В статията ще говорим за това как се счита опитът на водача при кандидатстване за застрахователна полица. Подобно изчисление за автомобилна застраховка е съвсем просто. Освен това именно шофьорският опит има голямо влияние върху цената на застрахователната полица. Заслужава да се отбележи, че цената на застраховката на корпуса зависи в по-малка степен от шофьорския опит. В по-голяма степен цената на доброволната застраховка на автомобила се влияе от характеристиките на превозното средство и списъка на включените услуги.
Как се счита опитът при шофиране със застраховка КАСКО? Това се прави много просто - той отчита периода от получаване на правата на водача до момента на издаване на полицата и няма значение какъв е действителният шофьорски опит на водачите.
Изчисляването на шофьорския опит за OSAGO има повече нюанси. Не е тайна, че основната задача на застрахователните организации е да увеличат печалбите, следователно е невъзможно да бъдем сигурни, че представителят на застрахователя е изчислил правилно шофьорския опит. Ето защо е важно да знаете правилата за изчисление.
Влиянието на шофьорския опит върху цената на застрахователната полица
По закон всеки собственик на автомобил е длъжен да застрахова гражданските си рискове. Освен това законодателството урежда основните тарифи за OSAGO, обаче застрахователните компании имат право да променят цената, като вземат предвид редица фактори. Застрахователите обръщат най-много внимание на шофьорския опит, тъй като злополуките най-често стават по вина на шофьори, които нямат достатъчно опит.
Някои застрахователни компании спекулират сериозно по този факт, умишлено подценявайки цифрите, за да получат допълнителен марж. Ето защо е необходимо да се знае нюансите на това как се счита стажът в осигуряването. За това по-нататък.
Възрастово счетоводство
При определяне на цената на автомобилната застраховка застрахователите вземат предвид множество фактори, но се обръща специално внимание на възрастта на водача и практическия му шофьорски опит. Обикновено, ако опитен шофьор сключи застраховка, застрахователят не взема предвид възрастта му. Изключение правят по-възрастните шофьори, които нямат опит в шофирането. В този случай възрастта е повод за повишаване на процента на автомобилно застраховане.
Шофьорско изживяване
Ако говорим за шофьорски опит, тогава това е един от основните фактори, застрахователните организации го вземат предвид, без да се провалят. Автомобилите с богат шофьорски опит не трябва да се притесняват от евентуално надплащане. Но неопитен доста често изневерява. Шофьорският опит се счита от момента на предоставяне на правата. Въпреки това, реалният опит в шофирането също има значение. Друг важен фактор е бонусният малус. Това е коефициент, отразяващ броя на произшествията, извършени от водача. Колкото по-ниска е тя, толкова по-малко произшествия са възникнали по вина на водача.
Влияние на PIC върху цената на полицата
Нека да разгледаме какво се счита за шофиране опит за застраховка? Заслужава да се отбележи, че застрахователите не вземат предвид възрастта на автомобилист, само ако той има достатъчно опит в шофирането. Ако говорим за млади шофьори, които нямат достатъчно опит, тогава ситуацията е обратната. За да направят най-правилните изчисления и да намалят финансовите рискове, застрахователите ще трябва правилно да определят коефициента, който отчита възрастта на водача, неговия опит в управлението (FAC). Това е така нареченият коефициент на възраст и стаж.
PIC може да има 4 стойности:
- 1.8 - този коефициент се определя на водач, чиято възраст е по-малка от 23 години, а практическият шофьорски опит не надвишава 3 години.
- 1.7 - този коефициент се използва в процеса на изчисляване на разходите за застраховка за водачи, чиято възраст е повече от 23 години, но практически опит е по-малък от 3 години.
- 1.6 - този коефициент се използва за изчисляване на цената на полицата за шофьори, които са на по-малко от 22 години, но имат шофьорски стаж над 3 години.
- 1 - този коефициент се назначава на водачи, чиято възраст е повече от 23 години, докато шофьорският стаж надвишава 3 години.
Логичният въпрос ще бъде относно правилата за изчисляване на коефициента за водач, чиято възраст е много повече от 23 години, а опитът му в шофьора надхвърля десетки години. Индикаторът няма да претърпи никакви промени. Максималната отстъпка може да получи шофьор, който има десетгодишен опит, и един, който ще има три пълни години. Опитът обаче показва, че цената на полиците може да варира значително, като разликата понякога достига 80%. Какво се счита за шофьорски опит, важно е да знаете, когато изчислявате цената на застрахователната полица. Също така си струва да се изясни този въпрос с различни застрахователни компании, за да се намери най-подходящата.
Безпроблемно изживяване, неговото въздействие върху цената на застраховката
Процесът на изчисляване на цената на автомобилната застраховка също отчита опита на безпроблемното шофиране (BSV). Този показател е важен, но не и критичен. В тази връзка се използва заедно с други фактори. Цената на застрахователната полица обаче често зависи от дисциплината на водача. Например, ако водачът има десетгодишен безпроблемен опит, а стойността на коефициента бонус-малус е минимална, той има право да очаква да получи значителна отстъпка при извършване на застраховка и обратно. Например, една и съща ставка може да бъде определена за водач, извършил 2 произшествия за 5 години, и за някой, който шофира само 1-2 години, но през това време не предизвика нито един инцидент.
Правила за изчисляване на PIC при кандидатстване за застраховка
За да разберем как се счита опитът за шофиране по закон, нека обясним, че възрастта на автомобилист при изчисляване на цената на задължителната застраховка се приема в случаите, когато той има минимален опит. Началото на шофьорското изживяване е датата, когато автомобилистът получи шофьорска книжка или назначи нова категория.
В съответствие със съществуващите правила лишаването от права и прекъсванията в шофирането не влияят върху изчисляването на шофьорския опит. Тоест, отправната точка на опита винаги е въпросът за правата. Този факт се взема предвид и при подмяна на шофьорска книжка.
Шофьорският опит се счита за доста прост за разбиране, просто трябва да погледнете правата си. За правилното изчисляване на коефициента трябва да знаете едно. Тя е в пряка зависимост от промяна в категорията на водача. Например водачът има десет години опит в управлението на превозно средство (с дисквалификации и прекъсвания), докато преди няколко години той смени категорията. Това означава, че той има общ опит в шофирането от 10 години, а при изчисляване на цената на застраховката ще приложи коефициент, равен на единица. Но ако застраховката бъде открита за превозно средство, отговарящо на наскоро отворена категория, тогава ще се прилага PIC, което е 1,7.
Влиянието на KBM върху цената на застраховката за гражданска отговорност на автомобилистите. Удобства
Продължавайки да разглеждаме как шофьорският опит за задължителна застраховка на автомобилна отговорност се разглежда по категории коефициенти, важно е да се отбележи, че има индикатор, използван в процеса на определяне на цената на застраховката - CBM (бонус малус). Струва си да се обясни, че именно този показател често действа като причина за започване на съдебни спорове. Много често застрахователните компании случайно (но често умишлено) допускат грешки при изчисляването на CBM. А за всеки шофьор, който за първи път кандидатства в застрахователната компания, се назначава мам, равен на единица и клас 3. Ако водачът не провокира злополука през годината, мама се намалява. Това означава, че разходите за застраховка също са намалени. Тоест застрахователните разходи на водача пряко зависят от правилното изчисление на KBM.
KBM, за разлика от въоръжените сили, в случай на прекъсване на осигурителния период за период от една година, отново ще стане равен на един, а на водача ще бъде назначен клас 3.
Това обяснява защо шофьорите, които отдавна са получили правата, но нямат застрахователен опит или имат опит, който многократно се прекъсва, губят. Всъщност реалното шофьорско изживяване не е практично. В този случай рисковете на застрахователя значително се увеличават, съответно цената на полицата се променя.
KBM Check
Понякога собствениците на автомобили са изправени пред ситуации, когато застрахователите случайно или умишлено правят грешка в процеса на изчисляване на CBM. В този случай всеки собственик може да изчисли KBM независимо и да го провери на официалния портал на PCA. Ако бъдат открити несъответствия, трябва да се свържете със застрахователната компания. Ако застрахователят не се съгласи с аргументите, комуникацията с него трябва да продължи в съда.
Как се счита за правилен шофьорският опит?
Изследваната информация ни позволява да заключим, че онези шофьори, чиято възраст е повече от 23 години, имат предимство при изчисляването на цената на автомобилната застраховка. Освен това опитът им за шофиране надхвърля 3 години. Въпреки факта, че отброяването на шофьорския опит започва от момента на получаване на свидетелството, той се изчислява отделно за всяка категория. Освен това лишаването от права и прекъсванията в шофирането не оказват влияние върху този показател. В процеса на изчисляване на MSC се взема предвид не само участието в произшествието, но и вината в него. Ако водачът не е имал застрахователна полица повече от година, той автоматично ще бъде лишен от всички отстъпки.