В съвременния живот все повече граждани разбират, че собствените им средства могат да бъдат инвестирани не само в банкови депозити, но и в животозастраховане. В края на краищата, в края на застрахователния период, освен застрахователната сума, инвестиционният доход се изплаща на клиентите. Има обаче ситуации, когато трябва предварително да прекратите застрахователната полица. И тогава какво? Размерът на обратно изкупуване на договор за животозастраховане е сумата, която ще бъде получена от клиент, преждевременно разтрогнал връзката си със застрахователя.
Страни по договора
За да работи в областта на животозастраховането, застрахователната компания е длъжна да има лицензионно разрешение за този вид дейност. Застрахователят трябва да разработи правила, въз основа на които застрахователните агенти или други финансови посредници да съставят застрахователни договори.
Застрахователи могат да бъдат както предприятия, институции, фирми, стопанства, така и дееспособни лица. За юридическите лица няма ограничения за вида дейност или вида на собствеността. Обектите на застраховане в такива споразумения са членове на екипа, за които застрахователните премии се плащат от организацията. В същото време, ако застрахованият служител желае да прекрати застрахователното споразумение, тогава според правилата, например, застрахователното дружество "Росгосстрах", погасителната сума на договора за животозастраховане ще бъде прехвърлена към банковите данни на члена на екипа.
Застрахователят може да бъде и физическо лице. Основното изискване при сключването на договора е възрастта на клиента - най-малко осемнадесет години към датата на изпълнение на споразумението. В същото време притежателят на полицата може да сключва застрахователни полици за трети лица (деца, съпрузи, родители). В този случай възрастта на осигурените лица не може да бъде по-малка от една година. И в същото време застрахователната компания може да откаже застраховка на гражданин, ако той вече е на осемдесет и пет години, дори и да действа като осигурен.
Валидност на договора
Застрахователният документ се подписва за всеки период по споразумение на страните и в съответствие с действащите застрахователни правила, както и със законовите стандарти. При сключване на договор за животозастраховане срокът на валидност по правило е от пет години и дори за цял живот, тоест до достигане на сто години на клиента. През този период притежателят на полицата е длъжен да извършва застрахователни плащания месечно или тримесечно в еднократно плащане за годината или за целия осигурителен период. В зависимост от размера на изплатените премии, инвестиционният доход се натрупва в личната сметка на всеки клиент. А при прекратяване на договора или при постигане на определено застрахователно събитие, притежателят на полицата получава не само застрахователната сума, но и приходите от инвестиции.
Има обаче ситуации, когато клиентът трябва да прекрати предсрочно договора.
Няма средства за плащане
При подписване на застрахователния договор клиентът очаква, че ще може да прави застрахователни премии в съответствие със застрахователните условия. В ситуации, когато няма финансова способност да извърши друго плащане, притежателят на полица мисли за възможното предсрочно прекратяване на полицата и получаването на погасителната сума на договора за животозастраховане. Тази сума се състои от вече направена част от застрахователните плащания. И подобна стъпка ще доведе до загуба на инвестирани средства.Ето защо, преди да прекратите отношенията със застрахователна компания, трябва да използвате гратисния период за животозастраховане или да направите промени в съществуващия договор с намаляване на размера на вноската.
Ранно платен договор
Като опция за поддържане на отношения със застрахователната компания, трябва да помислите за промяна на статута на настоящия договор. Много застрахователи са разработили система за притежатели на полици, която ви позволява да го изплатите преди края на срока. Защо се нуждаем от погасителната сума на договор за животозастраховане, ако има практическа възможност да не плащаме повече плащания и да останем застраховани до края на договора, макар и за по-ниска застрахователна сума.
Предсрочно прекратяване на споразумението
Ако по ред причини притежателят на полица реши да прекрати договорните отношения със застрахователната компания, той е длъжен да напише писмено заявление за прекратяване на полицата. След получаване на такова искане от клиента, застрахователят е длъжен да изчисли изкупната сума на договора за животозастраховане. Това е сумата на направените застрахователни плащания, минус разходите на финансовата институция за извършване на бизнес.
Определяне на размера на възбраната
При подписване на документите застрахователят заедно с полицата издава заявление с таблица с гарантирани суми за обратно изкупуване на договора за животозастраховане. Пример за изчисляване на тази сума зависи от извършените плащания и продължителността на споразумението. Така че, ако договорът е валиден за седем години и са платени сто деветдесет хиляди рубли, сумата за обратно изкупуване ще бъде малко повече от шестдесет процента, а именно 117 хиляди рубли.
В някои договори размерът на обратно изкупуване на договор за животозастраховане представлява сумата от два компонента: част от внесените вноски и част от натрупания инвестиционен доход. Въпреки че има ситуации, когато крайната сума за плащане не се увеличава с размера на получената печалба. Това се отнася за тези договори, които са прекратени през първите две години на валидност.
Предвид сериозността на финансовите загуби, когато кандидатствате за прекратяване на договора, всички възможни варианти трябва да бъдат преразгледани, за да се запази договорът в сила. Всъщност това в бъдеще може да се превърне в сериозна финансова помощ за решаване на належащи проблеми.