إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية. سعر الفائدة على الرهن العقاري. سداد كامل في وقت مبكر من الرهن العقاري

العقارات الخاصة لا تزال حلما كبيرا للعديد من مواطني الاتحاد الروسي. الرغبة في الحصول على العزيزة العزيزة ، والكثير يذهب إلى البنك وترتيب الرهن العقاري. ومع ذلك ، قبل أن تلتزم بالالتزامات المالية طويلة الأجل ، يجدر بنا أن نفهم بمزيد من التفصيل ماهية هذا القرض ، وكذلك مزاياه وعيوبه الرئيسية.

جوهر الرهن العقاري

هذا المفهوم لم يظهر بالأمس. علاوة على ذلك ، كان هناك رهن في اليونان القديمة. في تلك الأيام بدأ الناس في استخدام التعهد كضامن لاستعادة الأموال المقترضة. اليوم ، لم يتغير مبدأ هذه العلاقات المالية كثيراً.

بعبارة بسيطة ، الرهن العقاري هو قرض مقابل مبلغ مثير للإعجاب إلى حد ما ، الأمر الذي يتطلب ضمانات لاستعادة الأموال. وبالتالي ، عند الحصول على قرض منتظم ، يمكن للمواطن تأكيد ملاءته فقط. إذا كنا نتحدث عن رهن عقاري ، في هذه الحالة يشير المقترض إلى أن ملكيته المنقولة أو غير المنقولة ، والتي في حالة عدم سداد الدين ، سيتم تحويلها إلى الدائن (البنك). لذلك ، فإن الفرق الوحيد الذي يميز الإقراض العقاري من المعتاد هو تعهد.

إذا تحدثنا عن الشروط التي تم تخصيصها لسداد الديون ، فستعتمد بشكل مباشر على المبلغ الذي يتم تحصيله والدفعة المقدمة. وبالتالي ، يمكنك الحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا. ومع ذلك ، كلما طالت مدة هذا القرض ، زادت النسبة النهائية للدفعة الزائدة.

كما أنه يجدر الانتباه إلى خاصية الضمان نفسها. على العموم ، يمكن استخدام أي شيء كضمان إذا كانت هذه الأشياء ترضي المقرض. ومع ذلك ، في معظم الأحيان ، عند تسجيل الرهن العقاري ، يكون الضمان هو نفس السكن الذي يتم فيه شراء الأموال. ما هي فائدة البنك في هذه الحالة؟ إذا كان المقترض لا يمتثل لشروط العقد ودفع القرض في الوقت المحدد ، سيتم تحويل الشقة إلى البنك.

أيضًا ، كضمان يمكنك استخدام مناطق الضواحي والسيارات وكل ما لديها من تكلفة عالية.

ما الذي تبحث عنه

يسأل الكثير من الناس: "كيف تحصل على قرض عقاري ، من أين تبدأ؟". بادئ ذي بدء ، من الضروري النظر في جميع مقترحات البنوك. بالطبع ، من الأفضل إعطاء الأفضلية للمؤسسات المالية الكبيرة. هذا يرجع أساسا إلى استقرارها. إذا أراد شخص الحصول على قرض لعدة عقود ، فيجب عليه التأكد من أن البنك لن يغلق خلال هذا الوقت. إلغاء الترخيص أو إفلاس المنظمة سيؤدي إلى العديد من المشاكل.

بالإضافة إلى ذلك ، يوجد اليوم برامج اجتماعية خاصة يمكن بموجبها تخفيض سعر الفائدة بشكل كبير على حساب الدولة. أيضا ، تحتاج بعض البنوك إلى دفع معظم الأموال كدفعة مقدمة. المنظمات الأخرى أكثر استعدادًا للقاء العملاء.

بالإضافة إلى ذلك ، يجدر استكشاف إيجابيات وسلبيات القروض العقارية بمزيد من التفاصيل. قد لا يكون هذا النوع من الإقراض مفيدًا في جميع الحالات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض المقترضين ببساطة لا يحسبون نقاط قوتهم ، ونتيجة لذلك ، يخاطرون بخسارة كل من النقد والسكن. لذلك ، سوف نزن إيجابيات وسلبيات.

الفوائد

عند الحديث عن إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية ، من العدل أن نبدأ بنقاط إيجابية. أولها هو أنه فور إبرام اتفاقية القرض ، يمكن للمقترض الانتقال إلى سكن جديد.أيضا ، تشمل المزايا على المدى الطويل ، والتي تم تخصيصها لسداد الديون.

ميزة أخرى من الرهن العقاري هو إمكانية السداد المبكر. في هذه الحالة ، يمكن للعميل تقليل إجمالي الدفع الزائد بشكل كبير.

ميزة أخرى مهمة هي أنه في عملية إبرام العقد ، يقوم البنك بالتحقق بدقة من الشقة المحددة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بسوق العقارات الثانوية. بفضل هذا ، سيكون العميل واثقًا من نظافة منطقة المعيشة من الناحية القانونية.

بالإضافة إلى ذلك ، بعد أن درست بالتفصيل مقترحات البنوك ، يمكنك العثور على مؤسسة مالية تتطلب مساهمة مبدئية قدرها 10 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة. في إطار البرنامج التفضيلي ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة للدفع الأولي.

القصور

الآن الأمر يستحق النظر في الجانب السلبي من إيجابيات وسلبيات القروض العقارية. العيب الرئيسي لهذا النوع من الإقراض هو دفع مبالغ زائدة كبيرة. في النهاية ، يمكن للمقترض أن يدفع أكثر من مرتين الشقة الفعلية المحددة مرتين. علاوة على ذلك ، كل هذا يتوقف على الدفعة الأولى. كلما كان الأمر أقل ، زادت الفائدة على القرض. لذلك ، يجب ألا تفرح على الفور بأن البنك لا يتطلب سوى 10 ٪ من التكلفة الإجمالية للشقة لإبرام اتفاق.

تحتاج أيضًا إلى فهم أن هذا القرض المثير للإعجاب لا يصدر لكل من يتقدم بطلب. من أجل الحصول على مبلغ النقود ، ستحتاج إلى إقناع المؤسسة المالية بأن المقترض قادر على دفع الاشتراكات في الوقت المحدد. كقاعدة عامة ، هذا يتطلب شهادة في شكل 2-NDFL. تأخذ بعض البنوك في الاعتبار فقط المبلغ الذي أشار إليه مقدم الطلب في العقد دون التحقق منه. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، فإن سعر الفائدة على الرهن العقاري سيكون أعلى من ذلك بكثير.

بالإضافة إلى ذلك ، عند عقد صفقة ، يجب عليك إنفاق مبلغ لا بأس به من المال. أولاً ، تحتاج معظم البنوك إلى تأمين على الممتلكات والحياة من العملاء. إذا رفض العميل اتباع التوصيات ، فستقدم المؤسسة المالية قرضًا بنسبة أعلى. مدفوع بالإضافة إلى ذلك هي خدمات كاتب العدل والمثمن.

وأيضًا ، بعد الحصول على قرض عقاري ، لا يحق للمقترض منح أو تبادل أو بيع الإسكان حتى يتم سداد الدين بالكامل. نظرًا لإصدار قرض لمدة تصل إلى 30 عامًا ، فإن هذا ليس مناسبًا للغاية ، حيث يمكن أن تحدث تغييرات جذرية في حياة الشخص خلال هذا الوقت. في معظم الأحيان ، تواجه مشكلة مماثلة من قبل المقترضين الذين يقومون بشراء شقق من غرفة واحدة. مع ظهور الأطفال ، قضية الإسكان يتغير بشكل كبير.

سداد كامل في وقت مبكر من الرهن العقاري

هذا الخيار سوف يقلل من سعر الفائدة ويصبح المالك الكامل في وقت أقصر. سيكون هذا الخيار هو الأمثل لأولئك الذين تغير وضعهم المالي نحو الأفضل. لذلك ، عند توقيع اتفاقية قرض ، من المهم توضيح شروط هذا البند في العقد. في معظم الأحيان ، يسمح المقرضون بالسداد الكامل أو الجزئي للديون على حساب العميل أو الدولة (على سبيل المثال ، إذا أصبح المقترض عضوًا في أحد البرامج الاجتماعية).

ومع ذلك ، في هذه الحالة ، ليس كل شيء بسيطًا كما يبدو. ولكن إذا تم السداد المبكر الكامل في غضون 30 يومًا من تاريخ تسجيل الرهن ، يجب على البنك قبول الأموال. إذا لم يحدث هذا ، فإن للمقترض الحق في تقديم طلب إلى السلطة القضائية وإجبار المؤسسة المالية على إعادة حساب القرض وإغلاقه. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يتعين عليك دفع كامل مبلغ الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه.

للقيام بذلك ، تحتاج إلى الذهاب إلى البنك وتزويد المدير بجواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي ، واتفاقية قرض وطلب سداد مبكر للقرض.

أسعار الفائدة

كما ذكرنا سابقًا ، قد يختلف الدفع الزائد حسب البنك المحدد والدفعة المقدمة.أيضًا ، خفضت بعض المؤسسات المالية خلال العام الماضي النسبة المئوية للمدفوعات الزائدة ، لذلك سيكون من المفيد أن تتعرف على العروض الجديدة.

بنك الادخار

نقح أكبر بنك في روسيا شروط الإقراض العقاري في أغسطس 2017. وفقا لبيانات جديدة ، والآن يتم تخفيض سعر الفائدة على القروض العقارية في سبيربنك بنسبة 0.6-2 ٪. علاوة على ذلك ، فإن مبلغ الدفعة المقدمة الآن أقل أيضًا بمقدار 5 نقاط.

وبالتالي ، من أجل الحصول على قرض لشراء مسكن في مبنى جديد ، يجب أن يكون المقترضون على استعداد لدفع مبالغ زائدة بمبلغ 10.4 إلى 11.4 ٪ ، شريطة أن يتم إصدار الرهن لمدة 30 سنة.

"VTB"

ذهبت هذه المؤسسة المالية أيضا لتلبية المقترضين. الآن ، من أجل الحصول على قرض عقاري ، سيتعين عليك دفع أكثر من 12.25٪ سنويًا (للثانوي) وليس أكثر من 11.9٪ شريطة أن تشتري مسكنًا في منزل جديد. ومع ذلك ، من أجل الحصول على هذه الشروط التفضيلية ، سوف تضطر إلى الحصول على شقة لا تقل عن 65 م².

في الختام

معرفة جميع إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري ، يمكنك اختيار العرض الأمثل. في هذه الحالة ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار المخاطر المحتملة واستقرار الدخل. إذا كان هناك خطر الطرد ، فمن الأفضل الانتظار. ومن الجدير أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض من هذا النوع حصريًا على البنوك الكبيرة التي يمكنها تأكيد استقرارها. لن يكون من الضروري دراسة الإجراءات الاجتماعية الحالية من الدولة. بفضلهم ، يمكنك الحصول بسرعة على سكن بأجور زائدة.