إن مالكي الشركات الصناعية الكبيرة أو المؤسسات الخاصة الصغيرة يهتمون دائمًا بسلامة جميع الممتلكات وحفظها. ومع ذلك ، بغض النظر عن السيطرة المعمول بها والتحديث المستمر للقاعدة ، والحوادث والكوارث والكوارث الطبيعية تحدث ، والتي تسبب أحيانا أضرارا كارثية للمباني والهياكل والمعدات. لذلك ، يفكر أصحاب الأعمال في ضرورة حماية أنفسهم من الخسائر المحتملة. للقيام بذلك ، يبرم المديرون عقود التأمين على الممتلكات مع شركات التأمين.
ما الممتلكات المؤمن؟
ينبغي أن يكون مفهوما أنه لا يمكن تأمين كل كائن الممتلكات. وفقا للقواعد الحالية للتأمين على الممتلكات للمؤسسات ، والتي تكاد تكون متطابقة لشركات التأمين ، هناك قائمة محددة بوضوح من الأشياء الخاضعة للتأمين.
بادئ ذي بدء ، يمكنك تأمين المباني الإدارية ومعدات الإنتاج والمعدات المنزلية والأثاث والمنتجات النهائية والنقل. يمتد عقد التأمين على الممتلكات للمؤسسات الصناعية إلى المباني والهياكل التي توجد بها منشآت الإنتاج. عنصر منفصل يمكنك تأمين الكائنات قيد الإنشاء. بالإضافة إلى ذلك ، بموجب شروط التأمين الإضافية ، يمكن التأمين على الممتلكات المملوكة لأشخاص آخرين: المباني المؤجرة ، البضائع المقبولة للتخزين أو النقل.
مبلغ التأمين الممتلكات
وفقًا لقواعد التأمين على ممتلكات المؤسسات ، يعتمد مبلغ مدفوعات التأمين على قيمة كائن التأمين والتعريفة الجمركية. في وثائق التأمين شغل في عمود "مبلغ التأمين". إنه يشير إلى المكافئ النقدي الذي تم تأمين العقار من أجله. ضمن هذا الحجم تتحمل مؤسسة التأمين مسؤولية تغطية الخسائر المحتملة في حالة وقوع حدث تأمين. لا يمكن أن يكون مبلغ التأمين أكثر من السعر الحقيقي أو الفعلي للكائن في يوم توقيع بوليصة التأمين.
بالنسبة للكيانات القانونية ، يتم استخدام القيمة الدفترية للعقار لتحديد المبلغ المؤمن عليه. ومع ذلك ، بالنظر إلى أن الاستهلاك مدرج في القيمة الدفترية ، يتم استخدام التكلفة الفعلية أو الاستبدال لتحديد مبلغ التأمين بشكل أكثر دقة. كقاعدة عامة ، سيسمح هذا التقييم لقيمة العقار لرئيس الشركة بالحصول على تعويض تأمين بمبلغ الخسارة التأمينية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
مخاطر التأمين
مخاطر الكوارث الطبيعية والحرائق - هذا ليس سوى جزء بسيط من أحداث التأمين هذه ، في حالة تنفيذ التأمين على الممتلكات. وفقًا للقواعد الحالية للتأمين على الممتلكات للمؤسسات ، تتحمل SOGAZ ، باعتبارها واحدة من شركات التأمين الرائدة ، المسؤولية عن مثل هذه الأحداث التأمينية:
- أحداث الحريق (اشتعال مفاجئ ، حريق ، التعرض لدرجة حرارة عالية) ؛
- ضربة صاعقة
- انفجار.
- الأحداث الطبيعية والكوارث (العاصفة ، الإعصار ، البرد ، التدفق الطيني ، الزلازل ، الإعصار ، الهبوط ، الفيضان) ؛
- تحطم الطائرات والمروحيات وغيرها من الأجسام الطائرة ؛
- حوادث المياه والتدفئة وغيرها من النظم التي تضمن دورة الإنتاج ؛
- الإجراءات غير القانونية للأشخاص غير المصرح لهم.
مخاطر إضافية في التأمين على الممتلكات
قد تقدم شركات التأمين مقابل رسوم للإشارة إلى خطر "الكسر الزجاجي" في العقد.هذا الخطر هو بالإضافة إلى المخاطر المقبولة عمومًا ، في حالة تقديم التأمين ، وهذا الخيار مناسب لأصحاب المتاجر حيث توجد حالات عرض خارجية كبيرة ونوافذ من الزجاج الملون. يمكن للشركات التي يرتبط عملها باستقبال وتسليم البضائع أن تضمن الممتلكات ضد التلف أو التلف نتيجة لعمليات التحميل أو التفريغ.
استثناءات من قواعد التأمين على الممتلكات
بغض النظر عن الشركة ، هناك قائمة من المخاطر ، ونتيجة لذلك لن تكون شركة التأمين مسؤولة ودفع التعويضات. مثل هذه الأحداث تشمل أي أحداث عسكرية أو اضطرابات شعبية. في حالة حدوث عدوى إشعاعية أو ضربة نووية ، ترفض شركة التأمين أيضًا التزامها بدفع التأمين. الأحداث الإرهابية أو التخريب أو الإضرابات التي تؤدي إلى انهيار أو أضرار أخرى للممتلكات المؤمن عليها تتعلق أيضًا بالمخاطر التي لا تتحمل شركات التأمين مسؤوليتها عن التزاماتها.
تجدر الإشارة إلى أن سوء إدارة كائنات التأمين ، والتي أدت إلى تلفها أو تدميرها ، ليس حدث تأمين. وبالمثل ، يحق لشركة التأمين رفض دفع تعويضات التأمين في حالة تلف الممتلكات أو إتلافها نتيجة لإجراءات غير قانونية متعمدة للمؤمن له.
امتياز التأمين على الممتلكات
يجوز لشركة التأمين ، بناءً على القواعد الحالية للتأمين على ممتلكات المؤسسات والمنظمات ، أن تقترح في عقد التأمين المبلغ الذي لن تكون مسؤولة عنه. هذا الحجم يسمى الامتياز. يمكن أن يكون:
- ينطبق - إذا كان مقدار الخسارة لا يزيد عن الخصم ؛
- غير مشروط - ينطبق على أي قدر من الضرر.
وبالتالي ، بموجب الخصم المشروط ، فإن شركة التأمين لا تدفع تعويض التأمين إلا إذا كانت الخسارة المتكبدة أعلى من المبلغ القابل للخصم. عند تطبيق خصم غير مشروط ، تقوم شركة التأمين ، بصرف النظر عن مبلغ التعويض المستحق ، بخصم الخصم من هذا المبلغ.
معدل التأمين ومدفوعات التأمين
يعتمد مبلغ أقساط التأمين المستحقة على نوع الممتلكات المؤمنة ، وقائمة أحداث التأمين ، وفترة التأمين ، وتيرة الدفع ، وتاريخ التأمين. كل شركة تأمين لديها نهج فردي للعملاء من الشركات ، لذلك يمكن أن يكون حجم الرسوم الجمركية في حدود 0.05 ٪ إلى 5 ٪ من المبلغ المؤمن ، اعتمادا على العديد من عوامل الخطر.
كقاعدة عامة ، يتم تحويل دفعة التأمين المحسوبة إلى الحساب المصرفي لشركة التأمين في عملية نقل واحدة. في الوقت نفسه ، هناك حالات عندما ، بموجب عقد التأمين على الممتلكات في المؤسسة ، يتم تقسيم قسط التأمين إلى عدة أجزاء وثابتة لكل فترة من تاريخ صلاحية العقد. وبالتالي ، إذا لم يتم استلام المدفوعات العادية في حساب شركة التأمين خلال الفترة الزمنية المحددة في المستند ، فقد ينتهي العقد في وقت مبكر.
مدة العقد وشروط إنهائه
وفقًا لقواعد التأمين على الممتلكات للمؤسسات والمؤسسات ، فإن مسؤولية شركة التأمين تأتي من تاريخ إبرام العقد ، ولكن ليس قبل أن تصل مدفوعات التأمين إلى حسابها الجاري. وبالتالي ، فإن الشرط الرئيسي لبدء سريان وثيقة التأمين هو استلام حساب التأمين من البنك بالكامل أو الجزء الأول من قسط التأمين وفقًا للعقد المبرم.
ينتهي العقد نتيجة لما يلي:
- انتهاء المدة التي تم الانتهاء من أجلها ؛
- عدم سداد الجزء التالي من قسط التأمين ؛
- دفع كامل مبلغ التأمين ؛
- تصفية شركة تأمين ؛
- قرارات حامل الوثيقة ؛
- التدمير الكامل للكائن التأمين.
تسمح اتفاقية تأمين ملكية المنشأة للمالك بالثقة في المستقبل والاهتمام بتطوير القدرات الإنتاجية دون الحاجة إلى القلق بشأن العواقب المحتملة للحوادث والكوارث الطبيعية.