لا يمكن لأي مؤسسة مصرفية في أراضي الاتحاد الروسي أن تبدأ أنشطتها دون الحصول على تسجيل خاص من الدولة. كيف يتم تنفيذ إجراءات الترخيص والتسجيل الحكومي للمؤسسات المالية؟ تحتوي إجابة هذا السؤال على الرقم 395-1-FZ "على الخدمات المصرفية" ، حيث ستتم مناقشة بعض الأحكام بالتفصيل في المقالة.
ما هو القانون حول؟
عادة ما تسمى المؤسسة الائتمانية بالشخصية من النوع القانوني والغرض الرئيسي منها هو تحقيق الربح. تحدث أرباح التمويل عن طريق إصدار قروض للمستخدمين الذين أبرم معهم عقدًا خاصًا. البنك هو أيضا مؤسسة ائتمانية. فيما يتعلق بشروط ومبادئ الدفع والسداد والانفتاح والإلحاح ، يمكن للمؤسسات المصرفية أن تشكل وتحتفظ بحسابات الأفراد من النوع المادي والقانوني.
وفقًا للقانون التنظيمي المدروس ، يعتبر ترخيص الأنشطة المصرفية في روسيا إجراءً إلزاميًا. علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون التراخيص نفسها من عدة أنواع: على سبيل المثال ، أساسية وعالمية. لذلك ، إذا كنا في الحالة الأولى نتحدث عن بعض القيود (عدم قبول فتح حسابات المراسلين ، وعدم القدرة على تنفيذ عمليات التأجير ، وما إلى ذلك) ، ثم في حالة تراخيص النوع العالمي ، تتمتع البنوك بفرص وسلطات أكثر بكثير.
قد يكون لمنظمات الائتمان أيضًا طبيعة غير مصرفية. في هذه الحالة ، سيكون ترخيص الأنشطة المصرفية اختياريًا ، لكن عددًا من صلاحيات هذه المؤسسات سيكون محدودًا إلى حد كبير.
حول النظام المصرفي للاتحاد الروسي
توفر المواد 2-4 من القانون الاتحادي "بشأن الخدمات المصرفية" معلومات شاملة عن النظام المصرفي الروسي. وفقًا للقانون ، يشمل الهيكل العام بنك روسيا ومؤسسات الائتمان المختلفة ، فضلاً عن فروع المؤسسات المصرفية الأجنبية. إذا تحدثنا عن التنظيم القانوني للنظام ، فسيكون القانون المعياري الرئيسي هنا ، بالطبع ، هو الدستور الروسي ، وعندها فقط بعض القوانين الفيدرالية.
وفقًا للمادة 3 ، يمكن للمنظمات الائتمانية أن تتحد في جمعيات ونقابات خاصة. إنشاء مثل هذه المجموعات ضروري من أجل حماية أعضائها. يجب أن تخضع كل من النقابات والاتحادات لتسجيل الدولة.
حول العمليات المصرفية
ما ، وفقًا للمادة 5 من القانون الاتحادي قيد الدراسة ، ما الذي يتعلق بعدد من العمليات التي تقوم بها المؤسسات المصرفية؟ إليك ما يمكن الاتصال به هنا:
- تكوين وصيانة حسابات بنكية خاصة لجميع فئات الأشخاص ؛
- إصدار ضمانات للمؤسسات المصرفية ؛
- جذب أموال بعض الأشخاص في الودائع ؛
- تحويل الأموال نيابة عن مختلف المواطنين ؛
- جذب الودائع
- معاملات تحصيل النقد ، والسندات ، وكذلك المستندات المختلفة ؛
- إجراء التحويلات دون تشكيل حسابات بنكية.
ما العمليات التي لا يمكن أن تنفذها المنظمات الائتمانية؟ يجدر تسليط الضوء على إدارة ثقة الأموال ، وإصدار ضمانات للأشخاص غير المصرح لهم ، وتنفيذ أنواع مختلفة من العمليات بالمعادن الثمينة ، وعمليات التأجير ، وما إلى ذلك.
حول تسجيل الدولة
تشير المادة 12 رقم 395-1-FZ إلى تسجيل حالة المؤسسات ذات النوع الائتماني.من يقوم بترخيص الأنشطة المصرفية والتسجيل؟ وفقًا للقانون ، يسجل البنك المركزي للاتحاد الروسي المؤسسات المالية وفقًا للقانون التنظيمي المعني. تصدر مؤسسة ائتمانية أو مؤسسة أخرى ترخيصًا ، وبعد ذلك يتم تسجيل الشركة المسجلة في سجل خاص للكيانات القانونية. 
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يتم فرض رسوم على عملية التسجيل. حجمها يختلف سنويا ويعتمد على المنطقة. بمجرد اكتمال عملية التسجيل ، ستتمكن المؤسسة المصرفية من تنفيذ جميع عملياتها القانونية.
يلتزم البنك المركزي للاتحاد الروسي بتنفيذ عدد من مهام الرقابة والإشراف فيما يتعلق بالمؤسسات المالية المسجلة. إذا خضعت المؤسسة الائتمانية لتغييرات كبيرة ، فمن الضروري تقديم تقرير بذلك إلى CBR في الوقت المناسب.
على الترخيص المصرفي
يرد وصف إجراءات الحصول على التراخيص من جانب المنظمات المالية في المادة 13 من القانون المعياري المعني. لا تزال تصدر التراخيص من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. تم وضع إجراءات الإصدار بموجب القانون ، على وجه الخصوص ، في القانون الاتحادي "على نظام الدفع الوطني".
ينظم البنك المركزي الروسي أشكال وأنواع التراخيص. يوجد أيضًا سجل خاص يتم فيه تسجيل جميع المؤسسات المصرفية المرخصة. يخضع هذا السجل للنشر سنويًا.
ما ينبغي الإشارة إليه في الترخيص الصادر للشركات المصرفية الروسية؟ تجدر الإشارة هنا إلى العمليات المصرفية التي يمكن لحامل المستندات تنفيذها ، وكذلك العملة المقبولة لتنفيذ المهام. لا يقتصر الترخيص على أي فترة. في حالة حدوث انتهاكات ، قد يتم الاستيلاء عليها.
الوثائق المطلوبة للتسجيل
تشير المادة 14 رقم 395-1-FZ إلى الوثائق اللازمة لتسجيل البنوك وترخيص الأنشطة المصرفية. فيما يلي بعض النقاط التي يجب ملاحظتها هنا:
- ميثاق منظمة مصرفية - في صورة نسخة أو أصلية ؛
- اتفاقية تأسيس البنك
- تطبيق تم تنفيذه خصيصًا لترخيص مؤسسة مصرفية ، وتوفير جميع المعلومات اللازمة عن البنك (الموقع ، الاسم ، رأس المال المصرح به ، إلخ)
- وثيقة تؤكد دفع واجب الدولة ؛
- استنتاجات مراجعي الحسابات والمحاسبين ؛
- عدد من الوثائق التي سيكون من الممكن تأكيد شرعية استخدام مصادر منشأ الأموال التي تم إنشاء المؤسسة منها ؛
- استبيانات المرشحين لشغل وظائف رؤساء المنظمات الائتمانية ؛
- وثائق لتقييم السمعة التجارية لمؤسسي المؤسسة المصرفية.
للحصول على ترخيص بنكي ، قد يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي بعض أنواع الوثائق الأخرى.
على إجراءات تسجيل الدولة والترخيص
تصف المادة 15 من القانون المعني بمزيد من التفصيل إجراءات الحصول على تسجيل حالة من قبل أحد البنوك. بمجرد تقديم جميع المستندات المذكورة أعلاه إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، سيتلقى المرشح للحصول على ترخيص شهادة خطية بقبول المستندات المقدمة. بعد ذلك بقليل ، سيظهر إشعار آخر - بالفعل حول مراجعة الوثائق المتاحة.
سيتخذ بنك روسيا قرارًا خلال ستة أشهر من تاريخ استلام الطلب. بناءً على مراجعة جميع الوثائق المتاحة ، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي إما يقبل أو يرفض اقتراح المرشح للحصول على ترخيص.
في أي الحالات يكون البنك المركزي قادرًا على الرفض القانوني للتسجيل والحصول على ترخيص؟ يرد الجواب على هذا السؤال في المادة 16 من القانون الاتحادي قيد النظر. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها:
- عدم تناسق المرشحين المرشحين لمنصب رئيس المؤسسة المصرفية ، وكذلك أي موظفين آخرين ، مع متطلبات التأهيل أو الشهرة.تُفهم المتطلبات على أنها عدم وجود سجل جنائي ، فضلاً عن الخبرة العملية الخاصة ، والتعليم الخاص ، إلخ.
- الوضع المالي غير المرضي للمنظمة.
- عدم الامتثال للوثائق المقدمة إلى البنك المركزي بالمتطلبات التي يحددها القانون.
تنص المادة 16 من القانون الاتحادي رقم 395-1 على بعض الظواهر الأخرى التي لا تسمح لمؤسسة مالية بالحصول على ترخيص بنكي.
أنواع التراخيص المصرفية
قد تتخذ التراخيص الصادرة عن البنك المركزي الروسي أشكالًا مختلفة. الوثيقة الكلاسيكية هي ترخيص يتم إصداره لشركة مصرفية قائمة. يتميز بالقدرة على تنفيذ عمليات الروبل البنكي ، وجذب الودائع ، ووضع المعادن الثمينة وأداء الوظائف الأساسية الأخرى. 
هناك أيضا تراخيص لتوسيع المؤسسة المصرفية. عند الحصول عليها ، ستتاح للشركة الفرصة للقيام بعمليات مع العملات الأجنبية والبنوك الأجنبية ، لجذب المعادن الثمينة ، إلخ. المجموعة الأخيرة من التراخيص تسمى العامة. يجعل من الممكن تنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية: فتح فروع في الخارج ، والحصول على أسهم ، إلخ. يمكنك الحصول على هذا الترخيص بعد عامين فقط من التسجيل.