بطاقات ائتمان الشركات: نظرة عامة ، الفوائد

اليوم ، تقوم البنوك بتطوير منتجات ائتمانية خاصة ، ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا للعملاء من الشركات. على سبيل المثال ، لدفع مصاريف الأسرة ، يمكنك استخدام بطاقات ائتمان الشركات.

أنواع البلاستيك

بموجب القانون ، يمكن لرجال الأعمال استخدام بطاقات الدفع والائتمان. إذا تم استخدام السابق في إجراء الدفعات باستخدام أموال المؤسسة نفسها ، فإن بطاقات ائتمان الشركات توفر القدرة على الدفع بأموال الدائن.

يتم إصدار اسم البلاستيك لكل موظف. يشار إلى F. I. O. على الجانب الأمامي ، ولا يحق للأشخاص الآخرين استخدام البطاقة. يتم إصدار بطاقات الاسم للشركة. يمكن لأي موظف من قائمة المسؤولين أن يستخدم هذا البلاستيك. في حالة طرده أو استلام شخص جديد ، لن يكون عليه إعادة إصدار البطاقة.

في الممارسة العملية ، غالبًا ما تطلب المنظمات بطاقات الشركات المدينة المرتبطة بحساب منفصل. من أجل سلامة الأموال ، يتم تحديد حد إضافي لكل عملية. يتم فصل النقدية لحساب البطاقة من الأصول الثابتة للمنظمة. لذلك ، لتجديد الرصيد ، تحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب خاص في كل مرة.

هل هناك بطاقات ائتمان للشركات في مجموعة متنوعة من البنوك الروسية؟ نعم. لكنها أقل في الطلب. لكن في الدول الغربية ، تفضل المنظمات استخدام بطاقات الائتمان لدفع النفقات الحالية. لذلك ، تخدم البنوك هذه المنتجات بشروط أكثر مواتاة.

مصير

بطاقات الائتمان للشركات هي وسيلة دفع مرتبطة بكيان قانوني ، وهو مصمم لدفع المصروفات الحالية للمؤسسة على حساب الأموال المقترضة. هذه البطاقات تسهل إلى حد كبير أنشطة المؤسسات ، وخاصة في المراحل الأولية. بمساعدة البلاستيك ، يمكنك دفع النفقات المرتبطة بالأنشطة الاقتصادية والرئيسية للشركة ، بما في ذلك النفقات العامة ، والتمثيل ، والنقل ، ونفقات السفر. ومع ذلك ، لا يمكن استخدام هذه الأموال في المدفوعات الاجتماعية والرواتب.

على سبيل المثال ، عند إرسال الموظف في رحلة عمل ، يقوم قسم المحاسبة بحساب تكلفة الرحلة والفنادق واليوم الواحد وإصدار تقرير. في نهاية الرحلة ، يبلغ الموظف عن استخدام النقود ، ويوفر الشيكات والإيصالات. تستمر العملية لفترة أطول إذا كنت بحاجة إلى إعادة أموال نقدية إضافية إلى مكتب النقد أو الحصول على ما أنفقه الموظف على النفقات غير المخطط لها. في حالة ضياع أي من المستندات ، سيواجه قسم المحاسبة مشاكل في خصم الأموال. يمكنك تبسيط إجراءات التسوية باستخدام بطاقات الشركات - الائتمان والخصم.

إحصائيات

في أوروبا ، تخلوا عن العمليات الورقية لفترة طويلة وتحولوا إلى خدمات غير نقدية. في الدول الغربية ، أصبحت بطاقات الشركات هي الأداة الرئيسية لدفع نفقات الضيافة. وفقًا لتقرير GBTA BTI Outlook ، تم إنفاق ما يقرب من 1.2 تريليون دولار في عام 2014 على رحلات العمل في جميع أنحاء العالم ، ومن هذا المبلغ ، تم إنفاق حوالي 25 مليون دولار من قبل المواطنين الروس. لذلك ، ليس من المستغرب أن هذه الخدمة المالية تتوسع بسرعة وتصبح متاحة للعملاء.

في عام 2015 ، تم بالفعل إنفاق 1.106 تريليون دولار في رحلات العمل. دولار ، وفي عام 2016 - 1.15 تريليون دولار. ووفقًا للتقديرات الأولية للحسابات ، سيزداد هذا الرقم بنسبة 3.7٪ سنويًا وسيبلغ 1.657 تريليون بحلول عام 2026. دولار.

تم إنفاق معظم الأموال (89٪) في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وأوروبا الغربية وأمريكا الشمالية. من بين دول سياحة الأعمال ، الولايات المتحدة الأمريكية والصين هما القائدان.تليها اليابان وألمانيا والمملكة المتحدة. روسيا في المرتبة 11th. وفقًا للتقديرات الأولية ، سيصل حجم رحلات العمل إلى الاتحاد الروسي بحلول عام 2020 إلى 18.4 مليار دولار.

ملامح

• مثل البطاقة العادية ، يضع البنك حدًا معينًا على وسيلة دفع الشركات ، المحددة في العقد.
• بالنسبة إلى المظهر ، فإن بطاقات ائتمان الشركات ، بالإضافة إلى اسم صاحبها ، لها اسم الشركة أيضًا.
• يجب أن يكون حامل البطاقة شخصًا معتمدًا للشركة وله الحق في إجراء الدفعات. يتم إرفاق البلاستيك بالحساب الذي تم تخصيص أموال الشركة مقابل مصاريف الضيافة أو الأعمال. حسب الوظيفة ، لا تختلف بطاقات الشركات عن البطاقات العادية.
• لتقديم طلب للحصول على البلاستيك ، تحتاج المؤسسة إلى إبرام اتفاقية خدمة تسجل معلومات عن الموظفين الذين يمكنهم استخدام أموال الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إرفاق طلب الموظفين لإصدار البطاقات.
• بناءً على طلب العميل ، يمكن إرفاق عدة بطاقات بحساب واحد.

بطاقات الائتمان للشركات: الفوائد التنظيمية

يتم تخفيض الوقت الذي تقضيه الشركات في إصدار مبالغ قابلة للمساءلة. ليست هناك حاجة لتلقي النقد في البنك في كل مرة ، لتنفيذ عمليات التسليم والتخزين.

يمكن استخدام بطاقات الائتمان للشركات (بنك موسكو والمؤسسات المالية الأخرى التي توفر هذه الخدمة) في الخارج. ليس من الضروري فتح حساب عملة إضافي وإعداد إعلان. سيتم تحويل الأموال تلقائيًا إلى العملة المطلوبة عند تسجيل الدين.

يمكن للمؤسسة أن تضع قيودًا على جميع العمليات وتفعيل إعلام الرسائل القصيرة من أجل التحكم في إنفاق الموظفين. يمكنك تعبئة حسابك وزيادة الحد وإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت وسحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي في أي وقت من اليوم.

بناءً على طلب المنظمة ، سيقدم البنك بيانًا مفصلاً حتى يتمكن قسم المحاسبة من تتبع الاستخدام المستهدف للأموال. لهذا الغرض ، قامت Visa بتطوير واجهة IntelliLink Spend Management. مع ذلك ، يمكنك الحصول على تقرير عن استخدام الأموال في شكل مناسب للشركة. نتيجة لذلك ، سيتمكن الموظف من إعداد تقرير بشكل أسرع ، وستكون المحاسبة قادرة على التحكم في الموظفين. لن يتمكن الموظف من تلقي الأموال إذا لم يبلغ عن المبلغ السابق.

وفقًا لتعليمات البنك المركزي رقم 1843 ، لا يمكن أن تتجاوز المدفوعات النقدية بين رواد الأعمال والمؤسسات الفردية بموجب اتفاقية واحدة 100 ألف روبل. بالنسبة لحاملي بطاقات الشركات ، لا ينطبق هذا التقييد.

من بين المزايا الأخرى ، تجدر الإشارة إلى:

• في حالة فقد البلاستيك ، يمكن حظره في أي وقت من اليوم. في هذه الحالة ، يتم تقليل خطر سرقة الأموال.
• بطاقات الشركات هي بديل جيد لدفتر شيكات.
• يمكن للبنوك ربط برامج المكافآت والخصومات على المعاملات الفردية.
• صيانة الحساب الشهرية يمكن أن تكلف 900-1000 روبل. ومع ذلك ، قد تضع البنوك متطلبات الحد الأدنى للرصيد في الحساب.

بطاقات افتراضية

عادة ، تقدم البنوك إصدار بطاقات الشركات للموظفين الفرديين. إذا كانت المنظمة بحاجة إلى سداد مصاريف مركزية ، فيمكنك استخدام المنتج من نظام دفع Visa - حساب السفر المركزي. هذه بطاقة افتراضية للشركات ، يتم إصدارها للشركة بأكملها. ميزته هي أنه يمكنك وضع قيود على العمليات وتحديد دائرة من مقدمي الخدمات المفضلين. ولكن الأهم من ذلك - بطاقة افتراضية غير موجودة في الطبيعة. لا يمكن مسحها ضوئيًا أو سرقتها أو فقدها. هذا مجرد رقم. في أوروبا ، يتم تقديم هذه البطاقات بنفس طريقة البطاقات الائتمانية العادية: بالنسبة لجميع العمليات ، يتم توفير فترة سماح مدتها من 50 إلى 60 يومًا خلالها لا يدفع العميل عمولة مقابل استخدام الأموال.

بشكل عام ، فإن وجود بطاقة الشركات يوفر بشكل كبير موارد المؤسسة.ليست هناك حاجة للحفاظ على عدد كبير من موظفي المحاسبة للمحاسبة التكاليف. ومع ذلك ، في السوق الروسية لم يتم تطوير هذا المنتج. بعض المنظمات لم تسمع منه.

تسجيل

بعد اختيار منتج مصرفي ، يجب عليك إبرام اتفاقية بشأن إصدار البطاقة وصيانتها. لتجميعها ، قد يطلب البنك المستندات التالية:

• قائمة بالأشخاص الذين سيستخدمون الأموال ؛
• بيان من كل من الأشخاص الخاضعين للمساءلة ؛
• توكيل من المنظمة لحاملي البطاقات ؛
• المستندات القياسية المطلوبة لفتح حساب.

بنك الادخار

يتم إصدار بطاقات سبيربنك الائتمانية للشركات من خلال أنظمة دفع MasterCard Business و Visa Business. هذه مواد بلاستيكية اسمية مخصصة للدفعات غير النقدية وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم. يمكن لحاملي البلاستيك التقدم بطلب للحصول على سياسات "تأمين الأموال" أو "تأمين السفر".

ما هي شروط إصدار وخدمة بطاقات ائتمان الشركات؟ يتم إنتاج البلاستيك وصيانته مجانًا ، بشرط ألا يتجاوز حجم الأموال اليومي 100 ألف روبل. ويتم تجديد الحساب من دون عمولة ، ولكن في حدود 100 ألف روبل. في اليوم الحد الأقصى لسحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي هو 300 ألف روبل.

لاستخدام الخدمة ، تحتاج المؤسسة إلى فتح حساب مصرفي خاص وربط بطاقات ائتمان الشركات به. بعد ذلك ، يتم تعبئة تطبيق خاص لإطلاق البلاستيك. تقوم المؤسسة بشكل مستقل بتعيين حد إنفاق لكل موظف وتزويد البنك بسجل للأشخاص الخاضعين للمساءلة. نظرًا لأن البطاقة مدعومة من قبل حساب خاص للمؤسسة ، في كل مرة قبل استخدام الأموال ، يجب على المحاسب تجديد رصيد البطاقة.

"سيتي بنك"

ينتج Citibank نوعين من بطاقات الائتمان للشركات: MasterCard Silver للموظفين بدوام كامل و MasterCard Gold للإدارة. يمكن لحاملي البلاستيك دفع ثمن البضائع وسحب الأموال في جميع أنحاء العالم. يفتح الوصول إلى الحساب على مدار 24 ساعة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و CitiPhone. المنتج متاح للمقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي.

"Promsvyazbank"

تصدر مؤسسة الائتمان VISA و MasterCard Worldwide. يمكن فتح حساب بثلاث عملات. رسوم الصيانة الشهرية تتراوح بين 200-300 روبل. وضع البنك حدًا أقصى قدره 500 ألف روبل. لإصدار الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، لصرف الأموال يتم خصمها من الحساب 1.4 ٪. لا يتم فرض رسوم على معاملات الدفع غير النقدية. ميزة أخرى للمنتج هي أن البلاستيك متوفر لمدة 4 سنوات. للمقارنة ، تكون بطاقات ائتمان VTB للشركات صالحة لمدة عامين فقط من تاريخ الإصدار.

"RAIFFEISENBANK"

بعض البنوك أيضا تطوير برامج مكافأة لجذب العملاء. على سبيل المثال ، يحصل حاملو البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة Zelenski Loyalty Pass على نقطة واحدة على حساب خاص لكل 100 روبل يتم إنفاقه. للحصول على مكافآت متراكمة ، يمكنك شراء التذاكر وحجز الفنادق والجولات وما إلى ذلك.

استنتاج

وبالتالي ، لا تختلف بطاقات الشركات المستخدمة عن أدوات الدفع التقليدية. يتم تعيين جميع العمليات الحدود. الوصول إلى الأموال لديه عدد محدود من الأشخاص.