الفهم الحديث لاقتصاد البلد مستحيل بدون البنوك والمؤسسات الأخرى التي تقدم خدمات مالية. ومن المعروف أن الإقراض النشط يزيد من سرعة الحركة وإنشاء رأس مال جديد.
معظم القروض هي قروض المستهلكين.
سننظر في هذا المقال في هذا النوع من القروض ، ومعرفة متوسط أسعار الفائدة ، وكذلك شروط إصدارها.
أي نوع من الخدمة هذا؟
القروض الاستهلاكية هي قروض يحصل عليها الأفراد للاستهلاك الشخصي. يمكن أن تكون إما في شكل نقود أو في شكل سلعة. في كثير من الأحيان ، المقرضين هم البنوك أو الاتحادات الائتمانية.
الميزات المميزة التي تميز القروض الاستهلاكية وسط القروض التجارية هي كمية صغيرة نسبيا من الالتزامات وارتفاع أسعار الفائدة.
أنواع القروض للسكان
قبل تحليل أسعار الفائدة وشروط هذه القروض ، نسلط الضوء على أنواعها الرئيسية التي توجد وتحظى بشعبية في الاتحاد الروسي:
- القروض النقدية الاستهلاكية.
- قروض للسلع والخدمات.
- قروض السيارات.
- الرهون العقارية.
يتميز كل نوع من أنواع القروض المذكورة أعلاه بشروطه ومتوسط أسعار الفائدة السائدة في سوق الخدمات المالية. سنقوم بتحليل كل منهم على حدة.
قرض نقدي
يعتبر هذا النوع من القروض الاستهلاكية أغلى. هذا يرجع إلى زيادة خطر التخلف عن سداد القرض. في الواقع ، فإن البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى تقدم مبالغ نقدية لاحتياجات المقترض الخاصة ، دون معرفة كيف يخطط لإنفاقها.
لضمان استرداد الأموال ، تعرض البنوك المقترضين لوضع عقد تأمين على الحياة. إذا لم يكن هناك مال لدفع العقد على الفور ، فمن المستحسن أن تدرجه في مبلغ القرض.
وتقدم منتجات مماثلة في حوالي 15-20 ٪ سنويا. على سبيل المثال ، بموجب قرض استهلاكي ، يقدم سبيربنك نسبة 15.9 ٪.
يعتمد الحد الأقصى للمبلغ على سياسة البنك ، وقد تختلف مقترحات المؤسسات المالية المختلفة اختلافًا كبيرًا. عادة ما يقدمون ما يصل إلى 1.5 مليون روبل.
هل من الصعب إصدارها؟
ليس كل من يريد أخذ قرض المستهلك نقدًا. لذلك ، إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ في بنك واحد على الأقل ، فهناك احتمال كبير بالرفض التلقائي عند إدخال التطبيق المقابل في مؤسسات أخرى. فترة مراجعة الطلب من 1 إلى 2-3 أيام.
إذا تحدثنا عن مدة القرض ، فعادةً ما تحدد فترة 3-60 شهرًا لسداد القرض بالكامل.
غالبًا ما توجد مثل هذه العروض مع نوع من الدفعات السنوية ، أي أنه من الضروري كل شهر دفع نفس المبلغ ، وسداد الدين وفقًا للجدول الزمني المحدد في اتفاقية القرض.
يمكنك حساب ائتمان المستهلك عبر الإنترنت: تحتوي جميع البنوك تقريبًا على مواقعها على الإنترنت على آلة حاسبة خاصة عبر الإنترنت.
للسلع والخدمات
ربما واجه كل واحد منا حقيقة أنه عندما جاءوا إلى متجر الأجهزة المنزلية ، أرادوا على الفور شراء شيء لأنفسهم. لكن قلة من الناس يمكنهم الدخول إلى قاعة التداول واختيار ما يحلو لهم ودفع الفاتورة على الفور.
ينخفض سعر صرف الروبل تدريجياً ، ومعه تصبح المعدات أكثر تكلفة. لذلك ، يميل الكثيرون إلى الحصول على قرض استهلاكي على المعدات ، وكسر الدفع لأطول فترة ممكنة من أجل تشغيله بطريقة آمنة.
لتسهيل هذا الإجراء ، تستأجر البنوك عدة أمتار مربعة في أرضيات تجارية كبيرة وتضع مستشارها المالي هناك ، وتتمثل مهمتها الرئيسية في إصدار قروض للسلع. على الفور ، ستتمكن من حساب قرض المستهلك والتحدث عن شروطه.
سعر الفائدة على هذه القروض هو أمر أقل من حجمه في الخيار النقدي. حدث هذا لأنه ، أولاً ، يعرف البنك لأي غرض يمول المقترض ، وثانياً ، في حالة عدم سداد المدفوعات الإلزامية ، يمكنه مصادرة البضائع المشتراة ، وبالتالي التعويض عن الأضرار التي لحقت به. قد تختلف مدة هذه المعاملة من 3 إلى 24 شهرًا بمعدل 15-20٪ سنويًا.
غالبًا ما يتم الاحتفاظ بأنواع مختلفة من العروض الترويجية ، مما يسمح لك بأخذ البضائع في خطة الدفعة المزعومة ، والتي هي نفس القرض ، ولكن بموجب شروط العقد تكون عمولة البنك 0٪ خاضعة لقواعد معينة.
لا مال لسيارة؟
شراء سيارة جديدة هو دائما حدث بهيجة. في الواقع ، بالنسبة لسائقي السيارات ، فإن سياراتهم ليست مجرد وسيلة مواصلات ، بل هي موضوع فخر ، وهم على استعداد لتكريسهم الكثير من الوقت.
ولكن لسوء الحظ ، تكون السيارة باهظة الثمن إذا قارنت تكلفة السيارة العادية بمتوسط راتب الشخص الذي يعيش في الاتحاد الروسي. للمساعدة ، تأتي البنوك المستعدة لإصدار قرض استهلاكي.
أسعار القروض جذابة: من 14 إلى 18٪. يعتمد الحد الأقصى لحجم القرض إلى حد كبير على البنك نفسه ، ولكن يمكنك في المتوسط التركيز على السيارات التي تصل قيمتها إلى 10 ملايين روبل.
مثل هذه القروض في معظم البنوك تنطوي على دفعة أولى إلزامية. وبالتالي ، فإنها تحقق الملاءة المالية للعميل.
يتم إصدار طلب للحصول على قرض المستهلك لشراء سيارة في غضون 10 دقائق. سوف يحتاج القرار إلى الانتظار بضعة أيام. يعتمد المصطلح على مبادئ وآليات التحقق من المعلومات ، وكذلك إصدار حكم (يحدث هذا تلقائيًا في بعض الحالات ، وفي حالات أخرى - يدويًا).
كمنتج إضافي ، تعرض البنوك إصدار بوالص تأمين CASCO و CTP ، والتي يمكن إدراج تكلفةها في هيئة القروض. بالطبع ، سيكون هذا أكثر تكلفة بكثير ، ولكن السيارة ومسؤولية السائق ستكون مؤمنة بالكامل ضد الحالات غير المتوقعة التي تنطوي على أضرار في الممتلكات أو الصحة.
رهن عقاري
هناك العديد من النكات المختلفة حول موضوع "رهن = العبودية" ، إلخ. هل هذا الائتمان الاستهلاكي خطير؟
شروط هذه الأنواع من القروض شفافة للغاية وواضحة:
- مدة القرض تصل إلى 20-25 سنة ؛
- معدل الفائدة السنوي هو في مستوى 10-15 ٪.
- الحد الأدنى للمبلغ من 500 ألف روبل.
- دفعة أولى لا تقل عن 10 ٪.
لماذا هم في كثير من الأحيان للسخرية بين الناس. كل ذلك بسبب شروط القرض الطويلة ، يتحمل المقترض مبالغ كبيرة من المال ، وهو ما يكفي لشراء عدة شقق.
هذا هو ، لمدة عشر سنوات بمعدل 10 ٪ ، سوف تدفع للبنك فقط المبلغ الذي يساوي قيمة منزلك عن طريق دفع واحد في المئة فقط. ماذا تفعل؟ بعد كل شيء ، فإن الأوقات التي أخذت فيها الدولة على عاتقها التزامات بتوفير شقق ومنازل لمواطنيها قد انتهت منذ فترة طويلة ونعيش في عصر الرأسمالية.
بالطبع ، تبذل الحكومة كل ما في وسعها لتزويد المواطنين المستضعفين وغير القادرين اقتصاديًا بقطعة سقف فوق رؤوسهم ، لكنهم ظلوا ينتظرون طوابير لسنوات. لذلك ، كثير من الناس يفضلون إصدار الرهن العقاري ، وعدم وجود خيار آخر.
ما هو المطلوب للحصول على قرض؟
تحتاج فقط إلى إحضار جواز السفر ورمز الهوية معك للحصول على قرض استهلاكي. قد يتطلب سبيربنك ، مثل المؤسسات المالية الأخرى ، بيان الدخل والمستندات الأخرى حسب نوع القرض الذي يتم إصداره ، على سبيل المثال ، شهادة تكوين الأسرة ، إلخ.
إذا كانت المستندات سليمة ، فلديك دخل ثابت ، وهو ما يكفي لدفع فواتير الخدمات العامة والوجبات والدعم الأسري والفائدة على القرض ، ومن المرجح أن تتم الموافقة على الطلب.
ومع ذلك ، إذا استوفيت الشروط المذكورة أعلاه ، فقد لا تزال تتلقى رفضًا عند الطلب. في معظم الحالات ، يكون هذا بسبب سجل الائتمان السلبي. في كثير من الأحيان ، يسحب الناس الأموال من بطاقات الائتمان ولا يسددون القرض في الوقت المحدد.
وهذا يستلزم ظهور ديون متأخرة السداد ، والتي تبدأ في وصفها بأنها مقترضة لا ضمير لهم. وعلى الفور في التاريخ ، يتم تعيين علامة اختيار مقابلة ، والتي في المستقبل سوف تخيف المؤسسات المالية المختلفة التي سوف يتصل بها هذا العميل للحصول على قرض المستهلك.
أي بنك أفضل؟
لا يمكن الإجابة عن هذا السؤال بشكل لا لبس فيه ، لأنه توجد في كل مكان مطبات. الخطأ الرئيسي الذي يرتكبه الناس عند اختيار المقرض هو إيلاء الاهتمام حصرا للفائدة على القرض.
تجدر الإشارة إلى أن هذه الأسعار في الإعلانات أو على اللوحات الإعلانية ليست سوى جزء بسيط من إجمالي عدد المدفوعات الزائدة على القرض. رسوم مختلفة للإصدار ، الخدمة ، السداد المبكر للقرض ور. د.
لكي لا تقع في خدعة الإعلان ، اطلب من مدير البنك الحصول على مثال على اتفاقية القرض ودراسته بعناية. تشير الإحصاءات إلى أن شخصًا واحدًا من أصل 10 يقرأ الوثائق التي يوقعها حتى النهاية. إذا أصبحت هذا الشخص ، يمكنك التأكد من أنك لن تتوقع مفاجآت غير سارة.
انتبه أيضًا إلى نوع الرهان: إذا كان عائمًا ، فقم بدراسة الشروط التي يمكن أن تتغير في ظلها. خلاف ذلك ، المفاجآت ممكنة في شكل زيادة حادة في الاهتمام دون سابق إنذار.
ويفضل أن تختار البنوك المملوكة للدولة أو تلك التي تنتمي إلى المجموعات المالية الدولية ، حيث أن استقرارها وموثوقيتها أعلى بكثير من المؤسسات الأخرى.
