حاليًا ، لدى كل شخص عقد واحد صالح على الأقل من بوليصة تأمين على السيارات أو تأمين بدن أو مبنى أو شقة أو تأمين ضد الحوادث. إن وجود مثل هذا المستند يلهم الثقة في أنه في حالة وقوع حدث ضار ، سيتم تعويض خسائر الممتلكات أو النفقات المتكبدة في استعادة الصحة من قبل مؤسسة التأمين.
دفع التأمين
وفقًا للقوانين المعمول بها ، تلتزم الشركة المتخصصة بسداد قيمة الممتلكات التالفة أو المفقودة خلال حدث تأمين. إذا كان من الممكن تحديد هذه الخسائر من الناحية النقدية ، فمن المستحيل مع التأمين على الحياة والتأمين الصحي تحديد سعر الحالة الصحية المفقودة أو وفاة شخص ما.
لذلك ، في مصطلحات التأمين ، يتم التمييز بين مفهومي "دفع التأمين" و "تعويض التأمين". تتعلق الفئة الأولى بالعقود الطبية ، وبوالص التأمين ضد الحوادث ، والأنواع الممولة من التأمين على الحياة. عند حدوث حدث مؤمن عليه أو البقاء على قيد الحياة لحدث معين ، يتم الدفع بناءً على مبلغ العقد. عند التسبب في ضرر لصحة الإنسان ، يتم إجراء حسابات التعويض مع مراعاة شدة الإصابة ومدة العلاج.
تعويض التأمين
وفقًا لأنواع الممتلكات ، عند وقوع حدث غير متوقع ، هناك فرصة حقيقية لتحديد حجم الخسارة المتكبدة لتدمير أو تلف الكائن المؤمن عليه. هذه الحسابات في نهاية المطاف تصل إلى مبلغ تعويض التأمين. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا هو العقار المحدد في العقد وبنود الأطراف الثالثة. في حالة التأمين ضد المسؤولية ، يتم استحقاق التعويض عن الفشل في تلقي الربح أو الضرر المتوقع على البيئة ، اعتمادًا على نوع الاتفاقية. عند تحديد مبلغ الدفع ، فإنهم يعتمدون على تكلفة استعادة هذا الكائن ومبلغ التأمين ، وهو ما هو مبين في العقد.
وبالتالي ، يتم استخدام مصطلح "تعويض التأمين" لأنواع الممتلكات من العقود ، ومنتجات النقل والتأمين ضد المسؤولية.
ما الذي يحدد مبلغ التعويض عن الخسائر؟
من خلال توقيع عقد تأمين ، يعتقد عملاء الشركة أنه في حالة الطوارئ أو الكوارث ، سيتمكنون من الحصول على القيمة الكاملة للممتلكات المفقودة أو التالفة. ومع ذلك ، هناك العديد من العوامل التي تؤثر على مبلغ تعويض التأمين ، وهي:
- القيمة الحقيقية للكائن ؛
- مبلغ التأمين بموجب العقد ؛
- مقدار الضرر المستلم أو الناجم ؛
- نظام "التغطية التأمينية".
عند إبرام إحدى السياسات ، يملأ عميل الشركة عمودًا يحمل معلومات حول السعر الفعلي للعقار ، والذي يخضع للتأمين. والخطوة التالية هي الإشارة إلى مبلغ التأمين ، أي السعر الذي يرغب المؤمن له في شراء الحماية به. الأصح في مثل هذه الحالة هي الأرقام نفسها في هذه البنود من العقد. لا يمكن أن يكون المبلغ المؤمن عليه أعلى من القيمة الحقيقية للعقار. في الوقت نفسه ، قد يكون أقل من هذا السعر. ومع ذلك ، في حالة وقوع حادث يندرج في نطاق العقد ، يجب أن يكون عميل الشركة مستعدًا لتشغيل نظام "التغطية التأمينية". يتم التعويض عن الضرر الذي تتعرض له شركة التأمين بما يتناسب مع الالتزامات المترتبة. على سبيل المثال ، تم تأمين كائن بقيمة مائة ألف روبل لخمسين ألف روبل. المسؤولية الحقيقية للمنظمة الأساسية هي خمسين في المئة.إذا كانت الخسارة عشرون ألف روبل ، فسيتم دفع تعويض حقيقي بمبلغ عشرة آلاف روبل.
طريقة الدفع
تعد تعويضات التأمين فرصة حقيقية لتقليل مقدار الخسائر المتكبدة على حساب أموال تأمين الشركة. ومع ذلك ، من أجل الحصول على تعويض ، يجب على حامل الوثيقة اتباع الإجراء بدقة.
بادئ ذي بدء ، عند وقوع حدث تأمين ، على الفور أو خلال الوقت المحدد في العقد ، أبلغ شركة التأمين بالحادث. يتم إجراء مثل هذا البيان عبر الهاتف وبشكل مستقل في مكتب الشركة. من الضروري توصيل جميع المعلومات المتاحة عن الحدث وتقديم المستندات الداعمة للخسائر. في حالة وقوع حادث مروري ، من الضروري تأكيد ذلك من خلال الوثائق الرسمية من شرطة المرور ، في حالة نشوب حريق - شهادة من التفتيش على الحريق ، في حالة وقوع حدث طبيعي - من مركز الأرصاد الجوية الهيدرولوجية. توافر إلزامي لجوازات السفر والشهادات وعقود بيع الممتلكات التي تضررت أو دمرت نتيجة لحدث مؤمن عليه.
يقوم متخصص المؤسسة المالية ، في غضون الوقت المحدد في السياسة الموقعة ، بمعالجة جميع المعلومات وحساب تعويض التأمين. في التأمين ، يجب أن يغطي هذا المبلغ مقدار الخسارة المتكبدة.
المستفيدين من مدفوعات التأمين
لاستعادة الممتلكات ، تقوم شركة التأمين بتحويل تعويض التأمين إلى حساب العميل البنكي. هذا هو المبلغ الذي يجب أن يكون لدى حامل البوليصة ما يكفي لإصلاح واستبدال قطع الغيار وشراء عقار جديد. ومع ذلك ، ليس فقط لديه الحق في التعويض. من أجل الحصول على الدفع ، يجب عليك تأكيد ملكية العقار. لذلك ، في حالة تلف السيارة ، يجب أن يكون لدى العميل شهادة تسجيل باسمه. في حالة تلف المنزل ، يتعين على حامل الوثيقة تقديم مستندات الملكية.
في الحالة التي لا يكون فيها العميل هو المالك ، ترسل شركة التأمين التعويض المستحق إلى المالك الحقيقي أو المستفيد المحدد في العقد. إذا كان العقار في تعهد بنكي ، يتم تحويل المبلغ إلى المؤسسة المالية ، إذا تم استئجار المبنى إلى المالك الموثق.
رفض تعويض التأمين
لا تضمن الاتفاقية المنفذة مع شركة التأمين استحقاق الدفع بنسبة 100٪. يحتوي كل عقد على شروط يحق لشركة التأمين بموجبها رفض تعويض التأمين. هذه هي النقاط التي هي نفسها في جميع المؤسسات المالية:
- الإخطار المبكر بحقيقة الحدث ؛
- معلومات خاطئة عن المالك في العقد ؛
- الحدث ليس حدث تأمين ؛
- الضرر المتعمد للممتلكات لغرض الربح ؛
- تسمم الكحول أو المخدرات ، مما أدى إلى الحدث المؤمن ؛
- أعمال شغب ، أعمال شغب ، ضربات ؛
- الإشعاع أو الانفجار ؛
- حزمة غير كاملة من الوثائق اللازمة.
عند إبرام عقد ، يجب أن نتذكر أن الغرض من التأمين هو مساعدة العميل الذي عانى من كارثة. يمكن أن يقدم المستند الموقع الثقة في المستقبل في حالة وجود ظروف معاكسة.