الممتلكات المرهونة عادة ما تكون ملكية غير منقولة مملوكة لمدين بنكي ويتم تحويلها بموجب اتفاقية تعهد إلى مؤسسة ائتمانية. هذا هو ضمان الوفاء بالتزامات سداد القرض. يمكن أن يكون أيضًا حول المركبات والأشياء الفنية والأشياء الأخرى والحقوق التي لها قيمة خاصية.
لسوء الحظ ، لا يتحمل المقترضون دائمًا التزامات ديونهم. في بعض الأحيان يحدث أن تنشأ حالة غير متوقعة ، ولكن في كثير من الأحيان سبب عدم سداد ديون الائتمان هو تقييم متحيز لقدراتهم. لاستعادة الأموال ، تقوم المؤسسات المالية بأنشطة معينة. أحد الإجراءات التي اتخذها سبيربنك هو بيع الضمان في الحالات التي يتم فيها إصدار أموال الائتمان بموجب اتفاقية ضمان.
بيع ممتلكات الدائنين
إذا فشل المقترض في سداد الديون ، فستضطر المؤسسة المصرفية إلى اتخاذ التدابير المناسبة لإعادة أموالها. في هذه الحالة ، فإن أكثر الطرق موضوعية للخروج من هذا الوضع ، والذي يرى سبيربنك ، هو بيع الممتلكات الجانبية ، أي ملكية المدين. نظرًا للوضع القانوني لهذه الخاصية ، يمكن أن تحدث عملية مماثلة في سيناريوهات مختلفة.
ميزة
السيناريو الأول والأبسط هو بيع الضمان من جانب سبيربنك. السمة الرئيسية لهذه العملية هي أن المقرض له الحق في الاستيلاء على الأصول المادية وبيعها التي تعمل كضمان دون قرار من المحكمة. حتى في حالة عدم موافقة المدين على هذا الموقف. إذا كان سيقاوم ، فإن المؤسسة المالية لها الحق في رفع دعوى. وهذا يعني أن المدين لن يكون قادرًا على الاحتفاظ بممتلكاته ، وهو موضوع التعهد.
إفلاس
الخيار التالي هو إجراء إفلاس ، يتم من خلاله وصف القيم المادية وبيعها. لكن هذا يحدث فقط إذا كانت قيمة هذه القيم أعلى من 10 آلاف روبل. يتم تنفيذ هذه العملية من قبل المدير المالي الذي يشرف على إفلاس الفرد. وفقًا للقانون ، هناك قائمة بأشياء الممتلكات التي لا يمكن ضبطها وبيعها عند نشوء الديون:
- المباني السكنية ، إذا كان المدين لديه الوحيد (بما في ذلك الأرض التي تقع هذه المباني).
- أشياء ، طعام ، ملابس تخص الطفل.
- الخاصية التي يحتاجها العميل للقيام بأنشطة العمل.
- الضروريات.
- مركبة ، إذا كانت مصدر دخل أو مخصصة لشخص معاق.
- الرياضة أو غيرها من الجوائز.
المجوهرات والأجهزة المنزلية التي لها قيمة معينة ، وغيرها من الأشياء الثمينة التي ليست ضرورية ، ستخضع للاستيلاء والبيع كضمان لـ Sberbank.
عملية المبيعات
يتم بيع الضمان بواسطة Sberbank (السيارة ، على سبيل المثال) عن طريق المزايدة. تصادر الممتلكات من المدين بقرار من المحكمة أو بقرار متبادل مع مؤسسة مصرفية. قبل اتخاذ تدابير متطرفة ، يمنح المقرض دائمًا المقترض الفرصة لحل المشكلة بطرق أخرى. إذا أثبت العميل إعساره ، سيبدأ البنك عملية بيع ممتلكاته.
ما هو المطلوب لهذا؟
هذا سوف يتطلب:
- لإثبات أن إعادة الهيكلة لن تحل المشكلة في أي من أشكالها.
- تأكيد الصعوبات المالية.
- توافق على بيع الضمان من قبل سبيربنك. خلاف ذلك ، سوف تتلقى المؤسسة المالية ذلك في المحكمة.
بعد اتباع جميع الإجراءات ، يدخل ممثل المؤسسة المالية في اتفاق ، والذي يشير إلى مخطط بيع الضمان. بيع الضمان من قبل سبيربنك في موسكو ، على سبيل المثال ، قد يتم تنفيذه ليس فقط في عرض مباشر. يجوز استخدام أموال الائتمان لشراء الممتلكات المضبوطة والمضمونة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خيار لإعادة إصدار التزامات الديون للمقترض عديمي الضمير إلى عميل جديد ، تليها نقل الكائن الإضافي إلى العقار إلى الأخير.
في عام 2019 ، يوفر سبيربنك لعملائه الحق في بيع الممتلكات وسداد الديون بشكل مستقل. إذا لم يحدث هذا ، تقوم الشركة المالية بنقل القضية إلى القضاء. بعد اتخاذ قرار من المحكمة ، بقي للمقترض شهر واحد للبيع المستقل للممتلكات الجانبية لسبيربنك في روسيا. هذا القرار هو أكثر ربحية للمدين ، لأنه لديه الفرصة لتحقيق قيمه المادية بتكلفة أعلى مما سيفعله البنك خلال المزاد.
منطقة خاصة
لدى سبيربنك منصة خاصة للتداول عبر الإنترنت. على ذلك ، تتحقق القيم المادية للمقترضين عبر الإنترنت. لكل شخص الحق في المشاركة في مثل هذه المناقصات. تحتاج فقط إلى التسجيل ، وكذلك تقديم المساهمة المقررة. تستغرق عملية البيع 3 أشهر على الأقل ، بحد أقصى ستة أشهر. إذا لم يسمح الدفق الأول ببيع الكائن ، فسيتم استئناف بيع الممتلكات الجانبية لـ Sberbank بعد شهر.
لسداد الديون باستخدام سيارة المقترض ، يُسمح للبنك باستخدام خيار مثل استئجار سيارة. في هذه الحالة ، سيتم نقل النقل إلى شركة تأجير ، حيث سيتمكن العملاء الآخرون من استخدامه بموجب اتفاقية تأجير. على الرغم من حقيقة أن مثل هذا النهج ليس واسع الانتشار في روسيا ، فإنه يسمح لك بالحصول على دخل أعلى من السيارة مقارنة بالبيع المباشر لممتلكات البنك. ومع ذلك ، يدعي سبيربنك أن هذا احتمال طويل الأجل.
مناقصة اقتناء الممتلكات
في كثير من الأحيان ، يصبح الاستحواذ على العقارات من خلال المناقصة طريقة حقيقية لشراء شيء بتكلفة أقل بكثير من السوق. على سبيل المثال ، يمكن شراء شقة في موسكو ، التي تباع في مزاد علني ، بسعر أرخص يتراوح بين 30 و 50٪. ولكن يجب أن تأخذ بعين الاعتبار بعض التفاصيل الدقيقة:
- قد يكون للسيارة المشتراة من مناقصة عدد من الرسوم الضريبية غير المدفوعة. ونتيجة لذلك ، يصبح حجم الفوائد في بعض الأحيان ضئيلًا.
- يمكن أن يكون العقار مثقلًا ، مما يزيد من تعقيد حياة مالكه الجديد.
- لا يتفق جميع المدينين مع قرار المؤسسة الائتمانية بتحقيق قيمهم المادية ، حتى لو كانوا في تعهد. في هذه الحالة ، يكون المدين قادرًا على رفع دعاوى قانونية ، مما يؤدي إلى إعادة ملكيته إليه.
بسبب حقيقة أن المدينين لا يرغبون في الانفصال عن ممتلكاتهم ، فمن المستحسن أن تكون حذرا بشأن عمليات الشراء في المزاد.
