حساب التوفير هو بديل مناسب للإيداع المصرفي. لديها مزايا لا يمكن إنكارها في شكل إمكانية التجديد المستمر وخصم الأموال إلى جانب إعادة الحساب اليومية للفائدة ، وكذلك في شكل سهولة المراقبة والإدارة.
ميزات حساب التوفير
أولئك الذين يهتمون بمواردهم المالية ويفكرون بانتظام في خلق مدخرات موثوق بها غالبًا ما يتعين عليهم التفكير في خيارات مختلفة لإنقاذهم. واحدة من أكثر الأشكال ملاءمة لهذا الودائع الادخارية في المؤسسات المصرفية. يتيح حساب التوفير المربح إمكانية جني الفوائد فيما يتعلق بالرصيد اليومي للحساب. وهذا يجعل من الممكن الحصول على دخل من جميع الوسائل التي لا يستخدمها الشخص في الوقت الحالي.
ولكن كيف يمكن للمرء فتح حساب التوفير في مؤسسة مالية من أجل استخراج أقصى قدر من الاستفادة المادية من ذلك؟ للقيام بذلك ، مواكبة بعض القواعد البسيطة.
الفرق بين التراكمي من المساهمة المعتادة
في أي حال ، عاجلاً أم آجلاً ، يواجه كل مودع بنكي خيارًا بين حرية التصرف في الأموال والفائدة اللائقة على مساهمته. الطبيعة الملحة للوديعة المصرفية لديها عدد من القيود الهامة على عمليات السحب. بديله هو حسابات الادخار في البنك. فهي أكثر ملاءمة في الاستخدام اليومي ، حيث يمكن استخدامها بحرية أكبر عن طريق سحب أو تحويل الأموال دون فقدان أي مصلحة.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يبدو أن شروط حساب التوفير معقدة. يمكن استخدام هذه الحسابات ليس فقط لأغراض التوفير ، ولكن أيضًا كجزء من المعاملات المالية الجارية. من الضروري فقط ألا ننسى القواعد المتعلقة بحساب الفائدة ، والتي تمتلكها مؤسسة مصرفية معينة.
شروط فتح الحساب
تقدم معظم المؤسسات المالية الشروط التالية بموجب اتفاقية لفتح حساب ادخار:
- الطبيعة غير المعوقة للسحوبات النقدية دون تخفيض أسعار الفائدة.
- تجديد حساب التوفير في شكل مجلد تعسفي ، كقاعدة عامة ، مع التقييد التالي: يجب ألا يتجاوز المبلغ بعد إجراء التجديد القيمة الأصلية بأكثر من عشر مرات.
- مدفوعات الفوائد على الحد الأدنى من أرصدة الحسابات للفترة المحددة في الاتفاقية.
علاوة على ذلك ، سنناقش بمزيد من التفاصيل حول ما ، على سبيل المثال ، شروط بنك VTB لحسابات التوفير.
الإجراء والقواعد لفتح حساب
هناك عدة طرق لفتح حساب التوفير:
- زيارة فرع البنك للبنك شخصيا.
- عن طريق ممثل مع توكيل.
- عبر الإنترنت
تتيح بعض المؤسسات المالية ، على سبيل المثال ، UniCredit Bank ، فتح الودائع من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بالنسبة للأفراد ، يتطلب هذا فقط تقديم جواز سفر. يبدو اقتراح هذا النوع من الحساب مقبولًا في البنوك الأخرى. لذلك ، فإن شروط فتح حساب ادخار مع VTB ، أي سحب الأموال دون فقدان الفائدة المستحقة ومعدل أساسي يصل إلى 8.5 ٪ ، ستبدو بالتأكيد جذابة.
يجوز سحب الأموال باستثناء الحد الأدنى للرصيد من الحساب دون أي قيود بعملة مناسبة للعميل. الحد الأدنى للرصيد ، كقاعدة عامة ، هو المبلغ الذي يجب دفعه لفتح حساب التوفير.
كيف تحسب الفائدة؟
أثناء فتح حساب التوفير ، يوقع العميل عقدًا مع البنك. يحدد هذا المستند قواعد حساب الفائدة. في هذه الحالة ، العديد من الخيارات التالية ممكنة:
- الفائدة على الحد الأدنى للمبلغ الذي كان في الحساب لمدة ثلاثين يومًا. في حال اضطررت في نهاية الشهر إلى سحب مبلغ كبير من المال من الحساب ، فقد يخسر العميل جزءًا كبيرًا من دخله.
- استحقاق الحد الأدنى للرصيد ، والذي لا يعتمد على المبلغ في الحساب.
- الإجراء لحساب الرصيد اليومي. في مثل هذه الحالة ، يتم الحساب من الحد الأدنى للمبلغ الذي كان على الحساب لمدة أربع وعشرين ساعة. هذا الخيار هو الأكثر ربحية للمستثمر.
الربح من الودائع الادخارية
يمكن أن يكون فارق أسعار الفائدة على حسابات الادخار كبيرًا ليس فقط للمنظمات المالية المختلفة ، ولكن أيضًا لنفس البنك الذي يعتمد بشكل مباشر على المبلغ الموجود في الحساب.
للقبول ، يوفر بنك ستاندرد الروسي ، بمبلغ يصل إلى 29،999 روبل ، نسبة مئوية تساوي قيمة 0.01 ٪. ومع ذلك ، تبدأ بالفعل من 30000 روبل ، نحن نتحدث عن سبعة في المئة. بالمناسبة ، التعامل مع أسعار أقل من أربعة في المئة لا معنى له. بالطبع ، يمكنك البحث عن أسعار أكبر ، ولكن ينبغي النظر بعناية في كل عرض من هذا القبيل.
لا ينبغي لنا أن ننسى أن تعويض التأمين للمودع في حالة إلغاء الترخيص من البنك لا يتجاوز مليون وأربعمائة ألف روبل لجميع الحسابات المفتوحة في هذه المؤسسة المالية. لهذا السبب ، يُنصح بوضع مبالغ أكبر من المال حصريًا في بنوك موثوقة وهامة من الناحية النظامية ، والتي لا يوجد بها أي احتمال تقريبًا لإلغاء الترخيص. لذلك ، من المهم للغاية فقط في مؤسسة مالية موثوقة أن تفتح حساب توفير ، في Alfa-Bank ، على سبيل المثال.
مزايا هذه الحسابات
يمكن أن يكون حساب التوفير بديلاً ممتازًا للإيداع البنكي العادي. تتمتع هذه الحسابات بمزايا غير مشروطة ، من بينها المزايا التالية:
- تزويد العميل بإمكانية التجديد المستمر ، بالإضافة إلى سحب الأموال.
- إعادة حساب النسب المئوية ، والتي يتم تنفيذها كل يوم.
- سهولة المراقبة وكذلك الإدارة.
اختيار بنك لفتح حساب
ما هي النسب المئوية التي يمكنك الاعتماد عليها حقًا عند فتح الحساب الموضح؟ ما الفروق الدقيقة التي يجب مراعاتها قبل التوقيع على بيان؟
حتى الآن ، من النادر جدًا أن يقدم البنك لعملائه أكثر من اثنين أو أربعة في المائة من المستحقات على الأرصدة النقدية ، إذا كان المبلغ في الحساب أقل من مليون ونصف المليون روبل. على سبيل المثال ، يوفر سبيربنك للعملاء أربعة بالمائة فقط من مبلغ الإيداع البالغ عشرة آلاف روبل. حساب توفير بنك ألفا ، المشار إليه باسم "يوفر My Safe "ما يصل إلى 2٪ سنويًا على الحد الأدنى للرصيد في الشهر.
في الوقت نفسه ، لا تسمح بعض المؤسسات المالية بشطب الأموال من الحساب دون مبلغ محدد. ولكن هناك استثناءات.
على سبيل المثال ، في بنك يونيكريديت ، إذا استثمر العميل ما بين عشرة آلاف وثمانية ملايين روبل ، فيمكنه الاعتماد على 5٪ بأمان. علاوة على ذلك ، في هذه الحالة ، الدفع اليومي للفائدة. يمكن تتبع الديناميات العامة للادخار في حسابك الشخصي في بنك للهاتف المحمول أو الإنترنت. علاوة على ذلك ، فإن البنك لا يحد من صاحب الحساب. يمكن سحب الأموال أو تحويلها إلى حساب آخر في أي وقت مناسب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن فتح حساب التوفير ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بعملة مختلفة.
يجب أن يقال أنه تم إدراج UniCredit Bank اليوم في قائمة المنظمات المالية الروسية الأكثر موثوقية ، والتي تشارك في برنامج DIA. تتيح لك سنوات الخبرة الطويلة في العمل مع المستثمرين التحدث عن الثقة التي يكتسبها العملاء في هذه المؤسسة المالية.
عيوب الودائع الادخارية
يعتبر العيب الرئيسي والواضح لهذا الأسلوب في تخزين الموارد المالية قيمًا أكثر تواضعًا لأسعار الفائدة التي تقدمها المؤسسات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، يتأثر سعر الفائدة إلى حد كبير بمقدار المال الموجود في حساب التوفير.
وهناك عيوب أخرى شائعة في جميع حسابات الادخار للأفراد. جميعهم مؤمن عليهم بموجب البرنامج الإلزامي ، ومع ذلك ، لا تتجاوز كمية التغطية مليون وأربعمائة ألف روبل. في حالة تجاوز المبلغ في حساب التوفير قيمة التغطية التأمينية ، ثم في حالة وجود مشكلة للبنك ، سوف يتلقى المودع تعويضًا بمبلغ أصغر مقارنةً بالرقم الذي لديه.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يتدهور وضع العميل بسبب حقيقة أنه يحتفظ في العديد من المواقف بحسابات عديدة في نفس البنك. على سبيل المثال ، يمكن استخدام حساب التوفير في معاملات التسوية المنتظمة ، ويتم تحويل جزء من الأموال التي يتم تحويلها إلى وديعة. أما بالنسبة إلى الحد الأقصى لمبلغ التعويض التأميني ، فهو ليس مخصصًا لمدفوعات التعويض لكل حساب ، ولكن فورًا لجميع الأشخاص الذين ينتمون إلى نفس المواطن.
لذلك ، إذا كان لدى المستثمر المحتمل مبالغ كبيرة من المال ، فمن الأفضل بالنسبة له أن يعتمد على مؤسسة مالية تتميز بدرجة عالية من الموثوقية ، بالإضافة إلى الاستقرار. وكقاعدة عامة ، هذه البنوك تخضع لسيطرة الدولة ، بالإضافة إلى الهياكل التي تشكل النظام. لكن المؤسسات المصرفية المماثلة تقدم فائدة أقل على حسابات الادخار ، مقارنة بالمؤسسات التجارية الصغيرة المهتمة قدر الإمكان بجذب عملاء جدد. وفي هذا الصدد ، من المهم للغاية أن نفهم أنه من خلال التضحية بنسبة معينة ، فإن صاحب رأس المال يزيد من فرصه في توفير المال.
