الفواتير المعدنية - ما هذا؟ هل الحسابات المعدنية مربحة؟

اليوم ، هناك العديد من الأدوات التي يمكنك من خلالها التمييز بين الاستثمارات. يمكن تخزين الأموال نقدًا في المنزل ، وتودع في الودائع المصرفية ، في حسابات الادخار. اكتساب شعبية مؤخرا المعادن الثمينة. تقدم البنوك للعملاء ليس فقط لشراء السبائك ، ولكن أيضًا لاستخدام خدمة التأمين الطبي الإلزامي (حساب المعدن الشخصي) أو الحسابات المعدنية المفتوحة لحفظها.

قلب

MHI هو بديل للإيداع القياسي. تفتح البنوك الحسابات المعدنية ، ويتم قبول الذهب والفضة والبلاتين في شكل مجهول كعملة. تتم المحاسبة عن حركة القيم بالجرام بدون خصائص فردية (عدد وكمية السبائك ، العينات ، اسم الجهة المصنعة ، إلخ).

الحساب المعدني هو نقل المعادن إلى بنك للتخزين. يقوم العميل بنقل القيم وفقًا للمخزون ، والذي يشير إلى الكتلة والعينة والشركة المصنعة وعدد السبائك ومؤسسة الائتمان مسؤولة عن سلامتهم. ليس للبنك الحق في استخدام القيم. في نهاية العقد ، يجب عليه إعادة السبائك نفسها ، دون تغيير الخصائص الكمية والنوعية. التخزين مشحون.

OMS يختلف عن حساب المعدن. لا يصبح المودع هو مالك القيمة في المكافئ المادي ، ولكنه يشتريها بسعر البنك في وقت المعاملة. يتم احتساب الذهب والفضة والبلاتين بالجرام في الحساب. في معظم الأحيان ، يتم شراء المعادن نقدا. لكن بعض البنوك تجعل من الممكن شطب الأموال من الحساب الجاري أو إيداع السبائك المعدنية المادية.

حسابات معدنية مجانية ومفتوحة. يتم تشكيل سعر البيع والشراء على أساس البيانات المتعلقة بالمعاملات الحقيقية في بورصة السلع وسعر الخصم CBR. يتمثل صرف الأموال في التأمين الطبي الإلزامي في تحقيق القيمة "الافتراضية" بسعر صرف البنك في يوم التشغيل.

أنواع التأمين الطبي الإجباري

1. عاجل. لا توجد فوائد مستحقة على هذا الحساب. ببساطة يخزن "احتياطيات الذهب" للعملاء. الدخل ممكن فقط في حالة زيادة قيمة القيم. في هذه الحالة ، يمكنك التقاط المعدن (على سبيل المثال ، في حالة الزيادة الحادة في قيمته) في أي وقت.
2. حساب الايداع يوفر الفائدة بالسعر المتفق عليه على الرصيد. ولكن سيكون من الممكن استخدام الأموال فقط في نهاية الاتفاقية. إذا أنهى المودع العقد في وقت مبكر ، فسوف يفقد دخل الفوائد.

عادة ، يتم إبرام عقود فتح حساب في الذهب لمدة شهر إلى سنة إلى سنتين. الحد الأقصى للمعدل هو 5 ٪ سنويا ، لفترات قصيرة (1-3 أشهر) - ما يصل إلى 1.5 ٪. لفتح حساب ، تحتاج إلى شراء 50-100 غرام من المعدن على الفور. هذا يزيد من حجم الاستثمار. كلما زاد الإيداع والعمر الافتراضي ، ارتفعت النسبة المئوية للمؤسسة الائتمانية.

الفوائد

لا يوجد عدد قليل منهم:

• القدرة على زيادة الأموال بتكلفة متزايدة ؛
• القدرة على تقليل مخاطر الخسائر الناجمة عن التقلبات في السوق المالية ؛
• سيولة عالية - سيفتح البنك حسابًا في اليوم الذي يتصل فيه العميل ؛
• من الممكن الحصول على مساهمة OMI في السبائك (بدفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18 ٪) ؛
• يتم فتح حساب معدني لدى Sberbank مجانًا ، ولا توجد عمولات للعمليات ؛
• المعاملات القيمة لا تخضع لضريبة القيمة المضافة ؛
• عتبة الدخول المنخفضة (حساب معدني لدى سبيربنك ، VTB 24 مفتوح رهنا باستثمار 0.1 غرام من الذهب) ؛
• نقص تكاليف النقل والتخزين وتصنيع السبائك.

القصور

مقارنة بالمزايا ، فهي قليلة ، لكنها مهمة جدًا:

• لا تشارك الحسابات المعدنية في نظام التأمين على الودائع ، وفي حالة إفلاس البنك سيفقد المودع مدخراته ؛
• هناك فرق (الفرق بين أسعار الشراء والبيع) ، مما يقلل من كفاءة الاستثمارات ، ويجعل المستثمر يعتمد على سياسة التسعير.

وثائق

لفتح حساب معدني ، يجب أن يقدم رجل أعمال فردي:

• التطبيق؛
• نسخة من جواز السفر
• بطاقة مع توقيع التواقيع ؛
• نسخة من وثيقة تسجيل حالة أصحاب المشاريع الفردية ؛
• بطاقة للتسجيل لدى FIU ، STI ، في حالة إجراء عمليات معادن في شكل مادي.

لفتح حساب ، يجب على الفرد تقديم جواز سفر و TIN.

تكاليف المستثمر

البنوك لها الحق في إنشاء عروض أسعار للمعادن بشكل مستقل. السبريد هو الفرق بين أسعار البيع والشراء. الأمر مختلف في البنوك والفروع الإقليمية. هذه القيمة لا ينظمها القانون. في المتوسط ​​، الفرق هو 3-10 ٪. كقاعدة عامة ، مباشرة بعد فتح الحساب ، ينخفض ​​مقدار الاستثمار بقيمة السبريد. لكي لا تتكبد خسائر ، تحتاج إلى انتظار زيادة الأسعار بنسبة 3-10 ٪. لذلك ، يوصى بفتح حسابات معدنية لفترة طويلة.

في معظم الأحيان ، لا يتم فرض رسوم إضافية على فتح الحساب وإغلاقه والمحافظة عليه. لكن يجب تحديد شروط الخدمة بشكل منفصل في كل مؤسسة. ولكن من أجل إصدار السبائك ، سيتعين على التحقق من الأصالة وقبول المعدن دفع عمولة.

الضرائب

عند إغلاق التأمين الطبي الإلزامي واستلام السبائك ، يجب دفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18 ٪. يتم تضمين الضريبة على الفور في السعر. حتى إذا تم إيداع المعادن الثمينة في السبائك عند فتح حساب ، والذي تم بالفعل دفع ضريبة القيمة المضافة فيه ، يجب دفع الضريبة مرة أخرى.

أساس حساب ضريبة الدخل الشخصية (13 ٪) هو دخل الفوائد بأكمله دون خصم. هذا المبلغ يحتفظ به البنك على الفور. الدخل المستمد من تغيير في الأسعار هو أيضا الخاضع للضريبة. لكن المستثمر مسؤول عن تحويل الأموال في الوقت المناسب.

المعدن مقابل العملة

ديناميات أسعار الذهب هي مؤشر اقتصادي مهم. خلال فترات عدم الاستقرار ، يحاول المستثمرون تأمين الأصول عن طريق الاستثمار في المعادن. خلال النمو الاقتصادي ، فإن الوضع يتغير ، والمستثمرون يبحثون عن أدوات أكثر ربحية للغاية ، وسعر الذهب في انخفاض.

وتؤكد إحصاءات العمليات المتعلقة بالمعادن الثمينة الطلب في فترات الأوضاع المالية غير المستقرة. يقدم الجدول أدناه معلومات عن العائد على الاستثمار خلال السنوات الخمس الماضية (من 2009 إلى 2014).

هل الحسابات المعدنية مربحة؟ من المستحيل بالتأكيد الإجابة على هذا السؤال. كل هذا يتوقف على شروط بنك معين والاستثمار الأولي. يقول الخبراء إنه من المفيد شراء المعادن الثمينة والودائع المفتوحة معهم فقط لفترة طويلة ، أي لمدة 3 سنوات أو أكثر. الاستثمارات قصيرة الأجل غير مربحة. يتناقص عرض أسعار الحساب المعدني في وقت بيع القيم.

عادة ، يتم استخدام هذه الخدمة من قبل الأفراد الذين يتوقعون زيادة الأسعار ، بما في ذلك نتيجة التضخم السريع ، أكثر من دخل الفوائد.

أي معدن للاختيار؟

توفر البنوك فرصة للاستثمار في الذهب والفضة والبلاتين أو البلاديوم. أول اثنين من المعادن هي الأكثر شعبية ، وهذه الأخيرة تسمى "المهنية". على الرغم من التقلبات القوية وحجم السوق الصغير ، فإن المخزونات الكبيرة من الاستثمار في الفضة أكثر خطورة من الذهب. من ناحية أخرى ، نظرًا لارتفاع الأسعار ، يتيح هذا المعدن تحقيق ربح أكثر من الذهب في فترة زمنية قصيرة.

سيؤدي حساب المعدن الذي يتم فتحه في البلاتين إلى تحقيق أرباح خلال النمو الاقتصادي والخسائر خلال فترات عدم الاستقرار في السوق المالية العالمية. يعارض الطلب على هذا المعدن الطلب على الذهب. تكلفة البلاتين تساوي تقريبا تكلفتها.

يستخدم البلاديوم بنشاط في الصناعة ، على وجه الخصوص ، بين شركات صناعة السيارات. يوجد احتياطيات معدنية أكثر من الذهب ، لكن من الصعب للغاية استخراجها. نظرًا لأن الطلب على المعادن يفوق العرض بكثير ، فإن السعر يرتفع. لذلك ، فإن الاستثمار في البلاديوم أمر منطقي فقط على المدى الطويل.

استراتيجيات الاستثمار

• المحافظ. افتح وديعة التأمين الطبي الإلزامي وانتظر حتى انتهاء العقد. يضمن المستثمر تلقي إيرادات الفوائد ، وربما مكافأة من فروق أسعار الصرف. الفترة المتفق عليها يلغي خطر كسر الصفقة قبل الموعد المحدد وفقدان جزء من الربح. لكن قد يحدث انخفاض حاد في الأسعار ، وإيرادات الفوائد لا تكفي لتغطية الخسائر.
• المضاربة. فتح التأمين الطبي الإلزامي عند الطلب. خلال فترات الصعود والهبوط الاقتصادي على المدى القصير ، لإجراء معاملات البيع. سيكون هذا النهج مربحًا إذا كان المستثمر يمكنه الحصول على دخل أعلى من الودائع القياسية التي يتم فتحها مع نفس البنك.

حساب المعادن: استعراض

وفقا للمستثمرين ، فإن العيب الرئيسي للعمليات مع المعادن هو أن المعاملات لا تخضع للتأمين. بعد فتح MHI ، يتلقى المستثمر شهادة تفيد بأنه المالك الاسمي للمعدن. لكن في الواقع ، لا تصل السبائك إلى قبو البنك. لا تحصل المؤسسة الائتمانية على معادن ثمينة مقابل الحسابات المفتوحة. لذلك ، في حالة الإفلاس ، لن يحصل المستثمر على مدخراته. يمكنك ، بالطبع ، تمديد مدة العقد على أمل أن تزيد قيمة المعدن. لكن هذا الخيار لن يناسب الجميع.

العيب الثاني الذي يلاحظه العملاء هو العمولة العالية لاستقبال وتخزين وتقييم السبائك. لا ينظمها القانون ، لذلك يجوز للبنك رفع الرسوم. في ظروف الزيادة الحادة في التقلبات ، يمكن لمؤسسة الائتمان زيادة الفارق بشكل كبير ، مما يقلل من دخل المستثمر. إذا انخفض السعر في ظل هذه الخلفية ، فإن المودع نتيجةً لذلك سيتكبد خسائر ، ولكنه لن يحقق ربحًا.