Сбербанк е безспорният лидер сред банките на страната ни. Клиентите виждат гаранцията за безопасността на средствата си в отчетността на тази финансова институция пред държавата. Контролен пакет акции е собственост на Централната банка на Русия.
В допълнение към широка гама от депозитни програми, Сбербанк предоставя възможности за инвестиционен депозит.
Депозит или инвестиция?
За разлика от депозитите, където е определен фиксиран лихвен процент, инвестициите ви позволяват да получите много повече печалба. Определете инструмент за инвестиране на собствените си средства, ще трябва сами.
Инвестирането във всяка област носи определени рискове. Периоди на балансиране на високи доходи без печалба или дори нерентабилни.
Отваряйки срочен депозит, вие сте уверени в конкретна печалба. Тя е посочена в договора предварително.
Банките не дават такава гаранция в инвестиционните си предложения. Инвеститорът умишлено поема тези рискове, като сключва споразумение.
Инвестициите привличат хората от факта, че при разпределянето на инвестиционни рискове (диверсификация на инвестициите) активите носят добра възвръщаемост. Значително по-висока отколкото при използване на депозит.
Предимства на програмата
Въз основа на отзивите за програмата за сигурни инвестиции на Sberbank, дадени от специалистите на тази институция, можем да изтъкнем неговите предимства:
- предлага да избере три области на инвестиция;
- управление на инвестициите се ръководи от екип от професионалисти;
- отваряне на инвестиционна сметка, вие получавате право на приспадане на данък в размер на 13% от депозита;
- при изтичане на договора се гарантира възстановяване на депозираната сума;
- официален доход от депозити, банката ще удържа данък от нея;
- размерът на инвестицията съгласно закона не подлежи на арест.
Много е удобно клоновете на Сбербанк да се намират във всякакви градове и дори в малки градове. Удобно е да отворите или затворите инвестиционна сметка във всеки от тях.
Защита на паричните депозити
Как се постига гарантирана възвръщаемост на инвестицията?
Сключвате инвестиционно споразумение, като по този начин прехвърляте пари в доверие на екип от специалисти в Сбербанк.
Те инвестират в печеливши финансови инструменти. Някои от тях носят "плаващ" доход. Това е рискована инвестиция, но с голяма рентабилност.
Останалите инструменти осигуряват нисък, но доста стабилен доход.
Помислете за най-неизгодния вариант.
Рисковите инвестиции не се реализираха. Но постоянният доход на другите през срока на договора има време да покрие загубата или загубата. Инвеститор получава парите си обратно без печалба.
Ако рисковите инвестиции са се изплатили, получавате добра възвръщаемост. Тя ще бъде по-висока от депозита за същия период.
Упътвания за инвестиционна програма
В офиса на Сбербанк ще бъдете помолени да изберете една от трите оферти. От това зависи рентабилността на инвестициите. Затова внимателно прочетете указанията на защитените инвестиционни програми. Мениджърът ще ви каже за тях на консултацията.
След като сключите договора, депозирайте пари. Клиентите на банката с открити сметки не подлежат на комисионни.
- Добрият доход идва от закупуване на акции в американски компании за потребителски стоки. Инвестиционното направление се нарича „Потребителски сектор в САЩ“.
- „Нови технологии“ - Сбербанк инвестира в иновации по целия свят. Тези инвестиции са най-рисковата част. Но те генерират висок доход.
- Капиталът може да бъде защитен от инфлация чрез закупуване на висококачествени облигации на световния пазар. Тази област се нарича Глобален облигационен фонд.
Условия на програмата
Докато договорът е в сила, можете да промените инвестиционната програма, да депозирате допълнителни средства, както и да изтеглите получените приходи.
В отзивите на програмата за сигурна инвестиция на Sberbank клиентите отбелязват гъвкавостта на условията:
- минимален депозит от 100 хиляди рубли или 50 хиляди долара;
- договорът се сключва за период от 5 или 7 години;
- ако е необходимо, можете да вземете депозита предсрочно. Вярно е, че само част от авансовото плащане ще бъде върната.
Купонна версия на програмата
Нов финансов продукт беше предложен на инвеститорите от Сбербанк - сигурна инвестиционна програма с фиксиран доход.
В допълнение към защитата на вашия принос, Сбербанк обещава на доходите на инвеститорите в размер на 10,95% годишно.
Средствата се инвестират в портфейла от ценни книжа на три големи компании. Техните акции не реагират на по-ниски доходи.
Купонната инвестиционна програма има някои разлики:
- договорът се сключва само за период от 5 години;
- инвестициите са само в рубли. Минималната вноска е от сто хиляди.
Предимства на купонната програма
Уникален бонус в Сбербанк за инвеститорите е сигурна инвестиционна програма с фиксиран доход:
- при изтичане на договора се гарантира възстановяване на депозираната сума;
- ако доларът расте, доходът от рубла също се повишава;
- животозастраховка включена;
- „Ефект на паметта“ - при липса на растеж на приходите за една година; ако следващата година е печеливша, лихвите се плащат и за двете години;
- данъчни стимули: данъкът се плаща, когато нормата на възвръщаемост надвишава процента на рефинансиране, и изобщо не се плаща при прехвърляне на инвестиции по наследство;
- инвестициите са защитени от изземване по закон; те не могат да бъдат разделени при развод.
Опции за инвестиции
В допълнение към програмата за сигурна инвестиция на Sberbank, отзивите за други инвестиционни инструменти също са привлекателни. Банката е разработила редица предложения.
Парите могат да бъдат инвестирани във взаимни фондове. Тяхната рентабилност се дължи на портфейл от ценни книжа в световния петролен сектор, в акции на банки и металургичната индустрия.
Инвестициите в акции отнемат до 1 година. Минималната вноска е 15 хиляди рубли. Възможни са депозити в чуждестранна валута.
Можете да отворите индивидуална инвестиционна сметка за закупуване на ценни книжа - акции и облигации. Купувайте както руски, така и чуждестранни ценни книжа. Отворете акаунт за период от 3 години. Минималната вноска е 50 хиляди рубли.
Застраховка „Живот” на фонда Сравнително нов инвестиционен продукт за Русия. Той съдържа много атрактивни точки за инвеститора. Формиране на печалба от Сбербанк: недвижими имоти, стокови активи, ценни книжа, информационни технологии. Програмата е проектирана за период от 5 до 30 години.
Скъпоценни метали
Много хора предпочитат да инвестират в нещо осезаемо и по-разбираемо. Златните барове са перфектни. Има желание да имате инвестиции под формата на злато - Сбербанк ще ви предостави такава възможност.
Изисква се специален лиценз. Той съдържа теглото на слитъка, данните на издадения сертификат. Посочени са характеристиките на споразумението за съхранение.
Сбербанк има право да приема благородни метали само под формата на стандартни кюлчета с паспорт. Потвърждава оригиналността на слитъка. Паспортът трябва да посочва производителя.
По-добре е да продавате кюлчета в същата банка, където са купени. Това ще помогне да се направи без излишни проверки и проблеми.
За инвестиране в злато, Сбербанк предлага анонимни метални сметки. За опростяване на операциите с блокове.
В тази сметка се посочва количеството метал, собственост на вложителя в грамове. Данните за извадката, мястото на издаване и номерата на блока не отразяват там.
Инвеститорът може да закупи метал по всяко време или да го продаде на банка. Не е нужно да го вземате в ръце. Процедурата за проверка се избягва.Такива сметки ви позволяват да инвестирате не само в злато. Можете да си купите платина, сребро или паладий.
Купувате метал по безлична метална сметка. Актив може да се съхранява с вас толкова дълго, колкото искате. Когато нивото на цената достигне желаното ниво - продайте.
Рискът от инвестиране се крие във факта, че законът за застраховане на банкови депозити по анонимна метална сметка не се прилага.
Изисквания към депозитора
За да отворите инвестиционен депозит, свържете се с най-близкия офис на Сбербанк. Всеки възрастен може да стане клиент.
Можете да отворите принос за детето. Това се прави от родители или настойници. Достъпът до управлението на акаунта ще му бъде прехвърлен след като навърши 18 години.
Споразумението с банката се сключва при лично посещение или от упълномощено лице.
Когато издадете фактура, имате нужда от документи:
- ако не сте клиент на банка, представете паспорта си; обърнете внимание на неговата валидност;
- ако пълномощник действа от ваше име, се изисква пълномощно, заверено от нотариус и личен паспорт.
Как да теглите пари?
Средствата от инвестиционна сметка обикновено се теглят в края на срока на депозита.
Те могат да бъдат инвестирани отново, след това се съставя друг договор за услуга. Или вземете със спечелените приходи.
Ако вложителят не е пристигнал в момента на прекратяване на договора и няма поръчки, условието за удължаване започва да действа.
Когато няма такова условие в договора, парите се превеждат в отделна открита сметка.
Процентът върху него е незначителен или изобщо не е такъв. Но тарифата за обслужване на акаунта е. Затова внимателно помислете за крайната дата на депозита.
Въпреки че инвестиционните договори имат дълъг срок, те могат да бъдат прекратени предсрочно.
Срокът за възстановяване е от няколко часа до няколко дни.
Трябва да се отбележи, че в случай на предсрочно прекратяване на начисляването на инвестираната сума те няма да бъдат кредитирани. Освен това комисията ще бъде премахната. Сумата за връщане ще бъде по-малка от първоначалната инвестиция.
Отзиви на клиенти
Сбербанк предлага инвестиции на тези клиенти, които искат не само да спестят пари, но и да ги направят своите активи. Парите трябва да работят. Инвеститорите са наясно с възможните рискове и се опитват да ги намалят. За целта инвестирайте в различни финансови продукти, предоставени от Сбербанк.
Прегледите на Защитената инвестиционна програма на Сбербанк показват, че основният страх от вложителите е премахнат - да загубят парите си.
Много от тях смятат програмата за идеална за тези, които тепърва започват да се опитват в инвестиционната посока, тъй като знаят със сигурност, че първоначалната вноска ще бъде спестена. Инвеститорите не се спират на едно предложение, а се опитват да работят с други инструменти за генериране на пасивен доход, например инвестират в злато и обмислят оферти за недвижими имоти в Сбербанк. С една дума, доверете спестяванията си на надежден партньор, който помага да печелите пари.
Клиентите смятат наличието на такава устойчива банка за голям плюс за себе си. Авторитетът му се потвърждава от много десетилетия работа. Клоновете са разположени в различни части на страната. Освен това се предоставя възможност за онлайн управление на активи.
Докладите на ръководството на Sberbank сочат, че 25% от заможните клиенти са купували инвестиционни продукти само през последния месец на 2017 г.
Заможните клиенти са московски инвеститори с депозити от 15 милиона рубли или повече. В други региони - от 5 милиона рубли. Сбербанк отбеляза нарастващия интерес на клиентите да инвестират в сегмента на московските вложители с спестявания от над 1 милион рубли. В други региони - от 400 хиляди рубли.
Финансовата грамотност на населението непрекъснато расте. Сбербанк предоставя един от първите инвестиционни продукти. Накарайте парите да работят за вас!