أفضل بطاقة مصرفية. أنواع البطاقات المصرفية ، الشروط ، التسجيل ، التصنيف

في الوقت الحاضر ، وسيلة لإجراء المعاملات غير النقدية هي بطاقة مصرفية بلاستيكية. يرتبط أي منهم بحساب شخصي أو أكثر للبنك ويتم استخدامه لدفع تكاليف الخدمات أو البضائع ، حتى في الوضع عبر الإنترنت.

ما هو مبدأ البطاقات البلاستيكية؟

يمكن إجراء الدفع ببطاقة بلاستيكية من أي مكان في العالم. للقيام بذلك ، تحتاج إلى العثور على محطة مناسبة لنظام الدفع. الدفع يتبع خوارزمية محددة:

1. أولاً ، يتم التحقق من البطاقة المصرفية للتأكد من صحتها وتوافر مبلغ كافٍ من المال عليها باستخدام مركز معالجة.
2. ثم يتم خصم الأموال من الحساب الشخصي للبطاقة ويتم إصدار شيك.
3. في نهاية يوم العمل ، يقوم المخرج بإعادة توجيه جميع الشيكات إلى بنك المستحوذ. والأخير ، بدوره ، يعطي الفاتورة الإجمالية لمجموعة الشيكات بأكملها إلى الرقم الشخصي للمنظمة. كما يرسل رسالة حول المعاملات باستخدام البطاقات المصرفية إلى مركز المعالجة.
4. ينظم مركز المعالجة التفاعل بين جميع أعضاء الحساب ، ويجمع المعلومات حول التحويلات باستخدام البطاقات البلاستيكية ، ويقوم بإنشاء التقارير النهائية ويمررها إلى البنك.
5. بناءً على المعلومات الواردة ، يقوم بنك التسوية بشطب المبلغ اللازم من حساب المُصدر وتقييده في حساب المشتري.
6. في الختام ، تقوم شركة الائتمان التي أصدرت بطاقة الائتمان بخصم مبلغ المعاملة من الحساب الشخصي لحامل البطاقة ، مع مراعاة الفائدة.

بطاقات الخصم والائتمان

حسب نوع تخزين الأموال ، توجد بطاقات خصم وبطاقات ائتمان. لنلقِ نظرة على هذه الأنواع من البطاقات المصرفية:

1. الخصم. يوصون بتخزين الأموال الشخصية فقط. لا يمكنك الدفع مقابل البضائع أو الخدمات إلا إذا كان هناك مبلغ كافٍ من المال في الحساب. بطاقات السحب على المكشوف موجودة أيضا في هذه الفئة. الإيجابيات الخاصة بهم هي أنه إذا كان هناك نقص في الأموال في الحساب الشخصي ، فمن الممكن أخذها من البنك عن طريق الائتمان. هناك بطاقات "راتب" أو "طالب" خاصة تصدر للطلاب أو العمال عند تنظيمهم لتحويل الرواتب أو المنح الدراسية إلى حساباتهم. غالبًا ما تكون البطاقات البلاستيكية المرتبات مدينًا ، وغالبًا ما تكون - السحب على المكشوف.
2. الائتمان. هذه البطاقات البلاستيكية تخزن الأموال التي يقدمها البنك ، بموجب شروط الاتفاقية ، لعميلها. في الوقت نفسه ، يتم التفاوض على نطاق القرض بشكل فردي ، وأحيانًا قد تشمل حقوق العميل تسوية الأموال وسحبها ، وليس فقط التخزين. عادةً ما تسمح لك البطاقات البلاستيكية الائتمانية التي تتراوح مدتها بين 50 و 70 يومًا باستخدام فترة بدون فوائد.

البطاقات الكلاسيكية والبلاتينية

هناك أنواع أخرى من البطاقات المصرفية. في فئتها ، يمكن تمثيل البطاقات المصرفية من خلال البطاقات الكلاسيكية والبلاتينية العادية. إذا كانت فئة البطاقة أكثر أهمية ، فإن تكلفة صيانتها ترتفع أيضًا. لذلك ، هناك بطاقات مصرفية كلاسيكية ، ذهبية ، بلاتينية والمزيد من البطاقات "السوداء" المرجعية ، على سبيل المثال ، MasterCard Black Edition أو Visa Black. بطبيعة الحال ، فإن امتلاك بطاقة "النخبة" يؤكد على المكانة العالية لصاحبها.

تجدر الإشارة إلى أنه كلما ارتفعت على البطاقة ، زادت المزايا التي يمكن أن تقدمها. لذا ، فإن العديد من الأنظمة الدولية تمنح خصومات لحاملي البطاقات المتميزة ، والمؤسسات المالية ، بدورها ، توفر فرصًا خاصة في شكل خدمات ذات أولوية وخدمات الكونسيرج ومدير شخصي وغير ذلك الكثير. يعتمد نطاق الخدمات على البنك المعين.

ما ينبغي أن تشمل بطاقة الائتمان؟

البطاقة البلاستيكية ليست مجرد مكان لتخزين النقود.عند اختيار أحد البنوك وطلب بطاقة بلاستيكية منه ، يجب أن تفكر في عدد من الجوانب التي ستساعدك على عدم ارتكاب خطأ:

1. الأول والأكثر أساسية هو موثوقية البنك الذي يصدر بطاقة بلاستيكية. هذا العنصر مهم بشكل خاص إذا كنت تخطط لشراء بطاقة خصم ، لأنه في حالة إهمال مؤسسة مالية ، سيفقد شخص ما أمواله. أفضل بطاقة مصرفية موثوقة وآمنة للاستخدام.
2. حماية الحساب الشخصي لعميل البطاقة المصرفية. يجب على الشركة استخدام جميع التقنيات المتقدمة لحماية البيانات الشخصية والنقد على البطاقة. ستكون خدمة التأمين ضد فقدان أو سرقة البطاقة مفيدة.
3. خدمة جيدة تجدر الإشارة إلى أن العديد من البنوك في روسيا لا تزال غير قادرة على تزويد العملاء بموارد مريحة للهاتف المحمول وعبر الإنترنت ، وهذا يجعل من الصعب التفاعل مع الهيكل المالي واستخدام البطاقة.
4. عمولة وأسعار الفائدة. ويشمل ذلك أيضًا البرامج التابعة التي ينفذها البنك. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع مقابل المشتريات باستخدام بطاقة شباب Sberbank Visa ، سيتم منح مكافآت يمكن إنفاقها على الترفيه "للشباب". شركاء البنك الذين يمكنك إنفاق المكافآت هم مطاعم الوجبات السريعة ودور السينما وماركات الأزياء من الملابس والمتاجر الرياضية. لذا ، فإن أفضل بطاقة مصرفية هي تلك التي تقدم للعميل مكافآت عديدة.

تأشيرة أو ماستركارد

اليوم ، يتم تمثيل المساحة العالمية لمدفوعات البطاقات من قبل أكبر شركتين - Visa International و MasterCard International. ما البطاقة البنكية الأفضل: Visa أو MasterCard؟ وفقًا للإحصاءات ، يفضل حوالي 56٪ استخدام نظام الدفع Visa ، وحوالي 24٪ من المستخدمين يفضلون MasterCard. على الرغم من هذه المؤشرات ، لا يزال من المستحسن استخدام نظام دفع MasterCard ، وإليكم السبب:

• التغطية - أكثر من 200 دولة ، يمكن استخدامها في الخارج دون خوف من عرقلة أو عدم القدرة على سحب الأموال ؛
• حوالي 100 بنك شريك في روسيا ؛
• 30 مليون نقطة بيع تقبل هذه البطاقات في جميع أنحاء العالم ؛
• الدفع الآمن للبضائع عبر الإنترنت ؛
• ماستركارد حماية MoneySend ؛
• وجود بطاقات مصغرة ، تشبه وظيفتها في كثير من النواحي تلك العادية ، باستثناء أنه لا يمكن استخدامها في أجهزة الصراف الآلي ؛
• برنامج مكافأة Mastercard Rewards - الذي يدفع مقابل المشتريات باستخدام Mastercard ، يتلقى العميل نقاط المكافآت ، وفي المستقبل يمكنه استبدالها بجوائز من كتالوج البرنامج - يوجد حاليًا أكثر من 250 هدية مختلفة.

نظام الدفع الذي لا يزال المفضل

ما هي البطاقة البنكية الأفضل أن تختار؟ أفضل أنظمة الدفع في روسيا هي Visa International و MasterCard International. جميع البنوك في بلادنا تدعم البطاقات البلاستيكية بهذا الشكل. بطاقات هاتين الشركتين مختلفة تمامًا وهبت بوظائف مختلفة. لذلك ، إذا لم يكن العميل بحاجة إلى أي زخرفة ، فيمكنك بأمان الحصول على بطاقة فيزا إلكترون وماستر كارد مايسترو. لا يفرضون رسومًا مقابل خدمات إضافية ، إلا أنه يُفترض رسم خدمة سنوي قدره 150 روبل.

يمكنك إصدار بطاقة تحتوي على ميزات إضافية ، مثل بطاقة Sberbank Visa أو MasterCard Standart ، والتي تتيح لك استئجار غرفة في فندق أو فندق ، والدفع بسرعة في مطعم أو استئجار سيارة. سيكلف محتوى هذه البطاقات ما لا يقل عن 750 روبل في السنة.

شريحة بطاقة النخبة

وبالطبع ، هناك شريحة من البطاقات المتميزة - الذهب والبلاتين وانفينيت ، والتي تفتح جميع حدود ما هو ممكن للعميل. يمكن أن تدفع في كل من روسيا والخارج. تجدر الإشارة إلى أن Visa International هي نظام دفع أوروبي ، وجميع المدفوعات مرتبطة باليورو.

بطاقة مصرفية للسفر إلى أوروبا - فيزا. وإذا كانت نظرتك موجهة إلى أمريكا ، فمن الأفضل استخدام MasterCard ، فالنظام هنا مرتبط بالدولار ، ولن تخسر المال في تبادل العملة المزدوج.

كيفية اختيار أفضل بطاقة مصرفية مع الفوائد المستحقة؟

عند اختيار منتج مع استرداد النقود ، من الأفضل عدم طلب فئات عالية جدًا من البطاقات في البنوك ، إذا كان بإمكانك الحصول على نفس النسبة المئوية على الفئة الكلاسيكية. يجدر أيضًا الانتباه إلى وجود استرداد واحد بالمائة على جميع المشتريات وعلى فئات خاصة من الأشياء. على سبيل المثال ، يتم تنفيذ استرداد بنسبة 15 ٪ عن فئة "التسوق" ذات الثقل ، وليس عن "السلع المنزلية".

بالإضافة إلى أقصى نسبة دفع تعويضات ، يجب عليك قراءة جميع شروط خدمة البطاقة ومقدار العمولات بعناية. في بعض الأحيان ، تعتمد شروط الدفع بشكل مباشر على نشاط عميل البنك وحتى الرصيد الشهري على الحساب الشخصي. وإذا لم تستطع الوفاء بالشروط التي يفرضها البنك ، فلا ينبغي توقع فوائد استخدام بطاقة بلاستيكية ، لسوء الحظ.

يجب أن يتذكر العميل أيضًا حدود الرسوم الشهرية. هذا العنصر مهم جدًا لأولئك الذين ينفقون على البطاقة أكثر من 60 ألف روبل شهريًا. لكي لا تتجاوز حدود إطار العمل المحدد ، يجب عليك أولاً تحديد حدود الاستحقاق العالية لنفسك أو الحصول على مشورة من أحد موظفي البنك بشأن زيادة الحد الحالي.

تماما جميع البطاقات المصرفية البلاستيكية متطابقة مع بعضها البعض في وظيفتها الرئيسية. ومع ذلك ، فإن الائتمان يمنح المستخدم خيارات أكثر بكثير من الخصم. عند اتخاذ خيار بينهما ، يجب أن تكون على دراية بأنهم مختلفون تمامًا في قدراتهم الوظيفية.

تساعد بطاقة الخصم المباشر المستخدم على تخزين وتجميع أمواله ، وتمنح بطاقة الائتمان الفرصة لتلقي الأموال التي لا يمتلكها المستخدم حاليًا. إذا كنا نتحدث عن بطاقة شباب ، فمن الأفضل اختيار بطاقة الخصم. نعم ، والكثير ممن يهتمون بالسيطرة على الأموال الشخصية لا يزالون يتوقفون عند الخصم. أفضل بطاقة مصرفية هي تلك التي تناسب احتياجات العميل.

أمن الأموال

اليوم ، توفر موارد الإنترنت المختلفة المساعدة للناس في حساب مختلف معايير البطاقات البلاستيكية الخاصة بهم ، ولكن عند إبرام اتفاق مع أحد البنوك ، يُنصح بمواصلة التعاون معه. يجب توجيه أي أسئلة متعلقة ببطاقة شخصية فقط إلى البنك الذي أصدرها.