كيف يتم الدفع عن طريق التحويل المصرفي؟

المزيد والمزيد من الشركات والأفراد يختارون لأنفسهم طريقة افتراضية للدفع. الحقيقة هي أنه ليس خيارًا منخفض التكلفة ويتم إنتاجه بشكل أسرع بكثير ، بغض النظر عن وقت وأيام الأسبوع. المدفوعات غير النقدية مريحة للغاية وغير محدودة عملياً من خلال المستندات التنظيمية. لذلك ، فإنه يحل تدريجيا محل التسوية النقدية المعتادة. انظر أدناه لمزيد من المعلومات.

ما هو غير النقدي؟

يمثل شكل الدفع غير النقدي حركة الأموال على حسابات عملاء المؤسسات المصرفية أو الائتمانية في شكل إلكتروني. لا يتم إجراء أي دفع للبضائع عن طريق التحويل المصرفي إلا من خلال مؤسسات متخصصة لديها تراخيص للعمليات المصرفية.

غير النقدية متاحة لجميع الأفراد على الإطلاق ، بغض النظر عن شكل أنشطتهم. كقاعدة عامة ، في نهاية يوم العمل ، يتم تزويد أصحاب الحسابات ببيان عن نشاط التدفق النقدي الخاص بهم يوميًا ، والذي يسمح لك بالتحكم في جميع العمليات. ولكن إذا لزم الأمر ، يمكن طلب هذا الاستخراج من مؤسسة ائتمان في أي وقت.

تعديل غير نقدي

يخضع الدفع غير النقدي لثلاث وثائق تنظيمية فقط تتحكم بالكامل في تنفيذها. وأهمها هو القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي يصف الفصل 46 منه جميع المتطلبات الأساسية للأشكال غير النقدية المسموح بها لتداول الأموال.

علاوة على ذلك ، يقدم غير النقدية:

• الوضع من قضية بطاقات الدفع ؛
• اللائحة التنفيذية لقواعد تحويل الأموال.

تمت الموافقة على الوثيقة الأولى من قبل البنك المركزي في 12/24/04 وتكشف عن إجراءات الاستحواذ القانوني. يحدد هذا المفهوم المعتاد للعديد من المواطنين العاديين الدفع غير النقدي للخدمات أو البضائع.

تمت الموافقة على المستند الثاني فقط بتاريخ 19/6/12 من قبل بنك روسيا ويتضمن جميع الأوصاف التفصيلية اللازمة للأشكال الممكنة للمدفوعات غير النقدية والمتطلبات الخاصة بها. كل ما هو وارد في الحكم يتمشى تماما مع أحكام القانون المدني.

يجب إجراء أي عملية دفع عن طريق التحويل المصرفي وفقًا صارمًا لجميع المستندات التنظيمية المدرجة ، لكن هذه الرقابة لا تشكل عقبة أمام تزايد شعبية تداول الأموال غير النقدية بين جميع السكان.

فوائد التحويل المصرفي

أولاً وقبل كل شيء ، يتطلب الدفع عن طريق التحويل المصرفي الحد الأدنى من المستندات ، مقارنةً بالدفع النقدي المعتاد بين المنظمات. تختار العديد من الشركات طريقة الدفع هذه ، حيث إنها تتيح تجنب الغرامات الكبيرة بسبب أخطاء في تصميم النظام النقدي واستخدام سجلات النقد.

تقوم المؤسسات الكبيرة أيضًا بإصدار الفواتير غير النقدية لعملائها بشكل متزايد ، بدلاً من أخذ أموال حقيقية منهم. هذا يسمح للشركات بتوفير كبير ، لأن خدمة مثل هذه العمليات أرخص بكثير.

الفائدة الواضحة لهذه الحسابات للمواطنين العاديين هي راحة العمليات. والحقيقة أنه يمكن تنفيذها ببساطة عن طريق امتلاك بطاقة مصرفية للدفع والقدرة على الوصول إلى الإنترنت ، ولا يتم دائمًا تحميل العمولات الخاصة بالتحويلات المالية بين الحسابات أو الحد الأدنى من الخسائر.

هناك فائدة من هذه التسويات الافتراضية للدولة ، لأنها تتيح لك مراقبة جميع التدفقات النقدية باستمرار في الوقت الحقيقي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن انخفاض معدل دوران عرض النقود الحية يقلل من احتمال حدوث تضخم في البلاد.

بشكل عام ، تكون مزايا المدفوعات غير النقدية مرئية بشكل واضح للجميع ، والأهم من ذلك ، يمكن تنفيذها في أي وقت من اليوم ، وفي أي يوم من أيام الأسبوع وبغض النظر عن جغرافية التحويل.

أنواع التسويات غير النقدية للأفراد

قد يعتقد المواطنون العاديون أن الدفع عن طريق التحويل المصرفي هو فقط تحويلات بين الحسابات ، ولكن في الواقع هناك 6 منهم. معظمها متاح فقط للكيانات والمؤسسات القانونية ويتم التحكم فيها بواسطة نفس المستندات التنظيمية.

طريقة الدفع الأكثر شيوعًا وبأسعار معقولة للمدنيين هي في شكل تحويل إلكتروني. ويمثل تحويل الأموال من الحساب المصرفي الشخصي للدافع إلى حساب المستلم من خلال مشغل مصرفي. يمكن أن يكون المستلم فردًا أو مؤسسة ، والشيء الرئيسي هو أن مثل هذا الحق يجب أن يوصف في الاتفاق بين صاحب الحساب والبنك. يمكن أن يكون الدافع مجرد شخص عادي.

طريقة أخرى للدفع ، مثلها مثل السابقة ، ينظمها قانون "على نظام الدفع الوطني" ، هي الخصم المباشر. إنه خصم من حساب مالك الأموال بناءً على طلب المستلم ، ولكن فقط إذا كان مسموحًا به بموجب اتفاق بين صاحب الحساب ومؤسسة الائتمان. في معظم الأحيان ، تمثل هذه المدفوعات الرسوم الإلزامية لخدمة بطاقة مصرفية أو حساب.

الشكل الأكثر شيوعا

غالبًا ما يتم الدفع غير النقدي عن طريق التحويل المصرفي عن طريق أمر الدفع. يمكن استخدام هذا النموذج حتى من قبل الأفراد الذين ليس لديهم حساب جاري لدى مؤسسة ائتمانية. الدفع هو إعداد ونقل مستند معين إلى البنك - وهو أمر يوضح المبلغ والمستلم والفترة الزمنية التي يلزم فيها التحويل. كل هذا يتم على حساب الدافع.

صلاحية الطلب هي 10 أيام رسميًا ، مع عدم مراعاة الوقت الذي تم فيه تقديم المستند ، ولكن في الممارسة العملية يحدث كل شيء بشكل أسرع. لإبطاء استلام الأموال يمكن فقط تنفيذ غير صحيح للأمر.

أكثر أشكال المحمية

يعتبر أكثر طريقة آمنة للدفع غير النقدي هي الدفع بواسطة خطاب اعتماد. إنه إزعاج للدافع ، لأنه يتطلب فتح خطاب اعتماد منفصل ، حتى إذا كان هذا البنك لديه بالفعل حساب جاري ، ولكن كل هذا من أجل الأمن.

يجب على الدافع تحويل مبلغ معين إلى الحساب المفتوح للسلع أو الخدمات وإلزام البنك بدفعها إلى المستلم فقط في حالة استيفاء شروط معينة. بمعنى أنه حتى يقوم المستلم بتأكيد مؤسسة الائتمان على أنه قد أوفت بالكامل بالتزاماته الخاصة بالمعاملة ، فلن يحصل على المال. في هذه الحالة ، يعمل البنك كطرف ثالث غير مهتم ويضمن شرعية العملية.

الدفع غير النقدي

مشروط ، دفع الأموال غير النقدية غير النقدية يحدد التسويات من خلال دفاتر الشيكات ، لأنه بعد خصم الأموال من حساب الدرج ، قد يعني ذلك منحها نقدًا لك أو تحويلها إلى حساب مصرفي. طريقة الدفع هذه أكثر شيوعًا في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية ويتم تنفيذها فقط عند تأكيد هوية حامل الشيك واستلام المعلومات المتعلقة بتوفر أموال كافية لتحويل المبلغ إلى حساب الدرج ، وبطبيعة الحال ، بعد تأكيد صحة الشيك.

شكل آخر من أشكال التحويل غير النقدي هو التحويل من خلال أمر جمع أو تحصيل. يتم تنفيذها فقط إذا قام مستلم الأموال بتزويد البنك بتأكيد له للالتزامات النقدية لصاحب الحساب. في الحقيقة ، هذا تحصيل دين ويحدث حتى بدون إخطار صاحب الحساب في الوقت المناسب. وكقاعدة عامة ، يتعرف المدين على الانسحاب بعد النقل.

ما هو غير النقدي على أساس؟

بادئ ذي بدء ، يجب أن تتم جميع المدفوعات غير النقدية وفقا للقانون والوثائق التنظيمية.بالإضافة إلى القواعد العامة ، تلتزم كل مؤسسة ائتمانية بالتصرف فقط في إطار الاتفاقية الحالية بين البنك وصاحب الحساب. لا يجوز تجاوز نطاق الوثيقة المترجمة إلا عند توقيع اتفاقية جديدة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يحق للبنك التأثير في اختيار طريقة الدفع للمشاركين في المعاملة.

يجب أن تدعم أي فاتورة للدفع عن طريق التحويل المصرفي ، والتي يمكن الحصول على عينة منها مباشرة من مؤسسة ائتمانية ، بكمية كافية من الأموال في حساب الدافع. بالإضافة إلى ذلك ، يجب إجراء عمليات تحويل الأموال خلال الفترة المحددة ، وإلا فقد يتم فرض عقوبات أو غرامات على الجاني. حسنًا ، بالطبع ، لكل صاحب حساب الحق في القبول ، مما يعني أنه حتى الدولة ممنوعة من شطب الأموال من الحساب دون إشعار مسبق.

انواع الحسابات

لا يُسمح بأي مدفوعات غير نقدية إلا إذا كان هناك حساب مصرفي به المبلغ اللازم. الاستثناء هو فقط الدفع بأمر الدفع ، وهو ما يسمح به القانون ويمكن تنفيذه حتى لو لم يكن هناك حساب مصرفي ، ولكن فقط من قبل الأفراد. لإدارة الأعمال ، يجب أن يكون لديك حساب مصرفي.

هناك عدة أنواع:

1. الحساب الجاري. متاح للاستخدام من قبل المواطنين العاديين ولا يرتبط بممارسة الأعمال التجارية.
2. الوديعة. يتيح لك تلقي الدخل من أموالك الخاصة للأفراد والمؤسسات.
3. الحساب الجاري. مفتوح للأنشطة التجارية للمواطنين ، رجال الأعمال أو المنظمات ، باستثناء الائتمان.
4. ميزانية. يستخدم فقط من قبل الكيانات القانونية لتوزيع أموال الميزانية.
5. حسابات خاصة. وتشمل هذه المقاصة ، والضمان ، وخطابات الاعتماد والحسابات الأخرى. يمكنهم فتح للجميع.
6. المراسل. متاح فقط لمنظمات الائتمان.

مراقبة الأموال

بالنسبة للأفراد ، يسمح لك حساب حركة الأموال في الحساب بالاحتفاظ بالبيانات المصرفية ، أما بالنسبة للمنظمات فقد أصبح الأمر أكثر صعوبة. يستخدمون دفاتر الدخل والمصروفات ، حيث يقومون بإدخال بيانات أوامر الدفع ، وعمليات التحصيل ، والأوامر التذكارية وما إلى ذلك. يتم تحليل الحسابات الخاصة باستخدام بيانات خطابات الاعتماد والودائع ومعاملات الشيكات وأشكال التسوية الأخرى.

يجب إخبار صاحب الحساب بالتفصيل حول كيفية إصدار فاتورة للدفع عن طريق التحويل المصرفي إلى البنك ، وكذلك إبلاغه بالغرامات المحتملة. يتم فرضها على كل من منظمات الائتمان نفسها ووكلاء الدفع إذا لم يفوا بالتزاماتهم في الوقت المحدد.