غالبًا ما يواجه المواطنون حقيقة قيامهم بوضع عدد كبير من القروض دون تقييم وضعهم المالي. هذا يؤدي إلى حقيقة أنهم لم يعودوا قادرين على تحمل عبء الائتمان. تظهر التأخيرات ، وتُفرض العقوبات والغرامات ، ويُقاضى الدائنون أيضًا. لذلك ، غالبا ما يقرر المواطنون بدء إجراءات الإفلاس. يمكن أن تبدأ العملية حتى من قبل المقرضين. من الضروري أن نفهم كيف يتم تنفيذ العملية ، وما هي عواقب إعلان إفلاس الفرد ، وأيضًا الصعوبات التي سيتعين مواجهتها.
هل يمكن إعلان إفلاس شخص ما؟
تم تطبيق إمكانية تطبيق هذه العملية على المواطنين مؤخرًا. بناءً على قرار محكمة التحكيم ، يجوز إعلان شخص معسر. لا تعتبر العواقب القانونية لمثل هذا القرار جذابة جدًا للمواطن ، ولكن في نفس الوقت يصبح من الممكن مواجهة العبء الائتماني أو حتى شطب بعض الديون.
يبدأ الإجراء فقط إذا كانت هناك ظروف مناسبة:
- المواطن لديه ديون كبيرة للبنوك أو شركات الإدارة أو أشخاص آخرين ؛
- توقف تحويل الأموال لسداد الديون لأسباب مختلفة ، ويجب أن يتجاوز التأخير ثلاثة أشهر ؛
- لا يستطيع المحضرون تحصيل الأموال من تلقاء أنفسهم ، لأن المدين ليس لديه ممتلكات يمكن بيعها في مزاد علني لسداد الديون ؛
- لا يوجد احتمال في أن يكون المواطن في المستقبل قادراً على إقامة وضع مالي والتعامل مع الديون.
تشير عواقب إعلان إفلاس شخص ما إلى إعلان إعسار شخص ما ، وبالتالي ، لا يمكن له سداد الديون القائمة قانونًا. في هذه الحالة ، يتم استخدام ممتلكاته الشخصية للبيع ، مما يتيح لك سداد الديون بالكامل أو جزئيًا. إذا لم تساعد جميع مقاييس التأثير في تحقيق النتيجة المرجوة ، يتم شطب الديون المتبقية.
اللوائح التشريعية
يتم تنظيم الإجراء بالكامل من خلال أحكام القانون الاتحادي "بشأن الإعسار". في عام 2015 ، تم إجراء تغييرات كبيرة على هذا القانون التشريعي ، والذي تم على أساسه السماح للفرد بالإفلاس.
ينظم التشريع الإجرائي عملية تقديم الطلب والنظر فيه من قبل هيئة التحكيم.
ما هي المستندات المطلوبة؟
يرد وصف الإجراء والنتائج المترتبة على إعلان إفلاس الفرد في القانون الاتحادي "بشأن الإعسار". يشير إلى أن بدء هذه العملية يتطلب إعداد بعض المستندات. قد يكون مقدم الطلب إلى المحكمة هو المدين المباشر أو الوكالات الحكومية أو الدائنين الخاصين أو البنوك.
لبدء العملية ، يتم إعداد الأوراق التالية:
- وضع بيان المطالبة بشكل صحيح مع اشتراط الإعلان عن إعسار مواطن معين ؛
- الوثائق التي تؤكد أن المواطن لديه ديون ، ويشمل ذلك مختلف العقود أو الإيصالات أو القرارات القضائية ؛
- الأوراق التي تؤكد أن الشخص يمارس نشاطًا تجاريًا أو يعمل رسميًا في شركة ؛
- قائمة بجميع الدائنين ؛
- قائمة المدينين الذين لا يعيدون الأموال إلى المواطن ؛
- معلومات عن الممتلكات المملوكة للمدين ، ولهذا ، يتم استخدام معلومات من Rosreestr ومؤسسات الدولة الأخرى ؛
- استخراج من سجل الشركة ، إذا كان الشخص عضوًا في أي شركة ؛
- شهادات وأوراق أخرى بمساعدة دخل المواطن لمدة ثلاث سنوات ، وهذا لا يشمل فقط شهادة NDFL 2 ، ولكن أيضًا مستندات من مصلحة الضرائب الفيدرالية ، PF وغيرها من الصناديق على دفع الضرائب والاشتراكات التأمينية ؛
- شهادات من البنوك التي يوجد فيها شخص حسابات ، لأنه بمساعدتهم يتم تحديد مقدار الأموال المودعة لدى المواطن ؛
- يجب أن تكون المعلومات المتعلقة بالمعاملات التي تتم على مدار ثلاث سنوات ، ويكون موضوعها عبارة عن عقارات أو أوراق مالية أو مركبات ، ويجب أن تتجاوز قيمة هذه المعاملات 300 ألف روبل ؛
- إذا كان المدين لا يعمل ، يجب تقديم شهادة مناسبة من خدمة التوظيف ؛
- إذا كان المواطن متزوجا رسميا من امرأة ، ثم يتم إعداد شهادة الزواج.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تطلب المحكمة وثائق لأطفال المدين أو من يعولهم. تتيح لك هذه المعلومات فهم الدخل الذي يجب أن يبقى مع شخص حتى يتمكن من إعالة أسرته. في هذه الحالة ، فإن عواقب إعلان إفلاس الفرد لن تكون سلبية لجميع أفراد الأسرة.
عملية الإعلان عن شخص معسر
لا يعتبر الإجراء الذي أعلن فيه إفلاس شخص ما معقدًا للغاية. للقيام بذلك ، الخطوات هي:
- يتم تقديم الطلب مع وثائق أخرى إلى محكمة التحكيم ؛
- يسرد بيان الادعاء الأسباب التي استند إليها في بدء إجراءات الإفلاس ؛
- واجب الدولة المدفوعة ، أي ما يعادل 300 روبل في عام 2018 ؛
- لضمان أنشطة المدير ، يتم تحويل 25 ألف روبل إلى إيداع المحكمة ، لأن هذا المبلغ هو الحد الأدنى للأجور لأخصائي.
- يتم إخطار جميع دائني المواطن ببدء عملية الإفلاس ، والتي يتم إرسالها لهم شخصيًا أو عن طريق البريد عبر الإخطارات المناسبة ؛
- في المحكمة ، تتم دراسة جميع ظروف القضية ، وإذا لم تكن هناك بالفعل أي علامات على أن الشخص يمكنه تحسين ملاءته ، يتم اتخاذ قرار بإعلان إفلاسه ؛
- يتم تعيين مدير مالي محدد يتمتع بسلطات وقدرات عديدة لإدارة القضية ؛
- عقد اجتماع للدائنين ، قد يكون المدين حاضرا فيه ، ولكن ليس لديه حقوق التصويت ؛
- يتم البت في مسألة إمكانية إضفاء الطابع الرسمي على إعادة الهيكلة أو صياغة اتفاق التسوية ، وبعد ذلك يتم اتخاذ قرار محدد عن طريق التصويت ؛
- خطة إعادة الهيكلة المتقدمة مقبولة أو مرفوضة ؛
- إذا فشل المدين في إعادة الأموال من تلقاء نفسه ، تبدأ إجراءات الإفلاس ، والتي يتم على أساسها بيع جميع الممتلكات التي يملكها الشخص ، والتي عقدت مناقصة مفتوحة ؛
- يمكن للمدين أن يسترد الأشياء الثمينة المباعة بشكل مستقل وله حق وقائي في الشراء ؛
- إذا تم شطب الديون حتى بعد ذلك.
- تصدر المحكمة قرارًا على أساس إعلان إفلاس الشخص.
في نهاية العملية ، يتم تحويل المكافآت إلى المدير.
نتائج الإفلاس
لا تعتبر النتائج المترتبة على إفلاس فرد ما ممتعة للغاية. الأهم من ذلك هو حقيقة أنه بسبب إجراءات الإفلاس يتم بيع الأشياء الشخصية باهظة الثمن للمواطن. محروم من العقارات والمركبات والسلع الفاخرة أو المجوهرات.
ولكن في الوقت نفسه ، هناك نتائج إيجابية لإعلان إفلاس الفرد. يتم سداد جميع الديون الحالية ، ويمكن ببساطة شطب بعضها. بعد هذه العملية ، لا يمكن للمقرضين تقديم أي مطالبات أو مطالبات ضد مواطن.
ما هي إجراءات الديون التي يمكن تنفيذها؟
هو المدير الذي يشارك في جميع الأنشطة التي تهدف إلى العمل مع ديون المواطن. يمكن استخدام إجراءات قانونية مختلفة لهذا الغرض.
لهذا ، يتم استخدام إجراءات إعادة الهيكلة أو الإفلاس.
قواعد إعادة هيكلة الديون
إعادة هيكلة الديون الأكثر استخداما. يتم اتخاذ هذا القرار فقط إذا كان للمواطن دخل ثابت وعالي. لا ينبغي أن يكون لديه سجل جنائي في الجرائم الاقتصادية ، ولا ينبغي أن يُفلس في السنوات الخمس الماضية. يتم توزيع أكبر قدر ممكن من الديون بالتساوي لمدة ثلاث سنوات.
ما هي عواقب إعلان إفلاس الفرد ووضع خطة لإعادة الهيكلة؟ وتشمل هذه:
- لا فائدة وغرامات المفروضة ؛
- لا يمكن للمواطن إجراء أي معاملات مع ممتلكاته دون موافقة العضو المنتدب ؛
- يحظر استثمار الممتلكات في الأسهم أو إبرام اتفاقية هدية لأطراف ثالثة ؛
- كل نصف شهر ، يجب على الشخص إخطار المدير بالتغييرات المختلفة في وضعه المالي.
باستخدام هذه الطريقة ، من الممكن التعامل مع الديون دون إفلاس وخسارة الممتلكات.
الفروق الدقيقة في إجراءات الإفلاس
طريقة أخرى للتعامل مع الممتلكات هي استخدام إجراءات الإفلاس. ينطبق ذلك عندما لا تكون هناك فرصة للمدين للتعامل مع الديون بشكل مستقل. في هذه الحالة ، يتم بيع ممتلكاته في مزاد علني. نتائج إعلان إفلاس المدين وإجراءات الإفلاس هي كما يلي:
- تتم جميع المعاملات مع الممتلكات حصرا من قبل المدير المعين ؛
- إزالة القيود المفروضة على القيم التي يمثلها الاعتقال أو الكفالة أو غيرها من القيود ؛
- يحظر فتح حسابات بنكية جديدة ؛
- مواطن يفقد ممتلكاته ، لأنه يباع في المزاد العلني.
للمدين الحق الاستباقي في شراء أغراضه الثمينة في مزاد علني. إذا تمكن من إيجاد أموال لهذه الأغراض ، فسيتجنب العواقب غير السارة لإعلان إفلاس شخص ما.
عواقب الإجراء
يواجه أي مدين العواقب السلبية لإعلان إفلاس شخص طبيعي أمام أحد البنوك أو الدائنين الآخرين. أنها تؤثر سلبا على سمعته وتعاونه مع الأفراد والمنظمات الأخرى.
ما هي العواقب بعد إعلان إفلاس شخص طبيعي؟ وتشمل هذه:
- على مدار السنوات الثلاث المقبلة ، لن تعمل على شغل أي منصب قيادي ؛
- لا يحق لأي شخص أن يصبح مؤسس المنظمة لمدة ثلاث سنوات أو أن يكون عضوًا في المديرين أو أن يكون له حصة في العمل أو المشاركة في ريادة الأعمال ؛
- لمدة 5 سنوات لا يمكنك إعادة التقدم بطلب إلى المحكمة لإعلان إفلاس مواطن ؛
- يلتزم المفلس بالإبلاغ لكل مقرض محتمل في غضون 5 سنوات عن إجراء إفلاس ، لذلك يكاد يكون من المستحيل الحصول على قرض في ظل هذه الشروط.
العواقب بعد إفلاس الفرد هي سلبية حقا والعديد. يمكنك الاعتماد على الحصول على قرض فقط بشرط أن يتم رهن أي ملكية للمواطن بالبنك.
إذا أصبح من الواضح خلال العملية أن المدين ليس لديه ممتلكات شخصية قيمة ، يتم شطب الديون ، لكن قد تطبق المحكمة قيودًا غير سارة على المواطن.
سلبيات الإفلاس
يجب على كل شخص يخطط للإفلاس أن يدرك عواقب إعلان إفلاس شخص طبيعي. تشير مراجعات المواطنين إلى أنه لا توجد مزايا فحسب ، بل أيضًا جوانب سلبية للعملية.
العيوب تشمل:
- تتم جميع المعاملات فقط بإذن من المدير ؛
- بعد هذا الإجراء ، يجب عليك أن تخطر ، عند التقدم للحصول على خطة أو قرض بالتقسيط ، مقرض مقبل في غضون 5 سنوات بأنه قد تم إعلان إفلاس شخص ما في وقت مبكر ، لذلك يجب ألا تعتمد على شروط ائتمانية مواتية ؛
- شخص يفقد الممتلكات الشخصية ؛
- لن يكون من الممكن فتح حساب لدى أحد البنوك أو استلام بطاقة مصرفية دون موافقة المدير ؛
- قدرة محدودة على السفر خارج البلاد.
لذلك ، من المهم التقديم بمسؤولية لمختلف القروض.
مزايا العملية
تشمل الجوانب الإيجابية لإفلاس الفرد ما يلي:
- انخفاض الخسائر المالية ؛
- يتم إلغاء العقوبات أو المصادرة المختلفة ؛
- بعد بيع العقار ، يتم شطب الديون المتبقية ؛
- يتم تنفيذ العملية على الفور ، لذلك عادة لا تستغرق أكثر من 7 أشهر.
نتيجة لذلك ، يتم إعفاء المواطن بالكامل من جميع الديون الحالية.
مدة وتكلفة الإجراء
عادةً ما يستغرق إعلان إفلاس شخص ما حوالي 7 أشهر ، ولكن هذه الفترة قد تزيد إذا كانت هناك أسباب وجيهة لذلك. يتم تقديم طلب تمديد المدة من قبل المدير أو الدائنين. لذلك ، يمكن إنفاقه على الإجراء لمدة 10 أشهر.
لتقديم الدعوى ، يتم دفع 300 روبل. يتلقى الحد الأدنى للمدير رسومًا بقيمة 25 ألف روبل ، وأيضًا يتم فرض 7٪ من الأموال المستلمة من بيع العقار. يتم دفع المال المتخصص لجميع الدائنين.
استنتاج
تم تقديم إفلاس الأفراد مؤخرًا نسبيًا. يعتبر هذا الإجراء شائعًا بين العديد من المواطنين بسبب العديد من المزايا. بمساعدتها ، يمكنك التخلص من العديد من الديون.
يجب أن يكون الأشخاص الذين يخططون للعمل مدركين للعواقب القانونية لإعلان إفلاسهم ، وهي ليست إيجابية فحسب ، بل سلبية أيضًا. وتشمل هذه الحرمان من الممتلكات ، وعدم وجود فرص للحصول على منصب إداري وصعوبات في الحصول على القروض والأقساط.