اليوم ، كل سائق تقريبًا لديه سيارته الخاصة. يهتم أي سائق سيارة بالسؤال عن سبب ارتفاع أسعار خدمات التأمين. قد يكون هناك عدة أسباب لارتفاع الأسعار. ومع ذلك ، فإن السبب الرئيسي هو زيادة الحد من مدفوعات التأمين.
هذا ، بدوره ، له ما يبرره. الشيء هو أنه بسبب الأزمة الاقتصادية وارتفاع التضخم ، زادت تكلفة السلع والخدمات بشكل ملحوظ. وبالتالي ، فإن 160 ألف روبل ، والتي كانت تدفعها شركة التأمين سابقًا للتعويض عن خسائر العميل الذي تعرض لحادث ، لا يكفي اليوم. هذا صحيح بشكل خاص في الحالات التي يكون فيها السائق قد أصيب بإصابة خطيرة أو إعاقة خطيرة ، بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت بالمركبة. لذلك ، يهتم كل سائق بسؤال ما هي حدود المسؤولية بموجب عقد تأمين CTP الموجود اليوم.
قيود الدفع
عند حساب الحد الأقصى لسياسة التأمين الإلزامي ، تنطلق شركات التأمين من الواقع الحديث. تحاول شركات التأمين تحديد الحد الأقصى للمبلغ المسموح به بشكل صحيح ، وهو ما يكفي لتغطية التكاليف اللازمة لإصلاح السيارات أو النفقات الطبية نتيجة لحادث مروري. ولكن ما هو الحد الأقصى لمسؤولية شركة التأمين على التأمين ضد المسؤولية الإجبارية تجاه الطرف الثالث والذي يمكن اعتباره اليوم مسموحاً؟
عند حساب الحد الأقصى لمدفوعات مطالبات التأمين ، يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار ، أهمها:
- تجربة القيادة للعميل ؛
- الفترة الزمنية التي لم يصادف خلالها السائق حوادث المرور.
ينقسم الحد الأقصى للمدفوعات إلى عنصرين:
- المبلغ الذي ينفقه الضحية للعلاج ؛
- المبلغ المطلوب لاسترداد الأضرار.
عند حساب حد المسؤولية عن التأمين ضد المسؤولية الإجبارية للمحركات الخارجية ، تسترشد شركات التأمين بالقيمة السوقية المتوسطة لقطع غيار السيارات وأعمال الإصلاح المقدمة إليها من قبل الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات.
من الذي يفرض قيوداً على الحدود؟
وفقًا للتشريع ، يمكن لكل شركة تأمين تحديد حجم مدفوعات التأمين بشكل مستقل ، ومع ذلك ، لا يمكن أن يكون حدها أقل من المعيار المحدد في القانون الذي ينظم أنشطة التأمين. تم تحديد الحدود ذات الصلة حاليًا من قبل الدولة ودخلت حيز التنفيذ من خلال التعديلات ذات الصلة للتشريع الصادر في 28 نوفمبر 2015. وبالتالي ، تعمل الدولة كهيئة تنظيمية لها الحق في فرض قيود على حجم الحد الأدنى لمدفوعات التأمين.
ماذا كانت الحدود من قبل؟
كان حجم مدفوعات التأمين بموجب سياسات OSAGO الصادرة قبل 01.10.2014 أقل بكثير. انتهت مدة صلاحية كل هذه المستندات بالفعل. ثم تراوحت حدود 120 إلى 160 ألف روبل. كان هذا المبلغ هو نفسه عند سداد تكاليف إصلاح سيارة ، ودفع ثمن علاج الضحية.
كيف حالك اليوم
ما هو حد المسؤولية OSAGO صالحة في عام 2017؟ هذا السؤال يهم كل سائق. وفقًا للتغييرات في التشريع الذي دخل حيز التنفيذ في 1 أبريل 2015 ، في حالة وقوع حادث ، لا يمكن للطرف المتضرر تلقي الدفعة الرئيسية فحسب ، بل وأيضًا تعويض مالي عن إصلاح السيارة ، إذا تلقت أي ضرر ، شريطة إصلاح السيارة في الورشة.
اليوم ، الحد الأقصى لمسؤولية التأمين على السيارات الإلزامي هو 400 ألف روبل.في الوقت نفسه ، تشمل مدفوعات التأمين ، بالإضافة إلى دفع تكاليف ترميم ومعالجة السيارات ، تكاليف الفحص الفني وتقييم الأضرار التي لحقت. وبالتالي ، إذا كان تقييم الأضرار بقيمة 20،000 روبل ، فإن الحد الأقصى لمبلغ الدفعة سيكون 380 ألف.
سياسة CTP: حد مسؤولية شركة التأمين
تأخذ الدولة حد المسؤولية البريطانية على محمل الجد. في عملية حساب الحد الأقصى للدفع ، يتم أخذ فروقتين مهمتين للغاية في الاعتبار:
- يجب ألا تكون كبيرة جدًا بحيث لا تتكبد شركات التأمين خسائر مالية كبيرة ؛
- يجب أن تكون المدفوعات كافية لتغطية تكاليف الطرف المتضرر في حالة وقوع حادث.
جعل التأمين على سيارتك ، يجب عليك قراءة عقد التأمين. يجب إيلاء اهتمام خاص لحجم المدفوعات النهائية والاستحقاقات. تتيح لك معرفة شروط التأمين تجنب الكثير من المواقف غير السارة.
استثناءات للقواعد
في كل عقد تأمين ، يمكنك العثور على قائمة بالمواقف التي لا تندرج تحت فئة الأحداث المؤمن عليها ولا تتضمن دفع تعويض نقدي.
تتضمن هذه الحالات ما يلي:
- طلب صاحب العمل للموظف للتعويض عن الضرر الناجم عن الحادث ؛
- التعويض عن الأضرار غير المالية ؛
- وقع الحادث على جزء من الطريق حيث عقدت مسابقات السباق أو المهام الخاصة أو الأحداث الاجتماعية ؛
- نتيجة لحادث ، تسببت أضرار بيئية ؛
- إذا حدث الضرر لموظف مرتبط ببرنامج تأمين آخر يتضمن دفع تعويض نقدي ؛
- نتيجة لحادث ، لم تتلق المكونات والمكونات الرئيسية للسيارة أي ضرر ، ولكن بواسطة الأجهزة المساعدة ؛
- وقع الحادث في إقليم أي شركة ؛
- أصيب الضحية أثناء التحميل والتفريغ ؛
- نتيجة الاصطدام أو تلف العمل الفني أو التحف أو المبنى ذي القيمة المعمارية.
تشمل هذه القائمة جميع الحالات التي قد يرفض فيها المؤمِّن التعويض عن الضرر ، بصرف النظر عن تحديد مسؤولية شركة التأمين بموجب OSAGO. يمكن لكل شركة توسيعه ، إضافة عناصر جديدة. لكي لا تكون في موقف صعب عند الوقوع في حادث ، من الضروري أن تدرس بعناية شروط التأمين المنصوص عليها في العقد.
تمديد المسؤولية
إذا وجدت أثناء عملية الحصول على تأمين لسيارة أن مبلغ التعويض النهائي صغير جدًا ، فيمكنك وضع اتفاقية إضافية ، بموجبها سيكون الحد الأقصى للمدفوعات للتأمين الإلزامي للمسؤولية على السيارات 3 ملايين روبل. تجدر الإشارة إلى أنه من الممكن توسيع التزامات التأمين ليس فقط عند التقدم بطلب للحصول على سياسة جديدة ، ولكن في حالة التأمين الحالي.
ومع ذلك ، يجب استيفاء ثلاثة شروط هنا:
- توفر التأمين لسيارة معينة.
- يجب أن تكون مدة الاتفاقية التكميلية مساوية لفترة السياسة.
- تطبق الاتفاقية التكميلية فقط على مالك السيارة.
من أجل الحصول على تعويض ، يجب استيفاء الشروط المذكورة أعلاه في وقت واحد.
كيف تتم مدفوعات التأمين؟
إذا كان الضرر الناجم عن حادث يندرج تحت فئة الأحداث المؤمنة ، فإن شركة التأمين تغطي جميع نفقات إصلاح السيارة ودفع تكاليف الخدمات الطبية. إذا لم يكن الحادث متعلقًا بالحادث أو أن حدود المسؤولية بموجب OSAGO ليست كافية لتغطية جميع النفقات ، فستحتاج إلى الذهاب إلى المحكمة لتلقي المدفوعات.
مواقف مثيرة للجدل
يتم حل أي نزاع ينشأ بين حاملي الوثائق وشركات التأمين بشأن المدفوعات النقدية وفقًا للقانون المعمول به.لذلك ، في حالة إجراء محاكمة ، سيتم توجيه القاضي بدقة من خلال الإجراءات القانونية التنظيمية.
من خلال المحكمة ، يمكن حل ليس فقط المسائل المتعلقة بتقليل أو المبالغة في الحد ، ولكن أيضًا مع رفض شركة التأمين الوفاء بالتزاماتها. كما تبين الممارسة ، نادراً ما يذهب السائقون الذين عانوا من حادث إلى الاحتيال من أجل الحصول على أكبر قدر ممكن من التأمين. لا ينطبق هذا على شركات التأمين التي لا ضمير لها ، والتي تحاول غالبًا خفض مبلغ المدفوعات بكل الوسائل الممكنة.
إحدى الحجج الأكثر شيوعًا التي تقدمها المحكمة العليا في المحكمة هي مجموعة غير كاملة من الوثائق أو عدم تناسقها مع النموذج المعمول به. وفقًا للقانون الروسي ، يتعين على الشخص المصاب الذي يريد الحصول على تعويض مالي أن يقدم فقط تلك المستندات الموضحة في قواعد التأمين. لا يحق لشركات التأمين المطالبة بأي شهادات وأعمال إضافية.
هل يمكنني الحصول على الحد الأقصى للدفع؟
هل كانت هناك حالات في ممارسة التأمين عندما دفعت IC الحد الأقصى للمسؤولية عن التأمين ضد المسؤولية الإجبارية؟ كانت هناك حالات مماثلة ، لكنها واحدة ، لأنه من الصعب للغاية الحصول على الحد الأقصى للدفع.
أثناء إجراء فحص تقني للسيارة المصابة في حادث وتحديد مقدار الضرر الذي لحق بصحة المصابين ، تأخذ شركات التأمين في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة. تهدف معظمها على وجه التحديد إلى تقليل مقدار الضرر قدر الإمكان.
شركات التأمين تولي اهتماما خاصا للحالة الفنية للسيارة. إذا كانت السيارة قديمة ، فلا يمكنك الاعتماد على دفع الحد الأقصى المسموح به. في حالة وجود مركبة محلية الصنع ، لا يهم سنة الصنع ، حيث يتم التقليل من الحد المسموح به تلقائيًا.
بدلاً من ذلك ، يمكنك محاولة الحصول على الحد الأقصى لمبلغ دفع التأمين من خلال تحقيق ما قبل المحاكمة ، ولكن إذا لم يؤد ذلك إلى أي نتيجة ، فلا ينبغي لك تأخير تقديم دعوى إلى المدعي العام.
من المهم أن نفهم أنه لا يوجد أي شركة تأمين ترغب في دفع الحد الأقصى للمدفوعات لعملائها ، لأن هذا يقلل من دخلهم. لذلك ، إذا كانت سيارتك قد تعرضت بالفعل لأضرار لا تتوافق مع الحياة ، وكان IC يقلل من قيمة المسؤولية القانونية عن قصد ، فاستعد للمحاولة بجد لاستعادة حقوقك القانونية. الأهم من ذلك ، أنك لست بحاجة للخوف من الدفاع عن براءتك.