Llicència d’activitats d’assegurances a la Federació Russa

A l’article considerarem què és la concessió de llicències d’activitats d’assegurança.

Només les persones jurídiques i els empresaris tenen la possibilitat d’exercir aquest tipus de negocis. No és necessària la llicència d’aquestes activitats si s’associa a:

• avaluacions del risc d’assegurança;
• determinació de la mida dels pagaments d’assegurances;
• activitats en forma de consultes o investigacions en el camp de l’assegurança;
• determinació de la quantitat de dany.

Des del 2013, l’únic organisme de supervisió d’assegurances de la Federació Russa funciona: el Banc de Rússia. Qualsevol activitat està subjecta a llicència. El més important és que s’ha d’associar a la creació de reserves d’assegurances per als pagaments.

La concessió de llicències d’activitats d’assegurança l’organisme de supervisió de l’assegurança per a tipus d’assegurança voluntària i obligatòria en les següents àrees:

• assegurança de propietat;
• assegurança de responsabilitat civil;
• assegurança d'accidents personals.

A més, s’emeten llicències per a reassegurances. Aquest document indica els tipus específics d’activitats, la implementació de les quals està permesa per a un subjecte d’assegurança particular.

Qui hi participa?

La concessió de llicències d’activitats d’assegurança es realitza mitjançant decisió del Banc de Rússia, que, a més, es dedica a:

• manteniment d’un registre de corredors d’assegurances;
• el manteniment del registre estatal d'associacions d'asseguradors i asseguradores individuals;
• elaboració de documents normatius i metodològics relacionats amb les assegurances.

El Banc de Rússia té el dret:

1. Suspendre la validesa d’un document de llicència - fins a l’eliminació de les infraccions de treball per a la conclusió de nous i ampliació de contractes existents per a tot tipus d’activitats d’assegurança de reassegurança. No obstant això, l’asseguradora ha de treballar en els contractes celebrats en aquest moment.
2. Limita la validesa d’una llicència: imposa una moratòria fins al termini per eliminar les infraccions establertes de les condicions de llicència per a la mateixa activitat que durant la suspensió.

El Banc de Rússia també podrà revocar la llicència de l'entitat. Això vol dir que la seva acció s’acaba amb la decisió d’aquest organisme juntament amb l’activitat del subjecte, només quedaran les seves obligacions dels contractes d’assegurança existents.

Què hi pot implicar més la concessió de llicències d’activitats d’assegurança a la Federació Russa?

Qui té llicència?

Les organitzacions d’assegurances estan convidades a protegir els drets de les persones jurídiques i de les persones en cas d’esdeveniments assegurats diferents. Les llicències s’emeten per decisió de l’organisme sol·licitant de llicències:

• reasseguradors per a la reassegurança;
• corredors d’assegurances;
• mútues;
• organitzacions d’assegurances.

Condicions de llicència d’assegurança

La persona que sol·licita una llicència per a realitzar activitats d’assegurança ha de complir els diversos requisits establerts per la llei. Les persones jurídiques que vulguin realitzar activitats d'assegurança han de tenir:

• l’import mínim del capital autoritzat definit a la llei, que depèn directament del tipus d’assegurança;
• alt nivell de formació professional dels empleats del sector de les assegurances;
• la forma jurídica regulada per la llei;
• participació no superior al 49% al capital autoritzat d’inversors estrangers.

Paquet de documents

La concessió de llicències d’activitats d’assegurança a la Federació Russa es basa en les seves sol·licituds i documents necessaris. S'executa un document de permís per a la corredoria d'assegurances, assegurances mútues, reassegurances i assegurances de la forma que preveu la llei.

Per a la concessió de llicències d’activitats d’entitats d’assegurança, el sol·licitant remet a la supervisió d’assegurança el següent paquet de documents:

• sol·licitud de document de llicència;
• un document sobre el registre estatal del sol·licitant en forma d’entitat jurídica;
• documentació constituent;
• l’acta de la reunió de tots els fundadors existents sobre l’aprovació d’aquests i l’aprovació dels càrrecs de l’òrgan executiu, el cap de l’òrgan executiu col·legial;
• informació sobre la composició dels accionistes;
• documents que confirmen el pagament íntegrament del capital autoritzat;
• documents sobre el registre estatal de les persones jurídiques, els fundadors de l'objecte de llicència, així com un informe d'auditoria sobre els seus estats financers per a un període determinat d'informació, si requereixen una auditoria obligatòria;
• informació sobre l’actuari d’assegurances;
• informació sobre l’òrgan executiu, cap de l’òrgan executiu, cap de la comissió d’auditoria, comptable en cap;
• càlcul de les tarifes d’assegurança mitjançant la metodologia aplicable dels càlculs reals i indicant la font de dades principal, així com les tarifes tarifàries;
• informació sobre la formació de la reserva d’assegurança;
• justificació econòmica dels tipus d’assegurança.

Per obtenir un document de permís per a una assegurança mútua, cal presentar els següents documents a la supervisió de l'assegurança:

• una sol·licitud de llicència corresponent a un formulari especial;
• document sobre el registre estatal d’una societat d’assegurances mútues com a persona jurídica;
• narració d’empreses;
• informació sobre el director, president del consell, comptador en cap i auditor;
• prestació sobre la formació de reserves d’assegurança.

Per llicenciar les activitats d’assegurança al territori de la Federació Russa i obtenir un document de permís per a corredoria d’assegurances, cal:

• sol·licitud de llicència;
• un document sobre el registre estatal d’una persona en forma d’empresari individual o persona jurídica;
• documentació constitutiva d’una persona jurídica;
• documents que confirmen les qualificacions del corredor d’assegurances i les qualificacions dels empleats del corredor d’assegurances;
• mostra els contractes que són necessaris per a la realització d’activitats d’assegurança de corretatge.

Per tal de verificar la informació rebuda, la supervisió de l’assegurança té el dret d’enviar sol·licituds per escrit a les organitzacions per proporcionar informació sobre la documentació presentada pel sol·licitant de llicència. Si es proporcionen tots els documents en la forma adequada, la supervisió de l’assegurança emet una notificació al sol·licitant sobre la seva admissió.

La decisió de proporcionar un document de llicència o de negar-se a l'expedició la pren aquest organisme en un termini no superior a 120 dies des de la recepció de tots els documents anteriors. L’adopció d’una decisió directa es duu a terme en un període no superior a 2 mesos. El supervisor ha d'informar el sol·licitant sobre la decisió en el termini de 5 dies des de la seva adopció.

La concessió de llicències d’activitats d’assegurança a la Federació Russa implica certs requisits de qualificació.

Qualificació i altres requisits

La llista d'aquests requisits inclou:

1. Els líders de l’entitat d’assegurança - entitat jurídica o empresari individual han de tenir una formació financera o econòmica superior, que es confirma amb un document reconegut a la Federació Russa, així com almenys 2 anys d’experiència laboral en el camp de l’assegurança o les finances.
2. L’actuari d’assegurança té l’educació econòmica o tècnica (matemàtica) superior, confirmada per la documentació rellevant reconeguda a la Federació Russa, així com un certificat de qualificació.
3. El comptable principal d’un corredor d’assegurances o titular d’assegurança ha de disposar de documents que confirmin l’existència d’una formació econòmica o financera superior, així com antiguitat en l’especialitat d’almenys 2 anys en una organització de reassegurança, corredoria o assegurança registrada al país.
4. El comptable principal, els directius o l’únic òrgan de l’entitat jurídica per a activitats executives han de residir definitivament a la Federació Russa.

Així, per emetre un document de llicència, el responsable i comptable necessita tenir una titulació universitària en l’àmbit econòmic o financer, una certa durada del servei a la indústria d’assegurances i residir al país.

Per tant, sabem que la concessió de llicències d’activitats d’assegurances a la Federació Russa la realitza el Banc de Rússia. Per quines raons es poden negar a expedir permisos?

Rebuig a l'emissió de llicència i la seva cancel·lació

Els motius de denegació de la llicència d’assegurança són:

• l’ús per part d’una persona jurídica que ha sol·licitat la supervisió d’assegurances d’una designació que individualitza una altra entitat d’assegurança, informació sobre la qual ja s’havia inscrit en un registre únic estatal;
• el subjecte té una llicència per a tipus addicionals d’assegurança, reassegurança o assegurança mútua en el moment de la decisió de proporcionar un document de llicència, la decisió d’aquest organisme de suspendre o limitar la validesa d’un document de llicència emès anteriorment;
• l’incompliment de la documentació proporcionada pel sol·licitant amb els requisits de la llei i dels actes normatius de l’òrgan de supervisió de l’assegurança;
• l’incompliment de la documentació constituent amb els requisits de la llei;
• la presència de informació falsa als documents;
• el responsable o comptable principal té un historial penal pendent o inexistent;
• insolvència (fallida o fallida fictícia o intencionada) de l’entitat (persona jurídica) per culpa del fundador.
• Ordre no complert per no complir els requisits de solvència i estabilitat financera, així com no-informe.

La decisió que contenga la denegació d’expedir un document de llicència s’ha d’enviar per escrit als sol·licitants de llicències dins dels cinc dies hàbils següents a la data de la seva adopció. Hauria de contenir els motius de denegació en referència a les infraccions comeses.

La decisió de proporcionar un document de llicència es cancel·la o es cancel·la en els casos següents:

• fallada per part del sol·licitant de les mesures per a emetre una llicència en els dos mesos següents a la data de publicació de l'avís;
• establiment abans del termini per expedir una llicència d'informació sobre la subministració d'informació falsa per part del sol·licitant.

Quant de temps dura la concessió de llicències d’activitats d’assegurances a la Federació Russa?

Validesa de llicència

S'expedeix un document de llicència d'obres d'assegurança sense limitació de la seva vigència.

La llicència pot ser temporal i pot ser emesa durant els següents períodes:

• indicat a la sol·licitud del sol·licitant, però no més de tres anys;
• d’1 a 3 anys en absència d’informació, que permet una avaluació fiable dels riscos d’assegurança previstos per les normes d’assegurança;
• la validesa del document de llicència temporal s’amplia a partir de la sol·licitud, però, també es pot denegar si s’han establert certes infraccions per part del sol·licitant durant el període de vigència d’aquestes, que no s’han eliminat en el termini establert.

Aquestes són les condicions bàsiques per a la concessió de llicències d’activitats d’assegurança a la Federació Russa.

La llicència es pot rescindir en cas de finalització de l’organització d’assegurances, si es tracta d’un empresari individual, de reorganització i liquidació d’una entitat que és una entitat jurídica, a excepció de la reorganització pel tipus de spin-off o fusió.La llicència no s’acaba en aquesta situació si es compleixen totes les condicions de l’entitat jurídica de nova creació.

Així, s’haurien de distingir dos tipus de llicències: il·limitada (sense limitació de validesa) i temporal (emesa per un període de fins a 3 anys, després de la qual es renova).

Què ha de ser a la llicència?

Així doncs, l’activitat d’assegurança està subjecta a llicències. D’acord amb el marc regulatori, s’ha establert un formulari de llicència que ha de contenir els detalls següents:

• territori del subjecte de les operacions d’assegurança;
• el nom de l’assegurador titular del document de llicència, la seva adreça legal;
• el nom de la indústria, formes i tipus d’activitats d’assegurança amb una sol·licitud especial, que indica el tipus d’assegurança disponible per a l’asseguradora;
• número de registre de l’article amb llicència segons el registre estatal de les asseguradores;
• data d’emissió i número de llicència;
• segell oficial de l’autoritat de supervisió de l’assegurança que emet la llicència, signatura del responsable.

Corredoria d’assegurances

Llicenciar l’activitat de les entitats d’assegurances té matisos propis. La producció d’aquest tipus d’activitats en el camp de l’assegurança implica que el sol·licitant obté llicències per a activitats d’intermediació en el camp de l’assegurança. La llista de documents necessaris per a l'emissió d'aquesta llicència s'indica més amunt.

Si la companyia d’assegurances és una filial de la principal organització estrangera o part de la participació d’inversors estrangers supera el 49%, no rep una llicència al territori de la Federació Russa, ja que no té dret a participar:

• assegurança obligatòria estatal;
• assegurança de vida;
• assegurança d’interessos patrimonials de diverses organitzacions i municipis estatals;
• assegurança de propietat per contractació i subministraments per a necessitats estatals.

El procediment i la finalitat de llicenciar les activitats de les organitzacions d’assegurances és un tema legal força complicat, per tant, l’assistència d’un advocat qualificat és necessària abans del procés d’obtenció d’un permís.

Suspensió, limitació i renovació d’una llicència

Si es detecten infraccions a la legislació d’assegurances, l’autoritat de concessió d’empreses emet una comanda a l’organisme de llicències, que indica les condicions per a la seva eliminació.

Es donen receptes en aquests casos:

1. L’entitat amb llicència realitza activitats prohibides per la llei, així com activitats en les quals es violen les condicions establertes per a l’emissió d’una llicència.
2. Si l’asseguradora no compleix la legislació relativa a la col·locació o formació de fons de reserves d’assegurances i altres fons que garanteixin el pagament de sinistres d’assegurança.
3. Si l’asseguradora no compleix els requisits establerts per les disposicions normatives per assegurar la relació d’obligacions i actius acceptats, així com d’altres requisits per assegurar la solvència i l’estabilitat financera;
4. Si el subjecte incompleix els requisits de presentació a la supervisió de l’assegurança o a la seva autoritat d’informació territorial.
5. Si l’entitat no presenta documents en el termini establert que es sol·liciten en forma de supervisió de l’assegurança en la quantitat de competència de l’organisme pertinent.
6. En establir el fet que el subjecte presenta informació incompleta o inexacta
7. Si no envieu informació sobre les addicions i diversos canvis realitzats als documents constitutius fins a la data de venciment.

La comanda s’envia a l’entitat amb llicència, si és necessari, es pot enviar una còpia a determinades autoritats executives. El subjecte de llicència ha de proporcionar, en el termini especificat per aquest reglament, la documentació de supervisió de l’assegurança que confirmi l’eliminació de la violació.Aquests documents es consideren dins dels 30 dies següents a la data de la recepció. Aquest és el procediment de llicència d’activitats d’assegurança.

L’enviament per part de l’entitat de documents que confirmi l’eliminació de les infraccions constitueix la base per al reconeixement d’aquest requisit que es compleix. La retirada de la comanda s’ha de notificar a l’entitat empresarial d’assegurances en un termini de cinc dies hàbils des de la data de la decisió. El coneixement més important del fet que el subjecte ha presentat documents que contenen informació falsa és la base principal per reconèixer una comanda emesa anteriorment com a no complerta. En els casos d’incompliment del precepte en el termini prescrit o adequadament, o quan el subjecte s’evadi a la recepció d’aquest document, la llicència queda suspesa o limitada.

Es va examinar com va la concessió de llicències d’activitats d’assegurances.