الإدارة المؤقتة: مفهوم وميزات المقدمة

هناك مرحلتان لإعلان البنوك معسرة: الإدارة المؤقتة والتصفية. لكن قبل ذلك ، يميز البعض الآخر: تحديد وضع مؤسسة مالية ومشكلة ائتمانية. ماذا يعني هذا بالنسبة للمودعين وكذلك البنوك المقرضة؟ ما هي التدابير التي يمكن اتخاذها إذا وصلت معلومات عن الوضع المحزن؟

معلومات عامة

الإدارة المؤقتة هي الخطوة الأولى نحو إعلان إفلاس مؤسسة مالية. يبدأ بحقيقة إعلان مؤسسة معينة معسرة بقرار من البنك المركزي. للقيام بذلك ، هناك عدد من الشروط والأحكام المكتوبة بوضوح والتي يتم وضعها في قانون منفصل. يتم إرسال قرار البنك المركزي إلى وكالة ضمان الودائع ونشره على الموقع الرسمي. ثم ، يتم تعيين موظف خاص تفوض إليه إدارة البنك سلطتها. هذا ما تبدو عليه مقدمة الإدارة المؤقتة.

في الوقت نفسه ، تتم إزالة جميع عمليات التوقيف المفروضة من ممتلكات المؤسسة المالية والائتمانية ، ولا يتم فرض غرامات على المتأخرات المتأخرة ، ولا يتم تلبية متطلبات الدائنين والمودعين. إذا قام شخص ما بمقاضاة البنك ، فسيتم رفض المطالبة ، ويتم إنهاء العملية. إذا تمكنت من الحصول على قرار من المحكمة لصالحك ، فقد تم نقله إلى الخدمة التنفيذية ، وتم تقديم الإدارة المؤقتة هنا ، ثم يمكنك نسيانها. في هذه الحالة ، يتم تعليق الإنتاج ، وإذا تم بدء تصفية البنك ، يتم إغلاقه. أي أنه من اللحظة التي تبدأ فيها هيئات الإفلاس العمل ، لن يكون من الممكن استرداد شيء بالقوة. يجب أن تحاول إدارة سحب أموالك قبل هذه النقطة.

كيف يعمل؟

الإدارة المؤقتة للبنك المركزي في Promsvyazbank هي حل جديد وطموح إلى حد ما ، على سبيل المثال سيكون من المناسب النظر في كيفية عمله. الكائن المحدد ذو أهمية منهجية. في وقت تقديم منصب خاص ، احتل المركز العاشر بأصول بلغت 1.23 تريليون روبل! تقرر إعادة تنظيم وتوفير السيولة لزيادة الاستقرار المالي. في Promsvyazbank ، لم تكن الإدارة المؤقتة للبنك المركزي مفاجأة. كانت متوقعة ، وبدأت الشائعات حول المقدمة تنتشر قبل القرار بفترة وجيزة. بشكل عام ، ليس هذا هو أسوأ خيار لمؤسسة مالية.

تقرر أن الإدارة المؤقتة لـ Promsvyazbank ستعمل على وضعه على قدميه. لذلك يمكن توقع أنه سيواصل أنشطته في المستقبل. رغم عدم وجود اليقين المطلق في هذا. لذلك ، على سبيل المثال ، قيل في وقت سابق أن الإجراءات التي تهدف إلى الشفاء قد بدأت في وقت أبكر بكثير ، حتى لو كانت تصرفت بشكل ضعيف وضمني. الشكل الرسمي ، للأسف ، يشير إلى أنه لم يكن من الممكن تحقيق الهدف. بالإضافة إلى ذلك ، يشير إدخال الإدارة المؤقتة في Promsvyazbank وإعادة التنظيم إلى أنها ستوفره من خلال الميزانية ، أي أموال دافعي الضرائب. تجدر الإشارة إلى أنه تمت معالجتها باستخدام آلية جديدة. بالإضافة إلى ذلك ، تم تقديم الإدارة المؤقتة بنفس الطريقة في Binbank ، بالإضافة إلى Rost Bank و Rossgosstrakh و Trust و Otkrytie FC.

ما هو وضع الهياكل التي أصبحت تحت السيطرة الخارجية؟

الوضع مختلف. إذا تحدثنا عن Promsvyazbank ، فقد تم تقديم طلب له لزيادة كمية الاحتياطيات بمقدار 100 مليار روبل ، على الرغم من أن المحللين والقيادة القديمة ادعوا أن هذا كان أكثر من اللازم بالنسبة له.كان هناك بعض الاعتراف في الأسواق المالية ، ولكن القليل نسبيا. لذلك ، على سبيل المثال ، سجلت الإدارة المؤقتة لـ Promsvyazbank وجود سندات أبدية بقيمة نصف مليار دولار ، بالإضافة إلى ثلاثة إصدارات من سندات اليورو الثانوية بقيمة 1.033 مليار دولار.

نظرًا للقيود المفروضة ، فإن الهياكل الخاضعة لسيطرة الإدارة الخارجية ليست شائعة ، ويحاول الكثيرون تجربة حظهم وسحب أموالهم في حالات الطوارئ. لكن القيام بذلك يمثل مشكلة كبيرة: ينص التشريع على أنه يحق فقط للأشخاص الذين أنهوا مدة نقل الوديعة القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، تم فرض قيود على عمليات السحب - الآن لا يمكنك الحصول على أكثر من 1.4 مليون روبل في يد واحدة.

ولكن ماذا يحدث في المؤسسة المالية نفسها؟ في البداية ، يتم وضع جميع الوثائق في مكانها الصحيح ويتم إجراء مراجعة للحالة الراهنة. وهذا هو ، كم عدد القروض الممنوحة ، ولمن ، وما الفائدة ، وما هي حصة السداد وما شابه. أيضًا ، من أجل تحضير دفعة لأصحاب الودائع ، يُقدر مقدار الأموال المطلوبة. في الممارسة العملية ، لا ينطبق الجميع ، لذلك سيكون المبلغ أقل قليلاً.

ما الذي يجب على المستثمرين والمقرضين فعله؟

ما هي خوارزمية السلوك هنا؟ لذلك تم تقديم الإدارة المؤقتة في Promsvyazbank. المودع (شخص عادي) لديه حساب مفتوح أو لديه شهادة إيداع مسجلة أو اتفاق مبرم بشأن تحويل الأموال ، يريد استلام أمواله الخاصة. في هذه الحالة ، حقه مكفول من قبل الدولة. إذا تحدثنا عن الشركات ، وكذلك عن الأشخاص الذين تصل مطالباتهم إلى أكثر من 1.4 مليون روبل ، فسيتم سداد مطالباتهم حصريًا على حساب ملكية البنك. لديهم وضع الدائن.

ما يجب القيام به للحصول على أموالهم للمستثمرين؟ من الناحية المثالية ، لا شيء. من الضروري انتظار إشعار مكتوب حول البنك الذي يمكنك الاتصال به لاستلام المبلغ المستحق. تم تحديد موعد نهائي لهذا ، لكن في الممارسة العملية لم يتم احترامه. إذا لم يأت الإشعار ، فهذا لا يعني أن الأموال لن يتم استلامها. فقط في هذه الحالة ، سيكون عليك إرسال خطاب مسجل مضمون إلى وكالة تأمين الودائع. يجب أن يتضمن المعلومات التالية:

1. المعلومات التي انتهت مدة العقد.
2. يوجد أموال في الحساب وهناك رغبة في الحصول على مبلغ مضمون.
3. أشر إلى رمز التعريف وبيانات جواز السفر وتفاصيل العقد وتاريخ انتهاء صلاحيته.

في الوقت نفسه ، إذا تم تغيير أي من هذه البيانات ، فيجب إرسال خطاب بالضرورة. أيضا ، لا يمكنك الاستغناء عنها في الحالات التي كان فيها دعوى قضائية وحساب البنك العقوبات. في هذه الحالة ، يجب إرفاق نسخة من القرار بالرسالة. عند العمل مع المؤسسات المالية ، من المهم جدًا توثيق كل ما هو ممكن. وأيضا لضمان الحفاظ على واستخدام المعلومات التي تم جمعها لاحقا. بعد كل شيء ، نحن جميعا ، والإدارة المؤقتة في Promsvyazbank أو أي هيكل مماثل آخر ليست استثناء. قد يتم فقد المستندات ، أو سيحدث شيء آخر لهم ، مما سيؤدي إلى صعوبات في استخدامها.

متى وكيف ينتهي؟

في أكثر الأحيان ، إذا تم تقديم إدارة مؤقتة ، فهذا يشير إلى أنه سيتم تصفية المؤسسة. لكن مثل هذا التطور للأحداث لا يتم العثور عليه دائمًا. هناك مواعيد نهائية ضيقة. إذا لم يكن من الممكن تطبيع الوضع لفترة نشاط تشريعي معين ولم تتم استعادة النشاط ، فسيتم تصفية المؤسسة.

يجب أن لا تبدأ الموقف وتسحب الكثير للحصول على أموالك الخاصة. بعد كل شيء ، القدرة على الحصول على أموالك الخاصة محدودة في الوقت المناسب. وإذا لم تتمكن من مواجهة الفترة المخصصة ، فسيتم إلغاؤها بكل بساطة. وهنا ، للأسف ، لا أحد يستطيع المساعدة.في الإنصاف ، تجدر الإشارة إلى أن هذه الفترة تستغرق فترات زمنية كبيرة للغاية ، لذلك ، على الأقل مرة واحدة في الشهر لتخصيص عدة ساعات لتسوية جميع الحالات ، ثم لن يكون من الصعب الحصول على أموالك الخاصة.

الأساس التشريعي

على سبيل المثال ، تم تقديم إدارة مؤقتة في بنك "Ugra". ما هو الأساس القانوني لمثل هذا العمل؟ بادئ ذي بدء ، من الضروري أن نذكر القانون الاتحادي "بشأن الإفلاس (إفلاس) منظمات الائتمان" ، وكذلك القوانين التنظيمية للبنك المركزي. يشار هنا إلى أن صلاحيات الهيئات التنفيذية محدودة أو معلقة بالطريقة المحددة. تتناول المادة 17 المواقف التي يكون فيها للبنك المركزي الحق في إنشاء إدارة مؤقتة:

1. لا يمكن للمؤسسة المالية تلبية متطلبات الدائنين الأفراد للالتزامات النقدية المفترضة أو التي لا تفي بدفع المدفوعات الإلزامية خلال فترة زمنية تتجاوز سبعة أيام من تاريخ رضاهم وفقًا للاتفاقيات المبرمة مسبقًا بسبب عدم وجود أو عدم كفاية الأموال في حسابات المراسلة .
2. سمحت البنوك بانخفاض الأسهم مقارنة بحد أقصى قدره ثلاثين في المائة على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية مع انتهاك المعايير التي وضعها البنك المركزي.
3. انتهكت المؤسسة المالية نسبة السيولة الحالية التي حددها البنك المركزي بأكثر من 20٪.
4. لم يتم الوفاء بمتطلبات البنك المركزي بشأن استبدال الرئيس أو تنفيذ التدابير اللازمة لإعادة التنظيم أو الاسترداد المالي للمنظمة.

ثبت من الناحية التشريعية أن الإدارة المؤقتة لا يمكن أن تزيد عن ستة أشهر. يجوز للبنك المركزي تمديد فترة عمله ، ولكن فقط حتى تشكيل الهياكل التي تشارك في إعادة تنظيم أو تصفية الهيكل التجاري. علاوة على ذلك ، إذا قدم البنك المركزي إدارة مؤقتة ، فلا يمكنه العمل لأكثر من ثمانية عشر شهراً.

كيف ينظم التشريع العمل؟

من أجل رئاسة الإدارة وتصبح قائدها ، يجب أن يكون لديك الشهادة المناسبة. بعد هذا ، يتم تشكيل التكوين. الرئيس مسؤول عن أنشطة الإدارة. إذا تم تعليق صلاحيات الهيئات التنفيذية لمؤسسة مالية ، فإنها تعمل بدون توكيل قانوني. وفقًا للمادة 21 من القانون الفيدرالي المذكور سابقًا ، تؤدي الإدارة المؤقتة المهام التالية:

1. يشارك في وضع تدابير تهدف إلى الانتعاش المالي للمؤسسة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تشرف على تنفيذها.
2. يدير ممتلكات مؤسسة مالية ضمن الصلاحيات الممنوحة.
3. وظائف أخرى في الامتثال الكامل للقوانين الاتحادية.

عند القيام بالأنشطة ، قد تتلقى الإدارة المالية المؤقتة جميع المعلومات والمستندات اللازمة. المعاملات ممكنة فقط بموافقتها. يتعلق هذا بشكل أساسي بـ:

1. إبرام المعاملات المتعلقة بنقل ملكية مؤسسة مالية كرهن تعهد أو تأجير أو رأس مال مستأجر لأطراف ثالثة ، وكذلك التخلص منها بأي طريقة أخرى.
2. الإجراءات مع الأصول التي تتجاوز قيمتها الدفترية 1٪ من قيمة العقار بالبنك.
3. مشاركة أصحاب المصلحة.

ما هي المهام المسندة إلى الإدارة؟

لذا جاءت الإدارة المؤقتة إلى بنك بانك. ما هو المتوقع لها؟ وفقًا للمتطلبات المحددة من الإدارة ، فهي:

1. تحقيق صلاحيات هيئات الإدارة التنفيذية.
2. تطوير تدابير الاسترداد المالي للبنك والتنظيم والسيطرة على التنفيذ.
3. اتخاذ تدابير لضمان سلامة الممتلكات والتوثيق للمنظمة.
4. إنشاء الدائنين ، وكذلك حجم مطالباتهم.
5. اتخاذ تدابير لتحصيل الديون القائمة.
6. مناشدة بنك روسيا مع طلب لإيقاف وقف مطالبات الدائنين.
7. وظائف أخرى ، ولكن فقط في إطار الإطار القانوني.

خلال مقدمة الإدارة المؤقتة ، تتلقى:

1. جميع المعلومات والوثائق اللازمة من الهيئات الإدارية.
2. يعمل نيابة عن مؤسسة ائتمان في محاكم الاختصاص العام والتحكيم والتحكيم.
3. الحق في تعيين ممثلي الإدارة المؤقتة في فروع المؤسسة المالية والائتمانية ، وكذلك في الشركات التابعة.
4. ليست هناك حاجة لتنسيق القرارات مع مجلس الإدارة أو الاجتماع العام لمؤسسيها.
5. قد إزالة الممثلين التنفيذيين من البنك وتعليق دفعها للأرباح.

يمكنك التحقق من ذلك من خلال النظر إلى بنك "Ugra" ، الذي تم فيه تقديم الإدارة المؤقتة في عام 2017.

هل هناك أي طريقة للمؤسسات لحماية نفسها من إدخال الإدارة الخارجية؟

نعم ، هذا ممكن جدا. تنص المادة الخامسة والعشرون من القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) منظمات الائتمان" على أنه من الممكن الطعن في قرار استخدام هذه الآلية. للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بمحكمة التحكيم ، والالتزام بالإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي. ولكن ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن عملية الاستئناف نفسها لا تعلق أنشطة منظمة مؤقتة. على الرغم من أن تحقيق إلغاء الأمر ليس بالأمر السهل. بعد كل شيء ، يتخذ البنك المركزي قرارًا على أساس أدلة مهمة على وجود أزمة في مؤسسة مالية. ومع ذلك ، إذا تم حذف الأسباب التي أدت إلى إدخال الإدارة المؤقتة ، فإن هذا يغير الأمر.

استنتاج

لذلك تم النظر في إجراءات الإدارة التي تعمل بها البنوك المتعثرة. الإدارة المؤقتة ، على الرغم من أنها حل جيد جدًا لتقليل ضرر ظواهر الأزمة إلى الحد الأدنى ، إلا أنها لا تسمح بتأمين الوضع تمامًا. بشكل عام ، هذه مقاييس للحدود الأخيرة ، وبعدها فقط تصفية مؤسسة الائتمان المالي هي التالية. الخيار الأفضل هو منع الموقف من التطور بطريقة تتطلب إدخال تحكم خارجي. للقيام بذلك ، من الضروري بناء السياسة الائتمانية للبنك على النحو الأمثل وعدم ملاحقة الحد الأقصى للربح. إذا تحدثنا عن المواطنين العاديين ، فيمكننا تقديم النصح للعديد من الأشياء:

1. من الضروري دائمًا الاهتمام بكمية الأموال التي يتم إصدارها من حيث النسبة المئوية للأشخاص ذوي الصلة (المنتسبين) ، وأيضًا عدم وجود عوائد أو تأخير.
2. عليك أن تعرف ما إذا كان البنك المركزي لا يعتبر البنك ذي الاهتمام مشكلة.
3. من الضروري تتبع التغييرات في هيكل الأصول والخصوم.

على سبيل المثال: إذا كان عدد القروض المتعثرة يتجاوز 5٪ من إجمالي عدد القروض الصادرة ، فهذا سبب وجيه للتفكير في البحث عن بنك آخر. يمكنك بالطبع اغتنام الفرصة ، لأن المؤسسات المالية ، التي تعاني من حالة يرثى لها ، تقدم غالبًا أسعار فائدة أعلى على الودائع ، ولكن هنا ، كما لم يحدث من قبل ، المثل "أبطأ تذهب - ستستمر" وثيق الصلة بالموضوع ، وبالتالي يجب ألا تخاطر بجميع الأموال من أجل نسبة مئوية قليلة. الأرباح.