في هذه المقالة ، سننظر في بنية عرض النقود: غير النقدية والنقدية ، ونسبتها في دولتنا ، ونجري أيضًا تحليلًا مفصلاً للاتجاه.
المفاهيم الأساسية
دعونا ندرس بمزيد من التفصيل من الناحية الاقتصادية الأساسية.
عرض النقود هو نسبة المكونات المختلفة لقضية النقود (من اللغة الفرنسية. الانبعاثات - "الإصدار") ، في المقام الأول غير النقدية والنقدية. لقد غيرت سنوات التحول بشكل كبير هيكل المعروض من النقود في روسيا. يعكس التغير في الحصة النقدية تقلب الحصة في المجاميع النقدية الأخرى (حجم الأصول المصفاة التي تستخدم كأموال).
تشير الإحصاءات إلى أن الحصة النقدية تتناقص باستمرار في الممارسة العالمية. خلال تشكيل النظام المصرفي ، كان هذا التغيير يعتمد على زيادة حجم المعاملات غير النقدية فيما يتعلق بإدخال تقنيات جديدة.
ما سبب التغيير في الحصة النقدية؟
حتى الآن ، يحدث تغيير في النسبة النقدية في هيكل عرض النقود بسبب:
- إدخال الابتكارات.
- تطوير دوران غير النقدي.
ولكن في الأساس حدثت التغييرات بسبب هذه العوامل غير الاقتصادية:
- مشاكل الحياة السياسية ؛
- القضايا الاجتماعية
- مشاكل عقلية داخلية.
يتمثل عامل استقرار الحصة النقدية بعد الحرب العالمية الثانية في خيبة أمل السكان في تحديث آلية التسوية والدفع. أيضا ، الناس يريدون فقط الحفاظ على السرية عند الحساب.
يرتبط تداول النقود وهيكل عرض النقود ارتباطًا وثيقًا.
الأسباب المقبولة عمومًا لزيادة الحصة واستقرار النقد في إجمالي النقد هي:
- زيادة النفقات في قطاع الخدمات ، للسياحة والسلع باهظة الثمن ، المصممة لفترة قصيرة من الاستخدام ؛
- زيادة عدد أجهزة الألعاب والبيع والهاتف ؛
- استخدام النقد بمضاربات العملات المختلفة ؛
- سيكولوجية الأمة ، وقوة العادة والتقاليد.
ترتبط العمليات المذكورة أعلاه إلى حد كبير بانخفاض قيمة النقد. يفرض التضخم على الناس تحويل الأموال من "ودائع الطلب" إلى الودائع العاجلة ، حيث تدفع منظمات الائتمان المزيد من الفوائد.
يتميز هيكل عرض النقود بالمجموع النقدي. إنها مؤشر لحجم الأصول السائلة المستخدمة في الاقتصاد كأموال.
عند تحليل بيانات روسيا بعد عام 1991 ، من السهل ملاحظة زيادة سريعة في النسبة النقدية في إجمالي النقد ، في حين أن الباقي قد انخفض قليلاً في السنوات الأخيرة.
السبب الرئيسي لزيادة حصة النقد في بداية تحولات السوق (1992) هو رغبة الكيانات التجارية في تجنب العبء الضريبي المفرط. هذا يشير إلى أن قضية الأوراق النقدية كانت متقدمة بشكل كبير على غير النقدية. وهذا يعني أن التسويات النقدية ، بالطبع ، مزقت تداولًا غير نقدي ، لكن هذا لا يشير على الإطلاق إلى تغييرات ضئيلة في هيكل عرض النقود.
ما هو تأثير نسبة المدفوعات النقدية وغير النقدية
إن النسبة غير المعقولة للمدفوعات النقدية وغير النقدية لها تأثير سلبي على نظام الائتمان وتداول الأموال.
تشارك النقود غير النقدية بشكل كامل في تداول البنك ، لكن النقد ليس كذلك. من هنا تنشأ الاتجاهات السلبية التالية:
- يحتفظ السكان بالنقد "تحت المراتب" ؛
- النقد يخرج عن التداول
- يستخدم الأفراد والكيانات القانونية مبالغ نقدية كبيرة ، متجاوزين النظام المصرفي.
الظواهر المذكورة أعلاه تقلل من استقرار وسيولة النظام المصرفي ، وتسهم في انخفاض الأموال في المؤسسات المصرفية.
كيفية الحد من هذا المؤشر لهيكل العرض النقدي
يتحقق تخفيض حصة النقدية:
- انخفاض متزامن في الناتج النقدي وزيادة في النقود غير النقدية ؛
- إدارة العمليات المصرفية من قبل السلطة النقدية.
يعتقد الخبراء أنه إذا طبقنا ممارسة تأمين ودائع الدولة في روسيا ، فإن هذا:
- زيادة ثقة العملاء في استقرار المؤسسات المصرفية ؛
- زيادة ودائع المواطنين.
- سوف يقلل من النقد في الدورة الدموية.
يمكن تحسين وتطوير تقنيات النظام المصرفي في روسيا في المجالات التالية:
- إدخال البطاقات البلاستيكية ؛
- زيادة موثوقية وتسريع المدفوعات غير النقدية ؛
- تجديد مجموعة الخدمات.
هذا ينبغي أن يحفز انخفاض في استخدام النقد في هيكل العرض النقدي.
هيكل النقدية
عند هيكلة النقد في عرض النقود ، يتم استخدام المؤشرات التالية:
- M0 - النقدية خارج المؤسسات المصرفية (87.4 ٪) ؛
- نقدا في مكاتب النقد التابعة لمنظمات الائتمان التجارية (12.5 ٪) ؛
- النقد في بنك روسيا مكاتب النقد (0.1 ٪).
هيكل "المال الواسع"
دعونا نحاول أن نفهم هيكل إجمالي الأموال من "النقود الواسعة" (M2X).
من ميزات دوران النقد الروسي استخدام عملة الدول الأخرى في التداول المحلي والنقدي. لذلك ، للتنبؤ ، يتم استخدام "المال واسع النطاق":
- الاعتماد على النقد الأجنبي ؛
- عدم استقرار سعر صرف الروبل.
- تصدير رأس المال إلى الخارج.
يشمل هيكل إجمالي "الأموال العريضة" المؤشرات التالية:
- M0 (21 ٪) ؛
- الودائع القابلة للتحويل: "الودائع تحت الطلب" ، وحسابات التسوية ، وما إلى ذلك (24 ٪) ؛
- الودائع الأخرى: المدخرات ، الأجل وغيرها (39 ٪) ؛
- الودائع بالعملات الأجنبية (16٪).
تحتل المدخرات والودائع لأجل أقصى حصة ، مما يدل على وجود اتجاه تدريجي في تطور تداول الأموال. تعتبر حصة ودائع الطلب مناسبة تمامًا في الصيانة الحالية للاقتصاد ، لكن مستوى النقد خارج المؤسسات المصرفية كبير بشكل غير معقول. يشغل المركز الأخير حصة الودائع بالعملة الأجنبية ، مما يشير إلى وجود قيمة كبيرة في قيمة العملة الروسية.
الإصلاح النقدي: أن تكون أو لا تكون؟
أهمية خاصة هو تكوين شراء النقدية. في بداية عام 2003 ، أعلن بنك روسيا قرارًا بإصدار أوراق نقدية جديدة بفئات 20 و 200 و 2000 و 5000 روبل ، بالإضافة إلى تغييرات في تصميم الأوراق النقدية الحالية. كل أنواع الشائعات تبعت هذه الرسالة. بما في ذلك التنفيذ المحتمل للإصلاح النقدي الجديد.
المسألة المقترحة للملاحظات الجديدة ، من الناحية النظرية ، لا علاقة لها بالإصلاح النقدي. هناك ما يبرر الحاجة لهذا الحدث من احتياجات دوران. لكن الشائعات تسبب ظاهرة تسمى "توقع الإصلاح النقدي".
استنتاج
الهيكل الحالي لنسبة الأموال غير النقدية والنقدية ، وتكوين النقد ، والدولرة ، وما إلى ذلك يؤدي إلى عدد من الجوانب السلبية:
- عدم تنظيم تداول الأموال في البلاد ؛
- تثبيط إصلاحات السوق ؛
- تأثير سلبي على الاقتصاد والبنوك.
- إلى حد ما ، المساهمة في ظهور ظاهرة الأزمة في الاقتصاد.
يعكس تحليل الإحصاءات الأهمية والأهمية الخاصة لتحسين تكوين وهيكل عرض النقود في روسيا الحديثة.
هناك عدد صغير من فئات العملات المعدنية والأوراق النقدية تمنع التدفق النقدي. هذا يؤثر سلبا على النمو الاقتصادي والتنمية في البلاد ككل. ومع ذلك ، فإن هذا يحد من التضخم جزئياً (يؤدي عدم دفع الأجور إلى تقييده بنفس الطريقة تقريبًا). في روسيا ، يساهم هذا في انخفاض معدل دوران الأموال وانخفاض التضخم ، وهو أمر مترابط بالتأكيد.