الحياة البشرية شيء لا يمكن التنبؤ به ، ولا يمكن تجنب نهايتها. نحن جميعًا ندرك ونعرف مدى صعوبة فقدان الأشخاص الذين كانوا دائمًا هناك. لكن الأمر الأكثر صعوبة ، عندما حدث الموت فجأة ، ولم يكن أحد مستعدًا لذلك. بالإضافة إلى ذلك ، تتجاوز نفقات الجنازة القدرات المالية للشخص المتوفى. بالطبع ، لا يمكنك التفكير في الزوال والتحضير له طوال الوقت. ومع ذلك ، فمن الممكن تمامًا توقع مثل هذا التطور للأحداث. يساعدك التأمين على الحياة في حالة الوفاة على الاستعداد في أي وقت لظروف غير متوقعة. بالإضافة إلى ذلك ، بعد وضع هذه الاتفاقية ، يمكنك حماية أحبائهم من المشاكل المالية.
ما هذا
التأمين على الحياة في حالة الوفاة هو اتفاق يلتزم بموجبه العميل بدفع مبلغ معين من الشركة في الوقت المناسب ، وهي في المقابل تتعهد بدفع المال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. بمعنى آخر ، هذا برنامج تأمين منتظم ، لا يختلف بشكل أساسي. يتم تنظيم مبلغ الأموال التي تدفعها الشركة عند توقيع العقد. يتم إعطاء المال لشخص واحد أو أكثر. في عقد تأمين الوفاة ، يطلق عليهم المستفيدين.
ومع ذلك ، قبل الدخول في اتفاق ، يجب على موظفي الشركة التحقق بعناية من العميل. يتم ذلك من أجل تقييم احتمال وقوع حدث مؤمن عليه. لا بد من الخضوع لفحص طبي ، والتي ستظهر ما إذا كان الشخص لديه أي أمراض. تقوم الشركة بالتحقق مما إذا كان العميل مصاب بمرض عضال. ثم يتم تحديد مبلغ العلاوة. من أجل الحصول عليها في حالة وفاة شخص ما ، من الضروري الوفاء بالتزاماتها تجاه الشركة ، أي القيام بالدفعات.
برنامج التأمين الشامل
قام كل واحد منا بالتأمين على الأقل مرة واحدة في حياته: سواء كانت سيارة أو بطاقة أو حياة. سابقا ، تم توفير الحماية من الحوادث. هناك ، شمل المجمع التأمين على الحياة في حالة الموت والبقاء على قيد الحياة. في حالة الوفاة المفاجئة من حادث ، سيتلقى المستفيد بموجب العقد جزءًا من المدفوعات المستحقة له.
اتضح أن عائلة المتوفى سوف تتلقى المال ، ولكن ليس بالكامل. لا يوفر التأمين الشامل حماية مستهدفة في حالة الوفاة ، وهذا عيب خطير. لا يمكن للشركة في هذه الحالة سوى استرداد التكاليف. بشكل عام ، هذه الحماية ليست مفيدة ، حيث أن المبلغ الإجمالي صغير جدًا ، على عكس المدفوعات بموجب عقد التأمين على الحياة في حالة الوفاة.
تصنيف
إذا أخذنا بلدنا كأساس ، فهناك ثلاثة أنواع من هذا التأمين في روسيا. دعونا نفكر في كل منهم بمزيد من التفاصيل:
- عاجل. ويسمى هذا النوع من الحماية أيضًا التأمين على البقاء. خلاصة القول هي أنه إذا توفي العميل قبل الموعد النهائي ، فإن الشركة غير مسؤولة عن التزاماتها. على الأكثر ، قد تقوم المنظمة بسداد جزء صغير من تكاليف التعويض.
- الحياة. في هذه الحالة ، لا يوجد حد للتأمين على الحياة في حالة الوفاة ، يتم إبرام الاتفاقية لفترة غير محددة. يمكن دفع المساهمات حتى نهاية العمر أو لفترة. هذا موصوف في العقد. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كانت المساهمات مدى الحياة ، فسوف يتم التعويض أكثر من أي حالة أخرى.
- مختلطة. ويشمل هذا النوع من الحماية اثنين آخرين. الحدث المؤمن هو الحدث الذي حدث في وقت سابق. يجب أن أقول أن التأمين المختلط هو الأكثر شعبية في روسيا.
وهناك عدد قليل من الأصناف
التصنيف أعلاه ليس هو الوحيد. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا فصل للتأمين على الحياة المالية في حالة الوفاة ، حسب الكتلة أو بناءً على طلب العميل.
يمكن أن تكون الحماية فردية ، عندما يكون الكائن شخصًا واحدًا ، وجماعيًا ، مما يؤمن الفريق بأكمله. وغالبا ما يستخدم النوع الثاني في الصناعات الخطرة.
كما أن التأمين طوعي (حسب الرغبة) وإلزامي (للموظفين العسكريين والحكوميين). بالإضافة إلى ذلك ، عند شراء تذكرة قطار أو طائرة أو سفينة سياحية ، فإننا نوافق على برنامج الحماية المالية. يتم تضمين السعر في التذكرة. في بعض الأحيان يكون الشخص مطلوبًا للتأمين على الحياة ، على سبيل المثال ، في عملية تسجيل الرهن العقاري.
من هم المشاركون في البرنامج؟
يشير العقد إلى الأشخاص المرتبطين بهذه الاتفاقية. يوفر التأمين على الحياة في حالة الوفاة للأغراض التالية:
- المؤمن. في دوره هو شخص بالغ ولديه الأهلية القانونية الكاملة.
- شركة التأمين. هذه هي المنظمة أو الشركة التي تقدم هذه الخدمة.
- الشخص المؤمن. الشخص الذي بلغ سن الرشد وفي وقت إنهاء العقد (إن وجد) لم يصل إلى علامة 70 عامًا.
- المستفيد. قد يكون هذا الشخص واحدًا أو أكثر يختارهم المؤمن بموافقة المؤمن له على الحصول على تعويض. نقطة مهمة: خلال مدة العقد ، قد يتغير المستفيد.
يمكن أن يكون موضوع التأمين ثلاث حالات. أولاً ، عندما يحمي العميل حياته مالياً بشكل مباشر. ثانياً ، يمكن للعميل تأمين حياة شخص آخر. في معظم الأحيان هؤلاء هم الآباء أو الأطفال. ثالثا ، هناك تأمين مشترك. أي أنها تحمي عدة أشخاص في وقت واحد ، وغالبًا ما يكون الزوجان.
شروط الاتفاق
الحدث المؤمن له أهمية كبيرة في العقد. عند حدوثه (الموت) ، يتم دفع تعويض نقدي. تم إبرام الاتفاقية لمدة لا تقل عن عام ولا تزيد عن 20 عامًا. يتم وصف الحدث المؤمن عليه في العقد ويتم التفاوض عليه بين الطرفين.
ومع ذلك ، هناك تلك الأحداث التأمين على الوفاة بعد ذلك يتم دفع أي تعويض. وتشمل هذه:
- الانتحار ، يشار دائما إلى هذا البند في أي عقد.
- جراحة تجميلية
- عدم الامتثال للعلاج الموصوف من قبل متخصص ؛
- الخطر على الحياة الذي يذهب إليه الشخص بوعي ، على سبيل المثال ، شديد.
تجدر الإشارة إلى أن المدفوعات يتم تخصيصها نتيجة لاتفاق بين الطرفين ، والمبلغ المحدد في العقد.
معدلات التأمين على الحياة
أولاً ، لمعرفة تكلفة الحماية المالية ، تحتاج إلى تحديد نوع العقد. من أجل حساب الحجم المحدد للمدفوعات ، يتم استخدام برامج خاصة. لديهم جدول للوفيات يأخذ في الاعتبار عمر وعدد الأشخاص الذين قتلوا.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم أخذ ظروف أخرى في الاعتبار. وتشمل هذه:
- الجنس العملاء. من المتوقع دائمًا أن يكون للرجل قيمة أكبر من الجنس العادل.
- العمر. كل شيء بسيط هنا: كبار السن ، وكلما زاد المبلغ.
- نمط الحياة ، هل هناك أي عادات سيئة.
- خطر. إنه يأخذ في الحسبان مكان عمل الشخص وظروف معيشته ، وكلما زاد احتمال الوفاة ، زاد حجم المدفوعات.
- مدة العقد. عادة ما تكون المدة أطول ، كلما انخفضت المدفوعات.
- تاريخ التأمين.
- الوضع السكاني في البلاد.
يجب أن نتذكر أن فوائد التأمين على الوفاة تحددها كلا الطرفين.
كيفية ترتيب؟
بشكل عام ، ينبغي إيلاء العقد اهتماما خاصا. يجب عليك التحقق بعناية من كل شيء قبل التوقيع. لأنه قد يكون بعد فوات الأوان ، سوف تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ. يجب الوفاء بجميع الالتزامات ، بحيث في حالة وقوع حدث مؤمن ، الحصول على تعويض مالي.
أيضًا ، يجب أن تحدد الاتفاقية:
- تاريخ ومكان ووقت تنفيذ العقد ، وتسجيل المشاركين وفترة الصلاحية ؛
- معلومات حقيقية مفصلة عن الشخص المؤمن ؛
- أحداث مؤمنة
- مبلغ معين في حالة حدوث هذه الحالة.
إذا كانت الحقائق المذكورة أعلاه مفقودة أو مشوهة ، فإن العقد غير صحيح. هذا الوضع يمكن أن يؤدي إلى عواقب غير سارة. في حالة إلغاء الاتفاقية ، لن يتلقى المستفيد أي شيء في حالة وفاة المؤمن عليه. لذلك ، يجب دراسة جميع التفاصيل ، وفي حالة حدوث انتهاكات ، يجب إصلاح كل شيء. فقط عندما تكون متأكدًا من صحة العقد ، قم بتوقيعه.
المستندات المطلوبة
كما تعلمون ، بدون الأوراق الرسمية اللازمة ، لن يكون من الممكن وضع اتفاق. يجب تقديم المستندات التالية معك:
- جواز السفر.
- طلب مكتمل على شكل شركة تأمين ؛
- التقرير الطبي لمقدم الطلب.
بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى ملء استبيان. بناءً على ذلك ، سيكون اختصاصيو التأمين قادرين على تقييم المخاطر. للحصول على تعويض ، يجب على المستفيد أيضًا تقديم بعض الأوراق الرسمية.
قائمة الوثائق المطلوبة:
- تطبيق مكتمل تحتاج فيه إلى تحديد البيانات الشخصية والمعلومات حول العقد الحالي ؛
- الاتفاق الأصلي ؛
- نسخة من شهادة وفاة الشخص المؤمن عليه ؛
- تقرير طبي يصف سبب الوفاة ؛
- المستندات التي تؤكد الميراث ؛
- جواز السفر.
التأمين على الحياة في حالة الوفاة في روسيا تكتسب شعبية. تقوم المنظمات بصياغة المزيد والمزيد من هذه العقود. هذا يرجع إلى حقيقة أن الناس بدأوا في التفكير في صحتهم ولا يريدون استبدال أصدقائهم المقربين وأقاربهم عند وقوع حادث.
الشركات التي توفر التأمين على الحياة
تمتلك روسيا حاليًا عددًا كبيرًا من شركات التأمين التي يمكنها تقديم هذه الخدمة. أولئك الذين يشغلون مناصب قيادية لديهم بعض الميزات الشائعة. من بينها:
- إبرام اتفاق ممول لمدة لا تقل عن 5 سنوات ، بحد أقصى 50 ؛
- قيود السن - من 18 إلى 50 سنة ؛
- هناك فرصة للاتفاق على أنواع مختلفة من الحماية المالية لحياة الإنسان ؛
- يمكن إبرام عقد تأمين على حياة الأطفال لفترة طويلة - تصل إلى 20 عامًا ؛
- يعمل برنامج الحماية على مدار الساعة في جميع أنحاء العالم ؛
- للعميل الحق في اختيار وتيرة إجراء الدفعات بشكل مستقل: الشهر أو الربع أو السنة.
المنظمات الأكثر شعبية التي تقدم خدمات التأمين على الحياة في حالة الوفاة لفترة معينة من الزمن هي الروسية الموحدة ، ألفا للتأمين ، سبيربنك. يمكن لكل منهم تقديم برامج مختلفة ، ويختار العميل نفسه ما هو الأفضل بالنسبة له في الوقت الحالي.
استنتاج
التأمين على الحياة هو خطوة خطيرة للغاية ، وقبل القيام بذلك ، تحتاج إلى التفكير بعناية ووزن كل شيء. تحتاج إلى تحليل جميع المزايا التي تحصل عليها وعيوبها. هذا النوع من التأمين لديه العديد من الفروق الدقيقة ، يجب الانتباه إلى هذا.
تجدر الإشارة إلى أنه في معظم الحالات ، تبرر الحماية المالية جميع النفقات المرتبطة بها. الخطر ، بالطبع ، موجود أيضا. إذا حدث الحدث المؤمن عليه بعد انتهاء العقد ، فلن تحصل على تعويض نقدي. اتضح أن جميع الاستثمارات سوف تذهب سدى. بالإضافة إلى ذلك ، اقرأ بعناية العقد ، وفقط إذا كنت توافق على كل شيء ، وقعه. يوجد محتالون في كل مكان ، ويجب أن تتذكر هذا دائمًا. عند تحديد البيانات الشخصية ، يجب أن تكون حريصًا جدًا على عدم ارتكاب خطأ.
قبل إبرام اتفاق ، يوصى بتقييم عروض جميع شركات التأمين واختيار الخيار الأنسب.