В момента е доста трудно да получите заем на малкия бизнес в Алфа Банк без поръчители. Поради високите рискове за бизнес в Русия, нестабилната икономическа ситуация и невъзможността да прогнозират по-нататъшно развитие, банките се опитват да се защитят максимално, като изискват кредитополучатели или от поръчители, или от залог, чиято стойност може да покрие всички задължения за заем. За потенциален кредитополучател търсенето на поръчител често се превръща в пълно фиаско - малко хора са готови да понесат отговорност за нечия друга компания.
Лесно ли се прави?
При индивидуалните предприемачи ситуацията се усложнява от факта, че той отговаря за кредитните задължения с цялото си имущество. От една страна, това е плюс за банката - кредитополучателят няма да може да избегне отговорността с цялата си воля (за разлика от юридическо лице, което отговаря само в рамките на имуществото на организацията, което може да не съществува). От друга страна, възникват редица проблеми, ако човек е женен. В този случай е задължително да се сключи гаранционен договор със съпруга (съпруга), без опции.
По принцип е възможно да се получи заем за малкия бизнес в Алфа Банк без поръчители. Но има редица ограничения, които почти напълно неутрализират всички предимства на кредитирането на банката:
- нарастват премиите към ставките;
- изисква ликвидно обезпечение или гаранция;
- заеми без поръчители се издават само на организации с трудов опит, положителни резултати и отлична кредитна история.
Можете да се запознаете допълнително с условията на заем за малък бизнес в Банка Алфа.
Вариант първи
Най-добрият вариант за получаване на заем без поръчители за мнозина е кредитирането на обслужваща банка. Подобен ход има редица положителни аспекти за кредитополучателя, основният от които е доверието на банката в потенциалния кредитополучател. За банката всички дейности на организацията са прозрачни, тя може сравнително обективно да оцени перспективите, да изгради модели и да ги екстраполира с висока точност за следващите периоди.
Освен това получаването на заем от обслужваща банка ви позволява да:
- намали пакета от документи;
- намаляване на времето за разглеждане на заявлението;
- получавате редица предимства, включително индивидуален график или овърдрафт по текущата сметка.
Втори вариант
Вторият начин за получаване на бизнес заем без привличане на поръчители са заеми, обезпечени с имущество. В тази връзка IP е по-лесен от юридическо лице. Защо? Да, тъй като той може да заложи всеки имот, който му принадлежи, като се започне от ценни книжа и завърши с апартамент или лятна къща. Организацията ще трябва първо да притежава този имот за всички свои документи и едва след това да състави залог.
Ясно е, че обезпечението е най-добрият вариант за банката. Кредитна институция получава физическо потвърждение, че ще получи парите си обратно. Следователно банките са готови да понижат лихвите, да увеличат сумата до 60-80% от стойността на обезпечението и срокове до 10 години. Самата процедура по ипотечното кредитиране е малко по-сложна, тъй като имотът ще трябва не само да бъде прехвърлен на банката, но и да бъде оценен и застрахован. Така че в този случай шансовете за получаване на заем са по-високи, но броят на неудобствата се увеличава за кредитополучателя.
Трети вариант
Има още трети вариант за получаване на заем за малкия бизнес в Алфа Банк, който привлича много - това са специални програми за банково кредитиране без поръчители и обезпечения. За съжаление, има доста от тях и всички те имат редица недостатъци, основният от които е високата цена на привлечените средства (лихва).
Заем без поръчители може да бъде издаден както в големи федерални банки, така и в сравнително малки териториални. Те могат да бъдат разделени на две големи групи: заеми, обезпечени от собственост и експресни заеми.
Необезпечени заеми, обезпечени с имущество
Алфа-Банка кредитира бизнес без гаранция, обезпечена от търговски недвижими имоти по специално разработена програма. Заемът се издава за период до 4 години, размерът му - от 3 до 40 милиона рубли (до 50% от стойността на обезпечението). Средствата се предоставят или под формата на кредитна линия, или под формата на банкова гаранция. Таксата за издаване се начислява в зависимост от вида, тя се заплаща наведнъж. Графикът за погасяване и курсът се определят индивидуално. Няма такси за предсрочно погасяване.
Срокът на заема за тези програми достига 10 години, максималната сума на заема е до 7 милиона рубли при закупуване на автомобил, до 30 милиона рубли при закупуване на оборудване и до 100 милиона при закупуване на недвижими имоти. Минималната лихва е 18%. Заемът е обезпечен от придобитото имущество, предмет на допълнителен залог на имущество, собственост на кредитополучателя. Има забавяне в изплащането на основния дълг за 12 месеца (оборудване) и за 6 месеца (транспорт и недвижими имоти).
Заеми без поръчители и обезпечения
Всъщност вземането на заем без поръчители и обезпечения е много по-лесно като физическо лице. Кредитополучателят веднага се отърва от редица неудобства:
- Не е необходимо да подготвяте огромно количество документи;
- няма нужда да се изготвят бизнес планове;
- няма нужда да потвърждавате платежоспособността;
- Не е необходимо да чакате няколко седмици за решение по заявлението.
Потребителските кредити на физически лица се издават в деня на лечение за минимален пакет документи. Друг въпрос е, че сумите тук обикновено са малки, а лихвите са много, много високи.
Но ако въпреки това предприемач реши да вземе заем за малък бизнес в Алфа Банк, тогава той може да се свърже с всеки клон. И след максимум 2 дни парите ще отидат по сметката.