فتح حساب في الخارج هو أحد الخدمات المطلوبة. قد تكون الأموال في الخارج مطلوبة من قبل الأفراد والشركات. من المستحسن أن يكون إجراء فتح الحساب سريًا وسريًا. هذا صحيح بشكل خاص على خلفية عمليات إلغاء الترخيص. لا تحتاج البنوك إلى فحوصات مطولة وتحليلات معمقة لمعاملة كل عميل.
لمن؟
هل من الممكن فتح حساب روسي في بنك أجنبي؟ نعم. قد تنشأ الحاجة إلى هذه الخدمة للأشخاص الذين ينوون إجراء أعمال تجارية عبر الإنترنت في الخارج أو يريدون ببساطة إيداع الأموال بنسبة أعلى.
كيفية فتح حساب مصرفي لمواطن أجنبي:
- حدد نوع الحساب والدولة للاستثمار.
- جمع حزمة من الوثائق وتقديمها مباشرة إلى مؤسسة وسيطة أو مالية.
- تسجيل شركة (للكيانات القانونية).
دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في كل مرحلة.
اختيار البلد
يمكن للأفراد فتح حساب لدى مؤسسة ائتمانية دون وسطاء. ومع ذلك ، فإن قائمة البنوك التي ترغب في التواصل مع العميل صغيرة جدًا. خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاملات المالية في لوكسمبورغ أو موناكو. رغم أنه على خلفية الحقائق السياسية الحديثة ، حتى قادة الصناعة مثل سويسرا وسنغافورة يفقدون مواقعهم بسبب ضغوط من المنظمات الدولية. لا تفتح البنوك المحترمة حسابًا إلا بعد الاتصال الشخصي مع العميل وجعل الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.
يمكنك فتح حساب مصرفي في بنك أجنبي في البلدان الخارجية. تفضل هذه المؤسسات المالية العمل من خلال الوسطاء الذين لا يقومون فقط بإجراء فحص مبدئي للعملاء ومصدر الأموال ، ولكن أيضًا تحديد المؤسسة الائتمانية الأفضل للتعاون معها.
لا تهتم بنوك أوروبا الغربية بالتسويات النقدية لغير المقيمين. يتم تعيين تعريفات عالية جدا لمثل هذه العمليات. بالنسبة للمعاملات المتكررة ، من الأفضل فتح حساب لدى بنك أجنبي في إستونيا أو لاتفيا. ترحب المؤسسات المالية في سنغافورة وهونج كونج بالأجانب الذين يقومون بأعمال في شرق آسيا ، ولا يقبلون الودائع إلا بمبالغ كبيرة جدًا من الودائع. من الأفضل استخدام حساب في سويسرا للحفاظ على رأس المال وليس للتداول النشط. تضع المؤسسات الائتمانية متطلبات عالية للحد الأدنى للرصيد ، وعدد العمليات محدود.
كل عام ، زاد اهتمام الروس بالبنوك في دول البلطيق. في المؤسسات المالية ، يتم تقديم الخدمة باللغة الروسية مقابل رسوم رمزية. قبل اختيار مؤسسة معينة ، يجدر توضيح تصنيف موثوقية البنك وحجم الحد الأدنى للإيداع ومتطلبات العملاء الأجانب.
البنوك الليتوانية كوثائق إضافية تتطلب أيضًا شهادة تؤكد مصدر الأموال. يمكن أن يكون هذا مقتطفًا من حساب شخصي أو عقد أو مستندات حول ملكية العقارات. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى نسخة موثقة من جواز السفر الداخلي والخارجي للمستفيد المترجم إلى الإنجليزية. لا تسجل بعض البنوك حسابًا إلا بعد زيارة شخصية يقوم بها المدير إلى فرع مؤسسة مالية.
من الأصعب بكثير تسجيل حساب لدى أحد البنوك النمساوية. يحتاج العميل إلى إعداد حزمة كبيرة من المستندات مسبقًا ، وإجابات على الأسئلة حول أصل الأموال ، وكذلك الحد الأدنى للإيداع 200 ألف يورو.تفتح بعض المؤسسات المالية حسابًا بعد إيداع 5 آلاف يورو. لا يتم استخدام هذا المبلغ كوديعة ، ولكن يتم إضافته على الفور إلى الحساب ويمكن استخدامه من قبل العميل.
أنواع الحسابات
قبل فتح حساب لدى بنك أجنبي ، يحتاج الفرد إلى اختيار نوع الحساب. يتم توفير أعلى المتطلبات للاستثمار. وهي مصممة لتنويع الأصول التي تتكون من المنتجات الاستثمارية الكلاسيكية والجديدة. من المهم اختيار الإستراتيجية الصحيحة - محفوفة بالمخاطر أو بأقل ربح. هذه الحسابات ليست مناسبة للمدفوعات العادية. يتم فرض رسوم كبيرة لتحويل الأموال.
بالنسبة للعمليات الجارية ، من الأفضل فتح حساب في بنك أجنبي مع التركيز على البيع بالتجزئة. في هذه المؤسسات ، يمكنك فتح حساب إيداع تقليدي أو توفير أو استخدام منتجات استثمارية قياسية. ليس لديك لدفع مبالغ زائدة مقابل رسوم الخدمة.
وثائق
لفتح حساب مصرفي في بنك أجنبي ، يجب عليك تقديم:
- بيان بالتوقيع الأصلي للمالك ؛
- نسخة من جواز السفر أو رخصة القيادة للمالك ؛
- خطابات توصية من مؤسسات أخرى ؛
- حزمة وثائق الشركة.
يعتمد توقيت الأعمال الورقية على القواعد الداخلية للبنك. تفتح بعض المؤسسات حسابًا في غضون يوم واحد ، بينما تقوم مؤسسات أخرى بفحص المستندات لأكثر من شهر.
العمليات المسموح بها
بالنسبة إلى الحساب الذي يتم فتحه لدى أحد البنوك الأجنبية ، يمكن للأفراد الائتمان:
- مقدار الفائدة على الودائع ؛
- الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح حساب ؛
- النقدية المستلمة نتيجة التحويل ؛
- تحويلات العملة RF بين الحسابات الأجنبية لشخصين أو أقربائهم ؛
- تحويل مقيم بالعملة الأجنبية إلى حساب مقيم آخر تم فتحه لدى مصرف خارج الاتحاد الروسي ، بشرط ألا يتجاوز مبلغ المعاملة ليوم واحد 500 دولار بسعر البنك المركزي.
تسجيل الشركة
لا تستخدم الشركات الخارجية اليوم في الأعمال التجارية بقدر ما تستخدم في ملكية الأصول والحسابات الأجنبية. يمكنك الاتصال بالوسيط وشراء شركة مسجلة بالفعل. سوف يستغرق العمل الورقي يومًا ما. أولئك الذين هم على استعداد حقًا للقيام بأعمال تجارية في الخارج أفضل حالًا في تسجيل شركاتهم ذات المسؤولية المحدودة. علاوة على ذلك ، فإن شركة أجنبية تملك شركة روسية تهتم بأي نزاعات على الممتلكات في إطار القانون الدولي.
فتح حساب في بنك أجنبي عن بعد
إجراءات تسجيل الحساب طويلة جدًا. من الضروري جمع مجموعة كبيرة من الوثائق ، وترجمتها إلى الإنجليزية وتوثيقها. حتى لا تقضي الكثير من الوقت ، يمكنك فتح حساب في بنك أجنبي عبر الإنترنت. الميزة الرئيسية هي أن العميل لا يحتاج إلى زيارة فرع البنك شخصيًا. ومع ذلك ، فإن صفقة دون وسطاء لن تنجح.
يشير الاتجاه العالمي إلى أن الخدمات المصرفية الخارجية تزداد تكلفة. قبل خمس سنوات ، يمكنك فتح حساب بمبلغ 200 دولار وإنفاق نفس المبلغ على الصيانة السنوية. اليوم ، تجري البنوك المزيد من عمليات التحقق من المعاملات. نتيجة لذلك ، تتزايد باستمرار تكلفة المدفوعات وعمولة خدمة الحساب.
في الخارج
من السهل على أي كيان قانوني فتح حساب مصرفي في بنك أجنبي من أي فرد. يتم تقديم هذه الخدمة فور تسجيل الشركة. في الخارج ، لا يمكن للشركات الأجنبية القيام بعمل مالي مقابل المال.
لا يمكنك شراء حساب خارجي بحساب مفتوح بالفعل. يجوز للبنك أن يوصي بالسلطة القضائية التي يتعاون معها. ولكن هذا لا يعني أن الشركة المحددة ستوفر الخدمات التي يحتاجها العميل. على سبيل المثال ، لا تقبل بعض البنوك اللاتفية رسميًا مستندات من دول خارجية تقليدية مثل أنغيلا وأنتيغوا والإمارات العربية المتحدة وبنما وبليز.
تشديد القواعد
في عام 2013 ، أصبحت روسيا عضواً في نظام تبادل المعلومات الضريبية.الآن يمكنها الحصول على بيانات حول الحسابات الأجنبية للروس من دول أخرى. بموجب القانون ، يتعين على الروس أن يبلغوا بتوافر حساب لدى بنك أجنبي. مع إدخال النظام الجديد ، سيكون تتبع "الصامت" أسهل.
ماذا يعني هذا؟
يحق لمواطن الاتحاد الروسي فتح حساب لدى بنك أجنبي. ومع ذلك ، وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن تنظيم العملة" ، يتعين على المقيمين بالعملات الإبلاغ عن فتح وتغيير تفاصيل الحساب لدى أحد البنوك الأجنبية. يجب تقديم الإعلان في دائرة الضرائب الفيدرالية سنويًا حتى 01.06. دخلت هذه القاعدة حيز التنفيذ منذ عام 2015.
قيود
قبل أن تفتح حسابًا في بنك أجنبي ، يجب عليك الاستفسار عن القيود. وبالتالي ، لا يمكن للمقيمين بالعملات الأجنبية الائتمان من بيع العقارات والمنح لحساباتهم. عقوبة مخالفة هذا الشرط هي 100 ٪ من مبلغ الصفقة. إذا كان المواطن يعمل في إستونيا ، وباع شقة في تالين ، وقيد الأموال المستلمة في حساب لدى أحد البنوك المحلية ، فإن الزيارة التالية للاتحاد الروسي ستنتهي بشكل سيء. في مثل هذه الحالات ، تحتاج إلى فتح حساب لدى بنك أجنبي في موسكو ، ثم تحويل الأموال إلى الخارج. لا ينطبق هذا التقييد على الأشخاص الذين يعيشون ويعملون في إستونيا لسنوات عديدة ولا يذهبون إلى الاتحاد الروسي على الإطلاق.
التقارير
يُطلب من مواطني الاتحاد الروسي إبلاغ دائرة الضرائب الفيدرالية عن فتح وإغلاق وتغيير التفاصيل وحركة الأموال في كل حساب من الحسابات الأجنبية. في الوقت نفسه ، قد تطلب سلطات الضرائب معلومات إضافية حول المعاملات الفردية. وقد تم تطوير نموذج الإبلاغ خصيصا لهذا الغرض. يمكن نقل الإعلان المكتمل بشكل مستقل إلى موظف الضرائب ، وإرساله من خلال مكتب دافع الضرائب. يمكن للأشخاص غير المسجلين في الاتحاد الروسي إرسال خطاب إلى المكتب الإقليمي لدائرة الضرائب الفيدرالية في آخر مكان للتسجيل.
فرض الضرائب
ليس كل سكان العملة يحولون الضرائب إلى ميزانية الاتحاد الروسي. إذا لم يُعتبر الشخص مقيمًا في الضرائب ، فهو غير ملزم بدفع الأموال لخزانة الاتحاد الروسي. في كثير من النواحي ، يعتمد هذا أيضًا على اتفاقيات روسيا مع دولة معينة.
وفقا للفن. 207 من قانون الضرائب ، سكان الضرائب هم المواطنون الروس الذين:
- يعيشون في الاتحاد الروسي لأكثر من 183 يومًا في السنة ؛
- لديك خاصية سكنية مملوكة أو مسجلة في مكان الإقامة في الاتحاد الروسي.
الغرامات
إذا علمت سلطات الضرائب نفسها عن فتح حساب في الخارج ، سيتم فرض غرامة تتراوح بين 2-3 آلاف روبل على دافع الضرائب. في حالة انتهاك المواعيد النهائية لتقديم التقارير لمدة تصل إلى 10 أيام ، سيتم تخفيض مبلغ الغرامة إلى 500 روبل. عن جريمة متكررة سوف تضطر لدفع 20 ألف روبل.
سعر الإصدار
معظم المشاكل تنشأ عند سحب النقدية. تعمل SEPA في أوروبا - منطقة واحدة من المدفوعات الأوروبية. يمكنك سحب الأموال من البطاقات في أي بنك في جميع بلدان أوروبا ، وكذلك في المؤسسات المالية في المجر وبولندا وجمهورية التشيك ورومانيا وبلغاريا والسويد والدنمارك ، بدون عمولة. لكن هذه القواعد لا تنطبق دائما. يجب أن يكون العميل الذي أصدر حسابًا في إيطاليا ويحاول سحب الأموال في سويسرا على استعداد لتحصيل عمولة. بالنسبة للسحوبات بدون فوائد ، من الأفضل استخدام أجهزة الصراف الآلي لـ Sberbank ، والتي يتم تمثيلها في العديد من بلدان أوروبا الشرقية ، أو Citibank. هذا البنك الدولي له فروع في أكثر من مائة دولة في العالم. في أي بلد في العالم ، لا تخضع معاملة صرف الأموال من البطاقات المصرفية في أجهزة الصراف الآلي "الأصلية" إلى عمولة.
ربحية الودائع أمر مشكوك فيه أيضا. بالإضافة إلى عمولة فتح الحساب والحفاظ عليه ، سيتعين على المودع دفع ضريبة الدخل. في سويسرا ، يخضع الدخل لغير المقيمين للضريبة بمعدل 35 ٪. يتم تحصيل الدخل على الودائع بمعدل 0.25 ٪ ، وهذا فقط إذا كانت عملة الحساب لا تختلف عن العملة الوطنية. وهذا يعني أنه من المستحيل جني الأموال من إيداع في بلد أوروبي. ولكن سيحتاج العميل إلى دفع رسوم لفتح الحسابات والحفاظ عليها.