وكلاء التأمين ووسطاء التأمين هم وسطاء بين العميل وشركة التأمين. يقوم ممثلو شركة التأمين بتنظيم أعمال ما قبل البيع لإبرام العقد ومرافقة المؤمن له قبل توقيع اتفاقية التأمين. ما هو الفرق بين الوسيط ووكيل ، دعونا نحاول معرفة ذلك.
الإطار التشريعي
يتم تعريف الوضع القانوني لوكلاء التأمين ووسطاء التأمين في القانون "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي". هم المشاركون في علاقة التأمين. الوكلاء والوسطاء هم أيضا من الموضوعات في سوق التأمين التي تشارك مباشرة في بيع منتجات التأمين للعملاء المهتمين. نظرًا لمتطلبات القانون ، تروج شركات التأمين لمنتجاتها من خلال جذب الوسطاء: وكلاء التأمين ووسطاء التأمين.
بالإضافة إلى المستند الرئيسي الذي ينظم نظام التأمين ، يتم تنظيم أنشطتها بموجب القانون المدني ، وعدد من القوانين الفيدرالية المتعلقة بالشركات المساهمة وشركات المسؤولية المحدودة ، واللائحة المتعلقة بالمحافظة على سجل وسطاء التأمين والقوانين الداخلية الأخرى.
وظائف وسطاء التأمين
يتم التعبير عن أنشطة وكلاء التأمين والوسطاء في تقديم خدمات الوساطة لشركات التأمين وعملائها بشأن المسائل التالية:
- جذب العملاء للحصول على بوالص التأمين ؛
- إبرام عقود التأمين ؛
- وثائق التأمين المصاحبة خلال صلاحيتها ؛
- تعديل العقود الحالية عند تغيير الظروف المادية ؛
- تسوية مدفوعات التأمين من تنفيذ الفعل إلى استلام التعويض النقدي ؛
- تقديم المشورة بشأن إبرام عقود التأمين.
فرض حظر على أنشطة وسطاء التأمين
لا يحق للأفراد الذين لديهم سجل إجرامي غير مستبعد في سيرتهم الذاتية الاشتراك في أنشطة التأمين والعمل كوكيل تأمين أو وسيط. يحظر أيضًا التوسط لإختصاصي لا يُسقط سجله الجنائي. قادة شركات التأمين التي أدارت المنظمة على مدى السنوات الثلاث الماضية قبل إعلان إفلاس الشركة ، كما لا يمكن الانخراط في أنشطة التأمين وسيط. تنطبق نفس القيود على موظفي شركات التأمين الذين يعملون مباشرة مع الهيئات الإدارية للمؤسسة وفروعها.
لا يحق لوكيل التأمين ، الوسيط لدى شركة تأمين غير مسجلة في بلدنا ، الدخول في أي علاقة تعاقدية. الاستثناء الوحيد لهذا الحظر ينطبق على عقود إعادة التأمين.
مسؤولية وسطاء التأمين
وكيل ووسيط شركة التأمين مسؤولون عن:
- الفشل أو الأداء الضعيف لوظائفها المباشرة ؛
- الكشف عن المعلومات التي تشكل سرًا تجاريًا لشركة تأمين ؛
- نقل البيانات الشخصية للعملاء ؛
- الامتثال للمعلومات المقدمة لتنفيذ الوساطة.
للعمل مع حاملي الوثائق ، يكون لوسطاء التأمين الحق في تلقي بيانات عن الحالة المالية للمؤمن ، وتوافر تصاريح لتنفيذ أنشطة التأمين.
وكيل التأمين - الفردية
يمكن لكل مواطن وكيان قانوني العمل كوكيل تأمين. يمكن للفرد أن يكون رائد أعمال فرديًا أو يعمل بموجب عقد عمل أو اتفاقية قانون مدني.
تتم مراقبة عمل وكلاء التأمين من قبل مؤسسة التأمين. يقوم موظفوها بفحص تقارير وكيل العمل المنجز للفترة المحددة في العقد الموقع. كقاعدة عامة ، يطلب من وكيل التأمين مرة واحدة كل يومين إلى خمسة أيام إبلاغ شركة التأمين. يقدم نسخًا من بوالص التأمين المحققة ، ويقدم نماذج فارغة للتحقق ، ويقدم المساهمات الواردة من المؤمن له.
يقوم وكيل التأمين بترويج منتجات التأمين من مؤسسة التأمين إلى حامل البوليصة. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لجودة أنشطة الوكالة ، يقوم بإبلاغ المستهلكين المحتملين بنوع التأمين وتكلفة السياسة ومستوى الحماية التأمينية.
وكيل التأمين - الكيان القانوني
قد يكون وكيل التأمين منظمة أو شركة. وكقاعدة عامة ، هذه هي الشركة التي ، بطبيعتها نشاطها ، لها علاقة غير مباشرة مع أعمال التأمين. يمكن أن تكون المنظمات السياحية ، وكلاء السيارات ، خدمات السيارات ، مكاتب المحاماة (كتاب العدل ، المثمنون ، المحامون).
أيضا ، يمكن لشركات التأمين أن تكون شركات محاماة يتم إنشاؤها بهدف تزويد شركات التأمين بالخدمات الوسيطة (الوكلاء).
وسيط التأمين
يمكن القيام بالأنشطة الوسيطة كوسيط تأمين بواسطة فرد أو كيان قانوني. للقيام بذلك ، يجب أن تذهب من خلال إجراء التسجيل الإلزامي. إذا كانت الشركة تعمل كوسيط تأمين ، فمن الضروري الإشارة إلى هذا النوع من النشاط في ميثاقها أو لوائحها. إذا قرر الفرد الانخراط في أعمال تأمين الوسيط ، فيجب تسجيله ككيان تجاري مع الإشارة إلى نشاط الوسيط في مستندات التسجيل.
من أجل السلوك القانوني لعمليات التأمين ، يجب إدخال وسيط التأمين في سجل وسطاء التأمين. يجب عليه تأمين مسؤوليته المدنية عن الخسائر المحتملة الناجمة عن أنشطته. عند إبرام علاقة تعاقدية مع وسيط التأمين ، تحدد شركة التأمين أنواع منتجات التأمين لتنفيذه ، وحجم رسوم الوساطة عن العمل المنجز ، وإجراءات نقل رسوم بوالص التأمين المباعة.
المعلمات العامة للوساطة
الخصائص المقارنة لوكلاء التأمين ووسطاء التأمين تسمح لنا باستنتاج أن كل من الأفراد والكيانات القانونية يمكن أن يتصرفوا كوسطاء. يعمل كل من الوكيل والوسيط مع شركات التأمين ، ويدخلان في علاقة تعاقدية معها. يعمل هؤلاء الوسطاء مع شركات التأمين المحتملة التي تبرم عقود التأمين. لا يتمتع وسطاء التأمين ووكلاء التأمين بالحق القانوني في التحدث وتسجيل أنفسهم كمستفيدين.
وسطاء التأمين ليسوا مسؤولين عن النتائج المالية لشركة التأمين. كذلك ، لا يمكنهم المشاركة في تحديد مبلغ تعويض التأمين عند وقوع حدث تأمين. بناءً على نتائج العمل المنجز ، يتقاضى وسطاء التأمين ووكلاء التأمين مكافآت الوكلاء ، والتي يتم احتسابها بنسبة مئوية معينة من أقساط التأمين المستلمة.
الفرق بين وسيط التأمين ووكيل التأمين
التناقض الرئيسي بين أنشطة وسطاء التأمين هذه هو أن الوكيل يتصرف فقط نيابة عن شركة التأمين ، ويمكن للوسيط أن يمثل مصالح كل من المؤمن والمؤمن عليه. يقدم الوكيل تقارير عن عمله إلى شركة التأمين فقط. يتحمل الوسيط المسؤولية تجاه كل من المؤمن له وشركة التأمين عن جودة أداء الالتزامات التعاقدية.
يمكن لكل من المواطنين العاديين ومكاتب المحاماة المشاركة في الوساطة في التأمين.الفرق بين وكيل التأمين وسيط التأمين هو أن الوساطة ممكنة فقط مع تصاريح لهذا النوع من النشاط. لذلك ، في معظم الحالات ، يعمل الوسطاء القانونيون كوسطاء تأمين.
كقاعدة عامة ، تقتصر أنشطة وكلاء التأمين على العمل مع شركة تأمين واحدة. هناك حالات عندما تلزم مؤسسة التأمين ، عند إبرام عقد وكالة ، الوكيل بعدم العمل لصالح شركات التأمين الأخرى. في معظم الحالات ، ينطبق هذا على العمل بموجب اتفاقيات العمل. يتمتع وسيط التأمين الموجود في أصوله بالحق غير المحدود في العمل مع أي عدد من مؤسسات التأمين.
بالإضافة إلى العمل مع العملاء وشركات التأمين ، يمكن لوسيط التأمين تقديم الخدمات القانونية لمشتركي منتجات التأمين. لذلك ، عند وقوع حدث تأمين ، ينظم الوسيط مجموعة من المستندات التي تؤكد حقيقة الحادث وحجم الخسائر التي تكبدها. أيضا ، يمكن أن يكون الوسيط وسيط بين المؤمن وشركة التأمين لحل القضايا المتعلقة بدفع تعويض التأمين.
تنظيم وسطاء التأمين
يتم التحكم في عمل وكلاء التأمين ووسطاء التأمين من قبل شركة التأمين وهيئة مراقبة التأمين المحددة بموجب القانون. تقوم شركات التأمين بتنظيم محاسبة وسطاء التأمين الذين وقعوا معهم اتفاقيات تعاقدية. عادة ما يتم نشر هذه السجلات على صفحات الإنترنت الرسمية بحيث يمكن لشركات التأمين المحتملة التحقق من المعلومات حول الوسيط.
وكلاء التأمين ليسوا موظفين بدوام كامل في مؤسسات التأمين. للقيام بالعمل مع وكلاء التأمين في مكاتب شركات التأمين ، وضعت أحكام بشأن إجراءات عملهم ، والتسويات معهم ، والمسؤولية عن الانتهاكات ، والمواعيد النهائية لتقديم تقارير عن العمل المنجز.
تحاول شركات التأمين اليوم تخفيض تكلفة دفع وسطاء التأمين ووكلاء التأمين. تحقيقًا لهذه الغاية ، تكتسب المبيعات المباشرة واقتناء بوليصة تأمين عبر الإنترنت عائدات أكثر فأكثر. ترتبط المبيعات المباشرة بزيارة العميل المحتمل مباشرة إلى مكتب شركة التأمين وشراء وثيقة التأمين اللازمة من المدير. يرجع النمو في المبيعات عبر الإنترنت إلى إحجام حاملي الوثائق عن فقدان وقتهم في زيارة مكاتب التأمين. في هذه الحالة ، يتعين على وكلاء التأمين والوسطاء إيجاد طرق وأساليب جديدة لجذب العملاء وزيادة حجم أقساط التأمين المستلمة.