النقود الإلكترونية: الأنواع ، التطوير ، النظام

على مدار العقدين الماضيين ، دخلت الإنترنت حياتنا بإحكام شديد بحيث لا يمكننا تخيل وجودها دون الوصول إلى الإنترنت. تذكر: في أوائل عام 2000 ، لم نكن نعرف حتى أن هناك نوعًا من الشبكات العالمية التي توحد جميع أجهزة الكمبيوتر في العالم ، واليوم يبدأ المستخدم العادي في الانهيار الحقيقي إذا لم يُسمح له بتسجيل الدخول إلى حسابه على الشبكات الاجتماعية لعدة ساعات.

هذه الاتجاهات لا يمكن أن تؤثر على تصورنا للواقع. إذا بدا لنا قبل ذلك أنه يمكنك كسب المال على الويب ، وإجراء عمليات الشراء والدفع مع مستخدمين آخرين يستخدمون الإنترنت ، فإن هذا يتم اليوم بواسطة جزء كبير من جميع أولئك الذين يعرفون ماهية جهاز الكمبيوتر. لا يمكن أن يؤثر ذلك إلا على سوق الدفع ، والذي انتقل أيضًا إلى حصة كبيرة عبر الإنترنت. سنتحدث عن هذا اليوم في هذه المقالة.

الحاجة لتطوير العملات الإلكترونية

أنظمة الدفع الإلكترونية (أو العملات) هي أدوات دفع تتميز بعدم الكشف عن الهوية والسرعة والبساطة. وتسمى أيضا "أنظمة المال الإلكترونية". الميزة الرئيسية هي أنها تتم عبر الإنترنت ، وبالتالي يتم تسجيلها عبر الإنترنت. ومن أجل تحويل الأموال إلى حسابات ضمن نظام الدفع نفسه ، في أغلب الأحيان لا تحتاج حتى إلى تحديد هويتك - فقط افتح محفظة وقم بتجديدها بالمبلغ المطلوب.

نظرًا لحقيقة أن الإنترنت أصبح أكثر قربًا لكل واحد منا ، فقد انتقل إليه جزء من النشاط التجاري للعديد من الأشخاص. هذا أدى إلى الحاجة إلى إطلاق أدوات الدفع عبر الإنترنت. يتم تنفيذ هذه الوظيفة اليوم عن طريق النقود الإلكترونية.

اليوم ، باستخدام العملات عبر الإنترنت ، يمكنك إجراء أي عملية شراء أو طلب خدمة أو تبادل الأموال مع طرف مقابل من أي مكان في العالم. القيود المفروضة على العمل مع أنظمة الدفع ضئيلة ، ومعظمها سهل الإزالة بعد تحديد الهوية الأساسية - تحميل فحص جواز سفر أو مستند آخر في النموذج المعمول به.

أنواع العملات الإلكترونية

في المجموع ، هناك نوعان كبيران من أنظمة الدفع ، وهذا يتوقف على ما هو أساس تداول الأموال داخلها. مثل Visa أو MasterCard ، يرجى الرجوع إلى وسائل الدفع القائمة على البطاقات الذكية الحقيقية. هناك نوع آخر ، على سبيل المثال ، الأموال الإلكترونية Yandex.Money المتعلقة بنوع أنظمة الدفع التي تعمل على أساس ما يسمى الشبكات ، أي على أساس علامات العملة الافتراضية ، والتي يمكن تحويلها لاحقًا إلى بطاقة المستخدم. العملة الأكثر شعبية على الإنترنت في روسيا - Webmoney ، مثل أكبر نظام للدفع في العالم PayPal ، هو أيضًا ممثل لأدوات الدفع المستندة إلى الشبكة.

ملامح

كل النقود الإلكترونية لها مزايا رائعة. كما لوحظ بالفعل ، وهذا هو البساطة. لاستخدام خدمات تحويل الأموال وتلقيها ، يكفي في أغلب الأحيان إنشاء حساب على أساس هاتف جوال وحساب بريد إلكتروني. تتطلب بعض أنظمة الدفع فقط تحققًا إضافيًا من الحساب عن طريق إرسال نسخ من مستندات المستخدم. إن إمكانية الوصول هذه لها جانب آخر: فهي تجعل النقود الإلكترونية في روسيا تهديدًا من وجهة نظر الأمن القومي ، لأنه ، كما تعلمون ، غالبًا ما تستخدم العملات عبر الإنترنت لدفع تكاليف الأنشطة الإجرامية.

آخر زائد أن الأموال الإلكترونية لديها المدفوعات الفورية. على الرغم من المسافة بين الأطراف المقابلة ، يتم تحويل الأموال بين محافظهم في ثوان.مرة أخرى ، الجانب الآخر من هذه الميزة هو القدرة على سحب الأموال من محفظتك في لحظة من خلال الإجراءات الاحتيالية. على سبيل المثال ، في عام 2010 ، اندلعت فضيحة حول نظام Webmoney ، والذي نتج عن القرصنة الجماعية لمحافظ المستخدمين مع المزيد من التحويلات المالية. سرق المحتالون ملايين روبل بهذه الطريقة. لقد تصرفوا بمساعدة الفيروسات التي تهاجم أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالضحايا.

أول أنظمة الدفع في العالم

اليوم ، لدى الإنترنت عدد كبير من أنظمة الدفع المختلفة التي تستخدم النقود الإلكترونية. وقد ظهر بعضها مؤخراً ، في حين أن البعض الآخر من المتقاعدين الحقيقيين في السوق مع جمهور العملاء المليون. بعض هذه المواقع متعددة الوظائف وعالمية للاستخدام ، في حين أن الآخر هو منتج متخصص للغاية للحساب في مناطق معينة. هناك طلب على حد سواء. لفهم كيف حدث تطور النقود الإلكترونية ، من المهم أن نتذكر أن النظام الأول - PayPal - ظهر في عام 1998. تم تطويره ، من بين أمور أخرى ، من قبل الملياردير إيلون موسك ، الذي يعرف الآن باسم رئيس شركة تسلا العاملة في إنتاج السيارات الكهربائية.

وحتى في ذلك الوقت ، في الولايات المتحدة الأمريكية ، نشأت الفرصة لإجراء تسويات بين المستخدمين باستخدام البطاقات المصرفية التي تقدمها Visa و MasterCard و American Express. هذا يضمن أقصى درجة من الموثوقية للخدمة وفي الوقت نفسه ثباتها وراحتها في العمل. استحوذت الشركة اليوم على أكبر موقع الكتروني في العالم للمزادات على الإنترنت eBay لتسويات بين المستخدمين. لذلك ، من الأسهل بكثير تحويل الأموال الإلكترونية من هذا النظام لشراء الكثير.

نظم الدفع في روسيا

يوجد PayPal أيضًا في بلدنا ، لكن النظام لم يتلق مثل هذا التوزيع كما هو الحال في الولايات المتحدة الأمريكية. على العكس من ذلك ، في بلدان رابطة الدول المستقلة ، نظام Webmoney للدفع المحلي أكثر شيوعًا. العمل معها أبسط من ذلك بكثير ، حيث لا يتعين على المستخدم ربط بطاقته بالضرورة. علاوة على ذلك ، إذا ظهر النظام الأمريكي في روسيا فقط في عام 2011 ، فإن النظير المحلي يعمل هنا منذ عام 1998.

ويب ماني

نظرًا لوجودها السابق في السوق ، يحتل النظام مكانة رائدة (في الشعبية) ، متقدماً على الأنواع الأخرى من النقود الإلكترونية. وفقًا للمعلومات الواردة من الممثلين الرسميين ، اعتبارًا من عام 2015 ، تم تسجيل أكثر من 28 مليون مستخدم في النظام. فيما بينهم ، في عام واحد ، أجروا عمليات تبلغ قيمتها أكثر من 17 مليار دولار.

الآن النظام يتطور بسرعة كبيرة: هناك العديد من العملات (نظائرها من الدولار واليورو والروبل والهريفنيا والروبل البيلاروسي والذهب وغيرها) ؛ تم تطوير نظام التحكيم للنظر في النزاعات بين الأشخاص ، وهناك أيضًا نظام خاص لإصدار الشهادات.

QIWI

خدمة شعبية أخرى في روسيا هي Qiwi. هذا هو نظام دفع متعدد الوظائف يتيح لك إجراء الدفعات باستخدام أدوات مختلفة ، بما في ذلك البطاقات المصرفية والخدمة عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وما إلى ذلك. بفضل تطبيقه الخاص ، يمكن استخدامه كأداة لسداد الديون للمرافق ، ودفع تكاليف الاتصالات وما إلى ذلك. على الرغم من أن الموقع تم إطلاقه فقط في عام 2007 ، إلا أن استخدام الأموال الإلكترونية من Qiwi أصبح ملائماً لدرجة أنه أصبح شائعًا في 15 دولة.

تعمل Kiwi الآن تحت علامة Visa ، حيث تصدر بطاقات لهذا النظام.

ياندكس

اللاعب الرئيسي الآخر في سوق المدفوعات الإلكترونية في روسيا هو Yandex.Money. كما يمكنك تخمين الاسم ، تم تطويره بواسطة Yandex ، التي تدير أكبر محرك بحث في رابطة الدول المستقلة.

في عام 2014 ، تم تسجيل حوالي 18 مليون محفظة في النظام ، حصة الأسد منها مملوكة لمستخدمين من روسيا. هناك حتى إصدارات تشهد على قيادتها في بلدنا.

الأموال الإلكترونية Yandex.Money متاحة لكل مستخدم لخدمة Yandex.بالانتقال إلى حسابك الشخصي ، يمكنك إرسال واستقبال الأموال إلى حسابك ، وتجديد هاتفك المحمول ، وكذلك دفع تكاليف المرافق والاتصالات. أيضًا في النظام ، يمكنك إصدار بطاقة مصرفية مرتبطة بالمحفظة وإرسال الأموال إلى محفظة WebMoney الخاصة بك.

نظرًا للتطور النشط ، يمكن استخدام الموقع اليوم للمستوطنات في العديد من المتاجر عبر الإنترنت ، بما في ذلك المزادات الصينية. أيضًا ، وفقًا لشروط التعاون مع Microsoft ، يتم تثبيت تطبيق Yandex.Money على هواتف Lumia الذكية بشكل قياسي.

آخر

بالطبع ، هناك العديد من الأنظمة الأخرى لإجراء المدفوعات على الإنترنت. ومع ذلك ، لن ندرج هذه الأنواع من النقود الإلكترونية ، لأن ذلك سيستغرق الكثير من الوقت. في هذه المقالة ، ركزنا على أكبر ممثلي السوق ، بينما يوجد أيضًا الكثير من الشركات والعلامات التجارية الأصغر ، والتي يمكنك من خلالها الدفع بسهولة وبسرعة مقابل خدمات معينة. ومن الأمثلة على ذلك RBC.Money و Comepay و Interkassa و Roboxchange و City pay و Money.mail.ru وغيرها.

صرف

من المهم أن نفهم أن كل هذه العملات مفتوحة للتحويل فيما بينها. انها مريحة جدا ، وغالبا ما تكون ضرورية. على سبيل المثال ، إذا تلقيت دفعة بعملة Yandex.Money ، لكنك بحاجة إلى الدفع باستخدام Webmoney ، فيمكنك تحويل الأموال بحرية بأقل عمولة. يمكنك القيام بذلك بطرق مختلفة ، والتي سنناقشها في هذه المقالة.

الأول هو تبادل مباشر يتم توفيره على موقع نظام الدفع. إن التحويل الإلكتروني للأموال بهذه الطريقة بسيط وسريع قدر الإمكان: فقط انتقل إلى صفحة السحب ، وأدخل البيانات وقم بإجراء العملية بالمبلغ الذي تحتاجه. ومع ذلك ، هناك نوعان من العيوب المرتبطة بهذه التقنية. الأول هو صعوبة الوصول إلى إجراء تبادل مباشر بين بعض العملات. على سبيل المثال ، لا يمكن سحب Webmoney إلى محفظة Qiwi مباشرةً لسبب ما. الشيء نفسه ينطبق على العملية العكسية. هناك الكثير من العملات (على سبيل المثال ، PerfectMoney) التي لا تقرض نفسها للانسحاب المباشر على الإطلاق.

إذا كنت تواجه هذا الموقف ، يجب عليك استخدام مبادلات المال الإلكترونية. يوجد الكثير منها على الإنترنت ، وكل واحد يقوم بعمليات في اتجاهات مختلفة. من أجل تغيير العملة بشكل مربح ، تحتاج فقط إلى تحديد أي منها هو سعر الصرف هو أكثر قبولا بالنسبة لك. يمكن المساعدة في ذلك من خلال الخدمات التي تراقب الأسعار التي يقدمها الصرافون الإلكترونيون.

إن العثور عليها بسيط للغاية ، بينما يوجد في كل منها إمكانية فرز قائمة نقاط التبادل حسب الاتجاه الذي تريد العمل به. باستخدام هذه الخدمات ، يمكنك توفير الكثير.

التحذيرات

عند العمل باستخدام العملات الإلكترونية ، عليك أن تتذكر أن الأشخاص غير الشرفاء يمكنهم الوصول إلى أموالك ، كما هو الحال مع محفظة حقيقية. فقط في حالة وجود سارق في الشارع يمكنك منع سرقة الأموال ، فيمكن عندئذٍ خصم الأموال عبر الإنترنت من حساب عبر الإنترنت حتى بدون علمك. لذلك ، عليك أن تتذكر قواعد الأمان الأساسية التي تبدو أساسية: لا تعمل مع الأطراف المقابلة التي لم يتم التحقق منها ، ولا تثق في كلمة مرورك ، وتربط جميع أنواع تدابير حماية المحفظة الإضافية المتاحة في نظام معين: ترخيص الرسائل القصيرة ، وكلمة المرور المزدوجة ، وغيرها. رغم أن كل هذا يستغرق وقتًا أطول قليلاً ، إلا أنه يمكن أن يوفر أموالك.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تنس برامج مكافحة الفيروسات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، مما سيمنع طروادة وغيرها من البرامج الضارة من الوصول إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

هذه النصيحة ، بالطبع ، تبدو عادية وغير عادية ، لكن طالما أنك لا تصادف المحتالين. ونظراً لخطورة تدريب الأشخاص على سرقة الأموال من بطاقات الائتمان والمحافظ عبر الإنترنت ، فلا ينبغي للمرء أن يسمح بموقف غير مسؤول تجاه أمن أموالهم.

كيفية تجديد؟

إذا كنت ترغب في استخدام النقود الإلكترونية (بطاقات فيزا أو مجرد عملة افتراضية - لا يهم) ، فأنت بحاجة أولاً إلى الحصول عليها. بعد كل شيء ، بعد التسجيل في نظام الدفع ، سيكون حسابك فارغًا. يمكن القيام بذلك عن طريق تجديد - إيداع الأموال النقدية في الحساب باستخدام محطة الدفع أو من خلال تبادل مع نظام دفع آخر. باستخدام إحدى الطرق المقترحة ، تذكر أن تدفع عمولة. في معظم الأحيان ، هو 1-3 في المئة ، اعتمادا على اتجاه الصرف.

كيف تنسحب؟

يمكن إجراء سحب الأموال الموجودة في حسابك لنظام دفع معين بنفس طريقة تجديد الموارد - من خلال مبادل أو سحب مباشر للبطاقة (إذا سمح النظام بذلك). على سبيل المثال ، يمكنك إصدار بطاقة مصرفية تتم مزامنتها بالكامل مع الحساب ، على النحو الذي اقترحه Yandex.Money. صحيح ، مثل هذه المشكلة تتطلب رسوم لمرة واحدة لهذه المشكلة ، بالإضافة إلى رسوم إضافية للصيانة.

ماذا تنفق على؟

بالطبع ، إذا كنت لا تريد تحويل الأموال من عملة إلى أخرى ، يمكنك إنفاقها على أي شيء. إذا كنا نتحدث عن أكبر أنظمة الدفع ، فيمكن دفعها في أي متجر عبر الإنترنت. هذا يعني أنه يمكنك شراء أي شيء عن طريق ترتيب التسليم إلى عنوان إقامتك.

إذا كنت لا ترغب في شراء أي شيء ، فيمكنك الدفع مقابل الاتصال بالإنترنت أو الاتصالات المتنقلة أو الأدوات المساعدة. لحسن الحظ ، يمكن القيام بذلك حتى الآن دون ترك جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

أخيرًا ، حتى الخيارات مثل الودائع الخيرية أو الاستثمار أو فتح الودائع - أصبح كل هذا متاحًا لمستخدم الإنترنت! لذلك ، إذا كان هناك مبلغ في حسابك ولا تعرف ماذا تفعل به ، فكر في مستقبلك أو مع أشخاص آخرين! على الأقل ، هذا استخدام أكثر عقلانية وربما مفيد للأموال من مجرد خسارتها في كازينو عبر الإنترنت. سوف تفاجأ ، لكن الكثير من الناس يفعلون ذلك. هذا إدمان ، لأنه إذا كان من المفترض في الواقع أن تحظر جميع الكازينوهات بموجب القانون ، فعندئذٍ سيكون لديك حرية عمل غير محدودة على الإنترنت.

الاتجاهات والآفاق

من الصعب تحديد أين تسير سوق المدفوعات الإلكترونية. الآن نرى تعميم هذا القطاع من التجارة عبر الإنترنت من خلال زيادة عدد الأشخاص الذين اعتادوا على طريقة الدفع هذه. الشخص الذي دفع مرة واحدة على الأقل بهذه الطريقة يعتاد على الراحة من المدفوعات الفورية ويجلس عليها. وهذا يعني أنه في السنوات القليلة المقبلة ، سنشهد انتقالًا تامًا إلى المدفوعات عبر الإنترنت ، وتبسيط إجراءات تحويل الأموال وزيادة سرعة التحويلات المالية.

بالنسبة للاحتمالات ، من الصعب للغاية التنبؤ بمدفوعات النقود الإلكترونية وتطويرها. من ناحية ، يبدو اليوم أنه من المستحيل التوصل إلى منتج جديد في مجال مدفوعات الإنترنت ، حيث أن كل شيء أصبح الآن يرضي المستخدم قدر الإمكان. ومع ذلك ، لا يمكن للمرء أن يستبعد احتمال ظهور بعض المنتجات الجديدة الثورية التي يمكن أن يكون لها تأثير خطير على سوق التجارة الإلكترونية. فقط لنقول إن الأمر سيكون صعبًا للغاية ، ربما نتحدث عن تطوير مدفوعات أو دفعات تلامس عبر الهاتف المحمول. أو ربما ستظهر التقنيات قريبًا التي تجمع بين العملات الإلكترونية المختلفة في واحدة بطريقة تتخلص من مدفوعات العمولات مرة واحدة وإلى الأبد.