Des prêts auto assortis de subventions de l’État sont accordés sous certaines conditions et sous certaines conditions. Mais tout n'est pas aussi effrayant et compliqué qu'il n'y parait à première vue. Et afin de comprendre si vous avez besoin d’un tel prêt ou non, nous étudierons les informations.
Conditions de prêt
Pour obtenir un prêt auto avec des subventions de l’État, un certain nombre de conditions doivent être remplies. Ceux-ci incluent les suivants:
- Un prêt est émis uniquement dans la devise de notre pays.
- Le taux d'intérêt d'un prêt ne peut dépasser douze pour cent.
- Un acompte est requis, et il ne peut être inférieur à quinze pour cent du montant du prêt.
- Le seuil minimum de prêt commence à quarante-cinq mille.
- En plus du minimum, un prêt auto avec des subventions de l’État a un taux maximal de sept cent cinquante mille.
- Vous pouvez emprunter pour trois mois ou trois ans.
- Si un prêt-auto est émis à des conditions préférentielles, il n’ya pas de commission pour l’émission.
- Une voiture qui est émise à crédit est une garantie.
- Assurez-vous de souscrire une assurance automobile après avoir demandé un prêt auto avec des subventions de l’État.
Il est important de rappeler que le montant de la prime d'assurance n'est pas compris dans le montant du prêt.
Traitement des prêts
La première chose dont vous avez besoin pour l’inscription est l’acompte. S'il est disponible, vous pouvez alors commencer à chercher une voiture en toute sécurité afin d'obtenir un prêt.
Une demande de prêt doit être présentée en comparaissant dans une agence bancaire. Vous ne pouvez pas postuler en ligne pour ce type de prêt.
Si la demande est approuvée, vous pouvez alors commencer à demander un prêt auto. C'est le créancier qui sélectionne l'équipement et le modèle appropriés de la machine.
Il est important de ne pas oublier l'assurance finale, ou plutôt son montant.
Si toutes les formalités sont remplies, l'emprunteur effectue un premier versement et signe les documents nécessaires à l'octroi d'un prêt.
L'accord doit indiquer le montant payé par l'Etat. En outre, il répertorie toutes les conditions de la transaction (taux d’intérêt, échéance, procédure de clôture du prêt). Ce n’est qu’après la signature de ce document que l’emprunteur peut utiliser le véhicule.
Où aller
Le programme de subventions de l’État aux prêts automobiles est présenté dans plusieurs banques. Et bien qu'il s'agisse d'un programme de l'État, les conditions de prêt sont différentes partout. Pour choisir l'offre la plus avantageuse, vous devez comparer plusieurs emprunteurs à la fois.
Sberbank
Le programme de prêt automobile subventionné par le gouvernement a fait son apparition dans cette banque. Par conséquent, la liste des services est légèrement élargie.
Par exemple, une banque est prête à offrir un choix de deux options pour obtenir un prêt:
- Classique.
- Un lorsque vous n'avez besoin que de deux documents.
La banque énonce également des conditions, notamment:
- L'emprunteur doit être citoyen de notre pays.
- L'âge de l'emprunteur doit être supérieur à vingt et un ans.
- Expérience de travail permanente devrait être de six mois.
- Un certificat de 2-NDFL est requis.
- L'acompte ne peut être inférieur à quinze pour cent du prix du véhicule.
Au prêt lui-même, la banque pose également certaines exigences:
- un prêt est consenti pour une durée maximale de cinq ans;
- seulement en roubles russes;
- le versement initial peut atteindre cinquante pour cent, mais ne peut être inférieur à quinze;
- taux d'intérêt individuel;
- le logiciel est la machine elle-même.
Le taux d'intérêt est calculé sur la base du revenu de l'emprunteur, de la durée et du montant du prêt, ainsi que de l'évolution des subventions accordées par l'État.
Si toutes les conditions sont remplies, vous pouvez demander un prêt.
VTB 24
En dépit du fait qu'un prêt automobile avec des subventions de l'État en 2017 soit apparu à la Sberbank en premier lieu, d'autres banques travaillent également avec lui.
Les conditions pour émettre un emprunt sont les suivantes:
- Si vous achetez une nouvelle voiture, un rabais de 10% vous est accordé.
- L'acompte doit être d'au moins vingt pour cent.
- Un prêt ne peut être accordé qu’à concurrence d’un million cent soixante mille.
- Il n'y a pas de conditions de prêt claires.
- La garantie est le véhicule lui-même.
- La machine ne doit pas être âgée de plus de douze mois.
Un prêt auto assorti de subventions de l’État auprès de VTB 24 est avantageux en ce sens que le prix est réduit de 10%, même lors de l’achat d’une voiture. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles cette banque est populaire.
Mais, malgré les excellentes conditions, l'emprunteur a également des exigences plus strictes que dans d'autres organisations bancaires.
Ainsi, le crédité doit:
- Avoir la citoyenneté de notre pays.
- Avoir au moins vingt et un ans et pas plus de soixante-cinq ans.
- Avoir un enregistrement dans la région où la banque opère.
- Une expérience permanente doit être d'au moins douze mois.
- Avoir un revenu régulier de vingt mille pour la province et trente mille pour Moscou et la région.
- Avoir deux numéros de téléphone. Téléphone fixe et mobile approprié.
De plus, l'emprunteur ne devrait pas posséder le véhicule. Tous les prêts contractés antérieurement pour acheter une voiture doivent être fermés. S'il n'y a pas d'incohérences, il ne sera pas difficile d'obtenir un prêt auto avec des subventions publiques au 24 VTB.
La liste des voitures relevant de ce programme est commune à toutes les banques, ce qui signifie qu'un organisme bancaire ne peut ni ajouter ni supprimer de véhicules à partir de là.
Pour faire une demande de prêt, vous aurez besoin des documents suivants:
- Directement passeport.
- Informations sur le formulaire 2-NDFL ou extrait de compte sous forme libre.
- Un autre document. Cela peut être un permis de conduire, un passeport, un certificat d'assurance, etc.
Comme vous pouvez le constater, la banque n’exige rien de spécial, elle a simplement besoin d’une confirmation de sa sécurité financière et de son identité. Sur la base de ces données, les employés de banque choisiront le montant du prêt. Afin de ne pas vous perdre, vous devez connaître la règle suivante: plus le revenu est élevé, plus le montant du prêt est important.
Gazprombank
Une autre organisation qui est incluse dans la liste des banques avec des prêts auto avec des subventions de l’État. Les conditions ici sont assez fidèles:
- L'acompte ne doit pas être inférieur à quinze pour cent.
- Un prêt est émis pour un maximum de sept ans.
- Le taux d'intérêt commence à douze pour cent.
- Un prêt peut être obtenu pour un maximum de quatre millions et demi.
L’emprunteur est tenu de faire presque comme dans d’autres établissements bancaires:
- citoyenneté de notre pays;
- inscription dans la région où la banque est présente;
- âge supérieur à vingt ans;
- lieu de travail permanent avec une expérience annuelle;
- bon historique de crédit.
L'ensemble de documents est le même que dans VTB 24 ou Sberbank pour un prêt auto avec subventions de l'État en 2017.
Banque URALSIB
Ici, le taux d'intérêt varie de neuf à douze pour cent. Cela dépend principalement de la durée du prêt. Il peut être obtenu à la fois pour trois mois et pour trois ans.
Un individu doit faire une contribution initiale, qui sera de quinze pour cent du prix de la voiture. Les entrepreneurs privés sont tenus de payer vingt pour cent du montant. La voiture achetée à crédit est une garantie de prêt.
Il est important de rappeler que dans cette banque, vous ne pouvez obtenir un prêt que pour une voiture d'un constructeur national. En règle générale, les paiements sont divisés en montants égaux pour toute la durée du prêt.
Raiffeisenbank
Le taux d'intérêt varie de dix à douze pour cent. Un prêt ne peut être émis plus de trois ans. Selon les subventions publiques pour les prêts-auto en 2017, le montant maximum du prêt est de 540 000 euros. En 2018, rien n'a changé.
La Banque fournit de l’argent pour l’achat de voitures de fabrication étrangère et nationales.
Le montant de l'acompte, comme dans les autres banques, ne peut être inférieur à quinze pour cent du prix de la voiture.
Mais l'âge de l'emprunteur est différent des exigences des autres organisations. Selon les règles de cette banque, le prêt ne doit pas être âgé de moins de vingt-trois ans. Il doit avoir un emploi permanent et une expérience d'au moins quatre mois.
Loko-Bank
Bien que cette banque ne soit pas connue de tous, ses conditions sont assez attractives. À savoir:
- Le taux d'intérêt est de sept ans et demi à onze pour cent.
- Un prêt peut être obtenu sans preuve de revenu, mais dans ce cas, son taux augmente de deux pour cent.
- L'acompte ne doit pas être inférieur à vingt pour cent.
Voitures qui entrent dans le programme
Un prêt auto avec subventions de l'État en 2017 et 2018 est émis pour les voitures suivantes:
- "Niva" (toute la gamme).
- Matiz, Nexia.
- Chevrolet Cobalt et Aveo.
- Nissan (toute la gamme).
- "Lada" (toute la gamme).
- UAZ et ZAZ (toutes les voitures).
Avantages et inconvénients des prêts auto
Le programme national de subvention des prêts automobiles en 2017 et 2018 présente des avantages et des inconvénients.
Les avantages sont les suivants:
- Vous pouvez obtenir une voiture sans économiser d’argent ni perdre de temps.
- Il y a une possibilité d'économiser, car l'État fournit une subvention.
- Taux d'intérêt relativement bas par rapport aux autres types de prêts.
- Il y a une possibilité de remboursement anticipé.
Les inconvénients sont également disponibles:
- Le crédit n'inclut pas les options qui améliorent la configuration de la machine.
- L’assurance est une condition préalable à l’octroi d’un prêt.
- Vous devez effectuer des paiements mensuels avant l'expiration du prêt.
- L'obligation d'avoir un acompte.
L'essence du programme
En 2018, les subventions accordées par l'État aux prêts-auto visent à garantir que le Russe moyen puisse se permettre d'acheter une voiture. Ce programme présente plusieurs avantages par rapport aux autres. Grâce à eux, il devient plus facile d'acheter un véhicule.
Le faible taux d’intérêt est dû au fait qu’une partie des paiements est supportée par l’État. Autrement dit, environ les deux tiers de la banque n’ont pas besoin d’un emprunteur. Ainsi, le locataire paie des montants moins élevés, ce qui signifie que le trop-perçu est réduit.
Il y a quelques années, il était impossible d'acheter une voiture sans un acompte d'un tiers du coût de la voiture. Pour le moment, le versement initial est également requis, mais il est divisé par deux.
Les exigences en matière d'assurance ont été simplifiées. Par exemple, un prêt auto de la Sberbank bénéficiant de subventions de l’État peut être octroyé sur la base de la CASCO, et non de la CTP, comme auparavant. Une telle simplification permet à l’emprunteur de réaliser des économies considérables.
Le risque de rencontrer des fraudeurs ou une banque qui ne respecte pas la loi est minimisé. En effet, l’État contrôle scrupuleusement tous les établissements bancaires relevant du programme. Autrement dit, si la banque fournit un prêt sur la base du programme de l’État, elle est définitivement accréditée. La fiabilité est ce qui attire les nouveaux emprunteurs.
Algorithme d'action
Peu importe la banque qui prend un prêt auto avec subventions de l’État - 2017 à VTB 24, à la Sberbank ou à toute autre banque, car l’obtenir est plus difficile qu’un simple crédit à la consommation. Pour obtenir l'approbation, vous devez utiliser nos instructions.
Pour obtenir un prêt auto avec l’aide de l’État, il est préférable de choisir une voiture auprès des constructeurs russes. Vous devez vous rappeler lors du choix des restrictions sur l'âge et le prix de la voiture. Pour simplifier votre tâche, vous pouvez contacter la banque pour obtenir une liste de revendeurs.
Les marques les plus populaires de voitures avec le soutien de l'Etat:
- Hyundai Solaris.
- Renault Logan.
- Nissan Almera (certaines configurations).
- "Lada" ("Priora", "Vesta", "Kalina" et ainsi de suite).
- Daewoo Nexia.
- Chevrolet Cobalt.
- Peugeot
- Ford Focus.
La prochaine étape consiste à comparer les offres bancaires, car elles sont différentes partout. Par exemple, dans VTB, un prêt-voiture avec des subventions de l'État en 2017 était différent du même Gazprombank ou de la Sberbank. Pour cette raison, il est nécessaire d’étudier attentivement toutes les informations relatives au prêt et à la banque. Pour faire le bon choix, vous devez porter une attention particulière à la notation: agences de notation indépendantes, critiques de la banque, nombre d’établissements bancaires, présence ou non de succursales à proximité immédiate, conditions de prêt supplémentaires et taux d’intérêt.
Une fois la banque sélectionnée, vous devez soumettre une demande et préparer un paquet de documents. Pour obtenir un prêt auto avec des subventions de l’État dans les banques de Saint-Pétersbourg, de Moscou ou dans les villes de province, vous avez généralement besoin du même lot de documents. Il s’agit d’un passeport, d’un certificat sous la forme 2-NDFL, d’un deuxième document (permis de conduire, passeport, TIN, etc.), d’une copie certifiée conforme du contrat de travail ou du livret d’emploi.
La plupart des organisations bancaires ont également mis en avant les exigences générales du travail. Pour obtenir un prêt, vous devez avoir six mois d'expérience au même endroit et cinq ans au total. Le plus souvent, des prêts sont accordés à des personnes âgées de plus de 21 ans et de moins de 60 ans, mais tout dépend de la banque. Chaque banque exige que l'emprunteur soit enregistré dans la région où se trouve la banque et possède la citoyenneté russe.
En plus de tout ce qui précède, vous aurez peut-être besoin du consentement écrit du conjoint, d'informations sur des sources de revenus supplémentaires, d'informations sur les biens de l'emprunteur.
Bien qu’il y ait quelques années, il n’était possible d’obtenir un prêt qu’en s’adressant à la banque en personne, il suffit maintenant d’une demande en ligne pour la compléter. Les deux applications sont traitées différemment dans chaque banque. Dans un cas, ils donnent une réponse dans quelques heures et dans l'autre, dans quelques jours.
Il est important de se rappeler que l’approbation d’une demande en ligne est une réponse préliminaire plutôt qu’une réponse précise. Ce dernier ne sera donné qu'après une visite personnelle à la banque avec tous les documents.
La prochaine étape consiste à signer le contrat. Et ici, avant de mettre la signature, vous devez tout lire attentivement. Cela est particulièrement vrai pour les petits caractères car, en règle générale, c'est avec eux que sont rassemblées les informations les plus importantes. Pendant la lecture, vous devez faire attention aux obligations des parties (c'est-à-dire la banque et l'emprunteur), aux méthodes de remboursement du prêt (très bien s'il y en aura plusieurs), aux conditions de la fermeture anticipée du prêt (intérêts pour fermeture anticipée et où appliquer), frais supplémentaires factures), le taux d’intérêt final (sans lire attentivement le contrat, vous pourrez constater son augmentation au fil du temps).
L'emprunteur doit finaliser la vente et enregistrer la voiture auprès de la police de la circulation. Lorsque toutes les actions sont terminées, le passeport du véhicule est transféré à la banque. En conséquence, le paiement initial est payé en premier, puis la voiture devient une garantie.
Il est également intéressant de noter que la voiture devra être assurée à la fois par CASCO et CTP. En général, les coûts d'assurance sont séparés, mais il arrive aussi que cela soit inclus dans le montant du prêt.
Une fois toutes les étapes terminées, l’emprunteur peut récupérer sa voiture et l’utiliser. Mais il ne devient propriétaire à part entière qu'après la clôture du prêt. À la fermeture de la banque, vous devriez vous munir d'un certificat attestant qu'il n'y a aucune dette envers la banque et retirer le fardeau de la voiture.
Conclusion
D'après l'article, il est clair que l'achat d'une voiture dans le cadre du programme de subventions de l'État est extrêmement rentable. Néanmoins, avant de prendre une mesure aussi cruciale, il convient de peser le pour et le contre. Parce que si cela n'est pas fait, vous pouvez rester avec une dette et sans voiture.Le choix de la banque joue également un rôle, la préférence devrait donc être donnée aux organisations qui se sont établies sur le marché. Eh bien, lisez attentivement le contrat afin d'éviter toute surprise désagréable. Si vous suivez toutes ces règles, un prêt ne deviendra pas un fardeau et un problème, et la voiture vous plaira plus d'un an.
