يتضمن مفهوم السجل الائتماني تاريخ العلاقات التعاقدية بين المقرضين والمقترضين مع الإشارة إلى شروط سداد القرض ومدفوعات الفائدة ومتأخرات الدفع المحتملة. بطبيعة الحال ، يجب أن يكون سجل الائتمان لكل شخص إيجابيًا. بعد كل شيء ، فقط في هذه الحالة يكون من الممكن الحصول على قرض جديد لاحق دون التعرض لخطر الرفض من البنك.
ماذا يشمل تاريخ الائتمان؟
كقاعدة عامة ، يتكون تاريخ الائتمان (الدين) من 3 أجزاء رئيسية:
- الجزء العنوان. فهو يشير إلى جميع البيانات الشخصية للمقترض. في حالة كون الشخص الذي يطلب قرضًا بنكيًا فردًا ، فسيشير هذا القسم إلى: الاسم والحالة الزواجية ورمز الهوية ورقم وسلسلة جواز السفر ومكان التسجيل (مكان الإقامة الدائمة) ومكان العمل الرسمي ومعلومات حول التعليم. في حالة المقترض الذي يعمل ككيان قانوني ، سيتم أيضًا استكمال هذا القسم بمثل هذه المعلومات: اسم الكيان القانوني في شكل كامل ومختصر ، و TIN ، و USRN ، والترخيص والبيانات الأخرى.
- الجزء الرئيسي. يعرض هذا القسم القدرات المالية للمقترض ، ومعلومات عن سداد المدفوعات على القروض السابقة ، وشروط التنفيذ ، والبيانات المتعلقة بالفترة الزمنية لاتفاقية القرض.
- جزء إضافي. يشار إلى جميع البيانات المتعلقة بمستخدمي المؤسسات المصرفية والدائنين هنا. ولكن في أي حال من الأحوال في هذا القسم لا يمكن الإشارة إلى معلومات حول ممتلكات المقترض وحالته الصحية وعناصر اكتسابه على حساب مبالغ الائتمان.
أين يمكن معرفة تاريخ الائتمان الخاصة بك؟
يتم تشكيل جميع بيانات تاريخ الائتمان في مؤسسة واحدة تسمى "مكتب تاريخ الائتمان" (BKI).
داخل الاتحاد الروسي ، لا يوجد سوى 3 مكاتب كبيرة. على الرغم من أن عدد المقترضين يتجاوز 95.5 مليون شخص. لكن بالنسبة لكثير من المواطنين ، لا تزال مسألة مكان هذه المنظمة غير واضحة.
بالإضافة إلى ذلك ، عليك أن تعرف في أي مؤسسة يتم تخزين سجل الائتمان الخاص بك. من أجل فهم المنظمة التي يجب الاتصال بها ، حيث يمكنك معرفة تاريخ الائتمان ، يجب الانتباه إلى مجموعة إدارة الدولة الحالية - كتالوج تاريخ الائتمان العام (عام) (CCCH). هذا الهيكل هو مكون مباشر لبنك روسيا. يمكن اعتبار مسؤولياتها: مراقبة وتسوية تاريخ الائتمان في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. في TsKKI سيخبرونك بمكان اكتشاف تاريخ الائتمان الخاص بك ، وأي مكتب يجب عليه الاتصال للحصول على مزيد من المعلومات.
صحيح ، إذا لم تقم بتأكيد موافقتك على إرسال بيانات بشأن التزاماتك الائتمانية إلى بنك البحرين والكويت في وقت توقيع اتفاقية القرض مع البنك ، فسيتم إغلاق الوصول إلى المعلومات. كقاعدة عامة ، تشير اتفاقية القرض إلى قرار المقترض بشأن ما إذا كان سيتم عرض السجل الائتماني لهذا القرض في BCI.
هل يمكنني معرفة تاريخ ائتماني عبر الإنترنت؟
في الوقت الحاضر ، لا شيء تقريبا مستحيل. ويمكنك حتى عرض تاريخ الائتمان الخاصة بك دون مغادرة منزلك. ولكن هناك العديد من المشكلات التي لا تسمح لك باستخدام هذه الخدمة. في البداية ، يتعين على المقترض الدخول عبر الإنترنت وزيارة المورد الرسمي للبنك. هناك يمكنك دراسة معلوماتك الشخصية ومعرفة BCI التي تستحق الاتصال.
ولكن لا يمكن تنفيذ هذه الإجراءات إلا إذا كان هناك رمز فردي للمقترض.ويريد الكثيرون معرفة كيفية اكتشاف رمز تاريخ الائتمان. تجدر الإشارة إلى أنه يشار إليه دائمًا في قسم اتفاقية القرض. وإذا لم يكن هناك ، فسيتعين عليك زيارة BKI شخصيًا وترتيبها. لذلك من الأفضل عدم تضييع الوقت ومتابعة المكتب على الفور.
مبدأ تشغيل مدونة موضوع الإقراض
رمز موضوع تاريخ عمليات الائتمان هو نوع من كلمة المرور التي تتيح الوصول إلى المعلومات الشخصية للمقترض ، والتي يتم تخزينها في CCCH. يتكون من مجموعة من الحروف والأرقام ويعمل وفقًا لمبدأ رمز PIN للبطاقات المصرفية. لن يتمكن الغرباء ، الذين لا يعرفون رمز الوصول هذا ، من معرفة بياناتك الشخصية وتاريخ العلاقات الائتمانية مع المؤسسات المصرفية.
يمكن تغيير كلمة المرور للوصول إلى المعلومات المصنفة أو حذفها على موقع بنك روسيا الإلكتروني مجانًا. ولكن في حالة نسيان المقترض أو فقده لرمزه ، فإن إنشاء رمز جديد سيتطلب الوقت والمال. نظرًا لأنه لا يمكن استرداد هذا التشفير لأسباب تتعلق بأمان العميل. ولكن كيف تعرف تاريخ الائتمان الخاصة بك في مثل هذه الحالة؟ ربما يجب عليك الاتصال على الفور بالبنك للحصول على المساعدة.
إجراءات الحصول على بيانات معممة حول العلاقة التعاقدية بين المقترض والمقرض
أود أن أشير إلى أنه يجب إصدار جميع المعلومات المتعلقة بتسوياتك المتبادلة مع الهيكل المصرفي لـ BKI خلال 15 دقيقة. لذلك يمكن استدعاء هذه العملية بسرعة نسبيا. إذا قمت بتقديم طلب للحصول على معلومات حول عمليات الائتمان الخاصة بك باستخدام خدمات مكتب البريد ، فعليك أن تملأ خطابًا عن علم كما هو مسجل ومع إشعار. عندما تنظر CCI في طلبك ، يجب أن يحتوي المستند المستلم على الأقسام التالية:
- تسديدات القروض
- إجمالي مبالغ القرض
- وقائع التأخير في دفع مبالغ القرض.
طلب للوصول إلى التاريخ الائتمان
يجب إرفاق طلبك للوصول الكامل إلى سجل الائتمان الخاص بك بالمستند. يجب إعداد نموذج الرد الرسمي لاتفاقية التنوع البيولوجي وفقًا للمعايير المعمول بها: يجب أن تكون الوثيقة المكتوبة معتمدة من الختم الرسمي للمكتب والتوقيع الشخصي للإدارة أو شخصها المفوض.
في بعض الأحيان ، قد لا يتوافق سجل الائتمان مع الواقع الكامل ، لأنه ليس دائمًا الشخص (المقترض) الذي يوافق على تقديم بياناته إلى BKI. من الصعب القول ما إذا كانت جيدة أم سيئة. بعد كل شيء ، إذا كان هناك تأخير في سداد القروض ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على اتفاقيات القروض المستقبلية في المستقبل. كما يرى البنك ، في هذا الجانب ، بعض الفوائد لنفسه من حقيقة أن الالتزامات المتأخرة لن تؤثر على سمعته.
مساعدة كاتب العدل في الحصول على الوثائق
يحدث أحيانًا أن المقترض لا تتاح له فرصة زيارة BCI شخصيًا. في هذه الحالة ، يجب عليك طلب المساعدة من الهياكل القانونية الخاصة لحل المشكلة. غالبًا ما يكون كاتب العدل هو الذي يتحمل المسؤولية ويضع رسالة هاتفية من النموذج المناسب ، مصدقًا عليها بخاتم توثيق وتوقيع. يجب أن تكون هذه الوثيقة بمثابة أساس لـ BCI في تكوين تقرير ائتمان بناءً على طلب المقترض.
لسوء الحظ ، لا يعلم الجميع حقيقة أن طلب الوصول إلى تاريخ عمليات الائتمان الخاصة بهم يمكن إصداره مرة واحدة فقط في السنة. وبالمناسبة ، فإن هذه الحقيقة مذكورة في الوثائق التشريعية للاتحاد الروسي.
من أجل فهم كيفية معرفة تاريخ الائتمان الخاصة بك ، تحتاج فقط إلى الذهاب من خلال آلية بسيطة للحصول على تقرير الائتمان. لكن من المهم أن تتذكر أن تكريس الغرباء لبياناتك حول اتفاقيات القروض أمر خطير. خلاف ذلك ، فإنك تعرض نفسك لخطر مالي معين.
في بعض الأحيان يتم رفض أي شخص قرض ، بحجة أفعالهم مع التاريخ الائتماني الخاطئ للمقترض.لذلك ، إذا كنت تخطط لتوقيع اتفاقية الرهن العقاري ، فمن الأفضل أن تقلق بشأن "شفافية" ماضيك مقدمًا. اسأل فرع البنك الذي تتعامل معه عن كيفية معرفة تاريخ الائتمان الخاص بك.
كشف خطأ الائتمان
يحدث أحيانًا أن المدين لا يوافق على البيانات المشار إليها في سجل الائتمان. هذا يجب أن يكون محل خلاف مع مكتب الائتمان. هناك ، في غضون شهر ، سوف ينظرون في طلبك. وإذا ثبت وجود خطأ بالفعل ، فسيتم تعديل البيانات وسيتم تحديث المعلومات الموجودة على موقع بنك روسيا بخصوص هويتك. ولكن من المهم أن تتذكر ما يلي: لا يقوم مكتب الائتمان بالتحقق أكثر من مرة. لذا ، إذا كنت لا تزال واثقًا من أنك على صواب ، فانتقل إلى المحكمة. بعد كل شيء ، أنت تعرف بالفعل كيفية معرفة تاريخ الائتمان الخاصة بك.
تخزين المعلومات عن طريق البنوك التجارية
ربما ليس سرا أن البنوك التجارية تحصل على دخل ثابت وثابت من أنشطة الإقراض.
لكن الأمر يستحق النظر في العامل الذي يخاطر البنوك بشكل خطير بأموالها. بعد كل شيء ، أين هو ضمان عدم حصول المقترض على قوة قاهرة ، وسيدفع كامل مبلغ القرض في الوقت المحدد؟
للحد من مخاطرها ، تدرس البنوك دون جدوى المعلومات حول كل شخص ، وهو المقترض المحتمل. وهذا لا ينطبق فقط على بيانات جواز سفره ومكان العمل.
مفتشي الائتمان إجراء مقابلات مع المقترض ، وملء الاستبيانات وطلب معلومات من BKI على علاقاتها الائتمانية مع المؤسسات المصرفية. لن يكون من الصعب معرفة تاريخ الائتمان في البنك ، فقط بعد دقائق قليلة من الانتظار. ستكون البيانات التي سيتلقاها البنك من هذه المؤسسة مطابقة لما يمكن أن يحصل عليه العميل المحتمل نفسه.
المشاكل التي واجهتها في صياغة اتفاقية قرض
غالبًا ما تكون هناك مواقف عندما ترفض المؤسسات المالية أخذ قرض لمقترض لديه دخل قوي ووظيفة مرموقة وضمان جيد. قد يكون هذا مبررا من خلال حقيقة أن لديه تاريخ ائتماني سيء. لذلك ، كخيار ، يجدر التفكير في كيفية اكتشاف تاريخ الائتمان بنفسك ، والتحقق من بياناتك والتأكد من صحتها.
بعد كل شيء ، كل شخص عرضة لارتكاب أخطاء في بعض الأحيان. خطأ في ملء سجل الائتمان يمكن أن يغير بشكل كبير من حياة المقترض. هذا فقط كيفية معرفة تاريخ الائتمان شخص قادر حقًا على دفع جميع التزامات دينه؟ لذلك ، في كل مرة تقوم فيها بتوقيع اتفاقية قرض أخرى ، حاول مقارنة جميع المعلومات مع المستندات المتاحة.
لا تتعجل في صفقة تبدو مشكوك فيها. من الأفضل طلب مساعدة المؤسسات المصرفية الموثوقة بالفعل. في الحالة القصوى ، يمكنك الالتفاف على العديد من البنوك في وقت واحد ، ومقارنة الشروط المقترحة للحصول على قرض ، وفقط بعد ذلك - إعطاء الأفضلية للأكثر موثوقية ، حسب رأيك. يمكن للبنوك التجارية ذات السمعة التي لم يتم التحقق منها أن تدمر تاريخ القروض إلى الأبد. لذلك عليك أن تكون حذرا مع كل بند من بنود العقد حتى لا تصبح ضحية للمحتالين.
