Все повече хора у нас решават да променят заетостта си към собствен, макар и малък бизнес. За бизнеса има много предимства, основното от които е да преминат от статуса на „зъбче“ в системата към позицията на независим собственик на механизма за генериране на доходи, да осигурят финансова стабилност и независимост, както и постоянен растеж както в мащаб, така и по отношение на рентабилността.
Естествено този път е свързан с определени трудности, така че не всеки решава да тръгне по него. И първата от тях е липсата на първоначална инвестиция, за да се създаде и стартира този механизъм. Въпросът как да получите заем за стартиране на бизнес възниква преди всеки втори амбициозен предприемач и отговорът на него не може да се нарече вдъхновяващ. Има обаче един и в тази статия ще разберем откъде да започнете и какво да направите, за да получите правилната сума от банката за стартирането си.
Защо предприятията се страхуват да дават заеми от нулата?
В Русия практиката за отпускане на заеми на стартъпи е малка. Докато в Западна Европа делът на тези заеми в портфейла на банките е до 30-35%, у нас тази цифра едва достига 1,5-2%. Защо това се случва? За съжаление ситуацията в момента е такава, че развитието на собствения ни бизнес (особено в началните етапи) е свързано със значителни рискове.
Това е несигурност, липса на кредитна история, както и гаранции, че всичко ще работи. Много млади компании се затварят, дори нямат време да се декларират. Естествено, това прави начинаещите кредитори да бъдат предпазливи при кредитирането и да ги предоставят само след задълбочена проверка на всички аспекти на бъдещите дейности на потенциалния кредитополучател.
Стартов заем: начини да го получите
Не е лесно начинаещият предприемач да вземе заем за стартиране на бизнес, но все пак може да се направи. След това ще разгледаме какви опции за получаване на пари в момента съществуват за руските стартъпи.
Неподходящ потребителски кредит
Вариант първи е решение. Ако планирате да започнете с малък бизнес, който изисква не повече от 500 хиляди рубли първоначална инвестиция, този метод може да бъде много привлекателен. Същността му е, че наемател, нает от кредитополучател, взема заем от банка за потребителски цели, като предоставя документи, необходими на физическо лице.
Основното потвърждение на дохода в този случай е сертификатът 2-NDFL. В този случай кредитополучателят може да се разпорежда с получените пари по свое усмотрение, включително насочва издадения заем за откриване на ПР.
Предимствата тук са, че не се изисква нито залог, нито гаранция (въпреки че не се игнорира). Недостатъците на този метод са ограничената сума, която банката е готова да предостави. В много отношения тя, както и лихвеният процент, зависи от заплатата на дадено лице. Като правило можете да разчитате на заем не повече от 400-500 хиляди рубли.
Кредит в присъствието на обезпечение и поръчител
Вариант втори е разширен. За да получите малко по-голяма сума, да речем до 1 милион рубли, можете да използвате неподходящ заем с предоставянето на обезпечение и поръчители. Така че, ако имате собственост (за предпочитане недвижима), която сте готови да заложите на банката, тогава тя ще ви подхожда.
И ако има човек, който притежава недвижими имоти и е готов да говори за вас като надежден гарант, тогава още по-добре.В този случай рисковете на банката се намаляват и тя с голямо желание ще ви предостави голяма сума (в определени граници) и ще предложи по-интересна ставка.
Трябва обаче да сте наясно, че в случай на неуспех рискувате да загубите имущество, което ще бъде оценено на максимален залог от 80% от реалната му пазарна стойност (докато можете да го продадете с много по-голяма печалба). Ето защо, преди да получите заем, за да отворите бизнес по този начин, помислете сто пъти и го вземете само ако сте абсолютно сигурни в успеха на бизнеса си.
Целеви заем за стартиране на бизнес
Третият вариант е честен, но труден. Някои банки у нас все пак започнаха да практикуват кредитиране на бизнеса от нулата, въпреки че правят това с повишено внимание. Получаването на 1% от късметлиите, които успяха да получат целенасочена помощ от кредитна институция, е съвсем реалистично.
Разбира се, ако подходите към проблема с цялата отговорност. Първо, трябва внимателно да проучите нишата, в която планирате да развиете бизнеса си, за да сте сигурни, че той е обещаващ и че има големи шансове за успех. Второ, че идеята е измислена и работи, трябва да убедите банката. Това може да стане само по един начин - да се състави подробен и, което е най-важното, подходящ бизнес план за получаване на заем.
Бизнес планът е ключът към вашия успех
Такъв план трябва да отразява всички аспекти на бъдещите ви дейности и да дава отговори на въпроси за това къде, как и защо ще работи вашият бизнес. Важно е да се вземат предвид спецификите на даден регион, да се отразяват пазарните реалности и как те функционират. Ако самонаписването на подробен и професионален план ви затруднява, свържете се със специалист.
Не щадете пари, време и усилия за това, тъй като бизнес планът е отправна точка, сърцевината на вашия бизнес в момента. Именно той ще бъде оценен от банката, вземайки решение за издаване на заем. Не забравяйте да включите в плана проучването за осъществимост на заема, напишете за какво ще се използват парите на банката и в какви суми.
Например за закупуване на оборудване - една сума, за отдаване под наем на помещения - друго, за първоначално закупуване на суровини или наемане на персонал - трето. Ако представителят на банката може ясно да види защо и в какви суми са нужни средствата, какво се връща и кога се очаква, а също така ще получи потвърждение на горните изчисления, тогава шансовете за получаване на пари ще се увеличат значително.
Също толкова важно е правилно да представите писмен бизнес план. Ако всичко в него ще бъде компетентно и много розово и не можете да отговорите на някои въпроси според собствения си план или да обясните какво, как и защо, тогава това най-вероятно ще доведе до провал. Банката ще откаже такъв предприемач. Затова се подгответе много добре, преди да отидете в кредитна институция. Между другото, не забравяйте за представителния външен вид.
Заем от Сбербанк: бизнес франчайз
Алтернатива е да участвате в програмата „Бизнес старт“, която ви позволява да получите заем за стартиране на бизнес. Sberbank го разработи специално за предприемачи, които желаят да започнат собствен бизнес, но които нямат собствена идея. Банката предлага да се използват готови шаблони за франчайзинг и да се приложат на практика.
Можете да изберете интересна за вас опция и да докажете, че сте в състояние да я приложите. За това ще е необходимо да се изготви бизнес план за конкретна програма, като се вземат предвид всички организационни и финансови въпроси. Освен това, преди да кандидатствате, трябва да се регистрирате като индивидуален предприемач и да съберете необходимите документи, включително TIN, сертификат на частен предприемач, като не забравяте да вземете своя бизнес план.
По тази програма кредитополучателят се счита за потенциален собственик на определен бизнес, оценяват се неговите професионални качества, както и кредитната му история, наличието на авансово плащане (30%) и обезпечение. Можете да получите до 3 милиона рубли по този начин, а в допълнение - консултации на опитни специалисти и подкрепа на етапа на осъществяване на бизнеса.
Повече решения за начинаещ бизнесмен
Има и други опции как да получите заем за стартиране на бизнес. Ако не искате да използвате готови франчайзи, но не можете да получите пари от банката по някаква причина, можете да опитате още няколко начина. За тези, които са готови да платят значителен интерес на началния етап, но са уверени в своите способности и успеха на предприятието, препоръчително е да се свържат с Центъра за развитие на предприятията във вашия град.
Може би там късметът ще ви се усмихне. Такива центрове действат като посредници - те заемат от банката и дават заеми на бизнесмени, печелейки процентна разлика. Също така не игнорирайте частни инвеститори. По-добре е обаче да отидете до тях последно, когато всички други опции не са работили, тъй като интересът е твърде голям.
заключение
Ако не знаехте къде да вземете заем за бизнес и как да го направите, сега виждате какви алтернативи имате. Обмислете всяка от наличните опции, разработете реален и подробен бизнес план, уверете се, че работи, оценете всички възможни рискове и се опитайте да намерите начини за тяхното намаляване, запасете се с „въздушни възглавници“ в случай на неуспех и започнете да търсите финансиране. Вече знаете как да получите заем за стартиране на бизнес по различни начини. Остава да се уверим, че поне един от тях работи. Върви за това!
С уважение, Влад Клинков!