القاعدة الأولى للرفاه المالي هي الاستثمار. ولكن هناك الكثير من الأدوات المالية التي يفكر فيها الأشخاص الذين يرغبون في استثمار أموالهم بطريقة مربحة: ماذا تختار؟ أين تستثمر لزيادة دون أن تفقدهم؟
سنتحدث عن أداة استثمارية مثل سندات سبيربنك. الربحية والاستقرار هي الخصائص الرئيسية لهذه الأوراق المالية. لكن عليك أولاً أن تتحدث قليلاً عن المفهوم ذاته. ثم سيتم وصفه بمزيد من التفاصيل حول سندات سبيربنك (العائد ، ونقلت ، وما إلى ذلك). سنحاول الإجابة عن سبب كونهم الأداة المالية الأقل خطورة.
هل هو مربح لشراء الديون؟
السندات هي ديون بالمعنى الحرفي للكلمة. إذا اعتقد بعض الناس أنهم مرادفين للأسهم ، أو "شيء من هذا القبيل" ، فهم مخطئون للغاية. كثير من الناس يعرفون ما هو الدين يمكن لأي شخص اقتراض مبلغ معين من جار أو قريب مقابل إيصال. يأخذ البعض قروض بنكية بفائدة ، إلخ.
لكن السندات ليست مجرد ديون ، بل هي التزامات تحصل على وضع الأوراق المالية. والسبب في ذلك هو أنهم يخضعون لإجراءات خاصة ويخضعون للقانون الفيدرالي الناظم سوق الأوراق المالية. بدون مشاركة تبادل الوسيط (وسيط) من المستحيل شراء السندات. تتحكم البورصة في شرعية وصدق جميع المعاملات المتعلقة بهذه الأصول وتحمي مصالح السوق ، وليس عملاء الشركات المعينين.
أنواع السندات لسداد الالتزامات
السندات مقسمة إلى عدة أنواع: مع كوبونات مضمونة ، تأمين ، إلخ.
سنقوم بسرد العناصر الأساسية فقط:
- الخصم - سعره الاسمي أعلى بكثير مما تم إنفاقه ، والذي يسمح للمستثمرين بجني الأرباح من بيعهم.
- قسيمة - الدخل الرئيسي يأتي من الفائدة.
- سندات مع قسيمة مصغرة - الربح منها على حد سواء من الخصم وقسيمة.
ميزات السند سبيربنك: العائد والموثوقية
الآن المزيد عن الأوراق المالية لأكبر بنك روسي.
بادئ ذي بدء ، سندات سبيربنك - العائد والموثوقية. بالطبع ، يتم مقارنة الربحية مع الودائع المصرفية ، والتي تتقلب حوالي 3-7 ٪ سنويا.
يطرح سؤال منطقي حول سندات سبيربنك: ما هو العائد عليها؟ سنجيب - 6-12 ٪ اعتمادا على الأصول المحددة.
النسبة المئوية ، بطبيعة الحال ، صغيرة ، هي نفسها تقريباً بالنسبة للودائع في العديد من البنوك. لكننا سوف نحلل بمزيد من التفصيل ما هي أكثر ربحية.
من الأفضل وضع المال في حساب بنكي؟
الناس بطبيعتهم غير موثوقين ومحافظين.
لا حرج في هذا - هذه هي غرائز الحفاظ على الذات التي وضعتها الطبيعة. الأمر نفسه ينطبق على الموقف من السندات ، بما في ذلك من سبيربنك. كثيرون ، الذين يرون نسبة صغيرة من دخلهم ، يشعرون بخيبة أمل ويستخلصون الاستنتاجات الخاطئة.
في الواقع ، يكون لسند سبيربنك عائد أعلى من الودائع المصرفية ، حتى لو كانت النسبة المئوية هي نفسها. الغش؟ لا على الإطلاق.
إذا قرأت اتفاقية الإيداع ، فسيصبح كل شيء واضحًا على الفور: يتم خصم نصف الفائدة تقريبًا مقابل السحب المبكر للأموال. في الحياة ، يحدث غالبًا ما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال - وهذا ما يلعبه المصرفيون ، ويدعون إلى رفع أسعار الفائدة ، ولكن يصفون شروطًا إضافية. بالطبع ، هناك ودائع يُسمح فيها بسحب الأموال قبل الموعد المحدد ، لكن النسبة المئوية عليها لا تزيد عن 5٪. تذكر أن معدل التضخم في عام 2015 كان حوالي 12 ٪ ، لذلك فإن الأشخاص الذين يدخرون الأموال في البنك ليوم غد سيخسرونه بالفعل ، على عكس المنفقين الذين يشترون كل شيء دفعة واحدة (وليس على الائتمان بالطبع).
مزايا السندات من سبيربنك
على الرغم من وجود نسبة مئوية صغيرة من سندات سبيربنك ، عادة ما تكون مراجعات هذه الأصول إيجابية بين المستثمرين.
الحجج هي كما يلي:
- الدخل منها أعلى من ودائع البنوك.
- الحد الأدنى من المخاطر. على عكس أدوات الاستثمار الأخرى - صناديق الاستثمار المشتركة ، IMSs ، حسابات SPAMM ، تعتمد السندات على موثوقية سبيربنك نفسها ، وليس على نجاح التداول في البورصات.
- في حالة البيع المبكر للأوراق المالية في البورصة ، يحتفظ المستثمر بنسبة العائد عليها ، على عكس الودائع المصرفية ، من أجل السحب المبكر الذي تضيع فيه نسبة كبيرة من الأرباح.
تاريخ سندات سبيربنك ، أو كيف خدع شعبنا
بالطبع ، اليوم لا أحد يشك في ارتفاع تصنيف البنك. الموثوقية ، وسهولة الوصول ، والصدق ، والانفتاح - هذه هي المبادئ الأساسية لسياسة قيادته. ومع ذلك ، لم يكن هذا هو الحال دائما.
أصدر سبيربنك في عام 1982 سندات لحكومة الاتحاد السوفياتي. منذ انهيار اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تمكن الناس من استبدال القيمة الاسمية بقيمة 100 روبل مقابل 160 روبل منذ عام 1993. علاوة على ذلك ، تم فرض البورصة ، واليوم أصبحت هذه الأوراق المالية ذات أهمية بالنسبة لهواة الجمع فقط.
في الواقع ، أدى التضخم الضخم وإدخال ملايين الروبل في الواقع إلى خفض سعر الأوراق المالية بعامل عشرة ، وب "قطع" ثلاثة أصفار عن الروبل في عام 1998 ، سرقت السلطات المستثمرين ببساطة ، مما جعل سنداتهم أقل 1000 مرة.
فقط تخيل الموقف: وضع الشخص طوال حياته جانباً نصف راتبه ، وفي النهاية لم يتمكن من شراء سوى رغيفين من الخبز لمدخراته. وبالتالي عدم ثقة العديد من كبار السن في جميع أنواع الأوراق المالية المضاربة والأسهم والسندات.
ولكن الوضع اليوم مختلف تمامًا: لدى المستثمرين فرصًا واسعة ، تصل إلى الودائع بالعملات الأجنبية ، والتي لا تعتمد على تخفيض قيمة العملة الداخلية ، والتضخم ، والطائفة ، إلخ.
قيمة السندات
تعتمد تكلفة سندات سبيربنك على المعايير التالية:
- وقت النضج.
- القيمة الاسمية.
- دخل القسيمة ، وهذا هو ، الفائدة السنوية عليها.
- فرص التقديم المبكر.
- حجم الإصدار.
- الحالة المالية للبنك.
طرق الشراء
يمكن شراء هذه الأوراق المالية بإحدى الطرق المتعددة:
- من خلال البورصة.
- فيا بايا صندوق الاستثمار - في هذه الحالة ، ستشارك شركة الإدارة في عملية الاستحواذ. لكن لا أحد يضمن أن أوراق سبيربنك بالتحديد هي التي سيتم اقتناؤها من استثماراتك.
سندات اليورو من سبيربنك
يقترح الأشخاص الذين يتعلمون فقط أساسيات الاستثمار أن سندات اليورو هي أسهم لشركات أوروبية يستثمر فيها البنك أموالًا. في الواقع ، هذه هي نفس السندات التي نقلت في المواقع الدولية للعملة. يجب ألا تتوقع دخلاً هائلاً على سندات سبيربنك وسندات اليورو ، ولكن مخاطر خسارة رأس المال ضئيلة.
تبلغ الأرباح على سندات اليورو حوالي 5.5٪ ، لكن بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم مليارات من رأس المال ، يعد هذا أحد أكثر الخيارات المقبولة للأسباب التالية:
- يتم بيع وشراء السندات بالدولار ، ويبلغ معدل تضخم هذه العملة ما بين 0.5 إلى 1٪ سنويًا (مقارنة بالروبل من 12٪ لعام 2015).
- بالمقارنة مع السندات الحكومية الأمريكية (العائد 2-2.5 ٪) ، فإن النسبة مناسبة للغاية ، أكثر من الضعف.
النتائج
بالطبع ، الجميع يقرر بنفسه ما الذي يستثمر فيه. لكن سندات بنك سبيربنك لن تحقق نجاحًا سريعًا. الأسعار والعوائد عليها تعتمد على عدة عوامل. لدينا بالفعل قائمة بها. ولكن لا يجب أن تتوقع الملايين من مئات الآلاف الخاصة هنا. الجودة الرئيسية للبنك هي الموثوقية.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار بنسبة أعلى ، هناك العديد من المنتجات المالية الأخرى. لكن في هذه الحالة ، كن مستعدًا: لن يقوم أي شخص بتأمين رأس مالك ضد الخسائر. عند الاستثمار ، على سبيل المثال ، في صناديق الاستثمار المشتركة في شركة Sberbank Asset Management ، احذر أن البنك لا يضمن سلامة هذا المال ، على عكس الودائع والسندات.بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم التأمين على العديد من صناديق الاستثمار المشتركة وحسابات IMS وحسابات الرسائل الاقتحامية (SPAMM) ضد الخسائر ، لذلك لا جدوى من مقاضاة شركة الإدارة إذا كانت "تدمج" الأموال المكتسبة بصعوبة في يوم ممطر.
