Durant les dues darreres dècades, Internet ha entrat a la nostra vida de manera tan estreta que no podem imaginar l’existència sense accés a Internet. Recordeu-ho: a principis dels anys 2000, ni tan sols sabíem que existia una mena de xarxa mundial que unís tots els ordinadors del món i, avui en dia, un usuari normal comença una autèntica avaria si no se li permet iniciar sessió al seu compte a les xarxes socials durant diverses hores.
Aquestes tendències no podrien afectar la nostra percepció de la realitat. Si abans ens semblava salvatge que podreu guanyar diners al web, fer compres i pagaments amb altres usuaris que utilitzin Internet, avui en dia ho fan una part significativa de tots aquells que saben què és un ordinador. Això no pot afectar el mercat de pagaments, que també va passar a una quota important en línia. En parlarem avui en aquest article.
La necessitat del desenvolupament de monedes electròniques
Els sistemes de pagament electrònics (o monedes) són instruments de pagament que es distingeixen per l’anonimat, la rapidesa i la simplicitat. També se'ls anomena "sistemes de diners electrònics". La seva característica principal és que es realitzen a través d'Internet i, en conseqüència, es graven en línia. I per transferir fons a comptes dins del mateix sistema de pagaments, sovint ni tan sols és necessari identificar la vostra identitat: només obriu una cartera i reompliu-la amb la quantitat necessària.
A causa del fet que Internet s’ha apropat molt per a cadascun de nosaltres, part de l’activitat empresarial de moltes persones s’hi ha traslladat. Això va provocar la necessitat de llançar eines de pagament en línia. Aquesta funció es realitza avui en dia amb diners electrònics.
Avui, mitjançant monedes en línia, podeu realitzar qualsevol compra, encarregar un servei o canviar diners amb una contrapartida des de qualsevol lloc del món. Les restriccions per treballar amb sistemes de pagament són mínimes, i la majoria es poden eliminar fàcilment després de la identificació bàsica: carrega una exploració d’un passaport o d’un altre document en el formulari establert.
Tipus de monedes electròniques
En total, hi ha dos grans tipus de sistemes de pagament, segons quina sigui la base per a la circulació de fons dins d’ells. Com ara Visa o MasterCard, es refereixen a mitjans de pagament basats en targetes intel·ligents reals. Un altre tipus és, per exemple, els diners electrònics de Yandex.Money relacionats amb el tipus de sistemes de pagament que operen sobre la base de les anomenades xarxes, és a dir, sobre la base de signes de moneda virtual, que després es poden transferir a la targeta de l’usuari. La moneda en línia més popular de Rússia - Webmoney, com el sistema de pagament més gran del món PayPal, també és un representant dels instruments de pagament basats en xarxa.
Característiques
Tot el diner electrònic presenta avantatges. Com ja s’ha apuntat, es tracta de senzillesa. Per utilitzar els serveis de transferència i recepció de fons, sovint n'hi ha prou amb crear un compte basat en un telèfon mòbil i un compte de correu electrònic. Només alguns sistemes de pagament requereixen una verificació addicional del compte enviant còpies dels documents d’usuari. Aquesta accessibilitat també té un aspecte incòmode: converteix el diner electrònic a Rússia en una amenaça des del punt de vista de la seguretat nacional, perquè, com ja sabeu, les monedes en línia solen utilitzar-se per pagar activitats criminals.
Un altre avantatge que té la moneda electrònica són els pagaments instantanis. Malgrat la distància entre contrapartides, els fons entre les seves carteres es transfereixen en segons.Un cop més, aquest avantatge és la possibilitat de retirar fons de la cartera en un instant mitjançant accions fraudulentes. Per exemple, el 2010 es va produir un escàndol al voltant del sistema Webmoney, causat per la pirateria massiva de carteres d’usuaris amb una transferència addicional de fons. Els estafadors van robar milions de rubles d'aquesta manera. Van actuar amb l’ajuda de virus que ataquen els ordinadors de les víctimes.
Els primers sistemes de pagament al món
Avui, Internet té un gran nombre de sistemes de pagament diferents que utilitzen diners electrònics. Alguns d’ells han aparegut recentment, mentre que d’altres són autèntics temporitzadors del mercat amb una milionària audiència de clients. Alguns d’aquests llocs són multifuncionals i universals d’ús, mentre que l’altre és un producte altament especialitzat per al càlcul en determinades àrees. Hi ha una demanda per a tots dos. Per entendre com es va produir el desenvolupament de la moneda electrònica, és important recordar que el primer sistema (PayPal) va aparèixer el 1998. Va ser desenvolupat, entre d'altres, per la multimilionària Elon Musk, que ara és coneguda com a cap de Tesla, un fabricant de vehicles elèctrics.
Tot i així, als EUA va sorgir l’oportunitat de realitzar assentaments entre usuaris mitjançant targetes bancàries servides per Visa, MasterCard i American Express. Això va garantir la màxima fiabilitat del servei i, alhora, la seva estabilitat i confort en el treball. Avui la companyia ha adquirit el lloc de subhastes en línia més gran del món eBay per a assentaments entre usuaris. Per tant, és molt més fàcil transferir diners electrònics d’aquest sistema per a la compra de lots.
Sistemes de pagament a Rússia
PayPal també és present al nostre país, però el sistema no ha rebut una distribució com als Estats Units. Per contra, als països de la CEI, és més popular un altre sistema de pagament nacional Webmoney. Treballar amb ell és molt més senzill, ja que l'usuari no ha de lligar necessàriament la seva targeta. A més, si el sistema nord-americà va aparèixer a Rússia només el 2011, l’analògic nacional funciona des del 1998.
Webmoney
A causa de la seva presència anterior al mercat, el sistema ocupa una posició de lideratge (en popularitat), per davant d'altres tipus de diners electrònics. Segons informació dels representants oficials, a partir del 2015 hi ha més de 28 milions d’usuaris registrats al sistema. Entre ells, en un any, van realitzar operacions per valor de més de 17 mil milions de dòlars.
Ara el sistema es desenvolupa força ràpidament: hi ha diverses monedes (anàlegs del dòlar, euro, ruble, hryvnia, ruble bielorús, or i altres); el sistema d’arbitratge s’ha desenvolupat per a la presa de prova de disputes entre persones, i també hi ha un sistema especial de certificació.
Qiwi
Un altre servei popular a Rússia és Qiwi. Es tracta d’un sistema de pagaments multifuncional que permet fer pagaments mitjançant diverses eines, com ara targetes bancàries, servei en línia, aplicacions mòbils, etc. Gràcies a la seva implementació especial, es pot utilitzar com una eina per pagar els deutes dels serveis públics, pagar les comunicacions, etc. Tot i que el lloc es va llançar només el 2007, l’ús de diners electrònics Qiwi ha esdevingut tan convenient que s’ha popularitzat a 15 països.
Kiwi ara funciona sota la marca Visa, emetent targetes per a aquest sistema.
Yandex.Money
Yandex.Money, un altre dels principals agents del mercat de pagaments electrònics a Rússia. Com es pot imaginar del nom, va ser desenvolupat per Yandex, que gestiona el motor de cerca més gran del CIS.
El 2014 es van registrar al sistema uns 18 milions de carteres, la part del lleó pertany als usuaris de Rússia. Fins i tot hi ha versions que testimonien el seu lideratge al nostre país.
Moneda electrònica Yandex.Money està disponible per a tots els usuaris del servei Yandex.En anar al vostre compte personal, podeu enviar i rebre fons al vostre compte, tornar a omplir el mòbil i també pagar les utilitats i comunicacions. També al sistema podeu emetre una targeta bancària lligada a una cartera i enviar diners a la cartera de WebMoney.
A causa del desenvolupament actiu, avui el lloc es pot utilitzar per assentaments en moltes botigues en línia, incloses en subhastes xineses. També, segons els termes de cooperació amb Microsoft, l’aplicació Yandex.Money s’instal·la en telèfons intel·ligents Lumia de sèrie.
Altres
Per descomptat, hi ha molts altres sistemes per fer pagaments a Internet. Tot i això, no enumerarem aquest tipus de diners electrònics, ja que trigaria massa temps. En aquest article ens hem centrat en els representants més grans del mercat, mentre que també hi ha moltes empreses i marques més petites, amb les quals podeu pagar de forma còmoda i ràpida determinats serveis. Entre els exemples destaquen RBC.Money, Comepay, Interkassa, Roboxchange, City pay, Money.mail.ru i altres.
Intercanvi
És important comprendre que totes aquestes monedes estan obertes per a la conversió entre elles. És molt convenient, i sovint fins i tot necessari. Per exemple, si rebeu un pagament en moneda Yandex.Money, però heu de pagar a Webmoney, podeu transferir fons amb una comissió mínima. Podeu fer-ho de diferents maneres, que parlarem en aquest article.
El primer és un intercanvi directe proporcionat al lloc del sistema de pagaments. D’aquesta manera, una transferència electrònica de diners és el més simple i ràpida possible: només cal que aneu a la pàgina per retirar-la, introduïu les dades i realitzeu l’operació amb l’import que necessiteu. Tot i això, hi ha dos inconvenients associats a aquesta tècnica. El primer és la inaccessibilitat per realitzar un intercanvi directe entre algunes monedes. Per exemple, no és possible retirar Webmoney a una cartera Qiwi directament per algun motiu. El mateix passa amb l’operació inversa. Hi ha moltes monedes (per exemple, PerfectMoney) que no es presten a la retirada directa.
Si us trobeu davant d’aquesta situació, heu d’utilitzar bescanviadors electrònics. Hi ha molts d’internet i cadascun fa operacions en direccions diferents. Per canviar de moneda de manera rendible, només heu d’establir quina d’elles és més acceptable el tipus de canvi. Hi pot ajudar els serveis que controlin les tarifes que ofereixen els bescanviadors electrònics.
Trobar-los és molt senzill, mentre que a cadascun d’ells hi ha la possibilitat d’ordenar la llista de punts d’intercanvi en funció de la direcció amb què cal treballar. Si utilitzeu aquests serveis, podeu estalviar molt.
Advertències
Quan treballeu amb monedes electròniques, heu de recordar que les persones deshonestes poden accedir als vostres diners, com en el cas d’un moneder real. Només si es tracta d’un lladre al carrer es pot evitar el robatori de fons, a Internet es poden debilitar diners des d’un compte en línia fins i tot sense el vostre coneixement. Per tant, heu de recordar les regles bàsiques de seguretat que semblen elementals: no funcioneu amb contraparts no verificades, no confieu en la vostra contrasenya, connecteu tot tipus de mesures addicionals de protecció de carteres disponibles en un sistema determinat: autorització SMS, contrasenya doble i altres. Tot i que tot això triga una mica més, pot estalviar els vostres diners.
A més, no us oblideu dels programes antivirus del vostre ordinador, la qual cosa evitarà que el troià i altres programes maliciosos s’introdueixin al vostre PC.
Aquests consells, per descomptat, semblen banals i frívols, però sempre que vostè mateix no trobi estafadors. I atesa la serietat de formar persones que robin diners de les targetes de crèdit i de les carteres en línia, no hauríeu de permetre una actitud irresponsable davant la seguretat dels vostres fons.
Com reposar?
Si voleu utilitzar diners electrònics (targetes Visa o només moneda virtual, no importa), primer heu d’aconseguir-les. Al cap i a la fi, un cop registrat el sistema de pagament, el vostre compte quedarà buit. Es pot fer mitjançant la reposició: dipositant diners en efectiu al compte mitjançant el terminal de pagament o mitjançant un intercanvi amb un altre sistema de pagament. Utilitzant un dels mètodes proposats, recordeu pagar una comissió. Molt sovint és de l’1 al 3 per cent, segons la direcció de l’intercanvi.
Com es pot retirar?
La retirada de fons que es troba al vostre compte d’un sistema de pagament determinat es pot dur a terme de la mateixa manera que la reposició: mitjançant un bescanviador o una retirada directa a la targeta (si el sistema ho permet). Per exemple, podeu emetre una targeta bancària que estarà totalment sincronitzada amb el compte, tal com suggereix Yandex.Money. És cert que aquest problema requereix una quota única per al problema i, a més, despeses addicionals de manteniment.
En què gastar?
Per descomptat, si no voleu transferir diners d'una moneda a una altra, podeu gastar-ho en qualsevol cosa. Si parlem dels sistemes de pagament més grans, es poden pagar a qualsevol botiga en línia. Això significa que podeu comprar qualsevol cosa concertant l’entrega a l’adreça de la vostra residència.
Si no voleu comprar res, podeu pagar per connexió a Internet, comunicacions mòbils o utilitats. Afortunadament, fins i tot ara es pot fer sense sortir de l’ordinador.
Finalment, fins i tot opcions com caritat, inversió o obertura de dipòsits, tot això s’ha posat a l’abast de l’usuari d’Internet. Per tant, si hi ha una quantitat al vostre compte i no sabeu què fer amb això, penseu sobre el vostre futur o altres persones. Almenys, es tracta d’un ús de fons més assenyat i possiblement útil que només perdre’ls en un casino en línia. Us sorprendrà, però molta gent ho fa. Això és addictiu, perquè si a la vida real tots els casinos suposadament estan prohibits per la llei, a Internet teniu la llibertat d’acció il·limitada.
Tendències i perspectives
És difícil dir cap a on va el mercat dels pagaments amb diners electrònics. Ara veiem la popularització d’aquest segment de comerç en línia augmentant el nombre de persones que s’acostumen a aquesta forma de pagament. Una persona que almenys un cop pagada d’aquesta manera s’acostuma a la comoditat dels pagaments instantanis i s’hi asseu. Això significa que en els pròxims anys veurem una transició total als pagaments en línia, una simplificació del procediment de transferència de fons i un augment de la velocitat de les transferències de diners.
Pel que fa a les perspectives, és molt difícil predir els pagaments de diners electrònics i el seu desenvolupament. D’una banda, avui sembla que és impossible presentar un nou producte en el camp dels pagaments per Internet, ja que tot el que ara ja satisfà l’usuari al màxim. Tot i això, no es pot excloure la possibilitat que aparegui algun producte revolucionari nou que pugui tenir un impacte greu en el mercat de comerç electrònic. Només per dir que serà molt difícil, potser estem parlant del desenvolupament de pagaments o contactes sense contacte per mitjà del mòbil. O potser aviat apareixeran tecnologies que combinen diferents monedes electròniques en una de tal manera que es desfacin de tots els pagaments de comissions.
