مدفوعات التأمين على الودائع وزيادة

يمكن أن تتنوع أهداف استثمار الأموال في المؤسسات المصرفية لجميع الأفراد: شراء العقارات ، والعلاج ، والدراسة ، والإصلاح ، والاستثمار ، والنشاط التجاري ، في يوم ممطر ، والراحة ، إلخ. ولكن هناك شيء واحد يوحد كل هذه الرغبات - حماية ودائعهم (الودائع) من خطر عدم الدفع أو عدم الدفع. وهنا لا يكتمل بدون نظام تأمين الاستثمار.

ما هي الودائع التي يتم دفع مدفوعات التأمين؟

يحق للأفراد الذين يضعون أموالهم بموجب حساب مصرفي أو اتفاقية إيداع بعملات أجنبية أو روبل على إيداع أو بطاقة مصرفية (باستثناء بطاقة الائتمان) أو حساب مصرفي مسجل في الاتحاد الروسي تلقي مدفوعات تأمين على الودائع الخاضعة لحدوث الحدث المؤمن. بدءًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2014 ، بالإضافة إلى الأفراد ، يتمتع رواد الأعمال الأفراد بهذا الحق أيضًا. الفائدة المستحقة تخضع أيضًا للتأمين.

النقدية غير المؤمنة

• على الحسابات أو الودائع التي يحتفظ بها المحامون وكتاب العدل أو الأشخاص الآخرون ، وإذا تم استخدام هذه الحسابات أو الودائع للقيام بأنشطة مهنية يحددها القانون الاتحادي.
• الودائع التي يقدمها الفرد لحاملها أو تؤكدها دفتر التوفير ، شهادة حامل. كما لا يتم توفير مدفوعات التأمين على الودائع من هذا النوع.
• التي تم نقلها من قبل الفرد إلى البنك لإدارة الثقة.
• إذا تم وضع الأموال في فروع البنوك التابعة للاتحاد الروسي خارج روسيا.
• النقود الإلكترونية.
• الصناديق الموجودة في الحسابات الاسمية ، باستثناء حسابات الوصاية والحسابات المستفيدة والأوصياء.

تعريف فوائد التأمين

مدفوعات التأمين على الودائع هي تعويض نقدي يتم دفعه إلى المودعين بواسطة شركة تأمين وفقًا للقانون الاتحادي 177-F3 المؤرخ 12/23/2003 في حالة حدوث حدث مؤمن عليه.

بمساعدة مدفوعات التأمين ، تتم حماية الودائع النقدية المودعة في الحسابات المصرفية. فيما يتعلق بإفلاس وأزمة النظام المصرفي ، والتي تطورت بسرعة في أواخر التسعينيات ، قررت الدولة إنشاء نظام تأمين على الودائع (CER).

أحداث المؤمن

يمكن استلام مدفوعات تأمين الودائع بواسطة المودعين (المستفيدين) في العديد من الحالات:

1. عندما يتم إلغاء أو إلغاء ترخيص البنك المركزي من البنك الذي يوجد به الوديعة. في هذه الحالة ، لا تستطيع المؤسسة المالية تنفيذ العمليات المصرفية.
2. إذا قام البنك المركزي بفرض حظر على الوفاء بالطلبات المضادة للدائنين من البنوك.

تحدث الأحداث المؤمنة أعلاه إذا أفلست البنوك وواجهت صعوبة في الشؤون المالية. يتم دفع مدفوعات التأمين على الودائع المصرفية بالروبل في غضون 3 أيام عمل ، شريطة أن يقدم المودع وثائق الهوية والتطبيق. يتم سداد المدفوعات في موعد لا يتجاوز أسبوعين بعد بداية الحدث المؤمن عليه.

ما هو حجم فوائد التأمين؟

يتم حساب مبلغ دفع التأمين على الودائع عن طريق طرح مطالبات البنك المقابلة من مبلغ التزاماته تجاه المودع. الإيداع نفسه ليس فقط الأموال الموضوعة على الحساب ، ولكن أيضًا الفائدة المستحقة عليه (المرسملة). حجم مدفوعات التأمين على الودائع هو 100 ٪ من إجمالي الودائع الموضوعة لدى البنك ، ولكن لا يتجاوز الحد الأقصى لمستوى تعويض التأمين.

هذا المستوى ينظمه القانون ويعني قصر مبلغ التعويض المدفوع في بنك واحد على مودع واحد. في السنوات السابقة ، كان الحد الأقصى لمبلغ التأمين 100 ألف روبل ، 190 ألف روبل ، 400 ألف روبل. و 700 ألف روبل ، وهذا يتوقف على تاريخ الحدث المؤمن. وفقًا للتغيرات الأخيرة ، تم إنشاء حد أقصى جديد لتعويض التأمين ، وهو يساوي 1.4 مليون روبل. يمكنه الاعتماد على المستثمرين الذين بدأ حدثهم المؤمن بعد 30 ديسمبر 2014. إذا كان المودعون يمتلكون مبالغ كبيرة ، فمن الأفضل وضع المال ليس في واحد ، ولكن في العديد من البنوك.

يتم دفع التأمين فقط بالروبل الروسي. إذا تم إجراء الوديعة بالعملة الأجنبية ، فسيتم إعادة حساب مبلغ دفع التأمين على الودائع في الحساب المحلي بسعر صرف بنك روسيا في وقت بدء الحدث المؤمن عليه.

الذي يجعل مدفوعات التأمين على الودائع؟

بفضل المنظمة الحكومية غير الهادفة للربح - وكالة تأمين الودائع (DIA) ، تتم حماية مصالح المودعين ويتم تنفيذ وظائف التأمين على الودائع الإلزامية. يقوم مطار الدوحة الدولي بالدفع التأميني للمودعين عن استثماراتهم. يتم تكوين الصناديق التي تعمل كتعويضات تأمين من صندوق التأمين الإجباري للاستثمارات.

يتم إنشاء هذا الصندوق على أساس الإيصالات المالية التالية:

• مساهمة ملكية الاتحاد الروسي ؛
• أقساط التأمين التي تدفعها البنوك ؛
• وضع أصول الصندوق في الأوراق المالية الحكومية والشركات ، كنتيجة لذلك - إدرار الدخل.

يتم تقديم مساهمات التأمين من قبل البنوك الأعضاء في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة. كل ربع سنة يقومون بتحويل المساهمات إلى مطار الدوحة الدولي بمبلغ 0.1 ٪ من إجمالي مبلغ ودائعهم.

ماذا يحتاج المستثمرون إلى معرفته؟

قبل أن تقوم بالإيداع ، يجدر توضيح ما إذا كان البنك المحدد مشاركًا في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة. قد تتنكر بعض المؤسسات المالية التي لا ضمير لها كبنوك ، بينما تجذب العملاء إلى أسعار الفائدة المرتفعة ، لكنهم يصمتون بشأن الضمانات المحتملة. من الأفضل عدم الكشف عن بياناتك الشخصية لتلك البنوك التي لا تتمتع بالمصداقية. لتبديد الشكوك والتأكد من وجود بنك معين بالفعل ، يجب عليك الاتصال بالخط الساخن لـ DIA ، أو الانتقال إلى موقع الويب الخاص به أو الاطلاع على قائمة البنوك التي تدعم وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة على موقع بنك روسيا على الويب.

عند إعداد اتفاقية إيداع ، من الضروري التحقق من صحة كتابة جميع البيانات ، في حالة حدوث أي تغييرات ، فمن الأفضل إبلاغ البنك على الفور بهذا - سوف يؤدي ذلك إلى تسريع عملية تقديم المعلومات وفي دفع التأمين في المستقبل.

عليك أن تكون حذرا وتذكر أي الودائع المؤمنة والتي ليست كذلك. لا تنسَ أيضًا أن الفائدة "المستحقة" على الإيداع تخضع أيضًا للتأمين.

مع ذلك ، إذا حدث حدث مؤمن عليه ، فليس من الضروري الفرار للتأمين في اليوم الأول. يمكنك سحب أموالك بأمان خلال العام ونصف العام قبل إتمام عملية الإفلاس. يتم استلام مدفوعات التأمين بأمر بريدي ، بعد أن أرسلت عن طريق البريد بيانًا موثقًا إلى مطار الدوحة الدولي أو البنك الوكيل.

ستزيد مدفوعات التأمين على الودائع من قدرة العملاء الحاليين والمحتملين للبنوك على عدم القلق بشأن سلامة أموالهم ، لأنه حتى في أسوأ الأحداث ، يمكنك دائمًا إعادتهم مرة أخرى في أقرب وقت ممكن وبحد أدنى من الوثائق.

زيادة مدفوعات التأمين

في 30 ديسمبر 2014 ، اعتمد رئيس الاتحاد الروسي قانونًا ينظم الزيادة في مدفوعات التأمين على ودائع الأفراد والأفراد المدفوعة من صندوق مطار الدوحة الدولي. وفقًا لنص القانون ، يمكن الحصول على تعويض قدره 1.4 مليون روبل ، ولكن ليس بعد ذلك ، من جانب المودعين في البنوك الذين تحدث أحداثهم المؤمنة بعد 30 ديسمبر 2014. خلاف ذلك ، سيتم دفع تأمين له بمبلغ المبالغ السابقة (100 ألف روبل ، 190 ألف روبل ، 400 ألف روبل ، 700 ألف روبل).

وفقا للتقديرات الأولية ، فإن الزيادة في مدفوعات التأمين على الودائع إلى 1.4 مليون روبل. سوف تغطي حوالي 90 ٪ من المستثمرين.بسبب مضاعفة مبالغ التأمين ، زادت التزامات البنوك على الودائع بنسبة 12٪ ، أي 1.6 تريليون روبل. كل ذلك يعود إلى حقيقة أن البنوك ستحتاج إلى تخصيص أموال إضافية لتعزيز النظام المصرفي.

ستزيد مدفوعات التأمين على الودائع من ثقة المودعين في البنوك وستضمن لهم تعويضًا نقديًا في حالات التأمين. كلما زاد اشتراك البنوك في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، زادت فرص عملائها في إعادة ودائعهم في حالة إلغاء الترخيص. وبالتالي ، فإن وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة و DIA هي التي تنظم ملاءة البنوك وقدرتها على البقاء ، تاركة الأكثر موثوقية ، حتى مع انخفاض أسعار الفائدة ، في "اللعبة".