500 دولار. الحد الأدنى لمبلغ التجديد يعادل 15 ألف روبل.
- "مريحة". يتم فتح وديعة قابلة للتجديد بمبلغ 3 آلاف دولار.
يمكنك فتح وديعة في فرع البنك إذا كان لديك جواز سفر أو في بنك الإنترنت.
"تينكوف"
على عكس المؤسسات المالية الأخرى ، يتم تنفيذ جميع الإجراءات والعمليات في Tinkoff عن بعد. لفتح حساب بالعملة الأجنبية في أحد البنوك ، يلزمك تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع الرسمي. بعد فترة ، سيقوم أحد موظفي Tinkoff بالاتصال بك لتوضيح وتوضيح الفروق الدقيقة وتأكيد النوايا.
لطالما قدم هذا البنك أسعار فائدة ملائمة. بالنسبة للكيانات القانونية أو الأفراد ، يكون فتح حساب بالعملة الأجنبية مع Tinkoff ممكنًا بنسبة 2.5٪ سنويًا.