المادة 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي "الاحتيال في مجال الإقراض": تعليقات ، والممارسة القضائية

القدرة على الحصول على المال السهل اجتذبت المحتالين دائمًا. والآن لا تزال هذه المشكلة في المجتمع واحدة من أكثر المشاكل حدة. في مجال الخدمات المصرفية ، أصبح الإقراض شائعًا في المقام الأول تقريبًا. الآن ، ليس من الصعب الحصول على أموال مستعارة ، خاصة وأن المنافسة تجبر البنوك على تهيئة أكثر الظروف ملاءمةً ووفاءً للقروض. كما تبين الممارسة ، يرتبط الاحتيال الائتماني بنقص العناية الواجبة ليس فقط لهوية المقترض ، ولكن أيضًا في ملاءته. السبب ، على سبيل المثال ، يكمن في فترة الانتظار القصيرة للحصول على استجابة من البنك - ويتم ذلك لجذب المزيد من العملاء.

مقدمة وتطبيق قضايا المادة 159.1

حتى عام 2012 ، جلب القانون الجنائي جميع أنواع الاحتيال بموجب القاعدة العامة - الفن. 159 - في كانون الأول / ديسمبر 2012 ، تم تعديل القانون الجنائي لتحسين مكافحة الجريمة. واستكملت القاعدة العامة المحددة بستة. واحد منهم هو الفن. 159.1 (الاحتيال الائتماني).

نتيجة للقانون الجديد ، نشأت المنافسة بين القواعد العامة والخاصة. يجب حل النزاع من خلال تطبيق القاعدة المعروفة المنصوص عليها في الجزء الثالث من المادة 17 من القانون الجنائي. وينص على أنه في الحالات التي تنص فيها الجريمة فورًا على معيارين ، العام والخاص ، يكون المجموع غائبًا ، وتنشأ المسؤولية (الجنائية) بموجب المادة الثانية الأضيق المنطبقة على هذا المجال.

ومع ذلك ، فإن هذه القاعدة ليست سارية المفعول لحل المشاكل التي تنشأ في التطبيق بشكل لا لبس فيه - وهذا بسبب التصميم الخاص للمادة 159.1.

ما هو المقصود الاحتيال في الائتمان؟

يتم تعريف الاحتيال من قبل المشرع ، أولاً ، على أنه سرقة ممتلكات شخص آخر ، وثانياً ، باعتبارها اكتساب حقوق لها من خلال الخداع أو إساءة استخدام الثقة. في الموقف من المقال الذي تم التعليق عليه ، نحن نتعامل مع مظهره المؤهل. لا يمكن ارتكاب جريمة في هذه الحالة إلا في مجموعة خاصة من العلاقات الاقتصادية - الائتمان.

أساس القرض هو الإذن باستخدام رأس مال شخص آخر ، يتم إعداده بالاتفاق. يمكن أن يكون للعلاقات الائتمانية الآن الشكل الأكثر تنوعًا. الأكثر شيوعا التجارية ، والخدمات المصرفية ، والرهن العقاري ، والقروض الاستهلاكية ، وقروض السيارات.

تكوين بسيط

يحتوي الجزء الأول من القاعدة التي تم تحليلها على معلومات تفيد بأن الاحتيال في الائتمان يتم التعبير عنه في سرقة الأموال عن طريق تقديمه إلى البنك ، وبشكل عام إلى أي دائن آخر ، معلومات خاطئة و / أو خاطئة عن علم. يتم توفير العقوبات البديلة التالية لارتكاب هذه الجريمة:

• غرامة ، الحد الأقصى للمبلغ الذي يبلغ 120 ألف روبل ، أو يتم احتسابه بما يعادل دخل المذنب لمدة تصل إلى سنة واحدة ؛
• ما يصل إلى سنتين من قيود الحرية ؛
• ما يصل إلى 360 ساعة من العمل الإلزامي ؛
• تصل إلى 1 سنة من العمل التصحيحي.
• ما يصل إلى عامين من العمل القسري ؛
• تصل إلى 4 أشهر من الاعتقال.

الموظفين المؤهلين

مع تكوين مؤهل للفن. 159.1 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، يرتكب الاحتيال الائتماني من قبل مجموعة من الأشخاص وهو ملزم بموجب ترتيب مسبق (مؤامرة). في هذه الحالة ، قد يتم فرض أحد العقوبات التالية على الجناة:

• غرامة تصل إلى 300 ألف روبل. أو ما يعادله دخل (بما في ذلك راتب) الشخص المدان لمدة تصل إلى سنتين ؛
• ما يصل إلى 480 ساعة من العمل الإلزامي ؛
• تصل إلى 2 سنوات من العمل التصحيحي.
• تصل إلى 5 سنوات من العمل القسري مع الوزن (تقييد الحرية لمدة تصل إلى سنة) أو بدونها ؛
• السجن لمدة تصل إلى 4 سنوات للحرية المدانة مع عبء في شكل قيود لمدة تصل إلى سنة أو بدونها.

الموظفين المؤهلين تأهيلا عاليا

يعكس الجزءان الثالث والرابع من المادة 159.1 (الاحتيال الائتماني) علامات وجود موظفين مؤهلين تأهيلا عاليا.

أولاً ، هذا هو ارتكاب الأفعال المحددة في الجزأين 1 و 2 من القاعدة المعتبرة ، وذلك باستخدام المنصب الرسمي أو بالمبلغ المقدّر ككبير. في هذه الحالة ، يتم تعيين أحد أنواع العقوبة البديلة:

• غرامة من 100 إلى 500 ألف روبل. أو بما يتناسب مع دخل الشخص المدان (بما في ذلك الراتب) للفترة من سنة إلى 3 سنوات ؛
• ما يصل إلى 5 سنوات من العمل الجبري مع تقييد (أو بدونه) حرية تصل إلى عامين ؛
• السجن لمدة تصل إلى 6 سنوات مع عبء مالي من العقوبة (ما يصل إلى 80 ألف روبل ، أو بما يتناسب مع دخل الشخص المدان (بما في ذلك الراتب) لمدة تصل إلى 6 أشهر) ، أو مع عقوبة إضافية في شكل تقييد للحرية لمدة تصل إلى 1 ، 5 سنوات أو بدونها.

ثانياً ، هذه هي عملية الاحتيال في مجال الإقراض من قبل مجموعة منظمة أو بالمبلغ المقدّر بأنه كبير بشكل خاص. في هذه الحالة ، تنطوي العقوبة على الحرمان من الحرية (حتى عشر سنوات) مع إثقال كاهل في شكل قيود أو غرامة أو بدون ذلك. الحد الأقصى لمبلغ عقوبة مالية هو 1 مليون روبل. أو بمبلغ الراتب ، وكذلك أي دخل آخر لمدة تصل إلى 3 سنوات. قد يتم تعيين مدة تقييد الحرية لمدة تصل إلى عامين.

في حاشية المقالة التي تم تحليلها ، يشار إلى أنه فيما يلي ، لا سيما الحجم الكبير والكبير يعني أن المبلغ يتجاوز 6 و 1.5 مليون روبل ، على التوالي.

وصف الموضوع والموضوع والجانب الموضوعي للجريمة

وفقًا لتعليقات السلطات المختصة ، تتوافق تمامًا العشائر وأنواع الأجرام الخاصة بالجريمة الجنائية. إنها علاقات اجتماعية تطورت في مجال الإقراض.

موضوع الاحتيال هو ممتلكات تخص أشخاص آخرين أو حقوق لها. إذا ارتكبت في مجال الإقراض ، فإننا نتحدث فقط عن الممتلكات.

شكل الجانب الموضوعي من الاحتيال في مجال الإقراض (القانون الجنائي ، المادة 159.1) المشرع المنصوص عليها بدقة - وهذا هو السرقة التي يرتكبها المقترض. الطريقة - تزويد البنك ، كدائن ، بمعلومات خاطئة أو من الواضح أن الجاني معروف. ما الذي يعنيه المشرع بالضبط بهذه المفاهيم سوف تتم مناقشته بمزيد من التفصيل.

تركيبة الأعمال الإجرامية المنصوص عليها في المادة 159-1 هي مواد. يتم الاعتراف بها على أنها مكتملة من اللحظة التي تم فيها تحويل الأموال أو تحويلها إلى بطاقة ائتمان بناءً على معلومات حول الحالة المالية للمقترض غير صحيحة أو غير دقيقة.

معلومات كاذبة وكاذبة: ما هو الفرق؟

بالانتقال إلى القاموس التوضيحي ، يمكننا أن نعرف أن كلمة "خطأ" تُفسر على أنها غير صحيحة وخاطئة ، وتحتوي على كذب وخداع وهمي.

معلومات غير دقيقة ، ليس فقط في حالة الاحتيال الائتماني ، ولكن بشكل عام - هذه معلومات غير صحيحة. وهو يتضمن بيانات حول الأحداث أو الحقائق التي لم تحدث في الواقع في تلك اللحظة ، والتي تتعلق بها المعلومات المتنازع عليها من قبل الأطراف. تحليل هذه المفاهيم ، يمكننا صياغة الاستنتاج.

المعلومات الخاطئة ، على عكس المعلومات الصادقة غير الموثوقة ، لا تحتوي أبدًا. في الحالة الثانية ، في البداية قد لا تكون المعلومات خاطئة وهميّة. ومع ذلك ، في ظل ظروف معينة معروفة للمقترض ، فإنها تؤدي إلى فكرة خاطئة عن ملاءته مع المقرض. على سبيل المثال ، يقدم الشخص بيان الدخل هذا إلى البنك والمستندات الأخرى المطلوبة ، لكنه في نفس الوقت يتعمد الصمت حيال الالتزامات المادية القائمة بموجب اتفاقية تعهد أو توظيف ، إلخ.

وصف الجانب الذاتي ، الموضوع

الجانب الشخصي من الاحتيال في الائتمان (القانون الجنائي للاتحاد الروسي ، المادة 159.1) هو نية مباشرة محددة. دليل على توفره يمكن أن:

• نقص القدرة المالية الحقيقية على سداد القرض ؛
• استخدام خطابات الضمان الخاطئة والمستندات الوهمية ؛
• إخفاء المعلومات حول وجود الممتلكات المرهونة والديون.

إذا تم الاحتيال باستخدام مستند رسمي يعفي المقترض من واجباته أو يمنحه أي حقوق مزورة من قبل المقترض نفسه ، فإننا نتحدث عن الجرائم الإجمالية المنصوص عليها في القاعدة التي تم تحليلها والمادة 327 من القانون الجنائي.

موضوع الجريمة: شخص أكبر من 16 عامًا ، قادر.

ترسيم المادة 159-1 (الاحتيال الائتماني) من الحصول غير المشروع على قرض (المادة 176)

على الجانب الشخصي ، كلتا الأفعال الإجرامية مقصودة. ومع ذلك ، مع الاحتيال من قبل المجرم في الوقت الذي تم فيه تضليل الدائن ، كانت النية موجودة بالفعل. وهي تهدف إلى الاستيلاء على الأنانية وغير المبرر لممتلكات الآخرين. في الحالة الثانية ، الهدف هو الحصول على قرض. ومع ذلك ، فإن الجاني يتوقع إعادته في المستقبل ، وإن كان ذلك في الوقت المناسب.

في الممارسة العملية ، يمكن إجراء تمييز بين المقطوعات الموسيقية على الجانب الشخصي في حالة وجود أو عدم وجود مدفوعات معينة من المقترض. على الرغم من أن العديد من المحامين يدفعون قرضًا بمبالغ صغيرة أو ضئيلة ، وهو أمر لا يتوافق بوضوح مع مبلغ المدفوعات الشهرية الإلزامية ، إلا أنه يعتبر محاولة من جانب المقترض لتجنب المسؤولية بموجب المادة 159.1 من القانون الجنائي.

تلعب دراسات الحالة دورًا مهمًا في تحليل أي قانون جنائي ، بما في ذلك 159.1 (الاحتيال الائتماني). تساهم التعليقات في الفهم الصحيح لمصطلح أو عبارة أو جملة. إنها بمثابة نوع من التوجيه ، ويعتبر النظر في جمل حقيقية فرصة لفهم كيفية قيام المحاكم بتطبيق كل هذه المعرفة.

مثال من الممارسة تحت الجزء 2 من الفن. 159.1

ووجدت المحكمة أنه في وقت ما من الوقت ، كان لدى الشخص المذنب نية جنائية لارتكاب عمليات احتيال في مجال الإقراض ، أي اختلاس الأموال عن طريق تقديم معلومات خاطئة وكاذبة عن علم إلى البنك. لوضع منتج على الائتمان ثم التخلص منه وفقًا لتقديره ، بدأ الجاني في البحث عن الأشخاص الذين يمكنهم المساهمة في ذلك. تم العثور على هذا الرجل ، ولكن لم يتم تحديد هويته من قبل التحقيق.

دخل الشخص المذنب ، الذي أدرك عدم قانونية أفعاله ، في مؤامرة جنائية مع شخص مجهول الهوية. تم توزيع الأدوار على النحو التالي. شخص مجهول الهوية يبحث عن البضائع للمعالجة بالائتمان ، ويرافق الشخص المذنب إلى المكان ، ويقدم معلومات كاذبة ومزيفة عن حالته المالية للتحويل إلى البنك. المدعى عليه ، بدوره ، يرسم البضائع على الائتمان. ثم ينقلها إلى شخص مجهول ويتلقى رسومًا مقابل ذلك ، ولا يسدد القرض في المستقبل.

عانى البنك من أضرار بمبلغ 100 ألف روبل. وحُكم على المتهم بالسجن لمدة عام دون قيد. وكانت العقوبة مشروطة بفترة تجريبية مدتها سنة واحدة.

أقل شيوعًا هو نوع من الاحتيال الائتماني المؤهل بدرجة عالية (المادة 159.1). تدل الممارسة على أن السرقة البسيطة هي أمر شائع بين الأشخاص المحرومين اجتماعيًا ولا يتم ارتكابها منفردة ، ولكن مع أفراد آخرين.

دراسة حالة للجزء 4 من المادة 159.1 من القانون الجنائي

الشخص المذنب ، الذي كان في مكتب البنك ، عن قصد ، يعتزم سرقة المال ، زود مدير القرض بنسخة مزيفة من كتاب العمل. احتوى على سجل لتوظيفه كمدير لشركة عامة. وقدم أيضا بيانات الدخل كاذبة عن علم.على أساس المستندات المقدمة ، مُنح مرتكب الجريمة قرضًا ، والذي تلقاه في استمرار للنية الإجرامية في مكتب البنك ، وبعد ذلك ، لم يكن ينوي الوفاء بالتزامات سداده ، تم التصرف في المال بناءً على تقديره. عانى البنك من أضرار بمبلغ 8254000 روبل.

حكم على المتهم بالسجن ثلاث سنوات. كانت العقوبة مشروطة ، وتم تعيين فترة تجريبية مدتها سنتان.