في المقال ، نحن ننظر في ما ينطوي عليه التأمين على الحياة والصحة في سبيربنك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يواجه الجميع عرض أحد موظفي البنك ، أحيانًا يكون تدخليًا للغاية ، حول بوليصة تأمين طوعية. هل يستحق النظر في مثل هذه الخدمة؟ من الضروري وصف المزايا والعيوب الرئيسية للتأمين على الحياة في سبيربنك والتعرف على الفروق الدقيقة في هذا الإجراء.
الميزات والشروط
يتم توفير جميع خدمات التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض في سبيربنك من قبل كيان قانوني منفصل. ومع ذلك ، يُسمح بتنفيذ السياسة في وقت الحصول على قرض من مختلف فروع المؤسسة المالية. تهدف هذه الوثيقة إلى ضمان صحة أو حياة المقترض.
وبالتالي ، هناك نوعان من المخاطر الرئيسية - فقدان القدرة على العمل والموت.
معدلات التأمين
ما هي معدلات التأمين على الحياة والتأمين الصحي في سبيربنك؟
من المتوقع وجود عدد كبير من الخيارات: الصدمة ، المرض ، الظروف العائلية ، الفصل. هذا هو السبب في وجود العديد من البرامج التي تختلف في قائمة الحالات ، وكذلك العالمية ، حيث يمكنك اختيار مخاطر مختلفة وفقًا لتقديرك.
أنها تختلف في التعريفات:
- العجز والتأمين على الحياة: 1.99 ٪ سنويا.
- الصحة ، الحياة ، وفقدان الوظيفة غير الطوعي: 2.99 ٪ ؛
- اختيار معايير التأمين: 2.5 ٪.
يسمح بتعيين بنك أو شخص آخر كمستفيد (بالإضافة إلى قرض رهن عقاري). عند اختيار الخيار الأول ، من الواضح أنه في حالة غير متوقعة ، يتم سداد ديون المقترض بالكامل أو جزئي من قبل شركة التأمين. عند تعيين فرد ، سوف يتلقى دفعة ، ويمكنه بالفعل استخدامها كما يحلو لك. يجب أن يسدد الوريث القرض للمقترض إذا توفي.
ما الذي يقدمه برنامج سبيربنك للتأمين على الحياة والتأمين الصحي؟
سداد الديون بالكامل
يجب أن يكون مفهوما أن السداد الكامل للدين لا يحدث إلا في الحالات التالية: العجز والموت الناتج عن حادث أو مرض. إذا كان المقترض قد فقد قدرته على العمل مؤقتًا ، فسيدفع المؤمن المدفوعات الشهرية المطلوبة بدلاً من ذلك ، ولكن فقط خلال الفترة التي يتم تأكيدها من خلال المستندات التالية: شهادة من السلطة المختصة ؛ إجازة مرضية.
التأمين الطوعي
يتم التسجيل المباشر للتأمين على الحياة والتأمين الصحي في سبيربنك في الفرع ، حيث تعتمد التكلفة على حجم القرض. بالفعل في مرحلة تقديم الطلب ، يُعرض على مقدم الطلب اللجوء إلى مثل هذا الاقتراح. هذا هو السبب في أنه يجدر النظر مقدما ما إذا كنت في حاجة إليها في هذه الحالة. غالبًا ما يلمح الموظفون إلى أنه سيتم رفض القرض في حالة عدم وجود سياسة عميل.
ومع ذلك ، يجب أن تتذكر دائمًا الميزات التالية:
- السياسة طوعية ، وللعميل الحق في عدم التقدم بطلب للحصول عليها ؛
- حتى في حالة إبرام عقد تأمين ، يمكن إلغاء البوليصة في غضون شهر بعد تلقي القرض.
غالبًا ما يلجأ المقترضون الأكفاء إلى الخيار الأخير. بالإضافة إلى زيادة إمكانية الحصول على قرض ، يحصلون أيضًا على مبلغ أقساط التأمين ، مما يزيد من حجم القرض (إذا كان المبلغ المطلوب أكبر بقليل من المبلغ الذي اقترحته المؤسسة المالية).
إمكانية رفض التأمين
لدى المقترض الفرصة لإلغاء السياسة في أي وقت وإعادة الأموال المدفوعة ، والتي يتم تحديد المبلغ بحلول تاريخ توقيع الاتفاقية:
- المبلغ بالكامل عند تقديم الطلب في موعد لا يتجاوز ثلاثين يومًا ؛
- 50 ٪ ، عندما استغرق الأمر من شهر إلى ستة أشهر ؛
- حصة ضئيلة إذا مرت ستة أشهر.
يمكنك الاعتماد على مبلغ مماثل إذا كنت بحاجة إلى إعادة الاشتراكات بعد دفع القرض إذا لم تنته السياسة. في هذه الحالة ، يتضمن الإجراء كتابة طلب ، مما يشير إلى جميع الفروق الدقيقة في التعاون مع شركة التأمين والبنك. كتطبيق ، يتم استخدام مقتطف من مؤسسة مالية ، والذي ينص على أنه لا يوجد دين. نحتاج إلى الاستعداد لمقاومة الموظفين ، وسوف يخجلون من قبول مثل هذه التصريحات. يجب أن تكون على دراية بحقوقك وأن تطلب إجراءً قانونياً.
بوليصة التأمين على الحياة والصحة
مع قرض من سبيربنك ، ينبغي أن يغطي التأمين على الحياة والتأمين الصحي فترة القرض بالكامل. ولكن السياسة نفسها غالبا ما تصدر لمدة عام. لهذا السبب ، عندما تنتهي صلاحيته ، تحتاج إلى تجديده ، وأحيانًا عدة مرات عندما يتعلق الأمر بالرهون.
دفع
للعميل الحق في اختيار طريقة دفع الاشتراكات:
- مدفوعات شهرية بالتزامن مع سداد القرض ؛
- إدراجها في مبلغ القرض.
يتم تقديم الطريقة الثانية من قبل البنك في معظم الأحيان. كما أنه مناسب للمقترض ، لأنه يتيح لك إجراء دفعة واحدة ، حيث يتم أخذ كل شيء بالفعل في الاعتبار.
ائتمان
ماذا يقترح برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض في سبيربنك؟ ما يستحق الاهتمام؟
في أي حال ، ستتلقى شركة التأمين مساهمات لكامل مدة القرض. تبين الممارسة أن 6 ٪ فقط من جميع القروض يتم سدادها بواسطة شركة التأمين. وبالتالي احتمال وقوع حادث منخفض. لذلك ، ليست هناك حاجة خاصة للسياسة للحصول على قروض قصيرة الأجل ، وبالنسبة للمقترض طوعي بحت.
رهن عقاري
هل التأمين على الحياة والتأمين الصحي مطلوب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟
بالنسبة للعميل ، يعتبر التأمين على الحياة أكثر جاذبية برهن عقاري ، لأنه قد يستمر لأكثر من عشر سنوات. هذه فترة مهمة ، وبالتالي لن يكون من الضروري أن تحمي نفسك من مختلف الظروف غير المتوقعة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للعملاء الواعين ، يخفض البنك سعر الفائدة. على سبيل المثال ، يتم تخفيض الفائدة على الرهن العقاري بنسبة 1 ٪ مقارنة مع التسجيل دون سياسة. يمكن للعميل مقارنة هذا الخصم وتكلفة التأمين من أجل حساب الفائدة في حالة معينة.
من ناحية أخرى ، على المستوى التشريعي ، يؤمن الرهن العقاري الالتزام بالتأمين على العقار الذي يعمل كهدف له. هذا هو المهم للنظر. في حالة حدوث ضرر أو تدمير ، يقوم المؤمن بسداد الدين إلى البنك كجزء من قيمة العقار. نظرًا لأنه من الضروري دفع اشتراكات لتأمين الممتلكات ، فقد لا يكون لدى العميل ببساطة أي أموال متبقية للسياسة (أو سينخفض مبلغ القرض الخاص بها).
شركات التأمين على الحياة والصحة المعتمدة من قبل سبيربنك
يُسمح بمعظم الشركات المعتمدة للتأمين على الرهن العقاري حتى قبل التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الصحة والحياة وما إلى ذلك ، وهي تشمل VSK و VBT Insurance و RESO-Garantia و Alfa Insurance و SOGAZ و اينوجوستراخ. " بالإضافة إلى ذلك ، تم اعتماد الشركات التالية:
- زيتا للتأمين. الشركة في نهاية 30 الأعلى من حيث أقساط التأمين التي تم جمعها في عام 2017. من بين الإنجازات الرئيسية للشركة هو عرض أكثر من تسعين برامج مختلفة للعملاء.
- "سبيربنك للتأمين على الحياة." هذه شركة تابعة لمؤسسة مالية. في نهاية عام 2017 ، قادت تصنيف المشاركين في سوق التأمين الحكومي. جمعت الشركة ما يقرب من 32 مليار روبل من الأقساط في السنة ، أي أكثر من جميع المنافسين. لعبت ضغوط مصالح الشركة من قبل سبيربنك ، التي لديها أكبر قاعدة عملاء في روسيا ، دورًا مهمًا في هذا.
- الحرية للتأمين. وهي تحتل المرتبة 40 من بين أكبر المشاركين في السوق لخدمات مماثلة في روسيا.يتم تضمينها في مجموعة التأمين الدولية التي تحمل الاسم نفسه ، والتي بفضلها يتم تزويد الشركة بالاستقرار والأساس المالي الموثوق ، أي أنها تقارن بشكل إيجابي مع العديد من المنافسين المحليين.
- "التأمين المطلق". إنه في أفضل 50 سوق في روسيا ، ويحتل المرتبة 48 في عام 2017. من السمات المميزة لشركة تأمين مسجلة في موسكو العمل النشط مع العملاء ، وكذلك المشاركة في برنامج الولاء مثل "شكرًا لك من سبيربنك". نتيجة لذلك ، يتم تقديم خصومات وفوائد كبيرة للمقترضين ، مما يسمح لشركة التأمين بزيادة قاعدة عملائها بشكل ملحوظ.
- "SO Surgutneftegas". تنتمي الشركة إلى واحدة من أكبر شركات النفط المحلية ، ونتيجة لذلك فهي واحدة من الشركات الرائدة في السوق في غرب سيبيريا وجزر الأورال ، حيث توجد طاقات الإنتاج الرئيسية للمنظمة الأم. شركة التأمين ، مثل الشركة الرئيسية ، هي عميل لسبيربنك ، وهذا هو العامل الرئيسي في التعاون متبادل المنفعة.
التعليقات
تشمل مزايا هذه الخدمة ما يلي: 13 ٪ من خصم الضرائب على المبالغ المدفوعة ، والمبالغ المستردة في نهاية المدة ، والتأمين الصحي والتأمين على الحياة في حالة وقوع حادث ، وجعل الدفع التلقائي ، والتسجيل السريع للسياسة.
ويلاحظ أيضًا أنه إذا تم فرضه من قِبل البنك ، فلن تكون هناك مزايا. في بعض الأحيان يتم سداد المدفوعات بالكامل ، ولكن يجب الانتظار لوقت طويل للغاية ، لكن يتم تأخيرها باستمرار بسبب تحصيل الأوراق المالية.
من بين عيوب الحياة الطوعية والتأمين الصحي في سبيربنك ، يشمل العملاء: عدم الحصول على المال لمدة عامين ، وعدد كبير من النقاط التي تمنعك من الحصول على التأمين ، والأعصاب ، والإجهاد ، والإنفاق والمواقف السلبية ، وانخفاض قيمة الأموال في نهاية المدة. يعتقد البعض أن التأمين وهمية ، إنه مجرد مجموعة معتمدة من أموال المواطنين. في كثير من الأحيان مع الإنهاء المبكر ، يتم تأخير المدفوعات.