تأمين الرهن العقاري: القواعد ، التكلفة. الرهن العقاري التأمين على الحياة

التأمين على الرهن العقاري هو المفتاح للحصول على قرض المنزل. يُلزم التشريع بالتأمين على هدف التعهد ضد الضرر أو الخسارة. لكن منظمات الائتمان غالباً ما تطلب مطالب على العجز والتأمين على الحياة للمقترض المحتمل. ما هو تأمين الرهن العقاري ، هل يمكن الرفض؟

لماذا أحتاج إلى تأمين؟

الجهات الفاعلة الرئيسية في سوق الإقراض السكني هي البنوك. مع التركيز على التشريعات الضريبية الحديثة ، فإنها تلزم عملائها للحصول على التأمين على الممتلكات المكتسبة. مهمة البنوك هي تقليل المخاطر المحتملة. يعد منح قرض المنزل معاملة محفوفة بالمخاطر بحد ذاته ، حيث يتم تخصيص الأموال لفترة قصوى وبحد أدنى لسعر الفائدة.

يعد التأمين على سندات الملكية ضروريًا لتقليل مخاطر الطعن في أي إجراء قضائي ، خاصة بالنسبة للسكن الثانوي. في كثير من الأحيان ، في الممارسة العملية ، هناك أيضا حالات لإعادة بيع نفس الشقق وغيرها من الأخطاء. التأمين على الحياة ضروري لكل من المقترض والبنك. منذ وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم دفع اشتراكات الرهن من قبل شركة التأمين.

أحداث المؤمن

قبل توقيع عقد الرهن العقاري والتأمين على الحياة ، يجب أن تتعرف على القائمة مطالبات التأمين.

إذا كانت حياة المقترض مؤمنة ، فهذه الحالات هي:

• الموت؛
• إعاقة جزئية أو كاملة.

عندما تحدث هذه الحالات ، تظل الملكية ملكاً للمقترض ، وتسدد شركة التأمين القرض بالكامل.

إذا كان الكائن المؤمن هو العقار:

• الضرر أو فقدان الممتلكات بسبب الحرائق والفيضانات والكوارث الطبيعية ؛
• الأفعال غير القانونية لأطراف ثالثة ؛
• عيوب في التصميم.

عنوان التأمين يحمي من فقدان ملكية الممتلكات التي تم شراؤها على الرهن العقاري.

في حالة تلف الممتلكات ، يتلقى المقترض تعويض التأمين. وإذا ضاعت ماديًا وفقد حق الملكية ، يتم دفع الأموال إلى البنك الدائن.

في حالة حدوث مثل هذه الحالات ، يجب عليك الاتصال على الفور بمؤسسة التأمين.

عملية التخليص

يتم إصدار تأمين الشقة على أساس طوعي. للقيام بذلك ، يجب عليك ملء طلب للحصول على الرغبة في تلقي بوليصة التأمين. هنا أيضًا يجب عليك تحديد قائمة المستندات التي سيتم إرفاقها بالتطبيق.

يحق لشركة التأمين طلب أي معلومات ووثائق إضافية لم يرد ذكرها في الطلب. يمكنها أيضًا التحقق من دقة المعلومات التي يقدمها حامل الوثيقة. يتعهد الأخير بإبلاغ جميع الظروف المادية التي تؤثر على درجة تحديد المخاطر.

قائمة الوثائق للتأمين على الحياة

كقاعدة عامة ، يمكن إصدار الرهن العقاري والتأمين على الحياة في البنك. لذلك ، مطلوب فقط جواز سفر من المؤمن له.

في حالة حدوث حدث مؤمن ، يتم توسيع قائمة المستندات التي سيتم توفيرها بشكل كبير.

عند وفاة المقترض ، يجب عليك تقديم:

• وثيقة تؤكد حقيقة الموت.
• مساعدة في أسباب الوفاة.
• مساعدة استخراج من السجل الطبي.
• حادث الحادث إذا حدث هذا في المصنع.
• المستندات الصادرة عن المنظمات المختصة التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه.

إذا فقدت الإعاقة ، يجب عليك تقديم:

• شهادة مجموعة الإعاقة.
• المستندات التي تؤكد إنشاء معاش العجز.
• شهادة تشخيص مع وصف لأسباب الإعاقة.
• مساعدة استخراج من السجل الطبي.

تأمين الرهن العقاري: التكلفة

المخاطر التي يلتزم البنك الدائن بتأمين المقترض تخضع لأسعار معينة.

سوف يكلف التأمين على الشقق ما بين 0.3 و 0.5٪ إذا كان هدفها هو العقارات نفسها. في هذه الحالة ، يعتمد سعر الفائدة على مواد الأرضيات ، والوضع الفني للمنزل ، وطبيعة زخرفة الغرفة وغيرها من القضايا المماثلة.

تعتمد تكلفة التأمين على الحياة للمقترض على نوع نشاطه وعمره وصحته. كقاعدة عامة ، فإن سعر الفائدة على التأمين على الحياة لا يزيد عن 1.5 ٪. للبنك أيضًا الحق في طلب تأمين على دخل المقترض.

معدل التأمين على الملكية ليس أكثر من 0.7 ٪.

إذا قمنا بتلخيص جميع تكاليف التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن حصتها ستكون حوالي 2 ٪ خلال السنة من القيمة المتبقية للقرض. يجب أن تتم هذه المدفوعات مرة واحدة في السنة. تدريجيا ، فإنها تنخفض بما يتناسب مع ديون المقترض للبنك.

هل من الممكن رفض؟

يمكنك رفض التأمين مع قرض الإسكان. في هذه الحالة ، سيطلب البنك من المقترض سداد مبلغ الدين المنصوص عليه في العقد.

إذا تم إصدار التأمين في البنك ، فمن المرجح أن يقوم المقترض بدفع مبلغ كبير. في هذه الحالة ، يمكن اختيار حامل الوثيقة بشكل مستقل. أيضا ، إذا لزم الأمر ، يمكن تغييره. يجب اختيار المنظمات الموثوقة ذات السمعة الطيبة التي تكون المدفوعات الكبيرة شائعة فيها.

تأمين الرهن العقاري: سبيربنك (ميزات)

سبيربنك هو أحد اللاعبين الرئيسيين في سوق إقراض الإسكان. أثناء عملية الحصول على قرض عقاري ، يستخدم نظام التأمين الخاص به.

يعتبر سبيربنك التأمين على الرهن العقاري خدمة إضافية. علاوة على ذلك ، إذا رفض المقترض ذلك ، فإن سعر الفائدة على الرهن العقاري سيرتفع على الفور بنسبة 1 ٪. وجود التأمين ليس شرطا مسبقا لإصدار قرض.

لا يمكن إنهاء بوليصة التأمين إلا بناءً على طلب العميل. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم طلب مناسب ، وسيتم النظر فيه في غضون أسبوعين.

إذا كان المقترض مؤمَّنًا بالفعل في مؤسسة أخرى ، فيجب أن تفي سياستها بالشروط التالية:

• يجب أن تضمن السياسة الحياة والإعاقة.
• يجب أن تغطي السياسة فترة سداد القرض السكني.

وضع Sberbank معدلات التأمين التالية:

• 1.99 ٪ - الحياة والصحة ؛
• 2.5 ٪ - الحياة والصحة مع اختيار شروط إضافية ؛
• 2.99 ٪ - فقدان الوظيفة غير الطوعي.

المزايا والعيوب الرئيسية

العيب الرئيسي للتأمين الرهن العقاري هو تكلفة العقد. يتم إصدار التأمين على الملكية القانونية لمدة 3 سنوات. يتم التأمين على الحياة والصحة طوال فترة الدفع ، التي يمكن أن تصل أقصى فترة لها إلى 30 عامًا. لذلك ، مبلغ المدفوعات كبير جدا. تزداد التكلفة النهائية للإسكان بمقدار مدفوعات التأمين. إذا رفض المقترض التأمين ، فقد يفرض البنك مدفوعات إضافية عليه ، بما في ذلك زيادة معدل الرهن.

وتشمل الفوائد:

• في حالات التأمين ، يدفع حامل الوثيقة ديون المقترض.
• لن يسدد أفراد أسرة المقترض الأقساط.
• انخفاض احتمال فقدان الممتلكات.
• يمكن سداد الرهن حتى إذا كانت هناك مشاكل صحية.

وبالتالي ، فإن التأمين على الرهن العقاري الإلزامي مفيد لكل من المقترض والمقرض. نظرًا لأن اتفاقية قرض الإسكان لها فترة مهمة إلى حد ما ، يتيح لك التأمين ضد المخاطر حماية نفسك من الظروف غير المتوقعة.