في المقال ، سنتحدث عن كيفية النظر في تجربة السائق عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين. حساب مماثل للتأمين على السيارات هو بسيط جدا. علاوة على ذلك ، فإن تجربة القيادة لها تأثير كبير على تكلفة بوليصة التأمين. تجدر الإشارة إلى أن تكلفة التأمين على البدن تعتمد على تجربة القيادة إلى حد أقل. إلى حد كبير ، يتأثر سعر التأمين الطوعي للسيارات بخصائص السيارة وقائمة الخدمات المشمولة.
كيف تعتبر تجربة القيادة مع التأمين CASCO؟ يتم ذلك بكل بساطة - يتم أخذ الفترة من استلام حقوق السائق إلى لحظة إصدار السياسة في الاعتبار ، ولا يهم ماهية تجربة القيادة الفعلية للسائقين.
حساب تجربة القيادة ل OSAGO لديه المزيد من الفروق الدقيقة. ليس سراً أن المهمة الرئيسية لمؤسسات التأمين هي تحقيق أقصى قدر من الأرباح ، وبالتالي ، من المستحيل التأكد من أن ممثل شركة التأمين قام بحساب تجربة القيادة بشكل صحيح. لذلك ، من المهم معرفة قواعد الحساب.
تأثير تجربة القيادة على سعر بوليصة التأمين
بموجب القانون ، يتعين على كل صاحب سيارة تأمين مخاطره المدنية. علاوة على ذلك ، فإن التشريع ينظم التعريفات الأساسية لـ OSAGO ، ومع ذلك ، فإن لشركات التأمين الحق في تغيير التكلفة ، مع مراعاة عدد من العوامل. تولي شركات التأمين اهتمامًا كبيرًا بتجربة القيادة ، نظرًا لأن الحوادث غالباً ما تحدث من خلال خطأ السائقين الذين ليس لديهم خبرة كافية.
بعض شركات التأمين تتكهن بشدة على هذه الحقيقة ، متعمدة التقليل من الأرقام للحصول على هامش إضافي. لذلك ، من الضروري معرفة الفروق الدقيقة لكيفية النظر إلى الأقدمية في التأمين. حول هذا الموضوع كذلك.
سن المحاسبة
عند تحديد تكلفة التأمين على السيارات ، تأخذ شركات التأمين في الاعتبار العديد من العوامل ، ولكن يتم إيلاء اهتمام خاص لسن السائق وتجربته العملية في القيادة. عادة ، إذا وضع سائق ذو خبرة التأمين ، فإن شركة التأمين لا تأخذ عمره في الحسبان. استثناء السائقين الأكبر سنا الذين ليس لديهم خبرة في القيادة. في هذه الحالة ، يعد العمر مناسبة لرفع معدل التأمين على السيارات.
تجربة القيادة
إذا تحدثنا عن تجربة القيادة ، فهذا يعد أحد العوامل الرئيسية ، حيث تأخذها مؤسسات التأمين في الاعتبار دون أن تفشل. لا ينبغي أن يقلق سائقو السيارات الذين يتمتعون بخبرة واسعة في القيادة من احتمال دفع مبالغ زائدة. ولكن عديمي الخبرة في كثير من الأحيان خدع. تعتبر تجربة القيادة من اللحظة التي يتم فيها منح الحقوق. ومع ذلك ، فإن تجربة القيادة الفعلية مهمة أيضًا. عامل مهم آخر هو مكافأة مكافأة. هذا معامل يعكس عدد الحوادث التي يرتكبها السائق. كلما كان الأمر أقل ، حدثت حوادث أقل بسبب خطأ السائق.
تأثير الموافقة المسبقة عن علم على تكلفة السياسة
دعونا ننظر إلى ما يعتبر تجربة قيادة للتأمين؟ تجدر الإشارة إلى أن شركات التأمين لا تأخذ في الاعتبار عمر سائق السيارة فقط إذا كان لديه خبرة كافية في القيادة. إذا كنا نتحدث عن سائقين صغار لا يتمتعون بخبرة كافية ، فإن الوضع عكس ذلك. من أجل إجراء أفضل العمليات الحسابية وتقليل المخاطر المالية ، يتعين على شركات التأمين أن تحدد بشكل صحيح المعامل الذي يأخذ في الاعتبار عمر السائق ، وتجربته في القيادة (FAC). هذا هو ما يسمى معامل العمر ومدة الخدمة.
يمكن أن يكون للموافقة المسبقة عن علم 4 قيم:
- 1.8 - يتم تعيين هذا المعامل لسائق يقل عمره عن 23 عامًا ، ولا تتجاوز تجربة القيادة العملية 3 سنوات.
- 1.7 - يستخدم هذا المعامل في عملية حساب تكلفة التأمين للسائقين الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ، ولكن الخبرة العملية تقل عن 3 سنوات.
- 1.6 - يستخدم هذا المعامل في حساب سعر السياسة للسائقين الذين تقل أعمارهم عن 22 عامًا ولكن لديهم خبرة في القيادة لأكثر من 3 سنوات.
- 1 - يتم تعيين هذا المعامل للسائقين الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ، بينما تتجاوز تجربة القيادة 3 سنوات.
سيكون السؤال المنطقي حول قواعد حساب المعامل للسائق الذي يتجاوز عمره 23 عامًا ، وتجربته في القيادة تتجاوز عشرات السنين. لن يخضع المؤشر لأية تغييرات. يمكن الحصول على الحد الأقصى للخصم من قبل سائق لديه عشر سنوات من الخبرة ، وشخص واحد لديه ثلاث سنوات كاملة. ومع ذلك ، تظهر التجربة أن سعر السياسات يمكن أن يتغير بشكل كبير ، حيث يصل الفرق في بعض الأحيان إلى 80 ٪. ما يعتبر تجربة قيادة ، من المهم أن تعرف عند حساب تكلفة بوليصة التأمين. يجدر أيضًا توضيح هذا السؤال مع شركات التأمين المختلفة من أجل العثور على الأنسب.
تجربة خالية من المتاعب ، وتأثيرها على تكلفة التأمين
تأخذ عملية حساب تكلفة التأمين على السيارات في الاعتبار أيضًا تجربة القيادة الخالية من المتاعب (BSV). هذا المؤشر مهم ، لكنه غير مهم. في هذا الصدد ، يتم استخدامه جنبا إلى جنب مع عوامل أخرى. ومع ذلك ، فإن تكلفة بوليصة التأمين تعتمد في الغالب على انضباط السائق. على سبيل المثال ، إذا كان لدى السائق تجربة خالية من المتاعب لمدة عشر سنوات ، وكانت قيمة معامل المكافأة ضئيلة للغاية ، فلديه الحق في توقع الحصول على خصم كبير عند إجراء التأمين ، والعكس بالعكس. على سبيل المثال ، يمكن تعيين نفس المعدل للسائق الذي ارتكب حادثتين في 5 سنوات ، ولشخص ما الذي يقود 1-2 سنوات فقط ، لكن خلال هذا الوقت لم يتسبب في حادث واحد.
قواعد لحساب الموافقة المسبقة عن علم عند التقدم بطلب للحصول على التأمين
لفهم كيف يعتبر القانون تجربة القيادة ، دعنا نوضح أن عمر سائق السيارات في حساب تكلفة التأمين الإلزامي يتم أخذه في الحالات التي يكون فيها لديه خبرة بسيطة. بداية تجربة القيادة هي التاريخ الذي يتلقى فيه سائق السيارة رخصة قيادة ، أو يعين فئة جديدة.
وفقًا للقواعد الحالية ، لا يؤثر الحرمان من الحقوق والانقطاع في القيادة على حساب تجربة القيادة. وهذا هو ، نقطة انطلاق التجربة هي دائما مسألة الحقوق. تؤخذ هذه الحقيقة أيضًا في الاعتبار عند استبدال رخصة القيادة.
تعتبر تجربة القيادة بسيطة للغاية لفهمها ، تحتاج فقط إلى إلقاء نظرة على حقوقك. لحساب الصحيح للمعامل ، يجب أن تعرف شيئا واحدا. يعتمد بشكل مباشر على تغيير في فئة السائق. على سبيل المثال ، يتمتع السائق بخبرة عشر سنوات في قيادة السيارة (مع عدم التأهيل والانقطاع) ، بينما قام قبل عامين بتغيير الفئة. وهذا يعني أن لديه خبرة قيادة إجمالية تبلغ 10 سنوات ، وفي حساب تكلفة التأمين ، سيطبق معاملًا مساويًا لمعادل واحد. ولكن إذا تم فتح التأمين على سيارة تقابل فئة تم فتحها مؤخرًا ، فسيتم تطبيق الموافقة المسبقة عن علم ، وهي 1.7.
تأثير KBM على تكلفة التأمين ضد المسؤولية تجاه الغير. ملامح
مواصلة النظر في كيفية النظر في تجربة القيادة للتأمين الإلزامي للمسؤولية الحركية حسب فئات المعاملات ، من المهم أن نلاحظ أن هناك مؤشر يستخدم في عملية تحديد تكلفة التأمين - CBM (مكافأة مكافأة). تجدر الإشارة إلى أن هذا المؤشر هو الذي يعمل في كثير من الأحيان كسبب لبدء التقاضي. في كثير من الأحيان ، ترتكب شركات التأمين بطريق الخطأ (ولكن عن عمد) أخطاء في حساب CBM. وبالنسبة لأي سائق يتقدم بطلب إلى شركة التأمين لأول مرة ، يتم تعيين ملف تعريف يساوي واحدًا وفئة 3. إذا لم يقم السائق بإثارة حادث خلال العام ، يتم تقليل حجم البرنامج. وهذا يعني أن تكلفة التأمين تقل أيضًا. أي أن تكاليف تأمين السائق تعتمد بشكل مباشر على الحساب الصحيح لـ KBM.
KBM ، على عكس القوات المسلحة ، عند انقطاع فترة التأمين لمدة سنة واحدة ، سوف تصبح مرة أخرى مساوية واحدة ، وسيتم تعيين سائق الفئة 3.
هذا ما يفسر لماذا السائقين الذين حصلوا على الحقوق منذ فترة طويلة ، ولكن ليس لديهم خبرة في التأمين ، أو لديهم خبرة متقطعة بشكل متكرر ، يخسرون. في الواقع ، تجربة القيادة الفعلية ليست عملية. في هذه الحالة ، يتم زيادة مخاطر شركة التأمين بشكل كبير ، على التوالي ، تتغير تكلفة السياسة.
KBM تحقق
في بعض الأحيان يواجه أصحاب السيارات مواقف عندما يرتكب فيها شركات التأمين عن طريق الخطأ أو عن قصد عملية حساب CBM. في هذه الحالة ، يمكن لكل مالك حساب KBM بشكل مستقل والتحقق من ذلك على بوابة PCA الرسمية. إذا تم العثور على اختلافات ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين. إذا كان المؤمِّن لا يوافق على الحجج ، فيجب أن يستمر التواصل معه في المحكمة.
كيف تعتبر تجربة القيادة صحيحة؟
تتيح لنا المعلومات التي تم دراستها أن نستنتج أن هؤلاء السائقين الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا يتمتعون بميزة في حساب تكلفة التأمين على السيارات. علاوة على ذلك ، تتجاوز تجربة القيادة الخاصة بهم 3 سنوات. على الرغم من أن العد التنازلي لتجربة القيادة يبدأ من لحظة الحصول على الشهادة ، إلا أنه يتم حسابها بشكل منفصل لكل فئة. علاوة على ذلك ، فإن الحرمان من الحقوق والراحة في القيادة ليس له أي تأثير على هذا المؤشر. في عملية حساب MSC ، لا تؤخذ المشاركة فقط في الحسبان في الاعتبار ، ولكن أيضًا الذنب فيها. إذا لم يكن لدى السائق بوليصة تأمين لأكثر من عام ، فسيتم حرمانه تلقائيًا من جميع الخصومات.