كقاعدة عامة ، يقوم كل المقترض الذي يقرر إصدار أموال بالائتمان بهذا في اتصال مع الحاجة الملحة لحل عدد من المشاكل اليومية. ومع ذلك ، لا يوجد أحد في مأمن من حدوث مشاكل صحية ، وتخفيضات في الوظائف وغيرها من المواقف غير المتوقعة التي قد تؤثر سلبًا على الحالة المالية. نتيجة لذلك ، لا يتمتع الشخص ببساطة بالقدرة على الوفاء بالتزاماته بشكل صحيح. في هذه الحالة ، قد يقدم البنك إعادة تمويل قرض المستهلك. بالمناسبة ، يمكن للمقترض التقدم بطلب للحصول على خدمة مماثلة لمؤسسة أخرى توفر له شروطًا أكثر ملاءمة.
ما هو إعادة التمويل؟
في العالم المصرفي ، يُطلق على إعادة تمويل ائتمان المستهلك إعادة التمويل. بمعنى واسع ، هذا هو إبرام اتفاقية قرض جديدة لسداد الالتزامات السابقة للمنظمة. وفي حالتنا ، هذا هو معالجة الالتزامات الائتمانية في مؤسسة خارجية من أجل سداد الديون السابقة في البنوك.
وفقًا لتعليقات المقترضين ، يمكن الإشارة إلى أن المدين يستخدم هذه الخدمة في البنك حيث أصدر القرض الأولي ، نادرًا ما يكون. في أغلب الأحيان يستخدمون خدمات المؤسسات المالية الأخرى.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يقتصر الأمر على المقترضين الذين لا يستطيعون الدفع وفقًا للشروط المنصوص عليها في عجلة من أمرهم للتقدم بطلب للحصول على قروض استهلاكية في موسكو والمدن الكبرى الأخرى ، ولكن أيضًا العملاء الذين سئموا من قضاء وقتهم في الجري في بنوك مختلفة وسداد الديون بموجب عدة اتفاقيات حالية في وقت واحد.
في بعض الأحيان ، يستغرق الأمر في المدن الكبيرة وقتًا كبيرًا لدفع مدفوعات شهرية ، ولا توجد دائمًا إمكانية سداد دين باستخدام التقنيات عبر الإنترنت. لذلك ، فإن إقراض القروض الاستهلاكية في موسكو ، على سبيل المثال ، يحظى بشعبية كبيرة.
باستخدام إعادة التمويل ، يمكنك تحصيل الديون من جميع البنوك ودمجها ودفع المبلغ الإجمالي للدين في مؤسسة مالية واحدة. ميزة أخرى لهذه الخدمة هي انخفاض سعر الفائدة وانخفاض المدفوعات الزائدة. من حيث الاقتصاد ، إنها خدمة مربحة للغاية.
ما هي الشروط التي يمكن أن أعيد فيها رصيدي إلى سبيربنك؟
في سبيربنك ، كما هو الحال في العديد من المؤسسات المصرفية ، هناك برنامج لإعادة التمويل يحدد متطلباته ، والتي يجب على المقترض الوفاء بها. لذلك ، من أجل التقدم بطلب لإعادة تمويل قروض سبيربنك ، يجب أن يكون المقترض من 21 سنة إلى 75 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتمتع بخبرة عملية كاملة خلال السنوات الخمس الماضية - على الأقل لمدة عام.
يوفر سبيربنك قروضًا مستهلكة للقروض الاستهلاكية بشروط مواتية للغاية ، لذلك يتعجل العديد من المقترضين الاستفادة من هذا العرض. الحد الأدنى لمدة العقد هو 3 أشهر ، والحد الأقصى لا يتجاوز 5 سنوات. لجميع التزامات القرض ، يجب أن لا يكون المبلغ أكثر من 1،000،000 روبل. كقاعدة عامة ، يتم النظر في كل طلب على حدة ، حيث يتم فحص جميع البيانات المقدمة بدقة. في المتوسط ، يتقلب سعر الفائدة على القرض حوالي 17.5 ٪.
هل هو مفيد لإعادة تمويل قرض المستهلك؟
لسوء الحظ ، من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على مسألة جدوى إعادة التمويل. في كثير من النواحي ، تعتمد الإجابة على الموقف المحدد.على سبيل المثال ، يمكن للمرء أن يتخيل حالة عندما تقدم شخص ما بطلب للحصول على قرض معين ، ولكن بعد عام فقد وظيفته وأدرك أنه غير قادر على الاستمرار في سداد الديون ، وفقا للاتفاقات الأصلية. في هذه الحالة ، قد يكون إجراء إعادة التمويل فرصته الأخيرة للحفاظ على سمعة كمقترض موثوق.
يقوم البعض بإعادة التمويل بسبب حقيقة أنهم يرغبون في زيادة دفع مبالغ أقل على العقود المنفذة مسبقًا ، لأن بعض البنوك تقدم أسعار فائدة مخفضة بالفعل ، والتي لا يمكن إلا أن تجتذب عملاء محتملين. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يجب توخي الحذر ، لأنه في بعض الأحيان يبدأ البنك في المبالغة في تقدير المتطلبات. هذا يرجع إلى حقيقة أن إعادة الإقراض لقرض المستهلك تعني دائما مخاطر معينة. كقاعدة عامة ، المؤسسة المالية في خطر. في الواقع ، ليس كل المقترض في هذه الحالة تفتخر تاريخ الائتمان الرائعة. لذلك ، رغبة منه في تأمين نفسه ، يضع البنك تكلفة المخاطرة في سعر الفائدة ، مما يعني دفع مبالغ زائدة من أمر أعلى.
من يمكنه المساعدة في إعادة إقراض القروض الاستهلاكية؟
يحتوي سوق الائتمان الحديث على نظام معقد ومعقد بحيث يفقد أحيانًا المقترض ذو الخبرة في حساباته ولا يمكنه اتخاذ قرار كفء بشأن مسألة الفائدة. لذلك ، فإن مساعدة الوسيط الائتماني لها أهمية كبيرة اليوم إنه يساعد في الحصول على قرض استهلاكي ، وفي إجراء معاملة إعادة تمويل.
يلجأ العديد من المقترضين إلى هذه المساعدة عندما يخططون لإعادة تمويل قروض المستهلكين. مراجعات حول خدمات الوسطاء متناقضة. كل هذا يتوقف على الشخص الذي يقدم هذه الخدمات. سيساعد ذلك أيضًا في تحديد مسألة ما إذا كان من المفيد إعادة تمويل قرض المستهلك في حالة معينة.
كيف يجري التعاون؟
للبدء ، يجب على المقترض تزويد وسيط القرض المحدد بجميع البيانات للتحقق من سجل الائتمان ، أخبر الموقف. استنادًا إلى التحليل عالي الجودة والعلاقات الحالية مع المؤسسات المصرفية ، سيختار المتخصص الخيار الأفضل للمقترض. يعمل كوسيط ، لذلك ، إذا لزم الأمر ، فسوف يجمع بشكل مستقل جميع الشهادات ويرشد ما هو ضروري لإخبار أخصائي القرض.
كم تكلفة هذه المساعدة؟
عند الحديث عن كيفية دفع خدمات هذا المتخصص ، يمكننا أن نقول على الفور ما يلي: يأخذ الوسيط الحقيقي دائمًا رسومًا مقابل العمل المنجز فقط في حالة وجود نتيجة إيجابية. كلما زاد مقدار الموافقة على إعادة التمويل ، زادت النسبة المئوية.
ثلاثة جوانب لإعادة التمويل
- غالبًا ما تكون إعادة الإقراض لقرض المستهلك أمرًا ضروريًا في حالة وجود مشاكل في تنفيذ التزامات الديون التي تم التعهد بها ، والتي تم وضعها لفترة طويلة. لأنه لا أحد لديه الفرصة لرسم حياته كلها لمدة 5 أو 7 سنوات. في عملية إعادة التمويل ، يقدم البنك شروط إقراض أكثر ولاءً مع سعر فائدة مخفض ، والذي يصبح مربحًا حقًا.
- كلما ارتفع سعر الفائدة ، زاد المبلغ الزائد على القرض. في بعض الأحيان ، يكون للمقترض ظروف غير متوقعة ، ولا يمكنه التنبؤ بتخفيض الدخل. لذلك ، من أجل مواصلة الوفاء بالتزاماته ، يمكنه إعادة تمويل قرض استهلاكي ، وبالتالي تحسين وضعه.
- بعد اكتشاف أن التعاون مع المؤسسة المالية السابقة ليس مربحًا ، قد يقرر مالك الأرض التحويل إلى دائن آخر. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما عقد مع بنك آخر (على سبيل المثال ، متورط في مشروع راتب) ، ثم لتوفير المال والوقت قدر الإمكان ، يمكن للمقترض التبديل إلى تقديم الخدمات له.
في أي حال ، ينبغي النظر في فوائد إعادة التمويل بشكل منفصل لكل حالة محددة. قبل الدخول في اتفاقية قرض جديدة ، يجب على المقترض أن يزن إيجابيات وسلبيات. القرار المتسرع قد يؤثر سلبا على أداء الديون في المستقبل.