ما هي الودائع: مفهوم ، أنواع ، الشروط

الجميع يحاول الحصول على الاستقلال المالي والعمل ليس من أجل شخص ولكن من أجل أنفسهم. يتم فهم هذا على أنه التراكم التدريجي لرأس المال الأساسي ، والذي سيكون كافياً للحصول على مزيد من العمر أو الأرباح المستقرة عند بدء عمل تجاري.

وضع المال تحت الوسادة أمر غبي وخطير ، وهو ما فهمه أسلافنا منذ فترة طويلة. وحتى في تلك الأيام التي لم يكن الناس فيها يعرفون ما هي الودائع ، لم تكن الدولارات تدور حول العالم ولم تكن البشرية على دراية بالعملات الورقية على الإطلاق ، وكانت طرق الحساب الرئيسية هي الذهب والمقايضة.

بعد أن تراكمت ما يكفي من القيم ، رجل ثري قلق بشأن سلامتهم. هذا ليس مفاجئًا ، لأنه من الأنظمة الأمنية كان هناك فقط كلاب وقلاع.

في هذا الصدد ، أصبحت خدمة توفير الممتلكات شعبية. أعطى رجل ثري ذهبه وغيرها من الأشياء الثمينة لمؤسسة خاصة تضمن حماية الملكية الموثوقة. لم يتم تقديم مثل هذه الخدمة مجانًا ، ولكن تمت مشاركة جزء منها للتخزين. في عالم اليوم ، يمكن مقارنة ذلك بخدمة خلية إيداع في أحد البنوك.

ولكن في عملية تطور العلاقات المالية ، عرض الأشخاص الذين وثقوا بذهبهم أيضًا مكافأة للتخزين. وهكذا ، ظهرت أول ودائع مماثلة لتلك الحديثة.

ما هي الودائع؟

تشير هذه الكلمة إلى الودائع النقدية التي يضعها العملاء في البنوك بشروط معينة وفقًا للعقد. العنصر الإلزامي هو حساب الفائدة لحقيقة أن الشخص قد عهد مؤقتًا بالتصرف في أمواله إلى مؤسسة مالية.

بالإجابة على السؤال حول ماهية الودائع ، يمكننا القول أن هذا الحساب مفتوح في أحد البنوك لفترة زمنية معينة. يجلب الدخل للمالك. يمكن استخدام هذا النوع من الخدمات المالية من قبل كل من الأفراد والكيانات القانونية ، بما في ذلك المنظمات الدولية أو بلدان بأكملها.

أنواع الودائع

يقدم كل بنك المتطلبات الفردية التي يكون مستعدًا لأخذ أموال من العميل. نظرًا لتوفير هذه الخدمات على أساس تنافسي ، يمكنك اختيار مؤسسة مالية بشكل مستقل مع أكثر الشروط جاذبية للإيداع.

لذلك ، لفهم الودائع ، سنقسمها إلى أنواع مختلفة حسب الظروف التالية. بالنظر إلى فترة الصلاحية ، يتم تقسيم المساهمات إلى:

• المدى.
• غير مؤرخ.

للودائع المصرفية من النوع الأول إطار عمل محدد ، وهي محددة في عقد فتح الحساب وتخصيص الأموال. بعد هذا الوقت ، يعتبر العقد مغلقًا ، ويجب على البنك دفع الأموال بفائدة مستحقة للمودع.

ومع ذلك ، هناك ودائع مطولة من المال - تلك الواردة في الاتفاقيات التي ينص عليها أنه إذا لم يتصل العميل بفرع المؤسسة المالية في الوقت المحدد لأسباب مختلفة ، فإن البنك سوف يجدد العقد تلقائيًا لنفس الفترة بسعر الفائدة الحالي.

الحسابات الدائمة هي حسابات تراكمية تتميز بانخفاض معدل الفائدة. بموجب شروط هذه الأنواع من الودائع ، ليس لدى العميل أي قيود على عمليات السحب. إن قلة اهتمام البنك بهذه الاتفاقات أمر مفهوم ، لأنه ليس من المفيد له أن يكون لديه التزامات قد تختفي في أي وقت.

كيف تحسب الفائدة؟

نفس القدر من الأهمية هي طريقة حساب الفائدة. يعتمد الأمر بجدية على الفائدة التي ستجلبها أموالك على الودائع. مع التركيز على هذا المؤشر ، توجد مساهمات:

• مع الكتابة بالأحرف الكبيرة
• بدون الكتابة بالأحرف الكبيرة.

تعد معدلات الودائع في البنوك أحد أهم العوامل التي تؤثر على رأي الأشخاص عند اختيار مؤسسة مالية لإيداعها.ومع ذلك ، فإن طريقة حساب الفائدة تلعب أيضًا دورًا كبيرًا.

رسملة الفائدة يوميًا وشهريًا (أكثر شيوعًا). وهذا يعني أن البنك يتراكم الفائدة كل شهر ويضيفه إلى جسم الإيداع. وبالتالي ، بدءًا من الشهر التالي ، ستتم الاستحقاقات بالفعل على الودائع الاستثمارية ، والتي يتم زيادتها بمقدار فائدة الشهر السابق.

على سبيل المثال ، لديك 1 مليون روبل. أنت تفكر في شروط بنكين: أحدهما يقدم 4٪ لمدة أربعة أشهر مع الرسملة ، والآخر - 4.05٪ مع الرسوم القياسية. ماذا تختار؟

مثال حساب

يمكنك حساب عرض أفضل على النحو التالي.

عرض من البنك رقم 1:

1. 1000000 + 1000000_*(4٪ / 4) = 1010000 صفحة. - الشهر الأول.
2. 1010000 + 1010000_*(4 ٪ / 4) = 1020100 ص. - الشهر الثاني.
3. 1020100 + 1020100_*(4٪ / 4) = 1030301 صفحة. - الشهر الثالث.
4. 1030301 + 1030301_*(4٪ / 4) = 1040604.01 ص. - الشهر الرابع.

خلاصة القول: في غضون ثلاثة أشهر ستتلقى 1030301 روبل.

العرض المقدم من البنك رقم 2:

1. 1000000 + 1000000_*4.05 ٪ = 1040500 ص. لمدة أربعة أشهر.

خلاصة القول: سوف تتلقى 1040500 روبل في نهاية اتفاقية الإيداع.

كما ترون ، ابتداءً من الشهر الرابع ، تصبح الوديعة ذات القيمة السوقية للربح أكثر ربحية للمستثمر ، على الرغم من انخفاض سعر الفائدة عن العرض الثاني.

عروض من البنوك

سوق الخدمات المصرفية من حيث الودائع والقروض في الاتحاد الروسي هو محدد تماما ، كما هو الحال في بعض البلدان الأخرى. الفرق هو في ارتفاع أسعار الفائدة على القروض ، ونتيجة لذلك ، على الودائع.

في الخارج في البلدان المتقدمة ، لا تعتبر الودائع وسيلة لكسب المال. يتم استخدام الودائع فقط كأداة موثوقة للحفاظ على أموالهم في مكان آمن ، والتي سوف تبقي تكلفة رأس المال في انخفاض التضخم.

أمثلة الرهان

اليوم ، يمكن للمرء أن يلاحظ معدلات الودائع التالية في البنوك في روسيا:

1. عاجل في روبل: لمدة 3 أشهر. - 6.0-7.0 ٪ ، 6 أشهر - 7.0-7.5 ٪ ، 12 شهرا - 7.5-8.0 ٪.
2. عاجل بالعملة الأجنبية: لمدة 3 أشهر. - 0.2-0.5 ٪ ، 6 أشهر. - 0.5-1.0 ٪ ، 12 شهرا 1،0-1،7٪.
3. غير محدود في روبل: 0.1-5.0 ٪.
4. دائم في العملة الأجنبية: 0.1-0.5 ٪.

كما ترون ، الفائدة على الودائع بالعملة الأجنبية هي أقل بكثير من روبل. هذا يرجع إلى حد كبير إلى تأثير سعر الصرف على أرباح البنوك. إذا انخفض سعر صرف الروبل بشكل حاد ، فإن الودائع بعملات أخرى ستكون مكلفة بالنسبة لهم.

يعتمد مستوى أسعار الفائدة على الودائع المصرفية على السياسة التجارية للمؤسسة المالية.

على سبيل المثال ، إذا كان البنك في حاجة ماسة إلى عرض النقود ، فستزيد الفائدة على الودائع. إذا كانت المؤسسة المالية قادرة على تأكيد القروض الصادرة برصيد من الأموال المتاحة بالكامل ، فلن تلاحق العملاء ودائع جديدة ، مما يوفر لهم أفضل الظروف في السوق.

ما هو المطلوب لفتح هذا الحساب؟

لذا ، إذا كنت قد قررت إنشاء بنك مناسب ونوع الإيداع ، فحينئذٍ لفتح حساب ، ستحتاج إلى جواز سفر ورمز هوية وبطبيعة الحال نقود. لإبرام اتفاقية ، يتعين عليك الحضور إلى فرع البنك مع المستندات الأصلية للوثائق المذكورة أعلاه.

إذا كنت كيانًا قانونيًا ، فقد تحتاج إلى ما يلي:

• رأس المال النظامي ، وكذلك الوثائق القانونية الأخرى ؛
• شهادة ضريبة التسجيل ؛
• مقتطف من سجل الدولة للكيانات القانونية ؛
• جواز السفر ، رمز هوية رئيس الشركة ، وكذلك كبير المحاسبين.

التخليص عن بعد

هناك أيضا مثل هذه المؤسسات المالية التي تعمل بشكل كامل من خلال شبكة الإنترنت دون تمثيلات مادية. في هذه الحالة ، لفتح وديعة ، ستحتاج إلى عمل نسخ ضوئية من مستنداتك ، وإرسالها إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تعبئة طلب خاص على الكمبيوتر. بعد ذلك ، يمكن الاتصال من مركز الاتصال بتأكيد العمليات. في حالة طلب عقد أو مستندات داعمة أخرى بختم "مبتل" للبنك ، سيتم إرسالها إليك عبر البريد.