في نهاية العام قبل الماضي ، 2014 ، جاءت الأزمة إلى البلاد. في هذا الصدد ، حدثت تغييرات كبيرة. لمست أيضا المجال المالي. زيادة كبيرة في متطلبات المقترضين. والقليلون كانوا سعداء. بدأ الكثيرون بطرح الأسئلة: "كيف تحصل على قرض عقاري إذا كان الراتب الرسمي صغيرًا؟ فما العمل إذن؟" لذا ، فإن الأسئلة مهمة ، لذلك يجدر إعطاء إجابة.
خدعة صغيرة من ميزانية الأسرة
لذلك ، عند الحديث عن كيفية أخذ قرض عقاري ، إذا كان الراتب الرسمي صغيرًا ، تجدر الإشارة إلى خدعة قانونية واحدة. من غير المرجح أن يتمكن شخص واحد من السيطرة على الرهن العقاري بمفرده. وذلك لأن مقدار الرسوم الشهرية مرتفع للغاية. عادة هذا ليس عشرة آلاف روبل. بعد ذلك ، عندما يقوم شخص ما بتقديم طلب إلى البنك ، سيكون من الضروري الإشارة فيه إلى أن الزوجة تتلقى أيضًا راتباً. سيتم أخذ هذه الحقيقة في الاعتبار من قبل المؤسسة المالية. بشكل عام ، إذا كان الشخص في حيرة من السؤال "هل يعطونني رهنًا عقاريًا" ، فهناك طريقة للخروج: يمكنك جذب شريك حياتك إلى هذه المسألة. في الأمور المالية ، يسمى هذا "المقترض المشترك".
ولكن لا يزال ، ينبغي لأحد الزوجين في هذه الحالة كسب أموال جيدة. يجب أن تفهم أن ميزانية الأسرة لن تضطر الآن إلى العيش فحسب ، بل يجب عليك أيضًا سداد الديون.
مصدر إضافي للدخل
إذا كان لدى الشخص وظيفة جيدة بدوام جزئي ، فلا ينبغي أن تنسى هذا أيضًا. كيف تأخذ رهنًا إذا كان الراتب الرسمي صغيراً والراتب غير الرسمي متينًا؟ حسنا ، هناك حل. يمكنك محاولة تأكيد الخاص بك دخل إضافي. على سبيل المثال ، إذا استأجر شخص رسميًا منزلًا أو شقة أو سيارة للإيجار ، فيمكنه وضع الورقة المناسبة (يمكنك القول ، شهادة راتب ثانية ، غير رسمية فقط) وإحضارها إلى البنك مع جميع المستندات اللازمة. يجب القول أن البنوك إيجابية بشأن مصادر الدخل الإضافية. لذلك ، قد يوافقون جيدًا.
ضمانة
ولكن هناك حالات يكون فيها المال صغيراً للغاية. ويفهم الشخص أن المبلغ قد لا يكفي بالفعل لتغطية مدفوعات القرض الشهرية. ولكن في هذه الحالة هناك مخرج. الأمر يستحق البحث عن ضمانة. عادة ما يصبحون أصدقاء مقربين أو أقارب. ولكن من المهم أن نأخذ في الاعتبار حقيقة أنه إذا نشأت مشكلة مالية ، ولم يكن لدى أي شخص المال لدفع الرسوم ، فإن هذا سوف يقع على أكتاف الضامنين. قليل من الناس اليوم يوافقون على هذا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن نتذكر أنه في حالة الرهن العقاري ، تحتاج المؤسسة المصرفية إلى سداد مبدئي. وعادة ما يكون هذا هو 20 ٪ من تكلفة المنزل الذي يرغب الناس في شرائه. بالطبع ، هناك عروض دون دفعة أولى. لكن لديهم أيضا ناقص ، ويتكون في زيادة سعر الفائدة.
قرض المستهلك
موضوع آخر أود أن أتحدث عنه ، أتحدث عن كيفية الحصول على قرض عقاري ، إذا كان الراتب الرسمي صغيرًا. حسنًا ، دعنا نقول أن شخصًا وجد ضمانًا ، ليس واحدًا فقط ، بل العديد. ويوافقون على إدخال اسمهم في العقد. والآن سؤال آخر: "أين يمكنني الحصول على مبلغ الدفعة الأولى؟" حسنًا ، يمكنك الحصول على قرض استهلاكي ، ولكن في بنك آخر. كذلك الكثير. ولكن هل يمكن للشخص أن يسدد جميع قروضه؟ من غير المرجح أن تكون الكمية صغيرة. لذلك ، تحتاج إلى التفكير مائة مرة قبل اتخاذ قرار بشأن هذا. لا أحد يريد أن يصبح رهينة في الوقت نفسه مؤسستين ماليتين.
و اكثرإذا اكتشف البنك ، الذي قرر فيه الشخص أخذ قرض عقاري ، أنه لا يزال لديه نوع من القروض غير المضمونة ، فلن تتم الموافقة على القرض.
ما ينبغي أن يكون الدخل؟
حسنًا ، كما ترون ، إذا كانت شهادة الراتب لا ترضي البنك ، فربما يتعين عليك نسيان الإسكان. ولكن ماذا تفعل؟ ما الراتب الذي يقدمونه مع الرهن العقاري؟ يجب أن يكون الراتب الرسمي للشخص ما لا يقل عن 40 ألف روبل في الشهر. في هذه الحالة ، سيتمكن من إعطاء 16 ألف روبل كل شهر. كدفعة الديون الخاصة بك. بالطبع ، يحدث أن يتم تعيين الدين الشهري بمبلغ 8-9000 روبل. ولكن بعد ذلك ستزداد الفترة التي سيتم تمديد كل هذا ، وكذلك سعر الفائدة. بشكل عام ، عليك أن تتذكر - من الأفضل ترتيب الرهن العقاري لمدة لا تقل عن عدد من السنوات. من الأفضل "تشديد الحزام" لبعض الوقت بدلاً من دفع مبالغ رائعة.
بالمناسبة ، البنوك في كثير من الأحيان توفر فرصة لرهن الممتلكات. إذا كان لدى شخص ما بالفعل عقارات (منزل خاص ، على سبيل المثال ، أو شقة) ، فقد يعتبرها البنك كضمان.
ماذا نعتمد على؟
وأخيرا ، أود أن أذكر أهم. حول كيفية حساب الراتب العقاري. هذا سهل القيام به - هناك الآلات الحاسبة الخاصة. لكل بنك خاص به ، حيث تختلف الشروط المقدمة للعملاء للحصول على قروض وفوائد. لكن بشكل عام ، المبدأ هو نفسه في كل مكان.
لذلك ، دعنا نقول أن الشخص يتلقى 40 ألف روبل في الشهر. وقرر الاقتراض من البنك بمبلغ 2864000 روبل ، وهو ما يكفي لشقة مكونة من غرفة واحدة في بعض المدن الروسية المتقدمة (على سبيل المثال ، في كراسنودار ، سوتشي ، روستوف أون دون ، إلخ. وما إلى ذلك) ، ليس في الوسط ، ولكن في منطقة جيدة. وكانت مدة قرضه 240 شهرا. هذا هو عشرين سنة. في هذه الحالة ، سوف يضطر كل شهر إلى منح البنك حوالي 12800 روبل. من حيث المبدأ ، هذا ليس حتى ثلث الراتب. ولكن ماذا عن المدفوعات الزائدة العامة؟ دعنا نقول سعر الفائدة هو 12.5 ٪. في هذه الحالة ، على مدار العشرين عامًا ، سيدفع الشخص 3،072،000 روبل. مجموع المدفوعات الزائدة سيكون 208000 ص. من حيث المبدأ ، هذا ليس كثيرا - في 10،400 روبل في السنة. إنه لأمر مزعج أن يستمر هذا 20 عامًا. ولكن إذا دفعت القرض في وقت مبكر ، فكل شيء يمكن أن ينتهي بسرعة نسبية.
