Kredit pevně vstoupil do života moderní společnosti. Státy i jejich občané žijí v zadlužení. Je pochopitelné, že s malými platy je úspora nezbytných a ne příliš věcí zdlouhavá a zdlouhavá, ale uložení bytu nebo dobrého nového auta trvá roky. S ekonomikou, která se baví tolik, jak jen dokáže (rubl je nestabilní, ceny neustále rostou a za všechno), je jednoduše nemožné předvídat budoucnost. Půjčka pro mnoho lidí je proto příležitostí žít tady a teď. Ale zde není vše tak jednoduché: při žádosti o půjčku můžete spadat pod jeden ze systémů podvodu.
Terminologie
Budeme se zabývat samotným konceptem.
Úvěr (lat. Creditum - půjčka od lat. Credere - trust) - hospodářské vztahy, ve kterých jedna ze stran nevrací peníze ani jiné zdroje okamžitě přijaté od druhé strany, ale slibuje poskytnout v budoucnosti úhradu (platbu) nebo vrátit prostředky. Ve skutečnosti je půjčka zákonnou registrací ekonomické povinnosti.
Jinými slovy, osoba si půjčuje peníze od banky pro své vlastní účely a splácí je později, částečně a se zájmem, tj. Vzala 100 rublů, vrátila 120. Tento systém je zdánlivě jednoduchý a přímočarý, ale zjednodušené podmínky úvěru a půjčky když stačí pouze cestovní pas, při podání žádosti o půjčku vzniklo mnoho podvodných metod. Zde jsou některé z nich.
Oženil jsem se beze mě
Na padělané doklady se poskytuje půjčka. Samozřejmě ani banka, ani osoba, jejímž pasu je vydána půjčka, o tom nevědí. Podle statistik je ročně vydáno až 70 000 takových půjček. Toto je nejběžnější metoda úvěrových podvodů.
Pro tuto formu podvodu podvodníci falšují nebo odcizují dokumenty, ale ztracený pas se stává darem osudu. Dokud člověk nechápe, co je co, lze za ztracený dokument v krátké době vydat až 3 miliony rublů. Spotřebitelský úvěr je pro tento typ podvodu nejvhodnější. Jak ukazují mnohaleté bankovní zkušenosti, u tohoto typu podvodu je obtížné sledovat útočníky a někdy je téměř nemožné najít.
Vasya, respektuješ mě?
Při žádosti o půjčku se využívají blízké nebo rodinné vztahy. Pod záminkou špatné úvěrové historie nebo nedodržení bankovních požadavků, podvodníci přesvědčují příbuzné, přátele, přátele nebo známé, aby si vzali půjčku nebo se stali ručitelem, což zajistí, že všechny peníze budou vyplaceny včas. Opravdu prochází několik plateb a pak „přátelé“ zmizí. A všechny dluhové závazky leží na podvedených lidech.
Jedná se o jeden z nejvíce bezohledných podvodů při získávání půjčky, protože ničí důvěru mezi lidmi. Pokud nechcete narušit vztahy a nebudete zklamáni u lidí, pak se pod žádnou záminkou nedostanete do dluhových závazků.
Ráno peníze, večerní židle
K podvodníkům může padnout kdokoli a kdekoli. Mnoho maloobchodních řetězců, zejména ty, které prodávají domácí spotřebiče, nakupuje na úvěr. Na tomto úrodném základě vzkvétají úvěrové podvody. Hlavním mechanismem pro otáčení podvodu je lidská chamtivost.
A režim funguje takto: kupující kupuje televizi za 100 tisíc rublů a při žádosti o půjčku nabízí podvodník, že od něj koupí zboží za 40–50 tisíc, plus si splácí půjčku na sebe, ale kupující musí zaplatit 10% zálohy.Proč lidé "kloví" na takovou návnadu? Elementární, jen silná touha po lehkých penězích zamlžuje mysl. A pak „dobrodinec“ zmizí a člověk zaplatí půjčku za zboží, které nemá, protože všechny bankovní dokumenty mají své podpisy. Pouze sýr v past na myši je zdarma.
Důvěřujte, ale ověřte
Často se vyskytují případy, kdy se zaměstnanci banky při zpracování půjčky zabývají podvodem. Mohou být v tajné dohodě nebo pomáhat zločincům. Jeden z těchto režimů "zpracování" klient pracuje v rámci reklamy: "Rychlá půjčka bez potvrzení o příjmu." Pokud klient požádá o půjčku a předloží doklady, uzavře se na jeho pasu několik smluv o půjčce.
Pro větší spolehlivost je požádán, aby zaplatil za kreditní kartu, a poté, podle věrohodné záminky, odmítají poskytnout půjčku. Po chvíli začne nic netušící osoba od banky dostávat oznámení o splacení dluhu. Stezka podvodníků se přirozeně dlouho ochladila.
Černý havrani, proč se kroutíš
Dalším způsobem, jak téměř čestně brát peníze od občanů, je činnost černých prodejců. Nabízejí „vyčištění“ dokumentů za malý poplatek, tj. Zfalšování výkazu příjmů atd., Aby žádost o úvěr schválila banka. Tento druh podvodu však především ohrožuje samotného klienta, protože falešné dokumenty jsou obvykle detekovány bezpečnostní službou. Poté banka nejen neposkytuje půjčku, ale také ji předává „vlčím lístkem“, tj. S poškozenou úvěrovou historií. A to je přinejlepším, v nejhorším případě - takový žalující klient čeká na správní nebo trestní trest.
Bez konkrétního bydliště
Jeden z nejkrutějších druhů podvodů při podání žádosti o půjčku byl zaznamenán v roce 2017 v Moskvě a řadě dalších velkých měst - jedná se o provedení „pod záminkou“ smlouvy o koupi a prodeji nemovitostí. Cílem takových podvodníků byli důchodci, kteří potřebují peníze. Při žádosti o půjčku spolu s úvěrovými smlouvami podepsal důchodce osobně, ale nevědomě doklad o prodeji bytu. Podvodníci jednají ve shodě a zaměřují se na nedbalost a právní negramotnost lidí.
Starý muž, jehož kognitivní rychlost klesá s věkem, dostává na podpis velké množství dokumentů. Současně je pozornost člověka neustále rozptylována rozhovory a otázkami, takže se nemůže soustředit na čtení dokumentů. Kromě toho je klient neustále vyhnán a cituje nedostatek času. Výsledkem je, že ve stavu stresu klient podepisuje vše, co na něj podvodníci odfouknou, a zůstává na ulici bez bytů. V této situaci existuje pouze jeden způsob, jak prokázat skutečnost, že došlo k podvodu s úvěry: prohlásit transakci za neplatnou, dokud nebude byt z katastru nemovitostí odstraněn. Právníci ve svém vyjádření k soudu poukazují na to, že zdůrazňují nedostatečnou profesionalitu a nesoulad ve výši katastrální hodnoty prodaného bydlení.
Popsané případy jsou pouze špičkou ledovce: podvodníci se zlepšují a přicházejí s novými schématy zisku.
Jak se stát obětí?
Podvodníci jsou dobří psychologové. Hrají na lidských slabostech: chamtivost, nedbalost, důvěryhodnost atd. Aby se nestali oběťmi podvodu při žádosti o půjčku v bance, je třeba vzít v úvahu následující:
- Požádejte o půjčku důvěryhodným institucím a organizacím. Renomovaná banka má alespoň kancelář a vlastní webovou stránku.
- Nepředávejte své dokumenty ani svým přátelům, nezveřejňujte osobní údaje. Nenechávejte kopie dokumentů v neznámých organizacích.
- Okamžitě prohlásit neplatnost ztracených osobních dokumentů, prohlášení policii a poznámku v novinách.
- Nepodepisujte dokumenty ve spěchu, pečlivě si přečtěte každou stránku: velká i malá písma.
- Získejte kontrolu nad svou vlastní úvěrovou historií - pomůže vám to sledovat „špatně zpracované kozáky“, tj. Půjčky jiných lidí.Vydejte upozornění SMS na jakékoli změny: poskytnutí půjčky na vaše jméno, použití vašich osobních údajů atd.
- Ve vztazích s úvěrovými organizacemi buďte slušný a svědomitý.
V ideálním případě je nejspolehlivějším způsobem, jak se stát obětí úvěrových podvodů, žít v našich prostředcích a neužívat půjčky. Ale co když jsou podvodníci na vaše náklady již bohatí?
Co dělat s půjčkami „jiných lidí“?
První věc, kterou podváděný člověk zažívá, když se dozví o svých úvěrových dluzích, je šok. Hlavní věc zde není panikařit, ale jednat rozhodně a harmonicky.
První věcí, kterou musíte udělat, je napsat prohlášení o policejních podvodech.
Dále musíte pro identifikaci podpisu vyžadovat kopii dohod s bankou. Proveďte grafologické vyšetření.
Pak byste měli podat pohledávku u banky, která uvádí objektivní důvod (pokud se vyskytla skutečnost) vaší fyzické nemožnosti získání půjčky: odjezd, ztráta dokladů atd.
Poté by měla být vyžadována kopie sledovacích kamer pro identifikaci.
A co je nejdůležitější - připravte se na vyčerpávající soudní události.
Zákon o podvodech
V roce 2012 byl trestní zákoník Ruské federace doplněn články o sankcích za různé typy podvodů, včetně podvodů při získávání bankovních půjček. Ve vědeckém článku autor K. A. Murzin poukazuje na jeden rys. Článek 159.1 trestního zákoníku Ruské federace „Úvěrový podvod“ zahrnuje:
- struktura zločinu - krádež peněz;
- kriminální - bezohledný dlužník, který poskytl nepravdivé informace a falešné dokumenty;
- oběť je úvěrová organizace.
Autor nabízí podrobné pochopení situace. Kdo článek chrání před úvěrovými podvody?
Problémy s aplikací
Podle znění je cílem článku 159.1 trestního zákoníku Ruské federace ochrana bank a úvěrových organizací před vetřelci. Ale soudě podle podvodných schémat se staly oběťmi podvodů nejen banky, ale i slušní občané. Zde se obhajují lidé, kteří při žádosti o půjčku podvádějí, článek 159 trestního zákoníku Ruské federace „Podvod“ a články 176 trestního zákoníku Ruské federace a 14.11 trestního zákoníku Ruské federace „Nezákonné získání půjčky“.
Problém uplatňování článků trestního zákoníku je mezi právníky velmi diskutován, protože mezi členy vytváří konkurenci. Závažnost a trestání pachatelů (od pokuty 120 000 rublů až po odnětí svobody až 6 let) závisí na tom, jaký článek bude v trestním případě kvalifikován. Jak však praxe ukazuje, není vždy možné prokázat úvěrový podvod podle článku 159.1 trestního zákoníku Ruské federace, protože existuje mnoho nejasností: jak kvalifikovat nepravdivé a nepřesné informace, zda došlo k úmyslnému záměru atd.
Podle statistik je v Rusku každoročně odsouzeno asi 25 000 lidí za podvod. A to je malá částka, protože banky zajišťují rizika podvodu a nepodávají žalobu.
Kdo je na vině?
Mnoho právníků souhlasí s tím, že samotné bankovní organizace přispívají ke vzniku úvěrových podvodů. Silná konkurence mezi bankami o zákazníky vedla ke zjednodušení požadavků na uzavírání smluv o půjčce, ke snížení kvality a povrchovému ověřování dlužníků.
Banky také neradi odebírají ze svých chatrčí špinavé prádlo: schovávají skutečnosti nevyplacení dluhů, aby nezkazily jejich pověst, což také přispívá k rozmachu podvodů.
Pro podvodníky je po ruce další bankovní praxe: prodlení dlužníka. Dlužník nemá prostředky a majetek na krytí dluhu nebo dlužník sám chybí, pak banka uzná půjčku za špatnou a odepíše ji. Pro své pojištění banky uvádějí všechna rizika nezaplacení do úrokových sazeb, to znamená, že slušní občané, kteří platí sami za sebe a „za toho chlapa“, opět trpí podvodníky.
Časovaná bomba
Ruská média a Runet v poslední době projednávají největší podvod Ruské centrální banky s měnovými kódy, které začaly v roce 1998 a přetrvávají dodnes.
V 90. letech se splnil sen Rusů a všichni se stali milionáři. Důvodem byla zběsilá inflace, která v těchto letech každý den rubl téměř znehodnocovala. Například žvýkačka, která nyní stojí 5 rublů, stojí za tyto peníze 1 000 rublů. V roce 1998 se koná měna a 1000 rublů se promění v 1 rubl. Všechno se vrátilo k normálu: počet milionářů prudce poklesl. Nyní nebyly platy Rusů v milionech, ale ve stovkách.
Před tím, než byl rubl označen, byl ruský měnový kód 810 RUR, zatímco při výměně peněz se kód také změnil na 643 RUB. Po 1. lednu 2004 byl kód 810 RUR prohlášen za neplatný všemi legislativními akty. To uznali všichni kromě centrální banky, která vydává své předpisy, kde je kód 810 RUR uznáván jako znak rublů a používá se ve všech bankovních operacích: půjčky jsou vydávány pod kódem 810 RUR, vklady jsou přijímány pod kódem 810 RUR atd. Ukazuje se, že vydávat půjčky v neexistující měně. Co je tu úlovek?
Problém je v tom, že kód 810 RUR do kódu 643 RUB je 1 000 rublů na 1 rubl. Pokud vkladatel vložil například 2 000 rublů a podepsal dohodu, kde kód měny je 810 RUR, může banka místo 2 000 rublů dát 2 rubly.
Kdo z této záměny s kódy těží? Tato otázka zůstává otevřená. Ale lidé se více starají. Události roku 1992, kdy se nashromáždily všechny občany SSSR, které byly uloženy v knihách u státní banky, se stále čerstvě pamatovaly přes noc. Lidé byli doslova okrádáni před našimi očima a lidé nemohli nic dělat. Nyní, když je ekonomika nestabilní, může tento duch neexistujícího rublů, který se objevuje ve všech finančních dokumentech, na žádost těch, kdo jsou u moci, legálně opustit lidi bez peněz.